網絡互(hu)助是一種原始保險(xian)(xian)形態與互(hu)聯(lian)網結合，利用互(hu)聯(lian)網的信息撮合功(gong)能(neng)，會員(yuan)之間(jian)通過協(xie)議承(cheng)諾承(cheng)擔彼(bi)此的風險(xian)(xian)損失，為了(le)避免了(le)個體負擔過重，約定單次互(hu)助金不超過若干元，并規避了(le)償付能(neng)力問題。

通俗來(lai)說，一(yi)份賠付(fu)(fu)30萬元(yuan)的保單(dan)，傳統保險業(ye)可能需(xu)要你每(mei)年(nian)交付(fu)(fu)數千元(yuan)金額。而在網絡(luo)互助平臺上每(mei)年(nian)你只需(xu)要湊份子交個(ge)數十元(yuan)。

另一(yi)方(fang)面，相對于傳統(tong)保險(xian)動輒數十種擔保內容，縝密的算法設(she)計，一(yi)些(xie)大病網上籌款平臺的邏輯(ji)更加簡(jian)明，以(yi)阿里的相互寶來說，賠(pei)償金僅(jin)按照年齡粗略(lve)的分為(wei)30萬和10萬兩個(ge)檔(dang)位，此外再(zai)無其它差異化設(she)計。

1、網絡互(hu)助(zhu)平(ping)臺(tai)進入門檻低。一些平(ping)臺(tai)甚(shen)至可以實現零預收，一年內免(mian)繳(jiao)費(fei)(fei)的優惠。繳(jiao)費(fei)(fei)方式靈(ling)活，降(jiang)低加(jia)入者的財務負擔，比商業保險有更大的“普惠”特征(zheng)；

2、網(wang)絡互助平臺中間成本(ben)(ben)低(di)。相對于(yu)傳統保險公司大量的人(ren)力物力支出，網(wang)絡平臺的設(she)立成本(ben)(ben)、運營成本(ben)(ben)和再保險成本(ben)(ben)都大大降低(di)。

3、網絡互助(zhu)平臺具有(you)自傳播性。由于其本(ben)身不(bu)是公司與客(ke)戶的(de)單(dan)向關系(xi)，強調會員(yuan)之間(jian)的(de)權利義務對等，加上其所提供(gong)的(de)價值被廣泛(fan)認可，具有(you)自傳播的(de)口(kou)碑效應，而傳統保(bao)險一(yi)般需(xu)要強力的(de)營銷支撐。

1、賠付預期不穩定。因為(wei)并非(fei)是傳統保險業的(de)簽訂合同，所(suo)以需(xu)要賠付時(shi)，要取決(jue)于是否(fou)有足夠的(de)有效(xiao)人(ren)數，才能(neng)得到預期的(de)賠付金，這就非(fei)常需(xu)要考驗平臺的(de)體量(liang)了(le)。

2、模式粗(cu)放。相較(jiao)于傳(chuan)統保(bao)險科學縝密的算(suan)法設計，互(hu)助(zhu)(zhu)平臺(tai)對于重(zhong)大疾病類的年(nian)(nian)齡區別定價(jia)相對粗(cu)放，一(yi)(yi)般是以五年(nian)(nian)或(huo)十年(nian)(nian)作為一(yi)(yi)個區間段。雖然極簡化會讓更(geng)多人使用(yong)，但在(zai)后臺(tai)上互(hu)助(zhu)(zhu)平臺(tai)需要一(yi)(yi)套(tao)更(geng)加可行的邏(luo)輯(ji)來支撐產品的運營(ying)。

3、信任問(wen)題。缺(que)乏(fa)信任是(shi)互聯網項目一直以(yi)(yi)來都最大(da)(da)弊端，因(yin)(yin)為缺(que)少監管和公(gong)信背(bei)書，因(yin)(yin)此(ci)網絡互助(zhu)平臺更容易遭到質(zhi)疑。所(suo)以(yi)(yi)大(da)(da)體裁公(gong)司(si)做互助(zhu)平臺可以(yi)(yi)很好的(de)打消一部分人的(de)顧慮。

4、安全問題。對用戶而(er)言，相(xiang)對于保險公司的破產保護規定，這些(xie)互助平臺缺(que)乏任何破產保障(zhang)，而(er)互聯網(wang)發展迅猛，所以(yi)誰也不敢保證你(ni)加入的網(wang)絡互助平臺可(ke)以(yi)存留多(duo)久。

盡管互助平(ping)臺形式興起的(de)(de)時間并不(bu)算久(jiu)，會員理賠標準和(he)速度偶受質疑(yi)，實際幫助的(de)(de)家庭數(shu)量也(ye)比較少，但各(ge)家平(ping)臺取得的(de)(de)成(cheng)效足以(yi)令人欣慰，也(ye)確實對推動(dong)整體(ti)行業的(de)(de)發展意(yi)義(yi)重大。

相比覆蓋13億(yi)人群的基本醫(yi)療保險，網(wang)絡互助(zhu)才剛(gang)剛(gang)起(qi)步，未來也必(bi)定會(hui)有更大的發展空間，實(shi)現(xian)保障億(yi)萬家庭的網(wang)絡互助(zhu)使命。