信用擔保貸款申請條件

一、企業

1、企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，需經國有商業銀行省(sheng)級分行審(shen)批才可以發放信用貸(dai)款；

2、經營收入核(he)算(suan)利潤總(zong)額(e)近三年(nian)持續(xu)增長，資(zi)產負債率控制在(zai)60%的良好值(zhi)范(fan)圍(wei)，現(xian)金流量(liang)充足、穩定；

3、企(qi)業(ye)承諾不以其有效(xiao)經營資產向他人設定抵(di)(質)押或對外提(ti)供保證，或在辦理抵(di)(質)押等及對外提(ti)供保證之前(qian)征得貸款銀(yin)行同意(yi)；

4、企業經營管理規范，無逃(tao)廢債、欠(qian)息等不良信用記錄。

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二、個人

在中國境內有(you)(you)固定住(zhu)所、有(you)(you)當(dang)地城鎮常住(zhu)戶口（或有(you)(you)效(xiao)證明）、具有(you)(you)完全民(min)事(shi)行(xing)為能力，并(bing)且符合下列(lie)條件的(de)中國公(gong)民(min)均可申請個(ge)人信用貸款，下面是詳(xiang)細條件：

1、有(you)正當職(zhi)業和穩(wen)定的收(shou)入(ru)來源（月工資性(xing)收(shou)入(ru)須在1000元(yuan)以上），具有(you)按期償還貸(dai)款本(ben)息的能力；

2、借款人所在(zai)單位(wei)必須是由銀行認可的并與銀行有(you)良好(hao)合(he)作關系的行政(zheng)及企(qi)業(ye)、事業(ye)單位(wei)且(qie)需由銀行代發工資；

3、遵紀守(shou)法(fa)，沒有違法(fa)行為(wei)及(ji)不良記錄(lu)；

4.、在銀行開立個(ge)人結算(suan)賬戶(hu)，并同意銀行從其指定(ding)的個(ge)人結算(suan)賬戶(hu)中扣收貸款本(ben)息；

5、銀行規定的(de)其(qi)他(ta)條件(jian)。

個人信用擔保貸款申請流程

1、借款人向銀(yin)行(xing)提交資料

（1）貸款申請審批表(biao)；

（2）本人有效身(shen)份證(zheng)件(jian)及復(fu)印(yin)件(jian)；

（3）居住地址證(zheng)明（戶口簿或近3個月的(de)房租、水費、電費、煤氣(qi)費等收據）；

（4）職業和(he)收入證(zheng)(zheng)明（工(gong)作證(zheng)(zheng)件原件及復印件；銀行代發工(gong)資存折(zhe)等）；

（5）有效聯系方式及聯系電話；

（6）在(zai)工行開立(li)的(de)個(ge)人結(jie)算賬戶(hu)憑證；

（7）銀行規(gui)定的(de)其(qi)他資料。

2、銀行對借款人(ren)提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂(ding)借款合同。

3、銀行以轉賬方式向借款人(ren)發放貸(dai)款。

個人信用的影響

1、信用影響貸款利率

隨著人(ren)們對個(ge)人(ren)信(xin)(xin)譽(yu)度認知(zhi)的(de)(de)提高(gao)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)也(ye)越來越愿意(yi)(yi)為客(ke)戶辦理信(xin)(xin)用貸(dai)款，因為個(ge)人(ren)信(xin)(xin)譽(yu)度的(de)(de)質量越好(hao)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)放貸(dai)的(de)(de)風(feng)險就(jiu)越小。因此(ci)不少商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)緊(jin)隨在渣打(da)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、花旗銀(yin)(yin)行(xing)(xing)之后，也(ye)推出(chu)了自己的(de)(de)信(xin)(xin)用貸(dai)款產(chan)品。累(lei)積的(de)(de)數據(ju)顯示(shi)，無(wu)論申請不同銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)其他(ta)條件如何變化。個(ge)人(ren)信(xin)(xin)用還是(shi)影響貸(dai)款利(li)率(lv)的(de)(de)主(zhu)要(yao)因素，也(ye)就(jiu)是(shi)說，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)更愿意(yi)(yi)以較低的(de)(de)利(li)率(lv)，放款給個(ge)人(ren)信(xin)(xin)譽(yu)良好(hao)的(de)(de)客(ke)戶。

2、信用影響貸款額度

除了貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率以外，借款(kuan)(kuan)人(ren)最關心的(de)(de)(de)(de)(de)無非申(shen)請的(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度(du)了。目前信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)最高(gao)的(de)(de)(de)(de)(de)放款(kuan)(kuan)額(e)度(du)一(yi)般均為50萬元，最低8000元左(zuo)右。一(yi)般來看(kan)，總利息較低的(de)(de)(de)(de)(de)信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)產(chan)品的(de)(de)(de)(de)(de)最高(gao)可貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度(du)也(ye)相對較低。并且，良(liang)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)個人(ren)信用(yong)度(du)也(ye)會(hui)讓銀行放寬一(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度(du)。

3、貸款年限長短不一

在貸款年限方面，個人信用貸款基本已屬于短期借款里的極限了，貸款申(shen)(shen)請人可(ke)以申(shen)(shen)請6個(ge)月(yue)(yue)到(dao)60個(ge)月(yue)(yue)不(bu)等的還(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)限，可(ke)以滿足不(bu)同人群的消費及(ji)還(huan)款(kuan)(kuan)需求，貸款(kuan)(kuan)期(qi)限的長短會影響到(dao)借款(kuan)(kuan)人每(mei)月(yue)(yue)的還(huan)款(kuan)(kuan)金額，時間(jian)越(yue)長，每(mei)月(yue)(yue)的月(yue)(yue)供相(xiang)對越(yue)少，壓力也越(yue)小(xiao)。貸款(kuan)(kuan)申(shen)(shen)請人可(ke)根(gen)據自己(ji)的實際情(qing)況，選擇適合自己(ji)的還(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)限。