一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀行理財(cai)產品一般包括人民(min)幣理財(cai)產品和外幣理財(cai)產品兩大類。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀(yin)行理(li)財(cai)產品還(huan)可以分為保(bao)證(zheng)收(shou)益理(li)財(cai)產品和非保(bao)證(zheng)收(shou)益理(li)財(cai)產品。

保(bao)證收益理財產品，是指商業銀(yin)行按(an)照(zhao)約定(ding)條件向(xiang)客戶支(zhi)付固定(ding)收益，銀(yin)行承(cheng)擔由此產生的投資風(feng)險。

非保(bao)證(zheng)收(shou)益理財(cai)又(you)可以分為保(bao)本浮動(dong)收(shou)益理財(cai)產(chan)品和(he)非保(bao)本浮動(dong)收(shou)益理財(cai)產(chan)品。

保本浮(fu)動收(shou)益(yi)理財產品(pin)是指商業銀行按照約(yue)定條件(jian)向客戶保證本金支付，本金以外的投(tou)(tou)資風險由(you)客戶承擔，并(bing)依(yi)據(ju)實際投(tou)(tou)資收(shou)益(yi)情(qing)況確定客戶實際收(shou)益(yi)的理財產品(pin)。

非保本浮(fu)動收益(yi)理財產品(pin)是(shi)指商業銀行(xing)根據約定條件和(he)實(shi)際投資收益(yi)情況向客(ke)戶支(zhi)付收益(yi)，并不(bu)保證客(ke)戶本金安全的理財產品(pin)。

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3、根據投資領域不同

銀(yin)行理財產(chan)品大致可分為債券型(xing)、信托型(xing)、資本市場(chang)型(xing)、掛鉤型(xing)及QDII型(xing)產(chan)品。

債(zhai)券型理(li)財產(chan)品，是指銀行將資(zi)金主要(yao)投(tou)資(zi)于(yu)貨幣市(shi)場(chang)，一般投(tou)資(zi)于(yu)央行票據和企(qi)業(ye)短(duan)期融(rong)資(zi)券。債(zhai)券型產(chan)品是早(zao)期銀行理(li)財產(chan)品的惟一的品種。

信(xin)托型本幣(bi)理財產品(pin)主要是投資(zi)于(yu)商業銀(yin)行或(huo)其他信(xin)用等級(ji)較(jiao)高(gao)的(de)金融機構擔保(bao)或(huo)回購(gou)的(de)信(xin)托產品(pin)，也(ye)有投資(zi)于(yu)商業銀(yin)行優良信(xin)貸資(zi)產受(shou)益權信(xin)托的(de)產品(pin)。

掛(gua)(gua)鉤(gou)型(xing)本幣理財(cai)產(chan)(chan)品，也稱為結構(gou)性產(chan)(chan)品，其本金用(yong)于傳統債券投(tou)資(zi)，而產(chan)(chan)品最終收益率與相關市場或產(chan)(chan)品的表現(xian)掛(gua)(gua)鉤(gou)。

QDII型(xing)本(ben)幣理財產品，簡單說即是(shi)客(ke)戶將(jiang)手(shou)中的人民(min)幣資(zi)金(jin)委(wei)托(tuo)給被(bei)監管部門(men)認證(zheng)的商業銀(yin)(yin)行，由(you)銀(yin)(yin)行將(jiang)人民(min)幣資(zi)金(jin)兌換(huan)成美元，直(zhi)接在(zai)境外投資(zi)，到期后將(jiang)美元收(shou)益(yi)及本(ben)金(jin)結(jie)匯(hui)成人民(min)幣后分配給客(ke)戶的理財產品。

二、銀行理財產品可靠嗎

由于對理財產品的風(feng)險(xian)等級劃分沒(mei)有統(tong)一規定(ding)，各家銀行對理財產品的風(feng)險(xian)等級采用了不同的符號(hao)。根據產品風(feng)險(xian)特(te)性，一般銀行將(jiang)理財產品風(feng)險(xian)由低到高(gao)分為R1-R5 5個等級：

R1（謹慎型）該級別(bie)理財產(chan)品保本保收益，風(feng)險很(hen)低

R2（穩健(jian)型）該級別(bie)理(li)財產品不保本(ben)，風險相對較小

R3（平衡(heng)型）該級別理(li)財(cai)產品不保(bao)本(ben)，風險適中(zhong)

R4（進(jin)取(qu)型）該(gai)級別理(li)財(cai)產(chan)品不保本，風(feng)險較大(da)

R5（激進型）該級別(bie)理(li)財產品不保本，風險極大

投資者(zhe)不應(ying)輕(qing)信理(li)財經(jing)理(li)的(de)一面之詞，應(ying)當(dang)按照風險評估結果(guo)購(gou)買(mai)與自(zi)己相(xiang)應(ying)或(huo)更低(di)風險等級(ji)(ji)的(de)理(li)財產(chan)(chan)品。風險等級(ji)(ji)為一級(ji)(ji)和(he)二級(ji)(ji)的(de)理(li)財產(chan)(chan)品一般可(ke)以放心(xin)購(gou)買(mai)，三級(ji)(ji)以上要謹慎，購(gou)買(mai)此類產(chan)(chan)品不如(ru)去(qu)買(mai)基金和(he)股(gu)票(piao)。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀(yin)(yin)行(xing)定(ding)期存(cun)款(kuan)可提(ti)(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)。要本(ben)人帶著身份證和原來的(de)(de)(de)存(cun)款(kuan)憑(ping)證（存(cun)單(dan)、存(cun)折、銀(yin)(yin)行(xing)卡）到(dao)銀(yin)(yin)行(xing)柜(ju)臺辦理。定(ding)期存(cun)款(kuan)提(ti)(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)，分(fen)為(wei)全(quan)部提(ti)(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)（等(deng)于是提(ti)(ti)前(qian)(qian)銷戶(hu)）和部分(fen)提(ti)(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)兩種(zhong)。管是全(quan)部提(ti)(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)還是部分(fen)提(ti)(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)，在利(li)息的(de)(de)(de)計(ji)算(suan)方式(shi)上都是一樣(yang)的(de)(de)(de)。有(you)的(de)(de)(de)提(ti)(ti)前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)是按(an)照支(zhi)(zhi)取(qu)日(ri)當天的(de)(de)(de)活期利(li)率計(ji)算(suan)的(de)(de)(de)，有(you)的(de)(de)(de)是靠(kao)檔計(ji)息。靠(kao)檔計(ji)息是指銀(yin)(yin)行(xing)按(an)照和原定(ding)期存(cun)款(kuan)最(zui)近的(de)(de)(de)一檔存(cun)款(kuan)的(de)(de)(de)利(li)率標準(zhun)來計(ji)息。

2、銀(yin)行(xing)(xing)理(li)財(cai)產(chan)品，除非(fei)銀(yin)行(xing)(xing)提前(qian)終止理(li)財(cai)產(chan)品，或(huo)投(tou)資者(zhe)投(tou)資是(shi)基金類型的理(li)財(cai)產(chan)品，否則銀(yin)行(xing)(xing)理(li)財(cai)產(chan)品不可以提前(qian)終止。投(tou)資者(zhe)需要仔細查(cha)閱理(li)財(cai)產(chan)品說(shuo)(shuo)明書(shu)，在(zai)理(li)財(cai)說(shuo)(shuo)明書(shu)中有(you)詳細的說(shuo)(shuo)明。投(tou)資者(zhe)應當以理(li)財(cai)說(shuo)(shuo)明書(shu)為準。

為了保護投資者(zhe)的(de)(de)利益，銀(yin)行的(de)(de)理財產(chan)品在存續期間，銀(yin)行可(ke)以根據市場變(bian)化情況提(ti)前終止理財產(chan)品。投資者(zhe)可(ke)能(neng)面臨(lin)不能(neng)按預期期限取得(de)預期收(shou)益的(de)(de)風險(xian)以及再(zai)投資風險(xian)。

銀行有權根據運行情況提前(qian)終止理財產品，并在終止日(ri)(ri)前(qian)3個(ge)工作日(ri)(ri)進行信息(xi)披(pi)露。終止日(ri)(ri)后(hou)3個(ge)工作日(ri)(ri)內將投(tou)資(zi)者的(de)資(zi)金劃(hua)入投(tou)資(zi)者指定的(de)資(zi)金賬(zhang)戶中(zhong)。終止日(ri)(ri)到(dao)資(zi)金實(shi)際到(dao)賬(zhang)日(ri)(ri)之(zhi)間，投(tou)資(zi)者的(de)資(zi)金不計算利息(xi)。

在提前終(zhong)(zhong)止或提前贖回(hui)(hui)的情況下，投資者(zhe)最終(zhong)(zhong)收益根據理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)的實際產(chan)(chan)品(pin)凈(jing)值(zhi)（扣除(chu)銷(xiao)售(shou)手續費(fei)、托管費(fei)、固(gu)定管理(li)費(fei)后）計(ji)算(suan)。基金(jin)型的理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)支持提前贖回(hui)(hui)，但(dan)是投資者(zhe)的收益會受(shou)到損(sun)失。

除了銀行(xing)提(ti)前終(zhong)止(zhi)理(li)財產品以(yi)外(wai)，投(tou)資者提(ti)前贖回(hui)可能會面臨資金不能變(bian)現的風險，或者是喪失其他投(tou)資機會的風險。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀(yin)行理(li)財產品是指我國商(shang)業銀(yin)行在法律法規核準(zhun)的(de)經營范圍內(nei)，運用銀(yin)行在金融市場(chang)上(shang)的(de)專業投(tou)(tou)資(zi)能力，按照既定的(de)投(tou)(tou)資(zi)策略代理(li)投(tou)(tou)資(zi)者進行投(tou)(tou)資(zi)而推出(chu)的(de)理(li)財產品，或稱理(li)財計劃。

而(er)銀行(xing)代銷的金(jin)融(rong)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)由其他金(jin)融(rong)機構進行(xing)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)設計、投資及管理，而(er)商業銀行(xing)僅承擔對第三方產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的遴選(xuan)準入、產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)推介、產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)銷售(shou)和資金(jin)代收付等職能。也就(jiu)是說(shuo)，一旦那些金(jin)融(rong)機構出了問(wen)題，銀行(xing)可以概(gai)不(bu)負(fu)責。

如(ru)何確保買(mai)(mai)的是銀(yin)(yin)行(xing)的投資(zi)理(li)財(cai)產品(pin)呢？只要看(kan)(kan)看(kan)(kan)銀(yin)(yin)行(xing)官網(wang)上(shang)有(you)沒有(you)這(zhe)款產品(pin)就可以了，如(ru)果是在(zai)營(ying)業(ye)廳購買(mai)(mai)，也可以讓銀(yin)(yin)行(xing)工作(zuo)人員在(zai)電腦上(shang)給你展(zhan)示，是從該(gai)行(xing)官網(wang)購買(mai)(mai)的理(li)財(cai)產品(pin)。那為(wei)什(shen)么要買(mai)(mai)銀(yin)(yin)行(xing)自(zi)營(ying)產品(pin)？近年來銀(yin)(yin)行(xing)員工私(si)自(zi)勾結外(wai)部人員售賣非銀(yin)(yin)行(xing)自(zi)營(ying)產品(pin)，結果導致不(bu)法分(fen)子卷(juan)款而逃的案例不(bu)在(zai)少數，大家一定(ding)要提(ti)高(gao)警惕。即使(shi)是基金類產品(pin)也不(bu)適合(he)在(zai)銀(yin)(yin)行(xing)購買(mai)(mai)，手續費要遠高(gao)于第三方代銷公(gong)(gong)司(si)及(ji)基金公(gong)(gong)司(si)本(ben)身。