互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)指的是(shi)(shi)相關(guan)的機構或(huo)者組織向不同消(xiao)費(fei)(fei)者提(ti)供消(xiao)費(fei)(fei)貸款(kuan)的一種服務方式，滿足(zu)提(ti)前消(xiao)費(fei)(fei)那一類人的需求(qiu)。互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)從本質(zhi)上(shang)講其實就是(shi)(shi)網(wang)絡貸款(kuan)，是(shi)(shi)指具有(you)相關(guan)資質(zhi)的互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)企業在大數(shu)據征信的基礎(chu)上(shang)，通(tong)過互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)向消(xiao)費(fei)(fei)者提(ti)供某個具體(ti)消(xiao)費(fei)(fei)產品（房產或(huo)汽(qi)車除外）或(huo)服務貸款(kuan)的金(jin)(jin)融(rong)(rong)運(yun)作模式。用戶只要(yao)登陸(lu)相關(guan)網(wang)站，然后進行申請就可享(xiang)受互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)所帶來的便捷性。

消費金(jin)融(rong)廣(guang)義可(ke)理解(jie)為(wei)(wei)與消費相關的(de)(de)所(suo)有(you)金(jin)融(rong)活(huo)動，狹義可(ke)理解(jie)為(wei)(wei)為(wei)(wei)滿足居民對最(zui)終商品和服(fu)務消費需求而提供的(de)(de)金(jin)融(rong)服(fu)務。互(hu)聯網的(de)(de)發展為(wei)(wei)消費金(jin)融(rong)的(de)(de)發展注入了新(xin)的(de)(de)活(huo)力，消費金(jin)融(rong)公司能通過互(hu)聯網來向個人或家庭提供與消費相關的(de)(de)支付、儲蓄、理財、信(xin)貸(dai)以及風(feng)險(xian)管(guan)理等金(jin)融(rong)活(huo)動，非常的(de)(de)便捷。

互聯網消費金融是一種以純信用貸款為主的主要消費模式，涉及金額較小，有一定的可控性。因此其參與主體日漸豐富，目前已有多家消費金融機構獲得消費金融牌照，除此之外，電子商務企業、傳統商業銀行、P2P網絡借貸平臺也都積極開展互聯網消費金融相關業務。隨著消費支出的逐漸增長，消費金融行業將釋放出巨大的市場空間。【詳細>>】

1、信貸消費金融模式

信(xin)貸(dai)消費(fei)金(jin)(jin)融模式(shi)主要是通(tong)過手(shou)機事項，客戶(hu)可以(yi)(yi)通(tong)過手(shou)機客戶(hu)端填寫個人資料申請(qing)貸(dai)款，得(de)到現金(jin)(jin)后(hou)用于日常生活消費(fei)，但是資金(jin)(jin)的(de)(de)具體用途難(nan)以(yi)(yi)掌控。該種模式(shi)下的(de)(de)信(xin)貸(dai)平臺(tai)屬于中介平臺(tai)，將投資人的(de)(de)資金(jin)(jin)提供給消費(fei)者進行商品的(de)(de)分(fen)(fen)期支付，最后(hou)再由消費(fei)者按照規(gui)定(ding)的(de)(de)分(fen)(fen)期時間對投資人進行連本(ben)帶息(xi)的(de)(de)借款償還，

該種(zhong)模式常見于大學生(sheng)(sheng)分期平臺(tai)，大學生(sheng)(sheng)分期平臺(tai)實(shi)際上充(chong)當的(de)是(shi)信用中介的(de)角色(se)，以(yi)其自身來擔保大學生(sheng)(sheng)消(xiao)費(fei)者可以(yi)按時(shi)還款。因此，大學生(sheng)(sheng)分期平臺(tai)常常具有嚴格的(de)風(feng)控標(biao)準和授信額度限制。

2、P2P平臺消費金(jin)融模式

該(gai)(gai)種模式主(zhu)要是P2P借(jie)(jie)(jie)(jie)款(kuan)模式，簡單來講，就是消(xiao)費(fei)者（借(jie)(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)）基于(yu)消(xiao)費(fei)需(xu)求通過P2P平臺(tai)發布借(jie)(jie)(jie)(jie)款(kuan)項目(mu)，經P2P平臺(tai)審(shen)核后上線該(gai)(gai)項目(mu)，由出借(jie)(jie)(jie)(jie)人(ren)（投(tou)資(zi)人(ren)）進行資(zi)金出借(jie)(jie)(jie)(jie)，滿足(zu)借(jie)(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)的消(xiao)費(fei)需(xu)求，并(bing)于(yu)到期(qi)后由消(xiao)費(fei)者（借(jie)(jie)(jie)(jie)款(kuan)人(ren)）向(xiang)出借(jie)(jie)(jie)(jie)人(ren)還本付息。

該(gai)種(zhong)模式下，P2P平臺主(zhu)要(yao)充當信息中介(jie)的角色，對(dui)借(jie)款(kuan)(kuan)人的小額借(jie)款(kuan)(kuan)用途(tu)，即(ji)滿足消費需求，進行(xing)一(yi)定程(cheng)度(du)的審核，但從(cong)審核、監管的成本(ben)和(he)難(nan)度(du)方面(mian)而(er)言，很(hen)難(nan)會(hui)對(dui)借(jie)款(kuan)(kuan)人的真(zhen)實意圖(tu)做到把(ba)握(wo)和(he)監控(kong)，最后資(zi)金的流向往(wang)往(wang)很(hen)難(nan)控(kong)制，從(cong)而(er)在(zai)一(yi)定程(cheng)度(du)上造成了該(gai)類惡(e)性事件的發生。

3、電商平臺消費(fei)金融模式

該種模式(shi)主要適用(yong)(yong)于電(dian)商(shang)平(ping)臺，以電(dian)商(shang)平(ping)臺為基礎，通過(guo)為客戶提供商(shang)品的分期服務(wu)(wu)在平(ping)臺上進行消費，并提供理財服務(wu)(wu)。這種業務(wu)(wu)模式(shi)充分借助了(le)電(dian)商(shang)平(ping)臺的大(da)(da)數據優勢，可根據客戶的消費能(neng)力和信(xin)用(yong)(yong)等(deng)級進行授信(xin)，但(dan)其在實(shi)質運作上往往大(da)(da)同小異。

該模式中，仍需要指明的是，對消費者的授信是基于電商平臺的大數據分析，對于未獲得授信的消費者以及授信額度不足以覆蓋商品價格的部分金額，則需要消費者凍結相應數額的資金，才可以進行參與其中，此舉有效地加強了平臺的風險防控能力。【詳細>>】

1、在依托(tuo)場景方(fang)面，常(chang)常(chang)與各類(lei)商品、服(fu)務提供商進行合作，在大數(shu)據征(zheng)信(xin)層面，也常(chang)常(chang)會有征(zheng)信(xin)公司進行全(quan)程(cheng)參與。

2、在資(zi)(zi)金(jin)端方面，有些以自(zi)有資(zi)(zi)金(jin)或小貸(dai)公司的資(zi)(zi)金(jin)進行(xing)放貸(dai)，還有些通過P2P等理財(cai)平臺進行(xing)融資(zi)(zi)后再進行(xing)放貸(dai)。

3、在支付方式方面，也常常與第三方支付平臺進行合作，通過其(qi)來進行放貸或資金(jin)回款，極大的提高了資金(jin)的流動效率；

4、在具體支付對象方面，有的是直接將款項直接支付給消費者，有的是直接支付給產品、服務提供商。【詳細>>】

個(ge)人(ren)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)是一種消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)性個(ge)人(ren)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，它(ta)是指銀行向(xiang)個(ge)人(ren)客戶發放的(de)有指定消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)用途(tu)的(de)人(ren)民幣貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務。個(ge)人(ren)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)用途(tu)主(zhu)要(yao)有個(ge)人(ren)住房、汽車(che)、一般助(zhu)學貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)等等，除此之外，還有個(ge)人(ren)小額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、個(ge)人(ren)耐用消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)品(pin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、個(ge)人(ren)住房裝修貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、結(jie)婚(hun)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、勞務費(fei)(fei)(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)以及以上貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)派生出的(de)各種專項貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。

個人消費貸款與消費貸款有不少區別，個人消費貸款只能從銀行貸款，最長借款期限可達5年，貸款額度以所購消費品或服務的價格為上限，并需要提供相應貸款擔保。而消費貸款雖然也是對消費者個人發放的，但是它有多種貸款途徑，消費用途廣泛，貸款額度較高，貸款期限較長，可達10年。【詳細>>】

1、個人短(duan)期(qi)信用貸款

是貸(dai)款(kuan)人(ren)為解決由本(ben)行辦理代發工(gong)資(zi)(zi)業(ye)務的(de)借款(kuan)人(ren)臨時性(xing)需要而發放的(de)，期限在一(yi)年以內、額度在2000元至2萬(wan)元且不(bu)超過借款(kuan)人(ren)月均工(gong)資(zi)(zi)性(xing)收入(ru)6倍的(de)、毋須提供擔保的(de)人(ren)民幣(bi)信用貸(dai)款(kuan)。該貸(dai)款(kuan)一(yi)般(ban)不(bu)能(neng)展期。

2、個人綜合消費(fei)貸款

個人(ren)綜合消費(fei)貸(dai)(dai)(dai)款是(shi)貸(dai)(dai)(dai)款人(ren)向(xiang)借(jie)款人(ren)發放的不限定具(ju)體消費(fei)用(yong)途、以貸(dai)(dai)(dai)款人(ren)認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作(zuo)抵押擔保，借(jie)款金額在(zai)2000元至(zhi)50萬元、期(qi)限在(zai)六個月至(zhi)三(san)年的人(ren)民幣貸(dai)(dai)(dai)款。

3、個(ge)人旅游貸款

個(ge)人(ren)(ren)旅(lv)游(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)是貸(dai)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)向借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)發放(fang)的用(yong)于(yu)(yu)支付旅(lv)游(you)費用(yong)、以貸(dai)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)認可的有效權利作質押擔保或(huo)者有具(ju)有代償(chang)能(neng)力的單位(wei)或(huo)個(ge)人(ren)(ren)作為償(chang)還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)本息并存擔連帶(dai)責(ze)任的保證人(ren)(ren)提供(gong)保證，借款(kuan)(kuan)金額在(zai)2000元至5萬元、期限在(zai)六個(ge)月至二年、且提供(gong)不少于(yu)(yu)旅(lv)游(you)項目實際報價(jia)30%首期付款(kuan)(kuan)的人(ren)(ren)民幣(bi)貸(dai)款(kuan)(kuan)。

4、國家助學貸(dai)款(kuan)

國家助學(xue)貸(dai)(dai)(dai)款又分為一(yi)般助學(xue)貸(dai)(dai)(dai)款和特困生貸(dai)(dai)(dai)款，是貸(dai)(dai)(dai)款人向全日制高等(deng)學(xue)校中經濟困難的(de)(de)本、專(zhuan)科(ke)在校學(xue)生發放的(de)(de)用(yong)于(yu)支付學(xue)費和生活費并由教育部(bu)門設(she)立“助學(xue)貸(dai)(dai)(dai)款專(zhuan)戶資(zi)金”給予貼息的(de)(de)人民幣專(zhuan)項貸(dai)(dai)(dai)款。

5、個人汽車貸款

個人汽車貸款是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用于購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息并存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。【詳細>>】

1、消費者選(xuan)定(ding)心儀的商品，可直接向駐店(dian)的銷售代(dai)表提出分(fen)期(qi)付款購買的需求。

2、銷售(shou)代表(biao)馬上(shang)在現場協助(zhu)消費(fei)者(zhe)填好(hao)申請(qing)表(biao)格(ge)。

3、如果消費者的申(shen)請(qing)通(tong)過并辦完(wan)所(suo)有相關手續，消費者即可把自己(ji)想(xiang)要的商(shang)品帶(dai)回(hui)家。

4、稍后，消費者會收到一份消費金融公司提供的顧客手冊，其中包含了該客戶的所有貸款相關信息，分期還款等內容，消費者按照其中的《還款指引》按時還款即可。【詳細>>】