家族信托是什么

家(jia)族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)是一種信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)機構受個(ge)人(ren)(ren)(ren)或(huo)家(jia)族(zu)的(de)(de)委(wei)托(tuo)(tuo)，代(dai)為管理、處置家(jia)庭財(cai)產的(de)(de)財(cai)產管理方式，以實(shi)現富(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)財(cai)富(fu)(fu)規(gui)劃及傳承目標，最早出(chu)現在(zai)(zai)長達25年(nian)經濟(ji)繁榮期（1982年(nian)到2007年(nian)，被(bei)稱為美國第二個(ge)鍍金年(nian)代(dai)）后的(de)(de)美國。家(jia)族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，資產的(de)(de)所有權(quan)與收(shou)益(yi)權(quan)相分離(li)，富(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)一旦把資產委(wei)托(tuo)(tuo)給信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司打理，該資產的(de)(de)所有權(quan)就不再歸他(ta)(ta)本人(ren)(ren)(ren)，但(dan)相應的(de)(de)收(shou)益(yi)依然(ran)根據他(ta)(ta)的(de)(de)意愿(yuan)收(shou)取和分配(pei)。富(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)如果離(li)婚分家(jia)產、意外死(si)亡或(huo)被(bei)人(ren)(ren)(ren)追(zhui)債，這筆錢都將獨(du)立(li)存在(zai)(zai)，不受影響。家(jia)族(zu)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)能(neng)夠更好地幫(bang)助(zhu)高凈值人(ren)(ren)(ren)群規(gui)劃“財(cai)富(fu)(fu)傳承”，也(ye)逐(zhu)漸被(bei)中國富(fu)(fu)豪認可。

家族信托起點最低多少

目前(qian)，國內(nei)家族信(xin)托設(she)立的(de)資金門檻(jian)通常是(shi)3000萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)至5000萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)人民幣。但是(shi)隨著(zhu)科技手段(duan)不(bu)斷的(de)運用(yong)，運營(ying)成本不(bu)斷優化，現在已經有一千萬(wan)(wan)(wan)甚至幾百(bai)萬(wan)(wan)(wan)的(de)家族信(xin)托業(ye)務推出。

最簡單的(de)一(yi)種模式或(huo)者版本，功能(neng)也很強(qiang)(qiang)，就是一(yi)份(fen)保(bao)(bao)險金信托(tuo)，把(ba)一(yi)份(fen)保(bao)(bao)險放到信托(tuo)里面來，它要比保(bao)(bao)單的(de)功能(neng)強(qiang)(qiang)大，門檻100萬元人民幣就可以，就是最簡單的(de)一(yi)種功能(neng)也很強(qiang)(qiang)的(de)家族信托(tuo)。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對(dui)于很多高(gao)端客戶(hu)而言，婚(hun)前已經積累相當(dang)的(de)(de)金(jin)融資產(chan)，那(nei)這部(bu)分高(gao)端客戶(hu)在結婚(hun)之前是有必(bi)要(yao)采取一些(xie)措施(shi)對(dui)自己婚(hun)前的(de)(de)個人(ren)金(jin)融資產(chan)和婚(hun)后夫妻共同財(cai)產(chan)進(jin)(jin)行隔離保護(hu)的(de)(de)，進(jin)(jin)而規避因(yin)婚(hun)姻風險造成個人(ren)財(cai)產(chan)外流的(de)(de)局面。

企業破產保護

許多家族(zu)企業(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)主(zhu)在經(jing)營企業(ye)(ye)(ye)的(de)時候，都會(hui)發生企業(ye)(ye)(ye)資(zi)產(chan)和個人資(zi)產(chan)混同的(de)現(xian)象(xiang)(xiang)，當企業(ye)(ye)(ye)面臨(lin)財(cai)務危機時，個人資(zi)產(chan)也(ye)會(hui)成為債權人追償的(de)對象(xiang)(xiang)，這不但使(shi)自己(ji)辛辛苦(ku)(ku)苦(ku)(ku)一手(shou)創辦的(de)企業(ye)(ye)(ye)全(quan)部付之東流，也(ye)可(ke)能(neng)會(hui)因(yin)此而搭上(shang)自己(ji)多年來積攢(zan)的(de)個人資(zi)產(chan)（動產(chan)和不動產(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高凈值客戶保護和傳承財(cai)富(fu)的(de)意義，是(shi)為(wei)了(le)圓滿他對家人的(de)愛(ai)心和責任感，是(shi)為(wei)了(le)激勵(li)自己的(de)后(hou)(hou)代(dai)(dai)，輩(bei)輩(bei)杰出(chu)并(bing)且永遠感恩懷念自己。將自己一(yi)生積攢下來的(de)財(cai)富(fu)在合理(li)的(de)時間交給自己的(de)后(hou)(hou)代(dai)(dai)，激勵(li)自己后(hou)(hou)代(dai)(dai)的(de)同時又將規(gui)避財(cai)富(fu)流失的(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情形(xing)下，如(ru)果父(fu)(fu)母沒有明確的書面贈與協議，父(fu)(fu)母贈送(song)給已婚子(zi)女(nv)的資產(chan)，法(fa)律(lv)是優先推定(ding)(ding)為夫妻共同財(cai)產(chan)。同時(shi)，父(fu)(fu)母百年后(hou)如(ru)沒有留(liu)下明確約定(ding)(ding)的，已婚子(zi)女(nv)繼承父(fu)(fu)母的遺產(chan)在法(fa)律(lv)上也優先推定(ding)(ding)為夫妻共同財(cai)產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高(gao)凈值客戶(hu)在選定適合繼承人的(de)時(shi)候(hou)，希望(wang)將自己的(de)家(jia)(jia)族(zu)(zu)財富傳承給更有能力的(de)人，將自己的(de)家(jia)(jia)族(zu)(zu)發(fa)揚光大，與此同時(shi)，也(ye)希望(wang)可以照(zhao)顧到其他(ta)的(de)家(jia)(jia)人，但又不希望(wang)家(jia)(jia)人之間互相(xiang)知曉(xiao)，家(jia)(jia)族(zu)(zu)信托可以完美解決這個問(wen)題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一(yi)份詳細的(de)遺囑并不必(bi)然等同于完美的(de)財富傳承方案，且該傳承發生(sheng)在被繼承人身故后，由于被繼承人失去對家族的(de)控(kong)制力(li)，往往導致后代爭產。

遺囑在(zai)繼(ji)(ji)承(cheng)的(de)時候，其最為普遍性(xing)的(de)問題是繼(ji)(ji)承(cheng)權公證(zheng)(zheng)，它(ta)需要(yao)全部繼(ji)(ji)承(cheng)人共同(tong)配合前往公證(zheng)(zheng)處進(jin)行(xing)辦理，需要(yao)每一位繼(ji)(ji)承(cheng)人錄音、錄像、簽字(zi)同(tong)意遺產(chan)分割方案，直到領取(qu)繼(ji)(ji)承(cheng)權公證(zheng)(zheng)書后，才能進(jin)行(xing)遺產(chan)過戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當(dang)父母將(jiang)資(zi)產(chan)(chan)(chan)傳承給子女時，若不(bu)采取風(feng)(feng)險防范措(cuo)施，將(jiang)導(dao)致(zhi)資(zi)產(chan)(chan)(chan)嚴重(zhong)外(wai)(wai)流。有相當(dang)多的(de)(de)企業家，在(zai)把家族企業傳承給下一代的(de)(de)時候，并未(wei)意識到(dao)當(dang)下一代發生婚變或(huo)意外(wai)(wai)身故時，會導(dao)致(zhi)自己辛苦(ku)打拼(pin)下來的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)(chan)被“外(wai)(wai)姓人”分(fen)割的(de)(de)風(feng)(feng)險。防范未(wei)成年監護(hu)人道德風(feng)(feng)險

未(wei)成(cheng)年人(ren)(ren)的(de)(de)父母作為監(jian)護(hu)人(ren)(ren)，能(neng)否行(xing)使好(hao)監(jian)護(hu)權就尤為重要。監(jian)護(hu)權是(shi)監(jian)護(hu)人(ren)(ren)對于未(wei)成(cheng)年人(ren)(ren)等無民(min)(min)事行(xing)為能(neng)力(li)人(ren)(ren)和限(xian)制(zhi)行(xing)為能(neng)力(li)人(ren)(ren)的(de)(de)人(ren)(ren)身權益(yi)(yi)、財產權益(yi)(yi)所享(xiang)有(you)的(de)(de)監(jian)督、保護(hu)的(de)(de)身份權，屬于親(qin)權，是(shi)對于無民(min)(min)事行(xing)為能(neng)力(li)和限(xian)制(zhi)民(min)(min)事行(xing)為能(neng)力(li)的(de)(de)未(wei)成(cheng)年人(ren)(ren)的(de)(de)合法權益(yi)(yi)實施管理和保護(hu)的(de)(de)法律資格。

防范金融資產代持風險

很多(duo)高端(duan)客戶因(yin)資產(chan)代持(chi)(chi)(chi)的隱秘(mi)性和靈活(huo)性，故將其作(zuo)為一種(zhong)財富管理(li)手段來實現債(zhai)務保(bao)護。在資產(chan)代持(chi)(chi)(chi)實操(cao)中，代持(chi)(chi)(chi)對象的選擇大(da)多(duo)是自(zi)己(ji)信任的親屬，以為這樣就可以高枕無憂了。

但其(qi)實(shi)(shi)資產代(dai)持也是(shi)一把(ba)雙刃劍，好用的(de)(de)同時(shi)風(feng)險也極高，因代(dai)持而產生的(de)(de)財產糾紛(fen)也是(shi)不(bu)計(ji)其(qi)數。家(jia)族信托在(zai)實(shi)(shi)現債務保護(hu)功能的(de)(de)同時(shi)，亦可以避免發生財產糾紛(fen)。

尊貴養老規劃

養(yang)老是一(yi)個(ge)相對(dui)漫(man)長的過(guo)程，未(wei)來會(hui)發生(sheng)怎樣的意外，我(wo)們不(bu)可預測。這并不(bu)是說只要(yao)存(cun)夠了(le)一(yi)定的資金，我(wo)們就說養(yang)老無憂了(le)，對(dui)養(yang)老來說，需要(yao)的是長期、穩定、安全的現金流(liu)，而存(cun)款只能作為養(yang)老的輔(fu)助資產，這種剛(gang)性需求的現金流(liu)，我(wo)們可以通過(guo)設立(li)家族信托得以實(shi)現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的(de)受(shou)益份額及資產配(pei)置不用向公眾公開(kai)，因此家(jia)族財富(fu)分配(pei)的(de)隱私受(shou)到了嚴格保護。

例如(ru)，企(qi)業上市之(zhi)后需向(xiang)公眾披露(lu)股(gu)東(dong)信息，但若通過信托(tuo)來持股(gu)則能最大(da)限度(du)地保護股(gu)東(dong)的隱私。通常情況下，招股(gu)書或(huo)者公司財報上只(zhi)會顯示信托(tuo)的成立(li)人(ren)(ren)和(he)受(shou)托(tuo)人(ren)(ren)，除(chu)非信托(tuo)受(shou)益人(ren)(ren)在董事會或(huo)者高管名單(dan)中(zhong)，否則受(shou)益人(ren)(ren)的信息不(bu)會被披露(lu)。

二、財產一(yi)旦打包進入家(jia)族信托內，意味著家(jia)族成員(yuan)對(dui)其喪(sang)失了法律(lv)上的所有權，日(ri)后無須繳納高(gao)額的遺產稅。

三、家族信(xin)托有緊縮(suo)企(qi)業股(gu)權的(de)功能，委托人可(ke)以在信(xin)托契約中設立家族財產不可(ke)分(fen)割和轉讓(rang)或信(xin)托不可(ke)撤銷的(de)條款。

當家(jia)族財富傳(chuan)承到孫輩甚至重孫輩時，若按遺產分(fen)割法傳(chuan)承，股權(quan)或將散落到數十個(ge)親屬股東手中，松散的(de)(de)股權(quan)可能令家(jia)族企業的(de)(de)所有(you)權(quan)面(mian)臨極大挑戰(zhan)。

四、家族(zu)信托可(ke)以(yi)達到“資(zi)(zi)(zi)產保護(hu)”的目的。企業經營中，難免(mian)牽涉債(zhai)權(quan)風波。不過當資(zi)(zi)(zi)產打包進入家族(zu)信托中，意味著該塊資(zi)(zi)(zi)產已經獨立于其個(ge)人(ren)資(zi)(zi)(zi)產，即使受(shou)托人(ren)未來有可(ke)能破產，但信托內的資(zi)(zi)(zi)產免(mian)受(shou)追訴。