【房(fang)貸還(huan)款】房(fang)貸提前還(huan)款劃算嗎 房(fang)貸提前還(huan)款合算嗎

房貸提(ti)前還款劃(hua)算嗎

許多朋友(you)在向銀行貸款(kuan)買房之(zhi)(zhi)(zhi)后，都覺得有債務在身，如(ru)芒在背(bei)，如(ru)釘入眼，終日坐臥(wo)不寧(ning)，總想去(qu)之(zhi)(zhi)(zhi)而(er)后快，于(yu)是(shi)省吃(chi)儉用，一(yi)(yi)旦(dan)手上的錢湊夠了(le)，立馬跑到銀行去(qu)排隊，辦理提前還貸。房貸還清之(zhi)(zhi)(zhi)后，頓(dun)時(shi)覺得自己無(wu)債一(yi)(yi)身輕，長舒一(yi)(yi)口氣。

提前還(huan)貸當然有(you)提前還(huan)貸的好處，但是，如果你(ni)愿意的話(hua)，其(qi)實也(ye)還(huan)有(you)別的選(xuan)擇，也(ye)就是說：其(qi)實你(ni)也(ye)不一定(ding)要提前還(huan)貸。

為什么這樣說？我們先來看一個(ge)案例：小(xiao)明在(zai)北京(jing)用公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款方式，購買一套(tao)400萬(wan)(wan)(wan)元的房子(zi)，首期付了200萬(wan)(wan)(wan)，用公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)了余(yu)下(xia)200萬(wan)(wan)(wan)，年利(li)率3.25%，每年支付給銀行的利(li)息(xi)(xi)是(shi)200萬(wan)(wan)(wan)乘以3.25%等于(yu)65000元。小(xiao)明每年負擔利(li)息(xi)(xi)6萬(wan)(wan)(wan)5千元（每年遞減差暫且(qie)忽略(lve)不計(ji)）。

但是(shi)第二天，小(xiao)明中了彩票大獎(jiang)200萬(wan)（稅(shui)后），他欣喜若狂，這(zhe)個時候，他同(tong)時也陷入了沉(chen)思：這(zhe)時手上突然有了200萬(wan)，是(shi)提前(qian)還(huan)上房貸好(hao)呢(ni)、還(huan)是(shi)不還(huan)？

我們不妨來為小明算一(yi)(yi)下提前還(huan)貸的(de)賬：提前還(huan)貸200萬，一(yi)(yi)年節省利息支出6萬5千元(yuan)，這個帳很好算，十(shi)分(fen)簡單。

好，接下來(lai)，我們再(zai)為小明算一下“不提(ti)(ti)前還貸”的(de)賬：如果不提(ti)(ti)前還貸的(de)話(hua)，照舊供房(fang)，每年支出利息(xi)6萬(wan)5千(qian)。但是與(yu)此同(tong)時，小明將中彩票的(de)200萬(wan)獎(jiang)金用來(lai)穩健理財，注意：是穩健理財，年息(xi)大約(yue)8%，每年的(de)收益是200萬(wan)乘(cheng)以8%等于16萬(wan)元。

那么，穩健理財收益16萬減去每年付給銀行的房貸利息6萬5千(qian)，則每年大約可以賺到9萬5千(qian)元的利息差。

也(ye)有的朋友(you)興許會說：我天生(sheng)膽小(xiao)，什么理(li)財都不(bu)敢買，因為(wei)(wei)我怕虧(kui)(kui)，一分錢我都不(bu)想虧(kui)(kui)，怎么辦呢？其實，即便(bian)是(shi)退(tui)一步來講，就(jiu)算你什么商業理(li)財產品都不(bu)敢碰，那么至(zhi)少也(ye)可以(yi)購買安全系數為(wei)(wei)99.999%的人民幣國債。

目前5年(nian)期國債(zhai)的年(nian)利(li)率(lv)是(shi)5.32%，也比住房公積(ji)金貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)3.25%要高很多，依然有利(li)可圖——讀者可以依照上(shang)述的方法(fa)算(suan)一算(suan)，為免過(guo)于啰嗦，在此就不再計算(suan)了(le)。

當然，你也(ye)(ye)許會說(shuo)(shuo)：由于未來是不確定的(de)(de)，所(suo)以未來的(de)(de)100元的(de)(de)價(jia)值，和現在的(de)(de)100元的(de)(de)價(jia)值沒有可比性。這樣(yang)說(shuo)(shuo)其(qi)實也(ye)(ye)有道理，所(suo)以提前還(huan)貸也(ye)(ye)好，借錢(qian)生錢(qian)也(ye)(ye)好，沒有說(shuo)(shuo)哪個一定對，哪個一定錯。

不同的經濟生活方式適合不同的風險偏好者，只要適合自己就好，但有一點是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你，也可以參考一下。

哪些人時候提前還貸

1、除(chu)了五年定(ding)存(cun)一(yi)點投資理(li)財都不會的，就提前(qian)還吧(ba)，還完(wan)了經常看看怎(zen)么理(li)財，相信對(dui)你一(yi)定(ding)有幫(bang)助；

2、想還清貸(dai)款(kuan)作抵押(ya)的，沒啥(sha)說的必(bi)須還；

3、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

哪些人時候不需要提前還貸

1、用(yong)公(gong)積金貸款的(de)(de)，或(huo)者貸款時有折(zhe)扣的(de)(de)（一(yi)般為7-8.5折(zhe)）。由于已享受較低(di)折(zhe)扣的(de)(de)利率優惠(hui)，目前又(you)處于降息通道中，拿錢做一(yi)些(xie)(xie)理財，比(bi)如買些(xie)(xie)業績穩(wen)定的(de)(de)基(ji)金、或(huo)者評級(ji)在AA以上的(de)(de)債(zhai)券，都更(geng)劃算。

2、等額本(ben)(ben)金還(huan)(huan)款(kuan)期已過(guo)1/3的(de)。等額本(ben)(ben)金是將(jiang)貸(dai)款(kuan)總額平分成(cheng)本(ben)(ben)金，根據(ju)所剩本(ben)(ben)金計算還(huan)(huan)款(kuan)利(li)息(xi)。也(ye)就(jiu)是說(shuo)，越(yue)到后期，這種方式(shi)所剩的(de)本(ben)(ben)金越(yue)少，所產生(sheng)的(de)利(li)息(xi)也(ye)越(yue)少。如果你已經(jing)還(huan)(huan)款(kuan)超過(guo)1/3了，就(jiu)說(shuo)明已還(huan)(huan)了將(jiang)近一半的(de)利(li)息(xi)，后期所還(huan)(huan)的(de)更多是本(ben)(ben)金，利(li)息(xi)高低對還(huan)(huan)款(kuan)額影響不(bu)大。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸哪種還款方式好？》》