一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損失額度×免(mian)賠率這部分金額負(fu)責賠償。(注：保(bao)(bao)險公司規(gui)定(ding)必須在已(yi)投(tou)保(bao)(bao)車輛損失險和第三(san)者責任險的(de)基礎上，方(fang)可投(tou)保(bao)(bao)本險。)

因為(wei)(wei)《道路交(jiao)(jiao)通(tong)安全法(fa)》是交(jiao)(jiao)通(tong)管理法(fa)而不(bu)(bu)(bu)是保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理法(fa)，禁止酒后(hou)(hou)駕車(che)，只是從交(jiao)(jiao)通(tong)管理的(de)(de)角度(du)考慮。對(dui)于保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)是否賠(pei)償(chang)(chang)，必(bi)須由《保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)法(fa)》、保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合同條(tiao)款(kuan)進行特別(bie)的(de)(de)規定。理論(lun)上，是否違反交(jiao)(jiao)通(tong)法(fa)規，對(dui)于保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)賠(pei)償(chang)(chang)并(bing)無(wu)影(ying)響(xiang)。因為(wei)(wei)汽車(che)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)就是在轉嫁各(ge)種風險(xian)(xian)(xian)(xian)，無(wu)論(lun)這些風險(xian)(xian)(xian)(xian)是不(bu)(bu)(bu)是違章造(zao)成的(de)(de)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)都應該(gai)負擔下來(lai)。如果要想不(bu)(bu)(bu)賠(pei)償(chang)(chang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)金，那么保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)就必(bi)須在保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合同條(tiao)款(kuan)中，把(ba)酒后(hou)(hou)駕車(che)作(zuo)為(wei)(wei)免除保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)賠(pei)償(chang)(chang)責任的(de)(de)情形寫(xie)出(chu)來(lai)。一旦駕駛員酒后(hou)(hou)駕車(che)出(chu)事故(gu)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)可(ke)以依據這些合同條(tiao)款(kuan)拒(ju)賠(pei)。這樣(yang)的(de)(de)合同條(tiao)款(kuan)，稱之為(wei)(wei)“責(ze)任免除條款”。

但是，《保(bao)險法》第十八條明確規定:“保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同中規定有關于保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)責(ze)任(ren)免(mian)除條款(kuan)的(de)(de)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)在訂立保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同時(shi)應(ying)當向投(tou)保(bao)(bao)人(ren)明(ming)確(que)說明(ming)，未明(ming)確(que)說明(ming)的(de)(de)，該條款(kuan)不(bu)產生(sheng)效力”。由于這種“不(bu)賠(pei)(pei)償”的(de)(de)條款(kuan)，會對駕駛員、車(che)(che)主、受(shou)害者(zhe)產生(sheng)重大不(bu)利后果(guo)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)就應(ying)該在投(tou)保(bao)(bao)的(de)(de)時(shi)候，特(te)別提醒車(che)(che)主注意(yi)一下，讓他們了(le)解和接受(shou)。如果(guo)他們不(bu)接受(shou)，可以選擇不(bu)投(tou)保(bao)(bao)、或(huo)者(zhe)向其他保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)投(tou)保(bao)(bao)。否則車(che)(che)主事(shi)先(xian)不(bu)知道這些，投(tou)保(bao)(bao)、交了(le)保(bao)(bao)費，出事(shi)后保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)卻不(bu)賠(pei)(pei)償，那對他們的(de)(de)打擊太(tai)大了(le)，會讓人(ren)覺得(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)缺乏(fa)誠信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據《機動車交(jiao)通事故責任強制保險(xian)條(tiao)例》第(di)22條的(de)規定：“有下列情(qing)形(xing)之一(yi)的(de)，保(bao)(bao)險公(gong)司在機動車交通(tong)事故(gu)責(ze)任強制保(bao)(bao)險責(ze)任限(xian)額范圍內墊(dian)付搶救費用，并有權(quan)向致害(hai)人追償(chang)：(一(yi))駕(jia)駛(shi)人未取得駕(jia)駛(shi)資格或者醉酒的(de);……有前款所列情(qing)形(xing)之一(yi)，發(fa)生道路交通(tong)事故(gu)的(de)，造成受害(hai)人的(de)財產損失，保(bao)(bao)險公(gong)司不承擔賠(pei)償(chang)責(ze)任。”

因此(ci)，當肇(zhao)事司機(ji)醉酒(jiu)駕(jia)駛機(ji)動車時(shi)，保險(xian)公司只是(shi)在(zai)醫(yi)療費(fei)限額內承擔(dan)墊付責(ze)任，并(bing)有(you)權(quan)向(xiang)肇(zhao)事者追償(chang)，對于其他損失和(he)費(fei)用(yong)不負責(ze)墊付和(he)賠償(chang)。也(ye)就是(shi)說(shuo)，保險(xian)公司僅對受(shou)害(hai)人(ren)的(de)有(you)形財產損失免責(ze)，對受(shou)害(hai)人(ren)的(de)人(ren)身損害(hai)仍應在(zai)交強(qiang)險(xian)范圍內予以賠付，但有(you)權(quan)向(xiang)肇(zhao)事者追償(chang)。

另外，根據2009年10月20日，最高人(ren)民(min)法院(2009)民(min)立(li)他字第42號對安徽省(sheng)高級人(ren)民(min)法院的(de)答復精(jing)神，“財(cai)產(chan)損(sun)失”是指與(yu)精(jing)神損(sun)害相對應的(de)廣(guang)義上的(de)財(cai)產(chan)損(sun)失，因(yin)(yin)此，因(yin)(yin)受害人(ren)人(ren)身(shen)傷亡產(chan)生的(de)各項經濟損(sun)失如(ru)傷殘賠償金等，也包(bao)括在保險公(gong)司(si)免(mian)賠的(de)范圍內(nei)。