家族信托是什么

家(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)是一(yi)種信(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構(gou)受(shou)個人(ren)或家(jia)族的委托(tuo)(tuo)，代為(wei)管理、處(chu)置家(jia)庭(ting)財(cai)(cai)產(chan)(chan)的財(cai)(cai)產(chan)(chan)管理方(fang)式，以實(shi)現富(fu)人(ren)的財(cai)(cai)富(fu)規劃(hua)及傳(chuan)承目標，最早出現在長達25年(nian)經濟繁榮期(qi)（1982年(nian)到2007年(nian)，被(bei)稱為(wei)美(mei)國(guo)第二個鍍金年(nian)代）后的美(mei)國(guo)。家(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)，資產(chan)(chan)的所有(you)權(quan)與(yu)收益權(quan)相分離，富(fu)人(ren)一(yi)旦把資產(chan)(chan)委托(tuo)(tuo)給信(xin)托(tuo)(tuo)公司打理，該資產(chan)(chan)的所有(you)權(quan)就(jiu)不再歸他本(ben)人(ren)，但相應的收益依(yi)然(ran)根(gen)據他的意愿(yuan)收取(qu)和(he)分配(pei)。富(fu)人(ren)如果離婚(hun)分家(jia)產(chan)(chan)、意外死亡或被(bei)人(ren)追債(zhai)，這筆錢(qian)都將獨(du)立(li)存在，不受(shou)影響。家(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)能夠更(geng)好(hao)地幫(bang)助高(gao)凈值人(ren)群規劃(hua)“財(cai)(cai)富(fu)傳(chuan)承”，也逐(zhu)漸被(bei)中國(guo)富(fu)豪認可。

家族信托起點最低多少

目前，國(guo)內家(jia)族信(xin)托(tuo)設(she)立的(de)資金門(men)檻通常是3000萬元(yuan)至(zhi)(zhi)5000萬元(yuan)人民幣。但是隨著科技手(shou)段不(bu)斷的(de)運用，運營(ying)成本不(bu)斷優化，現在(zai)已(yi)經有一(yi)千萬甚至(zhi)(zhi)幾(ji)百萬的(de)家(jia)族信(xin)托(tuo)業(ye)務推出。

最簡單的(de)(de)一種(zhong)模(mo)式(shi)或者版本，功能(neng)也很(hen)強，就(jiu)是一份保險(xian)金信(xin)托(tuo)(tuo)，把一份保險(xian)放(fang)到信(xin)托(tuo)(tuo)里面來，它要比保單的(de)(de)功能(neng)強大(da)，門檻(jian)100萬元人民幣就(jiu)可以(yi)，就(jiu)是最簡單的(de)(de)一種(zhong)功能(neng)也很(hen)強的(de)(de)家族信(xin)托(tuo)(tuo)。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對于很多高(gao)端客(ke)戶(hu)而言，婚前(qian)已(yi)經(jing)積累相當的(de)金融資產，那(nei)這(zhe)部分高(gao)端客(ke)戶(hu)在結(jie)婚之前(qian)是有(you)必要(yao)采取一些措施對自己(ji)婚前(qian)的(de)個(ge)人金融資產和婚后夫妻共同財產進行隔離保護的(de)，進而規(gui)避因(yin)婚姻(yin)風(feng)險造成個(ge)人財產外流的(de)局面(mian)。

企業破產保護

許多家族企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)(ye)主在(zai)經營企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)時候(hou)，都會發生企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)資(zi)(zi)產(chan)(chan)和個人(ren)資(zi)(zi)產(chan)(chan)混同的(de)(de)現象(xiang)，當企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)面臨財務危機時，個人(ren)資(zi)(zi)產(chan)(chan)也會成(cheng)為(wei)債權(quan)人(ren)追償的(de)(de)對象(xiang)，這(zhe)不但使自己(ji)辛(xin)辛(xin)苦苦一手(shou)創辦的(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)全(quan)部付之東流，也可能會因此而搭上自己(ji)多年(nian)來積(ji)攢(zan)的(de)(de)個人(ren)資(zi)(zi)產(chan)(chan)（動產(chan)(chan)和不動產(chan)(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高凈值客戶保護和傳承(cheng)財(cai)富(fu)的(de)(de)(de)意(yi)義，是為(wei)了(le)圓滿(man)他對家人的(de)(de)(de)愛(ai)心和責任(ren)感，是為(wei)了(le)激勵自己(ji)的(de)(de)(de)后代，輩輩杰出并(bing)且永遠感恩懷念自己(ji)。將(jiang)自己(ji)一生積(ji)攢(zan)下來的(de)(de)(de)財(cai)富(fu)在合理的(de)(de)(de)時(shi)間交(jiao)給自己(ji)的(de)(de)(de)后代，激勵自己(ji)后代的(de)(de)(de)同時(shi)又將(jiang)規避財(cai)富(fu)流(liu)失的(de)(de)(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情形下，如果父母沒有(you)明確的(de)書面贈與(yu)協議，父母贈送給已(yi)婚子女的(de)資產(chan)，法律是優先(xian)推定(ding)為夫(fu)妻(qi)共同(tong)財產(chan)。同(tong)時，父母百年后如沒有(you)留下明確約定(ding)的(de)，已(yi)婚子女繼承父母的(de)遺產(chan)在法律上也優先(xian)推定(ding)為夫(fu)妻(qi)共同(tong)財產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高凈值(zhi)客戶(hu)在選定適合(he)繼承人的(de)時候，希(xi)望將自(zi)己的(de)家(jia)族財富傳承給更有能力的(de)人，將自(zi)己的(de)家(jia)族發揚光(guang)大，與此同時，也希(xi)望可以照(zhao)顧到其他的(de)家(jia)人，但又不希(xi)望家(jia)人之(zhi)間互(hu)相知曉，家(jia)族信托(tuo)可以完美解決(jue)這個問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份(fen)詳細(xi)的(de)遺囑并不必然等同(tong)于完美的(de)財富(fu)傳承(cheng)方案，且該(gai)傳承(cheng)發生在被(bei)(bei)繼承(cheng)人(ren)(ren)身故(gu)后，由(you)于被(bei)(bei)繼承(cheng)人(ren)(ren)失去對(dui)家族的(de)控(kong)制力，往往導致后代爭(zheng)產。

遺囑在繼(ji)(ji)承(cheng)(cheng)(cheng)的(de)時候(hou)，其最為普遍性的(de)問題是(shi)繼(ji)(ji)承(cheng)(cheng)(cheng)權公(gong)證，它需要全部繼(ji)(ji)承(cheng)(cheng)(cheng)人(ren)共同(tong)配(pei)合前往公(gong)證處進行辦理，需要每一位繼(ji)(ji)承(cheng)(cheng)(cheng)人(ren)錄音(yin)、錄像、簽字同(tong)意遺產(chan)分割方案(an)，直到領取繼(ji)(ji)承(cheng)(cheng)(cheng)權公(gong)證書(shu)后，才能進行遺產(chan)過戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當(dang)父母(mu)將資(zi)產(chan)傳承給子女時(shi)(shi)，若不(bu)采取風(feng)險防范措施，將導致資(zi)產(chan)嚴(yan)重外流。有相當(dang)多的(de)企業(ye)(ye)家，在把(ba)家族企業(ye)(ye)傳承給下一代(dai)的(de)時(shi)(shi)候，并未(wei)意(yi)識到當(dang)下一代(dai)發(fa)生婚變或意(yi)外身故時(shi)(shi)，會導致自己辛苦打拼(pin)下來的(de)資(zi)產(chan)被(bei)“外姓人”分割的(de)風(feng)險。防范未(wei)成年監護人道德風(feng)險

未成(cheng)(cheng)(cheng)年人(ren)(ren)(ren)的(de)父母作為監(jian)護(hu)人(ren)(ren)(ren)，能否行(xing)(xing)(xing)使好監(jian)護(hu)權(quan)就尤為重要。監(jian)護(hu)權(quan)是監(jian)護(hu)人(ren)(ren)(ren)對于(yu)未成(cheng)(cheng)(cheng)年人(ren)(ren)(ren)等無民事行(xing)(xing)(xing)為能力(li)(li)人(ren)(ren)(ren)和限制行(xing)(xing)(xing)為能力(li)(li)人(ren)(ren)(ren)的(de)人(ren)(ren)(ren)身權(quan)益、財產權(quan)益所(suo)享有的(de)監(jian)督(du)、保護(hu)的(de)身份權(quan)，屬(shu)于(yu)親權(quan)，是對于(yu)無民事行(xing)(xing)(xing)為能力(li)(li)和限制民事行(xing)(xing)(xing)為能力(li)(li)的(de)未成(cheng)(cheng)(cheng)年人(ren)(ren)(ren)的(de)合法權(quan)益實施管理和保護(hu)的(de)法律資格。

防范金融資產代持風險

很(hen)多(duo)高端客戶(hu)因資(zi)產代持的隱秘性(xing)和靈活性(xing)，故將其(qi)作為一種財富管理(li)手段來實(shi)現債務(wu)保護。在資(zi)產代持實(shi)操中，代持對象(xiang)的選擇大多(duo)是(shi)自己信任的親屬，以(yi)為這樣就可以(yi)高枕(zhen)無憂了(le)。

但(dan)其(qi)實資產(chan)代(dai)持也是(shi)一把(ba)雙刃劍，好用的同時風(feng)險也極高，因代(dai)持而產(chan)生的財產(chan)糾紛也是(shi)不計其(qi)數。家族(zu)信托在(zai)實現債(zhai)務保護功能的同時，亦可以避免發生財產(chan)糾紛。

尊貴養老規劃

養(yang)老是(shi)一個(ge)相(xiang)對(dui)(dui)漫(man)長(chang)的(de)(de)過程，未來(lai)會發生怎樣(yang)的(de)(de)意外，我(wo)們(men)(men)不(bu)可預測(ce)。這(zhe)并不(bu)是(shi)說(shuo)只(zhi)要存夠(gou)了一定的(de)(de)資(zi)金，我(wo)們(men)(men)就說(shuo)養(yang)老無憂了，對(dui)(dui)養(yang)老來(lai)說(shuo)，需要的(de)(de)是(shi)長(chang)期(qi)、穩(wen)定、安全(quan)的(de)(de)現金流(liu)，而存款只(zhi)能作為養(yang)老的(de)(de)輔(fu)助資(zi)產，這(zhe)種剛性(xing)需求的(de)(de)現金流(liu)，我(wo)們(men)(men)可以通過設立家族(zu)信托得以實(shi)現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下(xia)的受(shou)益(yi)份額及(ji)資產配(pei)置不用(yong)向公眾公開，因(yin)此(ci)家族財富分配(pei)的隱私受(shou)到了嚴(yan)格保護。

例如(ru)，企業上(shang)市(shi)之(zhi)后需向公(gong)眾披露股東(dong)信息，但(dan)若通過信托(tuo)來(lai)持(chi)股則能最大限度地(di)保護股東(dong)的(de)隱私。通常情況下，招(zhao)股書或者公(gong)司財報(bao)上(shang)只會(hui)顯示信托(tuo)的(de)成立(li)人和受(shou)托(tuo)人，除非信托(tuo)受(shou)益人在董事會(hui)或者高(gao)管名單中，否(fou)則受(shou)益人的(de)信息不(bu)會(hui)被披露。

二、財產一(yi)旦打包進入家族信(xin)托內，意味著(zhu)家族成(cheng)員對其喪失(shi)了法律(lv)上的所有權，日后無(wu)須(xu)繳納高額(e)的遺產稅。

三(san)、家(jia)族信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)有緊縮企業股(gu)權(quan)的(de)(de)功(gong)能，委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人可(ke)以(yi)在(zai)信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)契約中設立家(jia)族財產不可(ke)分(fen)割和(he)轉讓或信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)不可(ke)撤銷的(de)(de)條款。

當家(jia)族財富傳承到孫(sun)輩甚至重孫(sun)輩時，若按遺產(chan)分(fen)割法傳承，股權(quan)或將(jiang)散(san)(san)落到數十個親屬股東手中，松散(san)(san)的股權(quan)可(ke)能令家(jia)族企業(ye)的所(suo)有權(quan)面臨極大挑戰。

四、家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)可以達到“資(zi)產(chan)(chan)保(bao)護”的(de)(de)目(mu)的(de)(de)。企業經(jing)營中，難免牽(qian)涉債(zhai)權風波。不過當資(zi)產(chan)(chan)打(da)包進入家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)中，意味著(zhu)該塊(kuai)資(zi)產(chan)(chan)已經(jing)獨立于其(qi)個人(ren)資(zi)產(chan)(chan)，即使(shi)受托(tuo)人(ren)未來有(you)可能(neng)破產(chan)(chan)，但信(xin)(xin)托(tuo)內的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)免受追(zhui)訴。