一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損(sun)失(shi)額度×免(mian)賠率這部分(fen)金額負責(ze)賠償。(注：保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司規(gui)定必須在已投保(bao)(bao)車輛損(sun)失(shi)險(xian)(xian)和第三者責(ze)任險(xian)(xian)的(de)基(ji)礎上，方可投保(bao)(bao)本險(xian)(xian)。)

因(yin)(yin)為《道路(lu)交(jiao)通(tong)安全法》是(shi)交(jiao)通(tong)管理法而不是(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理法，禁止酒后(hou)駕(jia)車(che)，只是(shi)從交(jiao)通(tong)管理的(de)角(jiao)度考慮。對于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)是(shi)否(fou)賠償，必須由(you)《保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)法》、保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)同條(tiao)款(kuan)(kuan)進行特別(bie)的(de)規定。理論上，是(shi)否(fou)違反交(jiao)通(tong)法規，對于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)賠償并無影響。因(yin)(yin)為汽車(che)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)就(jiu)是(shi)在轉嫁(jia)各種風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，無論這(zhe)些風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)是(shi)不是(shi)違章造成(cheng)的(de)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司都應該(gai)負(fu)擔下來。如果要想不賠償保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)金，那么保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司就(jiu)必須在保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)同條(tiao)款(kuan)(kuan)中，把酒后(hou)駕(jia)車(che)作為免除保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)賠償責任(ren)的(de)情(qing)形寫出來。一(yi)旦駕(jia)駛員酒后(hou)駕(jia)車(che)出事故，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司可以依據這(zhe)些合(he)同條(tiao)款(kuan)(kuan)拒(ju)賠。這(zhe)樣的(de)合(he)同條(tiao)款(kuan)(kuan)，稱之(zhi)為“責任免除條(tiao)款(kuan)”。

但是，《保(bao)險法》第十八條明(ming)確規(gui)定:“保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同中規定有(you)關于(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人責(ze)任免(mian)除條款(kuan)的(de)(de)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人在(zai)訂立保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同時(shi)應(ying)(ying)當(dang)向(xiang)投(tou)保(bao)(bao)人明(ming)確(que)說明(ming)，未明(ming)確(que)說明(ming)的(de)(de)，該(gai)(gai)條款(kuan)不產(chan)(chan)生效力”。由于(yu)這(zhe)種“不賠償”的(de)(de)條款(kuan)，會對(dui)駕駛(shi)員、車主、受害者產(chan)(chan)生重大(da)不利后果，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司就(jiu)應(ying)(ying)該(gai)(gai)在(zai)投(tou)保(bao)(bao)的(de)(de)時(shi)候，特別(bie)提醒車主注(zhu)意(yi)一(yi)下，讓他(ta)們(men)了解和接受。如果他(ta)們(men)不接受，可(ke)以(yi)選(xuan)擇不投(tou)保(bao)(bao)、或者向(xiang)其他(ta)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司投(tou)保(bao)(bao)。否則(ze)車主事先不知道這(zhe)些，投(tou)保(bao)(bao)、交了保(bao)(bao)費(fei)，出事后保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司卻不賠償，那(nei)對(dui)他(ta)們(men)的(de)(de)打擊太大(da)了，會讓人覺(jue)得保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司缺乏誠信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據(ju)《機動車交(jiao)通事故責任強制保險條例》第22條的(de)規定：“有下列情形(xing)(xing)之一(yi)的(de)，保(bao)險公(gong)司在機動車交(jiao)通事故責(ze)任(ren)(ren)強制保(bao)險責(ze)任(ren)(ren)限額范圍內(nei)墊付(fu)搶救費用，并有權(quan)向致害人(ren)追償(chang)(chang)：(一(yi))駕(jia)駛人(ren)未取(qu)得(de)駕(jia)駛資格(ge)或者(zhe)醉酒(jiu)的(de);……有前(qian)款所列情形(xing)(xing)之一(yi)，發生道路交(jiao)通事故的(de)，造成受害人(ren)的(de)財產損失，保(bao)險公(gong)司不承擔賠償(chang)(chang)責(ze)任(ren)(ren)。”

因此，當(dang)肇事(shi)司機醉酒駕駛(shi)機動車時，保險(xian)(xian)公(gong)司只是(shi)(shi)在醫療費限(xian)額內承(cheng)擔墊付(fu)責(ze)任，并有(you)權向(xiang)肇事(shi)者(zhe)追償(chang)，對(dui)(dui)于其他損失(shi)和費用不負(fu)責(ze)墊付(fu)和賠償(chang)。也就是(shi)(shi)說(shuo)，保險(xian)(xian)公(gong)司僅對(dui)(dui)受害人(ren)的(de)有(you)形財產損失(shi)免責(ze)，對(dui)(dui)受害人(ren)的(de)人(ren)身損害仍應(ying)在交強險(xian)(xian)范圍內予以賠付(fu)，但有(you)權向(xiang)肇事(shi)者(zhe)追償(chang)。

另外，根據2009年10月20日，最高人(ren)民法院(2009)民立他字第42號對(dui)安徽(hui)省高級(ji)人(ren)民法院的(de)答復精(jing)神(shen)，“財產(chan)損失”是指與精(jing)神(shen)損害(hai)相對(dui)應的(de)廣義上的(de)財產(chan)損失，因此，因受害(hai)人(ren)人(ren)身(shen)傷(shang)亡產(chan)生的(de)各(ge)項(xiang)經濟損失如傷(shang)殘(can)賠償金等，也包括在保險(xian)公司免賠的(de)范圍內。