家族信托是什么

家(jia)(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)是一種(zhong)信(xin)托(tuo)(tuo)機構受個人(ren)(ren)(ren)或家(jia)(jia)族的(de)(de)委托(tuo)(tuo)，代為(wei)管理(li)、處置家(jia)(jia)庭財產(chan)的(de)(de)財產(chan)管理(li)方(fang)式，以(yi)實(shi)現(xian)富(fu)(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)財富(fu)(fu)(fu)(fu)規劃及傳承(cheng)(cheng)目標，最早出現(xian)在長達25年(nian)經濟繁(fan)榮(rong)期（1982年(nian)到2007年(nian)，被稱為(wei)美國(guo)第二(er)個鍍金(jin)年(nian)代）后的(de)(de)美國(guo)。家(jia)(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)，資產(chan)的(de)(de)所有(you)權(quan)與收益權(quan)相(xiang)分(fen)離(li)，富(fu)(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)一旦(dan)把(ba)資產(chan)委托(tuo)(tuo)給信(xin)托(tuo)(tuo)公司打理(li)，該資產(chan)的(de)(de)所有(you)權(quan)就不(bu)再(zai)歸他(ta)本人(ren)(ren)(ren)，但相(xiang)應的(de)(de)收益依(yi)然根據他(ta)的(de)(de)意愿收取和分(fen)配。富(fu)(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)如果離(li)婚(hun)分(fen)家(jia)(jia)產(chan)、意外死亡或被人(ren)(ren)(ren)追債，這筆錢都將(jiang)獨立存在，不(bu)受影響(xiang)。家(jia)(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)能夠更好(hao)地幫助(zhu)高凈值人(ren)(ren)(ren)群規劃“財富(fu)(fu)(fu)(fu)傳承(cheng)(cheng)”，也逐漸被中(zhong)國(guo)富(fu)(fu)(fu)(fu)豪認(ren)可。

家族信托起點最低多少

目前，國內(nei)家族信(xin)(xin)托設立的(de)資(zi)金門檻(jian)通(tong)常是3000萬元至5000萬元人民幣。但是隨著科技(ji)手段(duan)不(bu)斷的(de)運(yun)(yun)用，運(yun)(yun)營(ying)成本不(bu)斷優化，現在(zai)已經有一千萬甚至幾百(bai)萬的(de)家族信(xin)(xin)托業(ye)務推出。

最(zui)簡單的一種模式(shi)或者版本，功(gong)能(neng)(neng)也很(hen)強，就是一份(fen)保險金(jin)信(xin)托，把一份(fen)保險放到信(xin)托里面來，它要比保單的功(gong)能(neng)(neng)強大，門檻100萬(wan)元人民幣就可以，就是最(zui)簡單的一種功(gong)能(neng)(neng)也很(hen)強的家族信(xin)托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對于很多高(gao)端客戶而(er)言，婚前(qian)(qian)已經積累相當的(de)(de)金(jin)融(rong)資(zi)產，那這部分高(gao)端客戶在(zai)結婚之前(qian)(qian)是有(you)必要采取一些措施對自己婚前(qian)(qian)的(de)(de)個人金(jin)融(rong)資(zi)產和(he)婚后(hou)夫妻共同財產進行隔離保護的(de)(de)，進而(er)規避(bi)因(yin)婚姻風險造成個人財產外流(liu)的(de)(de)局面。

企業破產保護

許多家族企業業主在經營企業的時候(hou)，都會發生企業資產和個(ge)人資產混同的現象，當企業面臨財務危機時，個(ge)人資產也(ye)會成為債權(quan)人追償的對象，這不但使自己辛辛苦(ku)苦(ku)一手(shou)創辦的企業全部(bu)付之東流，也(ye)可(ke)能會因此而搭上自己多年來積攢(zan)的個(ge)人資產（動產和不動產）。

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后代生活保障，長期關懷

高(gao)凈值客戶(hu)保護(hu)和(he)傳承財富的(de)意義，是(shi)為了圓滿他對家人的(de)愛(ai)心和(he)責任感，是(shi)為了激勵自(zi)己(ji)的(de)后代，輩(bei)輩(bei)杰出(chu)并且永遠(yuan)感恩懷念自(zi)己(ji)。將自(zi)己(ji)一(yi)生(sheng)積攢下來的(de)財富在合理的(de)時(shi)間交給自(zi)己(ji)的(de)后代，激勵自(zi)己(ji)后代的(de)同時(shi)又將規避財富流失的(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情形下，如果父(fu)母(mu)沒有明確的書面贈與協議，父(fu)母(mu)贈送給(gei)已(yi)婚(hun)子(zi)女的資產(chan)，法(fa)律是優先(xian)推定為(wei)夫妻共同財(cai)產(chan)。同時，父(fu)母(mu)百年后如沒有留下明確約定的，已(yi)婚(hun)子(zi)女繼承(cheng)父(fu)母(mu)的遺(yi)產(chan)在法(fa)律上也優先(xian)推定為(wei)夫妻共同財(cai)產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高凈值客戶在選定(ding)適合繼承人的(de)時候(hou)，希望(wang)(wang)將(jiang)自己的(de)家(jia)(jia)族(zu)財(cai)富傳承給更有能(neng)力的(de)人，將(jiang)自己的(de)家(jia)(jia)族(zu)發揚光大(da)，與此同時，也希望(wang)(wang)可(ke)以(yi)照顧到其他的(de)家(jia)(jia)人，但又(you)不希望(wang)(wang)家(jia)(jia)人之間互相知曉，家(jia)(jia)族(zu)信托可(ke)以(yi)完美解決(jue)這個問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細(xi)的遺囑并不必然等同于(yu)完美的財富傳承(cheng)方案(an)，且該傳承(cheng)發生在被繼(ji)承(cheng)人身故后，由于(yu)被繼(ji)承(cheng)人失去對家族(zu)的控制(zhi)力(li)，往往導(dao)致(zhi)后代爭產。

遺(yi)囑(zhu)在繼承的(de)時(shi)候，其最為普遍(bian)性(xing)的(de)問題是繼承權(quan)(quan)公(gong)證，它(ta)需(xu)要全部繼承人(ren)共同(tong)配合前(qian)往公(gong)證處進(jin)行(xing)辦理，需(xu)要每(mei)一位(wei)繼承人(ren)錄音、錄像(xiang)、簽字同(tong)意(yi)遺(yi)產(chan)分割方案(an)，直到領取繼承權(quan)(quan)公(gong)證書后，才能進(jin)行(xing)遺(yi)產(chan)過(guo)戶(hu)。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當父(fu)母將資產(chan)傳(chuan)承給(gei)子女時，若不(bu)采取(qu)風(feng)險(xian)防范(fan)措(cuo)施，將導致(zhi)資產(chan)嚴重外流。有相當多(duo)的(de)(de)企業(ye)家(jia)(jia)，在把家(jia)(jia)族企業(ye)傳(chuan)承給(gei)下(xia)一代(dai)的(de)(de)時候，并未意識(shi)到(dao)當下(xia)一代(dai)發生婚變或意外身故時，會導致(zhi)自己辛苦打拼下(xia)來的(de)(de)資產(chan)被“外姓人(ren)”分(fen)割的(de)(de)風(feng)險(xian)。防范(fan)未成年監護人(ren)道德(de)風(feng)險(xian)

未(wei)成年人(ren)(ren)的父母作為(wei)監(jian)護(hu)人(ren)(ren)，能(neng)否行(xing)(xing)使好監(jian)護(hu)權(quan)就尤為(wei)重要(yao)。監(jian)護(hu)權(quan)是監(jian)護(hu)人(ren)(ren)對于未(wei)成年人(ren)(ren)等無民事(shi)(shi)行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力人(ren)(ren)和限制(zhi)行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力人(ren)(ren)的人(ren)(ren)身權(quan)益、財產權(quan)益所(suo)享有的監(jian)督(du)、保護(hu)的身份權(quan)，屬于親權(quan)，是對于無民事(shi)(shi)行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力和限制(zhi)民事(shi)(shi)行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力的未(wei)成年人(ren)(ren)的合法(fa)權(quan)益實施管理和保護(hu)的法(fa)律資格。

防范金融資產代持風險

很多高(gao)端客戶因資產代持(chi)的(de)隱秘性和靈活性，故將其作為(wei)一種財富管理手段來(lai)實現債務保護(hu)。在資產代持(chi)實操中，代持(chi)對(dui)象的(de)選擇大多是自己(ji)信(xin)任的(de)親屬，以(yi)為(wei)這樣就可以(yi)高(gao)枕無憂了(le)。

但其(qi)實(shi)資產代持(chi)也是(shi)一把雙刃劍，好(hao)用的同時風險(xian)也極(ji)高，因代持(chi)而產生的財產糾紛也是(shi)不(bu)計其(qi)數。家族信托在實(shi)現債務保護(hu)功能的同時，亦可以避免發生財產糾紛。

尊貴養老規劃

養老(lao)是(shi)一個相(xiang)對(dui)漫長(chang)的(de)(de)過(guo)程(cheng)，未來(lai)會發生怎樣的(de)(de)意外(wai)，我們不可預測(ce)。這并不是(shi)說(shuo)(shuo)只要(yao)存(cun)夠(gou)了一定(ding)的(de)(de)資金，我們就說(shuo)(shuo)養老(lao)無憂了，對(dui)養老(lao)來(lai)說(shuo)(shuo)，需要(yao)的(de)(de)是(shi)長(chang)期(qi)、穩定(ding)、安全的(de)(de)現(xian)金流，而(er)存(cun)款(kuan)只能作為養老(lao)的(de)(de)輔(fu)助資產，這種剛性需求(qiu)的(de)(de)現(xian)金流，我們可以(yi)通過(guo)設立家族信托得以(yi)實現(xian)。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的受(shou)益份額及資產配置不用向公眾公開，因此家族財富分(fen)配的隱私受(shou)到了嚴(yan)格保護。

例(li)如，企業上市(shi)之(zhi)后需向公(gong)眾披露股(gu)(gu)東信息(xi)，但若通過信托(tuo)來(lai)持(chi)股(gu)(gu)則能(neng)最大限(xian)度地保護股(gu)(gu)東的(de)隱私。通常情況下，招股(gu)(gu)書或(huo)者公(gong)司財報上只會顯示信托(tuo)的(de)成立人(ren)和受托(tuo)人(ren)，除非信托(tuo)受益人(ren)在(zai)董(dong)事會或(huo)者高(gao)管名單中，否則受益人(ren)的(de)信息(xi)不會被披露。

二、財產一旦打(da)包進入家族(zu)信托內(nei)，意味(wei)著家族(zu)成(cheng)員對其喪失了法律上的(de)所有(you)權，日后無須繳納(na)高額的(de)遺產稅。

三、家族信托有(you)緊縮企業(ye)股(gu)權的(de)功(gong)能，委托人可(ke)以在信托契約中設立家族財產不可(ke)分割和轉讓(rang)或信托不可(ke)撤銷(xiao)的(de)條款。

當家族(zu)財富傳承到孫(sun)輩(bei)甚至(zhi)重(zhong)孫(sun)輩(bei)時，若按(an)遺產分割法傳承，股(gu)權或將散落到數十個親(qin)屬股(gu)東手中(zhong)，松散的(de)股(gu)權可能(neng)令(ling)家族(zu)企業的(de)所有(you)權面(mian)臨極大挑戰。

四(si)、家族信托可(ke)以達到(dao)“資產保護(hu)”的目(mu)的。企業經營中，難免牽涉債權風波。不過當資產打包進入家族信托中，意(yi)味著該塊(kuai)資產已經獨立于(yu)其個人(ren)資產，即使受(shou)(shou)托人(ren)未來(lai)有可(ke)能破(po)產，但(dan)信托內的資產免受(shou)(shou)追訴。