信用擔保貸款申請條件
一、企業
1、企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,需經國有商業銀行省級分行審批(pi)才可以發放信用(yong)貸款;
2、經營(ying)收入核算利潤總額近三年(nian)持續(xu)增長(chang),資(zi)產負債率控制在60%的良好值范圍,現金流量充(chong)足、穩(wen)定;
3、企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(di)(質(zhi))押(ya)或對(dui)外提供保證(zheng),或在辦理抵(di)(質(zhi))押(ya)等及(ji)對(dui)外提供保證(zheng)之前征得貸(dai)款銀(yin)行同意;
4、企(qi)業(ye)經營管理(li)規(gui)范,無逃(tao)廢債、欠息等不良(liang)信用(yong)記錄。
二、個人
在中國(guo)境(jing)內有固定住(zhu)所、有當(dang)地(di)城鎮常住(zhu)戶口(kou)(或有效證明)、具有完全民(min)事行為能力,并且符合下列條(tiao)件(jian)的(de)中國(guo)公民(min)均(jun)可申(shen)請個人信用貸款,下面是詳細條(tiao)件(jian):
1、有正當職業和(he)穩定的收入(ru)來源(月工資性收入(ru)須在1000元以(yi)上),具有按(an)期償還貸款本息的能力;
2、借款人所在單位(wei)必須是由銀(yin)行(xing)認可的并與(yu)銀(yin)行(xing)有良(liang)好合(he)作關(guan)系的行(xing)政及企業(ye)、事(shi)業(ye)單位(wei)且需由銀(yin)行(xing)代發(fa)工資;
3、遵紀守法,沒(mei)有(you)違(wei)法行為及不良記錄;
4.、在銀(yin)行開立(li)個人(ren)(ren)結算賬(zhang)戶,并同(tong)意銀(yin)行從其指定的個人(ren)(ren)結算賬(zhang)戶中扣(kou)收貸款本(ben)息;
5、銀行規(gui)定的其他條件。
個人信用擔保貸款申請流程
1、借款人向銀行提交資料
(1)貸款(kuan)申請審(shen)批表;
(2)本(ben)人有效身份證件及復印件;
(3)居住地(di)址(zhi)證(zheng)明(戶口簿或近(jin)3個(ge)月的房租、水費(fei)、電費(fei)、煤(mei)氣費(fei)等(deng)收據);
(4)職業(ye)和收入證(zheng)(zheng)明(工作證(zheng)(zheng)件原(yuan)件及(ji)復(fu)印件;銀行代發工資存(cun)折等);
(5)有效聯系方式及聯系電話;
(6)在工行(xing)開立的個人結算賬戶憑證(zheng);
(7)銀行規定的其他資(zi)料。
2、銀行對借款人提(ti)交的申請資料審核通(tong)過(guo)后,雙(shuang)方(fang)簽訂借款合同。
3、銀(yin)行以轉賬方式向借款(kuan)人發放貸款(kuan)。
個人信用的影響
1、信用影響貸款利率
隨(sui)著人(ren)們對個(ge)人(ren)信(xin)(xin)譽度認(ren)知的(de)(de)提高,銀(yin)行(xing)也越來越愿意(yi)為客(ke)戶辦理信(xin)(xin)用貸(dai)款,因為個(ge)人(ren)信(xin)(xin)譽度的(de)(de)質量(liang)越好,銀(yin)行(xing)放貸(dai)的(de)(de)風險就越小。因此(ci)不少商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)緊(jin)隨(sui)在渣打銀(yin)行(xing)、花旗銀(yin)行(xing)之后,也推出了(le)自己(ji)的(de)(de)信(xin)(xin)用貸(dai)款產品。累積(ji)的(de)(de)數據顯示,無論申請不同(tong)銀(yin)行(xing)的(de)(de)其(qi)他條(tiao)件(jian)如何變化。個(ge)人(ren)信(xin)(xin)用還是(shi)影響貸(dai)款利(li)率的(de)(de)主要因素,也就是(shi)說,銀(yin)行(xing)更(geng)愿意(yi)以較低的(de)(de)利(li)率,放款給個(ge)人(ren)信(xin)(xin)譽良好的(de)(de)客(ke)戶。
2、信用影響貸款額度
除了貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率以外,借(jie)款(kuan)(kuan)人最(zui)關心的(de)無非(fei)申請的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度了。目前信(xin)用貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)高的(de)放款(kuan)(kuan)額(e)度一(yi)般(ban)均(jun)為(wei)50萬(wan)元,最(zui)低8000元左(zuo)右。一(yi)般(ban)來看,總利(li)息較低的(de)信(xin)用貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)產品的(de)最(zui)高可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度也相對(dui)較低。并(bing)且,良好的(de)個人信(xin)用度也會讓(rang)銀行(xing)放寬(kuan)一(yi)定(ding)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度。
3、貸款年限長短不一
在貸款年限方面,個人信用貸款基本已屬于短期借款里的極限了,貸款申(shen)請人可以申(shen)請6個(ge)月到(dao)60個(ge)月不等的還款期(qi)限,可以滿足不同人群的消(xiao)費(fei)及(ji)還款需(xu)求,貸款期(qi)限的長短會影(ying)響到(dao)借款人每月的還款金額,時間越長,每月的月供相對(dui)越少,壓(ya)力也越小(xiao)。貸款申(shen)請人可根據(ju)自己的實際(ji)情況,選擇適(shi)合自己的還款期(qi)限。