一、貿易融資是什么意思

貿易融(rong)(rong)資(zi)，是指(zhi)在商(shang)(shang)(shang)品(pin)交(jiao)易中(zhong)，銀行運(yun)用(yong)結構性短期(qi)融(rong)(rong)資(zi)工具(ju)，基(ji)(ji)于商(shang)(shang)(shang)品(pin)交(jiao)易(如原油、金屬、谷物等)中(zhong)的(de)存貨(huo)、預付款(kuan)、應(ying)收賬款(kuan)等資(zi)產(chan)(chan)的(de)融(rong)(rong)資(zi)。貿易融(rong)(rong)資(zi)中(zhong)的(de)借款(kuan)人(ren)，除(chu)了商(shang)(shang)(shang)品(pin)銷售收入可作(zuo)為還款(kuan)來源外(wai)，沒(mei)有其他生(sheng)產(chan)(chan)經營(ying)活動，在資(zi)產(chan)(chan)負債表上沒(mei)有實質的(de)資(zi)產(chan)(chan)，沒(mei)有獨(du)立(li)的(de)還款(kuan)能力(li)。貿易融(rong)(rong)資(zi)保理(li)商(shang)(shang)(shang)提供(gong)無(wu)追索權的(de)貿易融(rong)(rong)資(zi)，手續方便(bian)、簡單(dan)易行，基(ji)(ji)本上解決了出(chu)口商(shang)(shang)(shang)信用(yong)銷售和(he)在途占用(yong)的(de)短期(qi)資(zi)金問題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開(kai)證(zheng)行(xing)(xing)在收到信用證(zheng)項下單(dan)據，審單(dan)無誤(wu)后，根據其(qi)與開(kai)證(zheng)申(shen)(shen)(shen)請人簽訂的(de)《進口押匯(hui)協(xie)議》和開(kai)證(zheng)申(shen)(shen)(shen)請人提交的(de)信托(tuo)收據，先行(xing)(xing)對外付(fu)款并放單(dan)。開(kai)證(zheng)申(shen)(shen)(shen)請人憑單(dan)提貨并在市(shi)場銷售后，將(jiang)押匯(hui)本息(xi)歸還給開(kai)證(zheng)行(xing)(xing)。

2、限額內透支

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銀行(xing)根(gen)據客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的資信情(qing)(qing)況和抵（質）押、擔保情(qing)(qing)況，為客(ke)(ke)戶(hu)(hu)在(zai)其銀行(xing)往來帳戶(hu)(hu)上核定一個透支額(e)(e)度，允許(xu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)根(gen)據資金需求在(zai)限額(e)(e)內透支，并可以用正常經營中(zhong)的銷(xiao)售(shou)收入自(zi)動(dong)沖(chong)減透支余額(e)(e)。

3、進口代付

開證(zheng)行根據與國(guo)外銀行（多為其海外分支(zhi)機(ji)構）簽訂(ding)的(de)融資協(xie)議，在(zai)開立信用(yong)證(zheng)前(qian)與開證(zheng)申(shen)請(qing)(qing)人(ren)簽訂(ding)《進口信用(yong)證(zheng)項下代付(fu)協(xie)議》，到單(dan)位(wei)憑(ping)開證(zheng)申(shen)請(qing)(qing)人(ren)提交(jiao)的(de)《信托收據》放單(dan)，電(dian)告(gao)國(guo)外銀行付(fu)款。開證(zheng)申(shen)請(qing)(qing)人(ren)在(zai)代付(fu)到期(qi)日支(zhi)付(fu)代付(fu)的(de)本(ben)息(xi)。

4、假遠期信用證

假遠(yuan)期(qi)(qi)信用證(zheng)是(shi)受益人(ren)憑此(ci)開立遠(yuan)期(qi)(qi)匯票(piao)(piao)可以經銀行承兌后進行貼現(xian)而即(ji)(ji)刻得到票(piao)(piao)款的(de)(de)信用證(zheng)。此(ci)種信用證(zheng)的(de)(de)出(chu)口(kou)方所開立的(de)(de)匯票(piao)(piao)仍然是(shi)遠(yuan)期(qi)(qi)匯票(piao)(piao)，只是(shi)可以通(tong)過(guo)票(piao)(piao)據貼現(xian)即(ji)(ji)刻得到票(piao)(piao)款，并(bing)由進口(kou)商承擔所發生的(de)(de)貼現(xian)費用。出(chu)口(kou)方若愿意接受遠(yuan)期(qi)(qi)付(fu)款，還可以獲(huo)得利息。對進口(kou)商來說(shuo)，可以先得到貨運單據憑以提(ti)貨，而毋(wu)須立即(ji)(ji)付(fu)款，使自己獲(huo)得延期(qi)(qi)付(fu)款的(de)(de)好(hao)處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收(shou)押匯

采用托(tuo)收(shou)結算方式的(de)出(chu)口(kou)商(shang)在提交單據后，委托(tuo)銀(yin)行代(dai)向進口(kou)商(shang)收(shou)取款(kuan)項(xiang)的(de)同(tong)時，要求托(tuo)收(shou)行先(xian)預(yu)支(zhi)部(bu)分或全部(bu)貨(huo)款(kuan)，待托(tuo)收(shou)款(kuan)項(xiang)收(shou)妥后歸還銀(yin)行墊(dian)款(kuan)的(de)融(rong)資方式。

2、出口保理押匯

出口(kou)商在獲得進口(kou)保理商信用額度后，發貨并將發票(piao)及(ji)相關單據提(ti)交(jiao)出口(kou)保理商（銀行）代(dai)其收款(kuan)(kuan)時，銀行以預(yu)付款(kuan)(kuan)方(fang)式為其提(ti)供不(bu)超(chao)過(guo)80%發票(piao)金額的融資方(fang)式。

3、進口托收押匯(hui)

代收(shou)行在收(shou)到出口(kou)(kou)商(shang)通過(guo)托(tuo)收(shou)行寄(ji)來(lai)的(de)(de)全套托(tuo)收(shou)單(dan)(dan)(dan)據后，根據進(jin)(jin)(jin)口(kou)(kou)商(shang)提交的(de)(de)押匯申(shen)請、信(xin)托(tuo)收(shou)據以及(ji)代收(shou)行與進(jin)(jin)(jin)口(kou)(kou)商(shang)簽訂(ding)的(de)(de)《進(jin)(jin)(jin)口(kou)(kou)托(tuo)收(shou)押匯協(xie)議》，先行對(dui)外支付(fu)并放單(dan)(dan)(dan)，進(jin)(jin)(jin)口(kou)(kou)商(shang)憑單(dan)(dan)(dan)提貨(huo)，用銷售(shou)后的(de)(de)貨(huo)款歸還給代收(shou)行押匯本(ben)息。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿易融(rong)資業務的重要性和(he)風險認識不(bu)夠

首先，商(shang)業(ye)銀行的(de)高(gao)級管(guan)理人員和(he)相關(guan)部(bu)門對國(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)業(ye)務缺乏了解(jie)，也(ye)無經驗(yan)，對國(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)業(ye)務的(de)風(feng)險(xian)(xian)性普遍認識較(jiao)為(wei)膚淺，表現為(wei)兩種傾(qing)向：一是錯誤地認為(wei)國(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)不需(xu)要動(dong)用(yong)實際(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)金，只需(xu)出借單據或開出信(xin)用(yong)證就(jiu)可以從(cong)客戶賺取手(shou)續費和(he)融資(zi)(zi)(zi)利息，是零風(feng)險(xian)(xian)業(ye)務，這直接導(dao)致20世紀(ji)90年(nian)代中期(qi)由于大量信(xin)用(yong)證墊款(kuan)形成的(de)銀行不良(liang)資(zi)(zi)(zi)產；二(er)是當(dang)出現問題后，又(you)認為(wei)國(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)風(feng)險(xian)(xian)很大，采(cai)取的(de)措施又(you)導(dao)致國(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)授信(xin)比一般貸款(kuan)難，審批時間長，制約了該業(ye)務的(de)發展(zhan)。

2、銀行(xing)內部缺乏有(you)效的防范管理(li)體系，風(feng)險控制(zhi)手段(duan)落后

國(guo)際(ji)貿易融(rong)資(zi)業(ye)務所涉及的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)有(you)客戶風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)、國(guo)家(jia)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)、國(guo)外代理(li)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)、國(guo)際(ji)市場風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)和內部(bu)操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)。這(zhe)些(xie)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)管(guan)理(li)需要先進(jin)的(de)技術手段將銀行相關部(bu)門之間(jian)、分(fen)支行之間(jian)高(gao)效有(you)機地(di)聯系在(zai)一(yi)起。而目(mu)前我國(guo)銀行在(zai)外匯業(ye)務的(de)處理(li)程(cheng)序方面較(jiao)為(wei)落后，不同的(de)分(fen)支行之間(jian)、不同的(de)部(bu)門之間(jian)業(ye)務相互獨(du)立運行，缺(que)少網絡(luo)資(zi)源共享，缺(que)乏(fa)統一(yi)的(de)協(xie)調管(guan)理(li)，以(yi)至無(wu)法達(da)到共享資(zi)源、監(jian)控風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)、相互制約的(de)目(mu)的(de)。

3、融資業務無(wu)序競(jing)爭(zheng)破(po)壞(huai)風(feng)險管(guan)理標(biao)準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業(ye)務形式又較為單一，為爭取(qu)更大(da)的(de)市場份額，競相(xiang)以(yi)優惠的(de)條件吸引客(ke)(ke)戶，對(dui)企業(ye)客(ke)(ke)戶的(de)資信審(shen)查和要求也(ye)越來越低，放松了對(dui)貿易融資風險(xian)的(de)控制，例如有(you)的(de)銀行降低了開證(zheng)(zheng)保證(zheng)(zheng)金(jin)的(de)收取(qu)比例；有(you)的(de)甚至采(cai)取(qu)授(shou)信開證(zheng)(zheng)，免收保證(zheng)(zheng)金(jin)；有(you)的(de)在保證(zheng)(zheng)金(jin)不(bu)足且擔保或(huo)抵押(ya)手續不(bu)全的(de)情(qing)況(kuang)下對(dui)外(wai)開立遠期信用證(zheng)(zheng)等(deng)等(deng)，這些做法破壞了風險(xian)管理的(de)標準，加劇了銀行貿易融資業(ye)務的(de)風險(xian)。