【房貸(dai)還(huan)款(kuan)】房貸(dai)提(ti)前還(huan)款(kuan)劃算嗎 房貸(dai)提(ti)前還(huan)款(kuan)合算嗎

房貸提前還款劃算嗎

許多朋友在向銀行貸款買房之(zhi)(zhi)后(hou)，都覺得有債(zhai)務在身，如芒在背，如釘入眼，終日坐臥不寧(ning)，總想去之(zhi)(zhi)而后(hou)快，于是省吃儉用，一(yi)旦手上的(de)錢湊夠(gou)了，立馬跑到銀行去排隊(dui)，辦理提(ti)前還貸。房貸還清之(zhi)(zhi)后(hou)，頓時覺得自己無債(zhai)一(yi)身輕，長(chang)舒一(yi)口氣。

提(ti)前(qian)還貸(dai)當然有提(ti)前(qian)還貸(dai)的(de)好(hao)處，但是，如果(guo)你(ni)愿(yuan)意(yi)的(de)話，其實也還有別的(de)選擇(ze)，也就是說：其實你(ni)也不一定要提(ti)前(qian)還貸(dai)。

為什么(me)這樣(yang)說？我們先來看一個案例：小(xiao)明(ming)(ming)在(zai)北京用公(gong)積(ji)金貸款方式，購買一套400萬元(yuan)的房子(zi)，首期付(fu)了(le)200萬，用公(gong)積(ji)金貸了(le)余下200萬，年(nian)利率3.25%，每(mei)年(nian)支付(fu)給(gei)銀行(xing)的利息是200萬乘(cheng)以3.25%等于65000元(yuan)。小(xiao)明(ming)(ming)每(mei)年(nian)負(fu)擔(dan)利息6萬5千元(yuan)（每(mei)年(nian)遞減差暫(zan)且(qie)忽略不計）。

但是(shi)第二(er)天(tian)，小明中了(le)(le)彩票大(da)獎200萬(wan)（稅后），他欣喜若狂，這個時候，他同(tong)時也陷入了(le)(le)沉思：這時手上(shang)(shang)突(tu)然有(you)了(le)(le)200萬(wan)，是(shi)提前還(huan)上(shang)(shang)房貸(dai)好(hao)呢、還(huan)是(shi)不還(huan)？

我們不妨來為小明算一下(xia)提(ti)前還貸(dai)的賬：提(ti)前還貸(dai)200萬，一年節省利(li)息支(zhi)出6萬5千(qian)元，這個帳很好算，十(shi)分簡單。

好，接下來(lai)，我們再(zai)為小(xiao)明算一下“不(bu)提(ti)前還貸”的賬：如果(guo)不(bu)提(ti)前還貸的話，照舊供房，每年(nian)支出利息6萬(wan)(wan)5千。但是與此(ci)同時(shi)，小(xiao)明將中彩(cai)票的200萬(wan)(wan)獎金用來(lai)穩(wen)健理財，注意(yi)：是穩(wen)健理財，年(nian)息大約(yue)8%，每年(nian)的收益是200萬(wan)(wan)乘以8%等于16萬(wan)(wan)元。

那么，穩健理財收益16萬減去每年付給銀行的(de)房貸利(li)(li)息6萬(wan)5千，則每年(nian)大(da)約可以賺(zhuan)到9萬(wan)5千元的(de)利(li)(li)息差。

也有(you)的朋友興許會說：我(wo)(wo)天生膽小，什么理財都不敢買，因為我(wo)(wo)怕虧(kui)，一分錢我(wo)(wo)都不想虧(kui)，怎么辦呢(ni)？其實，即便是退一步來(lai)講，就算你(ni)什么商業(ye)理財產品(pin)都不敢碰，那么至少也可以購買安全系數為99.999%的人民幣國債。

目前(qian)5年期國債(zhai)的(de)年利(li)率(lv)是(shi)5.32%，也比住房公(gong)積金(jin)貸款利(li)率(lv)3.25%要高很多，依然有利(li)可圖——讀者可以依照上述的(de)方法算(suan)一算(suan)，為免過于啰嗦，在(zai)此就不再計算(suan)了。

當然，你也許會說：由于未(wei)來是不(bu)確(que)定的(de)，所以(yi)未(wei)來的(de)100元的(de)價值，和現在(zai)的(de)100元的(de)價值沒有可(ke)比(bi)性。這(zhe)樣說其實也有道理，所以(yi)提前還貸也好，借錢(qian)生錢(qian)也好，沒有說哪(na)(na)個(ge)(ge)一定對，哪(na)(na)個(ge)(ge)一定錯。

不同的經濟生活方式適合不同的風險偏好者，只要適合自己就好，但有一點是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你，也可以參考一下。

哪些人時候提前還貸

1、除(chu)了五年定(ding)存(cun)一點投資理財都不會的，就(jiu)提前還(huan)吧(ba)，還(huan)完了經常看看怎么理財，相信對你一定(ding)有幫助(zhu)；

2、想還清貸款作抵押的(de)，沒(mei)啥說的(de)必須還；

3、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

哪些人時候不需要提前還貸

1、用公積金貸款的(de)，或(huo)(huo)者貸款時(shi)有折(zhe)扣(kou)的(de)（一(yi)般為7-8.5折(zhe)）。由于已(yi)享受較低折(zhe)扣(kou)的(de)利(li)率優惠(hui)，目(mu)前又處于降(jiang)息通(tong)道中，拿錢做一(yi)些(xie)理財(cai)，比如買(mai)些(xie)業(ye)績穩(wen)定的(de)基(ji)金、或(huo)(huo)者評級在AA以上(shang)的(de)債券，都更劃算。

2、等額本(ben)金(jin)(jin)(jin)還(huan)款(kuan)期(qi)(qi)已過(guo)1/3的(de)(de)。等額本(ben)金(jin)(jin)(jin)是將貸款(kuan)總額平(ping)分(fen)成(cheng)本(ben)金(jin)(jin)(jin)，根據(ju)所(suo)剩本(ben)金(jin)(jin)(jin)計算還(huan)款(kuan)利息(xi)(xi)(xi)。也就是說，越到(dao)后期(qi)(qi)，這種方(fang)式所(suo)剩的(de)(de)本(ben)金(jin)(jin)(jin)越少(shao)，所(suo)產生(sheng)的(de)(de)利息(xi)(xi)(xi)也越少(shao)。如果你已經(jing)還(huan)款(kuan)超過(guo)1/3了，就說明已還(huan)了將近一(yi)半的(de)(de)利息(xi)(xi)(xi)，后期(qi)(qi)所(suo)還(huan)的(de)(de)更多是本(ben)金(jin)(jin)(jin)，利息(xi)(xi)(xi)高低對還(huan)款(kuan)額影響不大(da)。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸哪種還款方式好？》》