汽車金(jin)融公(gong)司，是指經中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行業監(jian)督管理委員會批(pi)準設(she)立的，為中(zhong)(zhong)國(guo)境內的汽(qi)車(che)購(gou)買者(zhe)及消費者(zhe)提供金(jin)融服務的非(fei)銀(yin)行金(jin)融機(ji)構。而通用汽(qi)車(che)金(jin)融公(gong)司貸款就是其中(zhong)(zhong)較有代表(biao)性之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所(suo)提供的消(xiao)費貸(dai)款(kuan)產品中都(dou)可以提供購車(che)貸(dai)款(kuan)的服務(wu)，但汽(qi)車(che)消(xiao)費貸(dai)款(kuan)所(suo)占據的市場份額始終(zhong)不高(gao)。原因(yin)就在于汽(qi)車(che)貸(dai)款(kuan)的風(feng)險(xian)較高(gao)，不良貸(dai)款(kuan)的比例遠高(gao)于房貸(dai)業(ye)務(wu)。

同(tong)時，汽(qi)車(che)(che)貸款(kuan)相對(dui)標的(de)(de)金(jin)額低(di)，銀行(xing)需要(yao)投入的(de)(de)貸前(qian)、貸后成本卻很(hen)(hen)高，這也使得(de)很(hen)(hen)多商業銀行(xing)對(dui)此業務不感(gan)興趣，而如通用汽(qi)車(che)(che)金(jin)融(rong)公(gong)(gong)司貸款(kuan)這種較為優惠和方便的(de)(de)金(jin)融(rong)公(gong)(gong)司的(de)(de)出現(xian)，正好(hao)滿足了(le)市(shi)場的(de)(de)需要(yao)，一般(ban)來說，金(jin)融(rong)公(gong)(gong)司貸款(kuan)形式相對(dui)比較靈活，針對(dui)性強，金(jin)融(rong)公(gong)(gong)司所(suo)提供的(de)(de)貸款(kuan)利(li)(li)率一般(ban)視汽(qi)車(che)(che)貸款(kuan)的(de)(de)年限有所(suo)不同(tong)，還(huan)會根據購車(che)(che)人的(de)(de)首付比例的(de)(de)情況，對(dui)利(li)(li)率進行(xing)一定的(de)(de)浮動。當然，通常的(de)(de)規律(lv)是：貸款(kuan)期(qi)限越短、首付越高，貸款(kuan)利(li)(li)率就越低(di)。

申請車貸資格

汽車金融公(gong)(gong)(gong)司放(fang)貸標(biao)準比(bi)較(jiao)寬松，主(zhu)要看重申(shen)請(qing)人信用；而銀(yin)行(xing)放(fang)貸則看重申(shen)請(qing)人收(shou)入(ru)、戶(hu)口和抵押物(wu)等。銀(yin)行(xing)和汽車金融公(gong)(gong)(gong)司最大不同(tong)之處在于:在汽車金融公(gong)(gong)(gong)司，外地戶(hu)口在一定條(tiao)件下(xia)一般很(hen)容易申(shen)請(qing)到車貸，而在銀(yin)行(xing)想申(shen)請(qing)下(xia)車貸比(bi)較(jiao)困(kun)難，需要本地市(shi)民擔保、房(fang)產證明等一系(xi)列煩瑣的程序。

貸款手續和費用

汽車金融公司(si)優勢在于手(shou)(shou)續(xu)快捷方便，一般三(san)天左(zuo)右完成，且(qie)(qie)不用交(jiao)手(shou)(shou)續(xu)費(fei)、抵(di)押費(fei)、律師費(fei)等(deng)費(fei)用；銀行貸款一般需一周多時(shi)間，要找(zhao)擔保(bao)公司(si)做擔保(bao)，且(qie)(qie)收取一定的雜(za)費(fei)。

還貸方式不同

汽車金(jin)融公司為(wei)客戶提供了3種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)，分別是等額(e)本(ben)金(jin)、等額(e)本(ben)息和智(zhi)慧(hui)型。其中“智(zhi)慧(hui)型”還款(kuan)(kuan)(kuan)是一種全新的還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)，以一款(kuan)(kuan)(kuan)價格6.88萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)的新賽歐首付2.58萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)3年為(wei)例，如(ru)果采取等額(e)本(ben)息還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)，平均月還款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)在1300元(yuan)(yuan)左(zuo)右；如(ru)果選用“智(zhi)慧(hui)型”每月還款(kuan)(kuan)(kuan)則只(zhi)要(yao)985元(yuan)(yuan)，最后(hou)一個月還款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額(e)最多(duo)，為(wei)1.4萬(wan)(wan)余(yu)元(yuan)(yuan)。

貸款利率高低

銀(yin)行車(che)(che)貸(dai)利(li)(li)(li)率是按(an)照(zhao)中國人(ren)民銀(yin)行規(gui)定的(de)同期貸(dai)款利(li)(li)(li)率計(ji)算(suan)(suan)，而汽車(che)(che)金融公(gong)司的(de)利(li)(li)(li)率通常要(yao)(yao)比銀(yin)行現(xian)行利(li)(li)(li)率高出一(yi)些。目前汽車(che)(che)金融公(gong)司的(de)貸(dai)款利(li)(li)(li)率一(yi)般要(yao)(yao)比銀(yin)行高1個百分(fen)點，如按(an)貸(dai)款10萬元計(ji)算(suan)(suan)，3年期有(you)可能要(yao)(yao)比銀(yin)行多支付(fu)3000多元。

首(shou)(shou)付款比例汽車金融公(gong)司的首(shou)(shou)付款比例要求較為寬松，首(shou)(shou)付款一般(ban)較低，比如豐(feng)田(tian)金融對于信譽度非常好(hao)的客戶可以承諾(nuo)首(shou)(shou)付款為全車售價的20％，貸款年(nian)限多(duo)分為三(san)年(nian)和五(wu)年(nian)兩(liang)種。而(er)多(duo)數銀行目前(qian)規定最(zui)(zui)低首(shou)(shou)付款為全車售價的40％，貸款年(nian)限一般(ban)也有三(san)年(nian)和五(wu)年(nian)兩(liang)種選擇，最(zui)(zui)長不超出五(wu)年(nian)。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于這筆彈性尾款被排(pai)除在月(yue)供(gong)的總(zong)額之(zhi)外(wai)，所以貸款月(yue)供(gong)一(yi)般比銀行(xing)要低(di)。

注意事項

提前還款需交違約金

一般(ban)在汽車(che)金融公司(si)進行(xing)貸款，如果想提(ti)(ti)前(qian)還款，客戶通常需要支付提(ti)(ti)前(qian)到期(qi)本金的(de)3%作為(wei)違約金。

汽車金融公司營銷套路多

汽車(che)金融公(gong)(gong)司為(wei)了(le)營銷，常會(hui)打出“零利(li)率”、“零首付”的(de)噱(xue)頭吸引(yin)用(yong)戶(hu)。事實上，“零首付”背(bei)后(hou)，汽車(che)金融公(gong)(gong)司都會(hui)悄(qiao)悄(qiao)提高(gao)車(che)價，或(huo)者附加比普通(tong)貸款(kuan)更高(gao)的(de)手續(xu)費，細算下來，購(gou)車(che)者可(ke)能(neng)得不償失。

另(ling)外(wai)，選用(yong)汽車金融(rong)公司貸款，購車者可能還需(xu)要為一些隱性費用(yong)埋單。譬如被要求在(zai)4S店購買(mai)車險，但其費用(yong)往(wang)往(wang)高于(yu)直接向保險公司投(tou)保。

所以買車遇到銷售天花亂(luan)墜地介(jie)紹各種優(you)惠(hui)，請保持清醒。