消費金融公司試點管理辦法政策全文

第一章總則

第(di)一(yi)條為(wei)促進消(xiao)費(fei)金融業務發展，規范消(xiao)費(fei)金融公(gong)司的經營行為(wei)，根(gen)據《中華人(ren)民共和國銀行業監督(du)管理(li)法》、《中華人(ren)民共和國公(gong)司法》等法律法規，制定本辦法。

第二條本(ben)辦法所稱消費(fei)金融公司(si)，是指經(jing)銀監會批準，在中(zhong)華人(ren)民共和國境內設立的，不吸收(shou)公眾存款(kuan)，以小額、分(fen)散為原則，為中(zhong)國境內居民個人(ren)提供以消費(fei)為目的的貸款(kuan)的非(fei)銀行金融機構(gou)。

第三條(tiao)本(ben)辦法(fa)所稱消費(fei)貸(dai)款(kuan)(kuan)是指(zhi)消費(fei)金融公司向借款(kuan)(kuan)人發放的(de)以消費(fei)（不包括購(gou)買房屋(wu)和汽(qi)車）為目的(de)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)。

第四條消(xiao)費金(jin)融(rong)公(gong)司名(ming)稱中(zhong)應(ying)當標(biao)明“消(xiao)費金(jin)融(rong)”字樣。未經銀監(jian)會批準，任何(he)機構不得在名(ming)稱中(zhong)使(shi)用“消(xiao)費金(jin)融(rong)”字樣。

第五條(tiao)銀行業監督(du)管理機構依法對消費金融公司及其(qi)業務活動(dong)實施監督(du)管理。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

第二章設立、變更與終止

第六條申請設立消(xiao)費(fei)金融公(gong)司應(ying)當具(ju)備(bei)下列條件：

（一）有(you)符合《中華人民共(gong)和(he)(he)國公(gong)司(si)法》和(he)(he)銀監會規定(ding)的公(gong)司(si)章程；

（二）有符合規定(ding)條件的出資(zi)人；

（三(san)）有符(fu)合本(ben)(ben)辦(ban)法(fa)規(gui)定的(de)最低限額的(de)注冊(ce)資本(ben)(ben)；

（四）有符合任職資(zi)格(ge)條(tiao)件的董事、高(gao)級管理人員(yuan)(yuan)和熟悉(xi)消費金(jin)融業(ye)(ye)務的合格(ge)從業(ye)(ye)人員(yuan)(yuan)；

（五）建立了有(you)效(xiao)的公(gong)司治理、內部控制和(he)風(feng)險(xian)管(guan)理制度(du)，具(ju)備與業務經營(ying)相適(shi)應的管(guan)理信息(xi)系(xi)統；

（六(liu)）有與業務經(jing)營(ying)相適應的營(ying)業場(chang)所(suo)、安(an)全防范(fan)措施和其他設施；

（七）銀監會規定(ding)的其他審慎性條件。

第七(qi)條(tiao)消(xiao)費(fei)金(jin)融公司的出(chu)(chu)(chu)資人(ren)應當為中(zhong)國(guo)境內外依法設立的企(qi)業(ye)法人(ren)，并(bing)分為主要出(chu)(chu)(chu)資人(ren)和一般出(chu)(chu)(chu)資人(ren)。主要出(chu)(chu)(chu)資人(ren)是指出(chu)(chu)(chu)資數額最多并(bing)且出(chu)(chu)(chu)資額不(bu)低于擬設消(xiao)費(fei)金(jin)融公司全部股本30%的出(chu)(chu)(chu)資人(ren)，一般出(chu)(chu)(chu)資人(ren)是指除主要出(chu)(chu)(chu)資人(ren)以外的其他出(chu)(chu)(chu)資人(ren)。

前款所稱主要出資人(ren)須為(wei)境內外金融機(ji)構或主營業務(wu)為(wei)提供(gong)適合消費貸款業務(wu)產品的境內非金融企業。

第八條金融(rong)機構作為消(xiao)費金融(rong)公(gong)司主要出資人(ren)，應當具備下列條件：

（一(yi)）具有5年以(yi)上消費金融領域的從業經驗；

（二(er)）最近1年(nian)年(nian)末總(zong)資產不低(di)于600億元(yuan)人民幣(bi)或等值的可自由兌換貨幣(bi)（合并會計(ji)報(bao)表(biao)口徑）；

（三）財務(wu)狀況良好，最近2個會(hui)計年度連續盈(ying)利（合并會(hui)計報表口徑）；

（四(si)）信譽良好，最(zui)近2年(nian)內無重大(da)違(wei)法違(wei)規經營記錄；

（五）入股(gu)資金(jin)(jin)來源真實(shi)合法，不(bu)得以借(jie)貸(dai)資金(jin)(jin)入股(gu)，不(bu)得以他人委托資金(jin)(jin)入股(gu)；

（六）承諾(nuo)5年(nian)內不(bu)轉(zhuan)讓所持有的消費金融公(gong)司股權（銀行(xing)業監督(du)管(guan)理機構(gou)依法責(ze)令轉(zhuan)讓的除外），并在(zai)擬設公(gong)司章程中載明；

（七）具有(you)良好的公司治理(li)(li)結構、內部控制機制和(he)健全的風險管理(li)(li)制度(du)；

（八）滿足住(zhu)所地(di)國家(jia)（地(di)區）監(jian)管(guan)當局的(de)審慎監(jian)管(guan)指(zhi)標(biao)要(yao)求；

（九）境外金(jin)(jin)融機(ji)構應當在中國境內設立代表處2年以上(shang)，或已(yi)設有分支機(ji)構，對中國市場(chang)有充(chong)分的分析和研究，所在國家或地區金(jin)(jin)融監(jian)管當局(ju)已(yi)經(jing)與銀監(jian)會建立良好的監(jian)督(du)管理合(he)作機(ji)制；

（十）銀監會規定的其他審慎性(xing)條件。

金融機構(gou)作為消(xiao)費金融公司(si)一(yi)般出(chu)資人(ren)(ren)，除應當(dang)具(ju)備第（三）、（四）、（五(wu)）、（六）、（七）、（八）、（九）項(xiang)規定(ding)的條件外(wai)，還應當(dang)具(ju)備注冊(ce)資本不低(di)于(yu)3億元人(ren)(ren)民幣(bi)或等值的可自由兌換貨幣(bi)的條件。

第九條非(fei)金融企(qi)業作為消(xiao)費(fei)金融公(gong)司主要出資人，應當具備下列(lie)條件(jian)：

（一）最近(jin)1年營(ying)業收入不低于(yu)300億元人(ren)民(min)幣(bi)或等值的可自由兌(dui)換貨幣(bi)（合并(bing)會計報表口徑）；

（二）最近1年(nian)年(nian)末凈(jing)資(zi)產不低于資(zi)產總額(e)的30%（合并會計報表口(kou)徑(jing)）；

（三）財(cai)務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利（合并會計報表口徑）；

（四(si)）信譽良好(hao)，最(zui)近2年內無(wu)重大(da)違法違規(gui)經營記錄；

（五）入(ru)股(gu)資(zi)金(jin)(jin)來(lai)源真實合法，不得以借貸資(zi)金(jin)(jin)入(ru)股(gu)，不得以他(ta)人委托(tuo)資(zi)金(jin)(jin)入(ru)股(gu)；

（六）承諾5年內不轉讓所(suo)持有的消費金融公(gong)司(si)股權（銀(yin)行業監督管理(li)機構(gou)依(yi)法責令轉讓的除外），并在擬(ni)設公(gong)司(si)章程中載明；

（七）銀監會規定(ding)的其他(ta)審慎性條件。

非(fei)金融(rong)企業作(zuo)為(wei)消費金融(rong)公司(si)一(yi)般出資人，應當具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規定的條件。

第(di)十條消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)主要出資人(ren)可(ke)以在(zai)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)章程中(zhong)約定，在(zai)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)出現(xian)支付困難(nan)時，給予(yu)流動(dong)性支持；當經營失敗(bai)導(dao)致損失侵蝕資本(ben)時，及時補足資本(ben)金(jin)。

第十一條(tiao)消(xiao)費(fei)金融公(gong)司至少應當有1名具備(bei)5年以上消(xiao)費(fei)金融業務管(guan)理和風險(xian)控制經驗(yan)，并且出資比例(li)不低于擬(ni)設(she)消(xiao)費(fei)金融公(gong)司全部股本15%的出資人。

第十二(er)條消費金融公司的(de)注冊資(zi)本應當為一次性(xing)實繳貨(huo)幣資(zi)本，最(zui)低限額為3億(yi)元人(ren)民(min)幣或(huo)等值(zhi)的(de)可自由兌換貨(huo)幣。

銀監(jian)會根(gen)據消費金融業務的發(fa)展情(qing)況及審慎監(jian)管需(xu)要，可(ke)以調(diao)整注冊(ce)資本(ben)的最(zui)低限額(e)。

第十(shi)三條消(xiao)費金融公(gong)司根(gen)據業務發展的(de)需要，經(jing)銀(yin)監會批準，可以設立(li)分(fen)支(zhi)機構。設立(li)分(fen)支(zhi)機構的(de)具體(ti)條件由(you)銀(yin)監會另行制定。

第十四條消費金融公司董事(shi)和高級管理人員(yuan)實行任職資格核準制度。

第十(shi)五條消費金(jin)融公(gong)司有下列(lie)變更事項之一的，應(ying)當(dang)報經銀行業監(jian)督(du)管(guan)理機構批準：

（一）變(bian)更公司名(ming)稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變(bian)更股權或調整股權結構；

（四(si)）變更公司住所或(huo)營業場所；

（五）修改(gai)公司章(zhang)程(cheng)；

（六）變(bian)更董事和高級管(guan)理(li)人員；

（七(qi)）調整業(ye)務范圍；

（八）改(gai)變組織形式；

（九(jiu)）合并或(huo)分立(li)；

（十）銀監會(hui)規定的(de)其(qi)他變更事(shi)項。

第(di)十六(liu)條消費金融公司有下列情況之一的，經銀監會批準后可以解散：

（一）公司(si)章程規定(ding)的(de)(de)營業期限屆滿或者公司(si)章程規定(ding)的(de)(de)其(qi)他解散事由出現；

（二）公司章程規定(ding)的權力(li)機構決議解散；

（三）因公(gong)司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第(di)十七條消費金融公司因解散、依法(fa)被(bei)(bei)撤(che)銷或被(bei)(bei)宣告破(po)產而終止的，其清算事宜按(an)照國家有關法(fa)律法(fa)規辦理(li)。

第十八條消費金融公司設(she)立、變更(geng)、終止和董事(shi)及高級管理人員任職資格核準的行(xing)政許可程序，按照(zhao)銀監會相關規定執行(xing)。

第(di)十九條消費(fei)金融公司(si)設立、變(bian)更及業務經營過程中涉及外匯(hui)管理(li)事項的(de)，應當(dang)遵守國家外匯(hui)管理(li)有(you)關規定。

第三章業務范圍及經營規則

第二十條經(jing)銀監會(hui)批準，消費金融公司可以經(jing)營下列(lie)部分或者(zhe)全(quan)部人民(min)幣業務：

（一）發放個人消費貸款；

（二）接受股(gu)東(dong)境(jing)(jing)內(nei)子公(gong)司(si)及境(jing)(jing)內(nei)股(gu)東(dong)的存(cun)款；

（三(san)）向境內金融機構(gou)借款；

（四）經批準發行金融債(zhai)券；

（五）境內同業拆借；

（六）與消(xiao)費金融相(xiang)關(guan)的咨(zi)詢(xun)、代理業務(wu)；

（七）代(dai)理銷售與(yu)消費貸款(kuan)相關的保(bao)險(xian)產品；

（八）固定(ding)收益類證券(quan)投資業務；

（九）經(jing)銀(yin)監會批(pi)準的(de)其他業務(wu)。

第二十一條消(xiao)費金融公司向(xiang)個(ge)人(ren)發放消(xiao)費貸款不應超(chao)過(guo)(guo)客戶風險(xian)承受能力且借款人(ren)貸款余額最高不得超(chao)過(guo)(guo)人(ren)民幣20萬(wan)元。

第四章監督管理

第二十(shi)二條消(xiao)費金(jin)融公司應當按照銀監會有關規定(ding)，建立健全公司治理架構和內部控制(zhi)制(zhi)度，制(zhi)定(ding)業務(wu)經營規則，建立全面有效的(de)風險管(guan)理體系(xi)。

第(di)二十三(san)條消費(fei)金(jin)融公司應當(dang)遵(zun)守下列監管指標要求：

（一）資本(ben)充足率不低于銀監(jian)會(hui)有關監(jian)管要求；

（二）同業(ye)拆入資金余額(e)不高于資本凈額(e)的(de)100%；

（三）資產(chan)損失準(zhun)備(bei)充足(zu)率(lv)不低(di)于100%；

（四）投(tou)資(zi)余額不(bu)高于資(zi)本凈額的20%。

有(you)關(guan)監(jian)(jian)管指(zhi)標(biao)(biao)的計算方(fang)法遵照銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會非現場監(jian)(jian)管報表指(zhi)標(biao)(biao)體系的有(you)關(guan)規定(ding)。銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會視審(shen)慎監(jian)(jian)管需要可(ke)以對上述指(zhi)標(biao)(biao)做出適(shi)當調整。

第(di)二十四條(tiao)消費金融公司應當按照有關規定建立審慎的(de)資(zi)產損(sun)失準(zhun)備制度，及時足(zu)額(e)計提資(zi)產損(sun)失準(zhun)備。未提足(zu)準(zhun)備的(de)，不(bu)得進行利潤分配(pei)。

第二十五條(tiao)消(xiao)費金(jin)融公司應當建立消(xiao)費貸款利(li)(li)率的風險定價(jia)機制，根據資(zi)金(jin)成(cheng)本、風險成(cheng)本、資(zi)本回報要求及市場價(jia)格等因素(su)，在法律(lv)法規允許的范圍內，制定消(xiao)費貸款的利(li)(li)率水平，確保定價(jia)能(neng)夠(gou)全面(mian)覆蓋風險。

第(di)二十六條(tiao)消費(fei)金融(rong)公司應(ying)當建立有效的風險管(guan)理(li)體系和可靠(kao)的業務(wu)操作流程，充分識別虛假的申(shen)請信息，防止欺詐行為。

第二十七條消費金融公司如有業(ye)(ye)務(wu)(wu)外(wai)(wai)包需要，應當制(zhi)定與業(ye)(ye)務(wu)(wu)外(wai)(wai)包相關的(de)(de)政策和管理制(zhi)度(du)，包括業(ye)(ye)務(wu)(wu)外(wai)(wai)包的(de)(de)決策程(cheng)序、對外(wai)(wai)包方的(de)(de)評(ping)價和管理、控制(zhi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)信息保(bao)密性和安全性的(de)(de)措施和應急計劃等(deng)。

消費(fei)金融公司簽署業務外包(bao)協(xie)議前應(ying)當(dang)向(xiang)銀行業監督管理機(ji)構報告業務外包(bao)的主要(yao)風險(xian)及相應(ying)的風險(xian)規避措施等。

消費金融公(gong)司不(bu)得將與貸款決策(ce)和風險控制核心技(ji)術密切相(xiang)關的(de)業(ye)務外包(bao)。

第(di)二十(shi)八(ba)條消費(fei)金融公司應當按(an)規定編制并報送(song)會(hui)計報表及(ji)銀行(xing)業(ye)監督管(guan)理機構要求的其他報表。

第(di)二(er)十九條消費金(jin)融公司應當(dang)建立定期外部審計制度(du)，并在每(mei)個會計年度(du)結束(shu)后的4個月(yue)內，將經法定代表人簽名確認(ren)的年度(du)審計報告報送銀行業監督管理機構。

第三(san)十條消費金融(rong)公(gong)司應當(dang)接受依法進(jin)行(xing)的監(jian)督(du)檢查(cha)，不得拒絕、阻礙。銀行(xing)業監(jian)督(du)管理(li)機構在(zai)必要時可以委(wei)托會(hui)計師事務(wu)所對消費金融(rong)公(gong)司的經營(ying)狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)、財務(wu)狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)、風(feng)險狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)、內部控制制度(du)及執行(xing)情況(kuang)等進(jin)行(xing)審計。

第三(san)十一(yi)條消(xiao)費金融(rong)公司對(dui)借(jie)款人所提供的個人信息負有保密(mi)義務(wu)，不得(de)隨意對(dui)外泄露(lu)。

第三十二(er)條借款人未按合(he)同約定歸還貸(dai)款本(ben)息(xi)的，消費金(jin)融公司應當采取(qu)合(he)法的方式進行催收，不得采用威(wei)脅、恐嚇(xia)、騷擾等不正當手段(duan)。

第三(san)十三(san)條消(xiao)費(fei)金融公司應(ying)當(dang)按照(zhao)法(fa)律(lv)法(fa)規和銀監會有關監管要求做(zuo)好金融消(xiao)費(fei)者權益保(bao)護工作，業務(wu)辦理應(ying)當(dang)遵循公開透明原(yuan)則(ze)，充分履行告知義務(wu)，使借款人明確了解貸款金額(e)、期(qi)限、價格、還(huan)款方式等內容(rong)，并在(zai)合同(tong)中載明。

第三十四條消費金(jin)融(rong)公司(si)違反本辦(ban)法(fa)規(gui)定(ding)的(de)，銀(yin)行(xing)(xing)業監(jian)督管(guan)理(li)機(ji)構可以(yi)責令限期整改；逾期未整改的(de)，或者其行(xing)(xing)為嚴重危及消費金(jin)融(rong)公司(si)的(de)穩健運行(xing)(xing)、損害客戶合(he)法(fa)權(quan)益的(de)，銀(yin)行(xing)(xing)業監(jian)督管(guan)理(li)機(ji)構可以(yi)區(qu)別情形，依(yi)照(zhao)《中(zhong)華(hua)人(ren)民共和(he)國銀(yin)行(xing)(xing)業監(jian)督管(guan)理(li)法(fa)》等(deng)法(fa)律法(fa)規(gui)，采取暫停業務、限制股東權(quan)利等(deng)監(jian)管(guan)措施。

第(di)三十五條消費金(jin)融公(gong)(gong)司(si)已經(jing)或者可能發生信用危機、嚴重(zhong)(zhong)影響客戶合(he)法(fa)權益的，銀監會(hui)可以依法(fa)對其實行接管或者促(cu)成(cheng)機構重(zhong)(zhong)組(zu)。消費金(jin)融公(gong)(gong)司(si)有違法(fa)經(jing)營、經(jing)營管理不善等情形，不予(yu)撤銷(xiao)(xiao)將(jiang)嚴重(zhong)(zhong)危害(hai)金(jin)融秩(zhi)序、損害(hai)公(gong)(gong)眾利(li)益的，銀監會(hui)有權予(yu)以撤銷(xiao)(xiao)。

第五章附則

第三十六(liu)條香港、澳門和臺灣(wan)地區的(de)出(chu)資人設立(li)消費(fei)金融公司適用境(jing)外出(chu)資人的(de)條件。

第三(san)十七(qi)條(tiao)本辦法中(zhong)“以上”均含本數或(huo)本級。

第三十八(ba)條本辦法由銀監會負責解釋。

第(di)(di)三十九條本辦(ban)法自2014年1月1日起施行，原(yuan)《消費金融公司試點管理辦(ban)法》（中國銀監會令(ling)2009年第(di)(di)3號）同時廢(fei)止(zhi)。

消費金融公司試點管理辦法內容解讀

一是增加主要出(chu)(chu)資(zi)人類型(xing)。為鼓(gu)勵更多(duo)具有(you)消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)優勢資(zi)源的民間資(zi)本進入(ru)到消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)領域，修改(gai)了主要出(chu)(chu)資(zi)人條(tiao)款，允許具備一定實(shi)力、主營業(ye)務為提供適合消費(fei)貸款業(ye)務產(chan)品的境內(nei)各種(zhong)所(suo)有(you)制(zhi)非金(jin)融(rong)(rong)企(qi)業(ye)作為主要出(chu)(chu)資(zi)人，發起(qi)設立消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公司(si)。同時(shi)，為保證非金(jin)融(rong)(rong)企(qi)業(ye)作為主要出(chu)(chu)資(zi)人發起(qi)設立的消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公司(si)在業(ye)務開展和風險控制(zhi)方面符合審慎監管要求(qiu)，要求(qiu)消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公司(si)引入(ru)具備一定消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)業(ye)務管理和風險控制(zhi)經驗的戰略投資(zi)者。

二是降低主要(yao)出資人(ren)持(chi)股比例(li)要(yao)求。為(wei)進(jin)一步完善公司治理(li)，鼓勵更多具有消費金融優(you)勢資源和分銷渠道的出資人(ren)參與試(shi)點，促進(jin)股權(quan)多元化(hua)，將主要(yao)出資人(ren)最(zui)低持(chi)股比例(li)由50%降為(wei)30%。

三是強化風險責(ze)任(ren)意識。為進一步增強消費金(jin)融公(gong)司(si)主要(yao)出(chu)(chu)(chu)資人(ren)的(de)風險責(ze)任(ren)意識，促進消費金(jin)融公(gong)司(si)持續穩健經營，更好保(bao)護利(li)益(yi)相關方的(de)合法權益(yi)，鼓勵消費金(jin)融公(gong)司(si)主要(yao)出(chu)(chu)(chu)資人(ren)出(chu)(chu)(chu)具(ju)書(shu)面承諾，在(zai)消費金(jin)融公(gong)司(si)出(chu)(chu)(chu)現支(zhi)付困難(nan)或剩余風險時，給予流動性支(zhi)持并(bing)補足資本(ben)金(jin)，并(bing)在(zai)消費金(jin)融公(gong)司(si)章程中載明。

四是(shi)取消營業(ye)(ye)地域(yu)限制。改變現行(xing)消費金融公(gong)司(si)只(zhi)能(neng)在(zai)注冊地所在(zai)行(xing)政(zheng)區域(yu)內開(kai)展(zhan)業(ye)(ye)務的(de)(de)規定，允許其在(zai)風險可控的(de)(de)基礎上，通過依托零(ling)售(shou)商(shang)網(wang)點(dian)（而非設立分支機構）的(de)(de)方式開(kai)展(zhan)異地業(ye)(ye)務，有(you)利于試點(dian)公(gong)司(si)盡(jin)早實現規模(mo)效應，增強行(xing)業(ye)(ye)整體實力。

五(wu)是(shi)增(zeng)加吸收股東存(cun)款業務(wu)。根據試點公司(si)業務(wu)發展(zhan)實(shi)際需要，在業務(wu)范圍中增(zeng)加消(xiao)費金融公司(si)“接受(shou)股東境內子公司(si)及境內股東的(de)存(cun)款”業務(wu)，有(you)利于(yu)進(jin)一步拓寬消(xiao)費金融公司(si)資金來源，更(geng)好地支持(chi)其業務(wu)發展(zhan)。

六是修改部分(fen)審慎(shen)監管要求。如考慮到消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)在功能定位、業(ye)務(wu)(wu)模式和客戶群體等(deng)方面(mian)的差異化特(te)點，同時為(wei)增強業(ye)務(wu)(wu)可操(cao)作性(xing)(xing)，將(jiang)其發放(fang)消費(fei)(fei)貸款的額度上(shang)限(xian)由“借款人月收入5倍”修改為(wei)“20萬(wan)元人民幣”；針對(dui)消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)業(ye)務(wu)(wu)直接面(mian)向個(ge)人，且中(zhong)低收入客戶群體缺(que)乏金(jin)融(rong)(rong)知識和自我保護意識等(deng)特(te)點，增加消費(fei)(fei)者保護條款，要求消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)在業(ye)務(wu)(wu)辦理中(zhong)應遵循公(gong)開透明原則，充分(fen)履行告(gao)知義務(wu)(wu)；刪除“消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)須向曾(ceng)從本公(gong)司(si)申請過(guo)耐用(yong)消費(fei)(fei)品貸款且還款記錄良好的借款人發放(fang)一般用(yong)途個(ge)人消費(fei)(fei)貸款”等(deng)限(xian)制性(xing)(xing)要求，增加公(gong)司(si)風險管理的自主(zhu)權(quan)等(deng)。