一、城市商業銀行的前身是什么

城市(shi)(shi)(shi)商(shang)業(ye)銀行的前身是(shi)城市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀行，城市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀行的前身是(shi)20世紀80年(nian)代設立的城市(shi)(shi)(shi)信用社。

我國原(yuan)有(you)約(yue)5000家城(cheng)市(shi)信(xin)用社，有(you)相(xiang)當(dang)多城(cheng)市(shi)信(xin)用社已(yi)失去合(he)(he)作性質，實際(ji)上已(yi)辦(ban)成(cheng)小型商業銀行(xing)(xing)。為(wei)規避風險(xian)，形成(cheng)規模，1995年國務(wu)(wu)院決定，在城(cheng)市(shi)信(xin)用社清產核資的(de)基礎(chu)上，通過吸收地(di)(di)方財政(zheng)、企(qi)業入(ru)股組建城(cheng)市(shi)合(he)(he)作銀行(xing)(xing)。其服(fu)(fu)務(wu)(wu)領域是依照(zhao)商業銀行(xing)(xing)經(jing)營(ying)原(yuan)則為(wei)地(di)(di)方經(jing)濟(ji)發(fa)展服(fu)(fu)務(wu)(wu)，為(wei)中小企(qi)業發(fa)展服(fu)(fu)務(wu)(wu)，1998年，城(cheng)市(shi)合(he)(he)作銀行(xing)(xing)全部改名為(wei)城(cheng)市(shi)商業銀行(xing)(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯(su)我(wo)國城市商業(ye)銀行(xing)的發(fa)展歷程，大(da)致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)市(shi)商業銀行來源于(yu)(yu)城(cheng)市(shi)信(xin)用合作社，是中國(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)改革(ge)(ge)的(de)產物(wu)，是伴(ban)隨中國(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)發(fa)展而不斷(duan)發(fa)展、壯大的(de)。1984年十(shi)二(er)屆(jie)三(san)中全會(hui)(hui)的(de)《中共中央關于(yu)(yu)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)體制改革(ge)(ge)的(de)決定》引導中國(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)改革(ge)(ge)重心由(you)農村轉(zhuan)移(yi)至(zhi)城(cheng)市(shi)，伴(ban)隨城(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)改革(ge)(ge)和(he)發(fa)展，各類(lei)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)主體的(de)金融服務(wu)和(he)融資需求急劇(ju)增(zeng)加，特別是“兩小(xiao)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)”（集體經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)和(he)個體私(si)營經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)）的(de)開戶難(nan)(nan)、結算(suan)難(nan)(nan)和(he)融資難(nan)(nan)問題(ti)尤為突出，在此背景下，城(cheng)信(xin)社應運而生。從1985年底武(wu)漢(han)(han)漢(han)(han)正街小(xiao)商品市(shi)場(chang)成立第一家城(cheng)信(xin)社起，到1994年末(mo)，全國(guo)共計成立城(cheng)信(xin)社達5200家。城(cheng)信(xin)社在活躍城(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)、支持“兩小(xiao)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)”發(fa)展的(de)同(tong)時，由(you)于(yu)(yu)社會(hui)(hui)經(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)體制的(de)雙軌制，以及城(cheng)信(xin)社自身經(jing)(jing)(jing)(jing)營管(guan)理的(de)不規(gui)范、定位的(de)不準確和(he)經(jing)(jing)(jing)(jing)營基礎(chu)的(de)薄(bo)弱，也隱藏和(he)積累了較大的(de)風(feng)險。

1995年(nian)(nian)(nian)2月，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)成(cheng)立城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)領導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)，推(tui)動(dong)城(cheng)(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)改制的(de)工作(zuo)。在(zai)(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)領導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)的(de)統一安排下(xia)(xia)，城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)以“先試(shi)(shi)點、后分批(pi)”的(de)方式(shi)穩步推(tui)進。1995年(nian)(nian)(nian)3月，領導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)召開(kai)組(zu)(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)試(shi)(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)座談會，部署了(le)北京、上(shang)海、天津(jin)、深圳(zhen)、石家莊5個(ge)試(shi)(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)的(de)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)，此后又將(jiang)試(shi)(shi)點范圍逐步擴大到(dao)全國(guo)16個(ge)試(shi)(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，并在(zai)(zai)當年(nian)(nian)(nian)9月，國(guo)務院(yuan)正式(shi)下(xia)(xia)發《國(guo)務院(yuan)關于組(zu)(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)通(tong)知》，決定(ding)自1995年(nian)(nian)(nian)起在(zai)(zai)35個(ge)大中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)進行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)第一批(pi)組(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)。1996年(nian)(nian)(nian)6月，領導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)決定(ding)在(zai)(zai)35個(ge)大中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)以外的(de)滿(man)足特定(ding)條件的(de)60個(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)開(kai)展組(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)。1997年(nian)(nian)(nian)12月，根據95個(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)組(zu)(zu)(zu)建(jian)進程(cheng)，國(guo)務院(yuan)批(pi)準在(zai)(zai)東莞等58個(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)繼續開(kai)展城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)第三(san)批(pi)組(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)開(kai)展得如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)商(shang)行在成(cheng)(cheng)立之(zhi)(zhi)初便背負了(le)沉重的(de)(de)(de)歷(li)史(shi)包袱，加之(zhi)(zhi)各機構初期的(de)(de)(de)發展理(li)念、管(guan)理(li)體(ti)制(zhi)、經(jing)營(ying)狀況也不盡相(xiang)同，造成(cheng)(cheng)管(guan)理(li)模式和經(jing)營(ying)機制(zhi)差別很大(da)，經(jing)營(ying)業績(ji)良(liang)(liang)莠不齊，而經(jing)濟高(gao)漲所帶來(lai)的(de)(de)(de)房地產(chan)泡沫以及1998年(nian)的(de)(de)(de)亞洲金融危機又對城(cheng)商(shang)行初期業務發展造成(cheng)(cheng)較大(da)障(zhang)礙，導致當時城(cheng)商(shang)行群體(ti)不良(liang)(liang)率(lv)居高(gao)不下，部(bu)分(fen)機構不良(liang)(liang)率(lv)超過50%，個別城(cheng)商(shang)行甚至爆發擠(ji)兌(dui)風波(bo)。在監(jian)管(guan)部(bu)門的(de)(de)(de)大(da)力推進下，城(cheng)商(shang)行充(chong)分(fen)依靠自身的(de)(de)(de)能(neng)力和地方經(jing)濟的(de)(de)(de)資(zi)(zi)源，通(tong)過資(zi)(zi)產(chan)置換、增資(zi)(zi)擴(kuo)股(gu)、債務重組、收購兼并、自我消化等方式處置了(le)大(da)量不良(liang)(liang)資(zi)(zi)產(chan)，逐步(bu)化解各種風險(xian)，成(cheng)(cheng)效顯著(zhu)。

城(cheng)商行成(cheng)立(li)后逐步(bu)擺(bai)脫(tuo)原城(cheng)信社粗(cu)放式經(jing)營(ying)和(he)(he)管理的(de)(de)(de)模式，依法建立(li)了(le)現代公司(si)的(de)(de)(de)治理結構和(he)(he)框架，完善和(he)(he)健全了(le)城(cheng)商行的(de)(de)(de)制(zhi)度和(he)(he)流程，逐步(bu)規范了(le)城(cheng)商行各(ge)項(xiang)業務的(de)(de)(de)開(kai)展和(he)(he)經(jing)營(ying)。通過(guo)聘請(qing)外(wai)部監事(shi)和(he)(he)獨立(li)董事(shi)，提(ti)高城(cheng)商行市(shi)場化(hua)競爭(zheng)能(neng)力(li)，提(ti)升綜(zong)合化(hua)經(jing)營(ying)實力(li)。通過(guo)對“引(yin)(yin)資(zi)、引(yin)(yin)智(zhi)、引(yin)(yin)技”模式的(de)(de)(de)探討(tao)，拉開(kai)了(le)國(guo)內(nei)銀(yin)(yin)行引(yin)(yin)入(ru)境外(wai)戰略投資(zi)者的(de)(de)(de)序幕(mu)。通過(guo)導入(ru)國(guo)際(ji)先進理念，實現了(le)經(jing)營(ying)管理理念的(de)(de)(de)轉變(bian)，提(ti)升了(le)經(jing)營(ying)管理水平。通過(guo)引(yin)(yin)入(ru)國(guo)際(ji)經(jing)驗和(he)(he)做法，完善了(le)法人(ren)治理結構，打破了(le)原有體制(zhi)束縛，建立(li)起市(shi)場化(hua)運(yun)行機制(zhi)，并(bing)以國(guo)際(ji)理念為引(yin)(yin)導，實施(shi)組(zu)織架構再造，提(ti)升了(le)運(yun)營(ying)效率，提(ti)高了(le)產品創新(xin)步(bu)伐，帶(dai)領了(le)銀(yin)(yin)行業的(de)(de)(de)改革和(he)(he)發(fa)展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年(nian)這(zhe)十年(nian)間城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)在中(zhong)國經(jing)濟發展中(zhong)的(de)坐標越來越明確。早期城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)就(jiu)提出了(le)(le)“地(di)方銀行(xing)(xing)(xing)、市民銀行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)小(xiao)企業銀行(xing)(xing)(xing)”的(de)方針，經(jing)過(guo)前期的(de)不斷(duan)探索，城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)深刻認識到上述提法不僅是(shi)口(kou)號(hao)，更是(shi)賴以生存的(de)根本(ben)，從(cong)而(er)在這(zhe)10年(nian)間對上述戰略(lve)進行(xing)(xing)(xing)了(le)(le)真正有效的(de)落(luo)實(shi)，憑借地(di)緣(yuan)優勢和(he)與中(zhong)小(xiao)企業緊(jin)密聯系的(de)優勢，初步形成城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)的(de)經(jing)營(ying)特色。

在這一(yi)階段，城商(shang)(shang)行(xing)(xing)實現了服務對(dui)象擴(kuo)大化(hua)(hua)、多(duo)元化(hua)(hua)。城商(shang)(shang)行(xing)(xing)在這一(yi)時期(qi)業務全(quan)面(mian)完備，通(tong)(tong)過(guo)開辦中間業務服務，如(ru)咨詢服務、保(bao)管箱(xiang)、保(bao)險代理、代客理財等基本滿足了各種客戶(hu)的日常金融(rong)需求，實現了服務對(dui)象擴(kuo)大化(hua)(hua)、多(duo)元化(hua)(hua)。通(tong)(tong)過(guo)提高(gao)服務水平，多(duo)家城商(shang)(shang)行(xing)(xing)在當地金融(rong)市場占比(bi)達到第一(yi)，城商(shang)(shang)行(xing)(xing)在這一(yi)時期(qi)也實現了跨區域發展(zhan)和(he)下(xia)沉式發展(zhan)。

城(cheng)商行(xing)由(you)于個(ge)體(ti)規(gui)模相對較小，在競爭(zheng)中往往處于弱勢地位。為(wei)此城(cheng)商行(xing)積(ji)極建立合作聯盟，實現(xian)在資源、平(ping)臺等(deng)方面(mian)的(de)共(gong)享，將(jiang)過去傳(chuan)統的(de)“各(ge)自為(wei)戰”轉變為(wei)“集團行(xing)動(dong)”，在提升整(zheng)體(ti)服務水平(ping)同時也提高了(le)抵抗風(feng)險(xian)的(de)能力(li)。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的(de)根本，是城商行支持實體經(jing)濟(ji)的(de)著力(li)點。由于目前大中型銀行也將(jiang)目光逐(zhu)步聚焦到了這一領(ling)域，城商行必須與大中銀行開展新的(de)差異(yi)化競(jing)爭，尋找新藍海(hai)。經(jing)過十幾(ji)年的(de)發展，各家城商行都已經(jing)在小微企業金融(rong)服務方面形成了基(ji)本經(jing)驗和做(zuo)法。

城(cheng)商行的(de)(de)另一個主要(yao)職能是服務(wu)地方。在當前新一輪的(de)(de)經濟(ji)改革浪潮(chao)中，城(cheng)商行在城(cheng)鎮化建設和(he)產(chan)業結構調整(zheng)中，正在結合地方經濟(ji)的(de)(de)特色，創造出(chu)新的(de)(de)做法。新時(shi)期下，城(cheng)商行加(jia)強互助(zhu)聯合，抱團(tuan)取暖，共謀(mou)發(fa)展的(de)(de)需求(qiu)日益突出(chu)。