一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀行理(li)財(cai)產(chan)品一(yi)般包括人民幣理(li)財(cai)產(chan)品和(he)外幣理(li)財(cai)產(chan)品兩(liang)大類。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀行理財(cai)產(chan)(chan)品還可(ke)以分為保證收益理財(cai)產(chan)(chan)品和非(fei)保證收益理財(cai)產(chan)(chan)品。

保證收益理財產品，是指商(shang)業銀行(xing)按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行(xing)承(cheng)擔由此產生(sheng)的投資風(feng)險。

非(fei)保證收益(yi)理(li)財又可以分為保本(ben)(ben)浮(fu)(fu)動(dong)收益(yi)理(li)財產(chan)(chan)品和非(fei)保本(ben)(ben)浮(fu)(fu)動(dong)收益(yi)理(li)財產(chan)(chan)品。

保(bao)本浮(fu)動收(shou)益(yi)理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)是指商(shang)業銀行(xing)按照(zhao)約定(ding)條(tiao)件向客(ke)(ke)戶保(bao)證本金支付，本金以外的(de)投資風險由客(ke)(ke)戶承擔(dan)，并依據實(shi)際投資收(shou)益(yi)情況確定(ding)客(ke)(ke)戶實(shi)際收(shou)益(yi)的(de)理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)。

非保(bao)本(ben)浮動收(shou)益理財產品(pin)是(shi)指商業銀行根據約定條件和實際投資收(shou)益情況向客戶支付收(shou)益，并不保(bao)證客戶本(ben)金安全的理財產品(pin)。

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3、根據投資領域不同

銀行理財產品大致可(ke)分(fen)為(wei)債券型(xing)(xing)、信托型(xing)(xing)、資本市場(chang)型(xing)(xing)、掛鉤型(xing)(xing)及QDII型(xing)(xing)產品。

債券(quan)型理財(cai)產品(pin)，是(shi)指銀(yin)行將資(zi)(zi)金主要投資(zi)(zi)于貨幣市場，一般投資(zi)(zi)于央行票(piao)據和企(qi)業短期融資(zi)(zi)券(quan)。債券(quan)型產品(pin)是(shi)早期銀(yin)行理財(cai)產品(pin)的(de)惟一的(de)品(pin)種。

信托型本幣理財產品(pin)主(zhu)要是投(tou)資于商業(ye)銀(yin)行或其他(ta)信用(yong)等級(ji)較高(gao)的金融機構擔保或回購(gou)的信托產品(pin)，也(ye)有投(tou)資于商業(ye)銀(yin)行優良信貸資產受(shou)益權信托的產品(pin)。

掛鉤型(xing)本幣理(li)財產品，也稱為結構性產品，其(qi)本金用(yong)于(yu)傳統債券(quan)投(tou)資，而產品最終收益率與相關市場或產品的(de)表現(xian)掛鉤。

QDII型(xing)本(ben)幣理財(cai)產品，簡單說(shuo)即是(shi)客戶將手中的人民幣資金委托給被監管部門認(ren)證的商業銀(yin)行，由(you)銀(yin)行將人民幣資金兌換成(cheng)(cheng)美元，直(zhi)接在(zai)境外(wai)投資，到期后將美元收益及(ji)本(ben)金結匯成(cheng)(cheng)人民幣后分配給客戶的理財(cai)產品。

二、銀行理財產品可靠嗎

由(you)于對理財(cai)產(chan)品(pin)的風險(xian)等(deng)(deng)級劃分(fen)沒有(you)統一規定，各家銀行對理財(cai)產(chan)品(pin)的風險(xian)等(deng)(deng)級采(cai)用了不(bu)同的符號。根(gen)據產(chan)品(pin)風險(xian)特性(xing)，一般(ban)銀行將理財(cai)產(chan)品(pin)風險(xian)由(you)低到(dao)高分(fen)為(wei)R1-R5 5個(ge)等(deng)(deng)級：

R1（謹慎型）該(gai)級別理財產品(pin)保本(ben)保收益，風險很低

R2（穩健型）該(gai)級別理財產品不(bu)保(bao)本，風(feng)險相對較小

R3（平(ping)衡(heng)型）該(gai)級別理財產品不保(bao)本，風險適中

R4（進取型）該級(ji)別理財產品不保本，風險較(jiao)大(da)

R5（激進型(xing)）該(gai)級別(bie)理財產品不保本，風險(xian)極大

投資(zi)者不(bu)應(ying)(ying)輕信理財(cai)經(jing)理的(de)一(yi)面之詞，應(ying)(ying)當按照(zhao)風險評估(gu)結果購(gou)買與(yu)自己相應(ying)(ying)或更低風險等(deng)(deng)級(ji)(ji)的(de)理財(cai)產(chan)品(pin)。風險等(deng)(deng)級(ji)(ji)為一(yi)級(ji)(ji)和二級(ji)(ji)的(de)理財(cai)產(chan)品(pin)一(yi)般可(ke)以放心購(gou)買，三級(ji)(ji)以上要謹慎(shen)，購(gou)買此類產(chan)品(pin)不(bu)如去買基金和股票。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀行(xing)(xing)定期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)可提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取。要本人帶著身份證和(he)原來(lai)的(de)存(cun)款(kuan)憑(ping)證（存(cun)單(dan)、存(cun)折(zhe)、銀行(xing)(xing)卡）到銀行(xing)(xing)柜臺辦理(li)。定期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取，分為全(quan)部(bu)(bu)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取（等(deng)于是(shi)(shi)提前(qian)(qian)銷戶(hu)）和(he)部(bu)(bu)分提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取兩種。管(guan)是(shi)(shi)全(quan)部(bu)(bu)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取還是(shi)(shi)部(bu)(bu)分提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取，在利(li)息(xi)的(de)計(ji)算方式上都是(shi)(shi)一樣的(de)。有的(de)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)取是(shi)(shi)按(an)照支(zhi)(zhi)取日當天的(de)活期(qi)(qi)利(li)率(lv)計(ji)算的(de)，有的(de)是(shi)(shi)靠檔(dang)(dang)計(ji)息(xi)。靠檔(dang)(dang)計(ji)息(xi)是(shi)(shi)指銀行(xing)(xing)按(an)照和(he)原定期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)最近(jin)的(de)一檔(dang)(dang)存(cun)款(kuan)的(de)利(li)率(lv)標準來(lai)計(ji)息(xi)。

2、銀行理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)，除非(fei)銀行提前(qian)終止理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)，或投資者投資是基金類型(xing)的理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)，否則銀行理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)不可以(yi)提前(qian)終止。投資者需要仔細(xi)查(cha)閱(yue)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)說(shuo)明(ming)(ming)書，在理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)說(shuo)明(ming)(ming)書中有詳細(xi)的說(shuo)明(ming)(ming)。投資者應當以(yi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)說(shuo)明(ming)(ming)書為(wei)準。

為了保護(hu)投(tou)資者的(de)利益，銀行的(de)理(li)財(cai)產(chan)品在存(cun)續期(qi)(qi)間，銀行可以根據(ju)市場變化(hua)情(qing)況提前終止理(li)財(cai)產(chan)品。投(tou)資者可能面(mian)臨不能按預期(qi)(qi)期(qi)(qi)限(xian)取得預期(qi)(qi)收益的(de)風(feng)險以及再投(tou)資風(feng)險。

銀行有權根據運行情況提前終(zhong)止(zhi)理財產品，并(bing)在終(zhong)止(zhi)日(ri)前3個(ge)工(gong)作日(ri)進行信息披露。終(zhong)止(zhi)日(ri)后3個(ge)工(gong)作日(ri)內將投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)的資(zi)(zi)(zi)金劃入投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)指(zhi)定的資(zi)(zi)(zi)金賬(zhang)戶中。終(zhong)止(zhi)日(ri)到資(zi)(zi)(zi)金實際到賬(zhang)日(ri)之間，投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)的資(zi)(zi)(zi)金不(bu)計算(suan)利息。

在提(ti)前(qian)終(zhong)止或提(ti)前(qian)贖(shu)回的情況(kuang)下，投(tou)資者最終(zhong)收益(yi)(yi)根據理財產品(pin)的實際產品(pin)凈值(zhi)（扣除銷售手續費、托(tuo)管(guan)費、固定管(guan)理費后）計(ji)算(suan)。基(ji)金型的理財產品(pin)支持提(ti)前(qian)贖(shu)回，但(dan)是(shi)投(tou)資者的收益(yi)(yi)會(hui)受到損失。

除了銀行提(ti)前終止理財產品以(yi)外，投資者提(ti)前贖回可能(neng)會面(mian)臨資金不能(neng)變現(xian)的(de)風險(xian)，或者是喪失其他投資機會的(de)風險(xian)。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀(yin)行理(li)財產(chan)品是指我國商業(ye)銀(yin)行在法律法規核準(zhun)的(de)經營范圍內，運用銀(yin)行在金(jin)融(rong)市場上的(de)專業(ye)投(tou)資能力(li)，按(an)照既定的(de)投(tou)資策略代理(li)投(tou)資者進行投(tou)資而推出的(de)理(li)財產(chan)品，或稱理(li)財計劃。

而(er)銀行代銷(xiao)的金融產(chan)(chan)品(pin)(pin)由(you)其他(ta)金融機(ji)構進行產(chan)(chan)品(pin)(pin)設計、投(tou)資及管理，而(er)商(shang)業銀行僅承擔對(dui)第三(san)方產(chan)(chan)品(pin)(pin)的遴選準入、產(chan)(chan)品(pin)(pin)推(tui)介、產(chan)(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售(shou)和資金代收付等職能。也就是說，一旦那些金融機(ji)構出了問(wen)題，銀行可以概(gai)不(bu)負(fu)責。

如何確保買的是(shi)(shi)銀行(xing)的投資理財產(chan)(chan)品(pin)(pin)呢？只(zhi)要看(kan)(kan)看(kan)(kan)銀行(xing)官網上有沒有這款產(chan)(chan)品(pin)(pin)就可(ke)(ke)以(yi)了，如果是(shi)(shi)在(zai)營(ying)業廳購買，也可(ke)(ke)以(yi)讓銀行(xing)工(gong)(gong)作(zuo)人員(yuan)在(zai)電腦上給你展(zhan)示，是(shi)(shi)從該行(xing)官網購買的理財產(chan)(chan)品(pin)(pin)。那為什么要買銀行(xing)自(zi)(zi)營(ying)產(chan)(chan)品(pin)(pin)？近年來銀行(xing)員(yuan)工(gong)(gong)私自(zi)(zi)勾結外部人員(yuan)售賣非(fei)銀行(xing)自(zi)(zi)營(ying)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，結果導致不(bu)法分子(zi)卷款而逃的案例(li)不(bu)在(zai)少數，大家一定要提(ti)高(gao)警惕。即使是(shi)(shi)基(ji)金類產(chan)(chan)品(pin)(pin)也不(bu)適合在(zai)銀行(xing)購買，手(shou)續費要遠高(gao)于第三方代銷公(gong)司及基(ji)金公(gong)司本身。