一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)(cheng)市(shi)商業(ye)銀行的(de)前身是城(cheng)(cheng)市(shi)合作銀行，城(cheng)(cheng)市(shi)合作銀行的(de)前身是20世紀80年(nian)代設立的(de)城(cheng)(cheng)市(shi)信(xin)用社。

我(wo)國原(yuan)有約5000家城(cheng)市(shi)信(xin)用(yong)(yong)社(she)，有相當多(duo)城(cheng)市(shi)信(xin)用(yong)(yong)社(she)已(yi)失去合(he)作性質，實際(ji)上已(yi)辦成小型商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)。為規避風險(xian)，形成規模(mo)，1995年國務院決(jue)定(ding)，在(zai)城(cheng)市(shi)信(xin)用(yong)(yong)社(she)清產(chan)核資的基礎上，通過吸(xi)收地(di)方(fang)財政、企(qi)業(ye)(ye)入(ru)股組建(jian)城(cheng)市(shi)合(he)作銀(yin)行(xing)。其服務領域是依照商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)經營原(yuan)則為地(di)方(fang)經濟發(fa)展服務，為中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)發(fa)展服務，1998年，城(cheng)市(shi)合(he)作銀(yin)行(xing)全(quan)部改名為城(cheng)市(shi)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國城市商(shang)業銀(yin)行的發(fa)展歷程，大致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)市(shi)商業(ye)銀行來(lai)源(yuan)于城(cheng)市(shi)信(xin)用合作社(she)，是(shi)中(zhong)國經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革(ge)的(de)(de)(de)產物，是(shi)伴隨(sui)(sui)中(zhong)國經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)而(er)不斷發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)、壯(zhuang)大(da)的(de)(de)(de)。1984年十二屆(jie)三(san)中(zhong)全(quan)會(hui)(hui)的(de)(de)(de)《中(zhong)共中(zhong)央關于經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)體制(zhi)(zhi)改(gai)革(ge)的(de)(de)(de)決定》引導中(zhong)國經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革(ge)重心由農村轉移至城(cheng)市(shi)，伴隨(sui)(sui)城(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革(ge)和發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)，各類經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)主體的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)服務和融(rong)資需(xu)求急劇增(zeng)加(jia)，特別是(shi)“兩(liang)小經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)”（集體經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)和個體私營(ying)(ying)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)）的(de)(de)(de)開戶(hu)難(nan)、結(jie)算難(nan)和融(rong)資難(nan)問題(ti)尤(you)為突出，在此背景下，城(cheng)信(xin)社(she)應運而(er)生。從(cong)1985年底武漢漢正街(jie)小商品市(shi)場成(cheng)(cheng)立第一家(jia)城(cheng)信(xin)社(she)起(qi)，到1994年末，全(quan)國共計成(cheng)(cheng)立城(cheng)信(xin)社(she)達(da)5200家(jia)。城(cheng)信(xin)社(she)在活躍城(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)、支持“兩(liang)小經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)”發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)同時，由于社(she)會(hui)(hui)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)體制(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)雙軌(gui)制(zhi)(zhi)，以(yi)及(ji)城(cheng)信(xin)社(she)自身經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)管理的(de)(de)(de)不規范、定位的(de)(de)(de)不準(zhun)確(que)和經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)基礎的(de)(de)(de)薄弱，也隱(yin)藏和積累了較大(da)的(de)(de)(de)風險。

1995年(nian)2月(yue)，中國(guo)人民銀行(xing)(xing)(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)，推(tui)動城(cheng)(cheng)(cheng)信社向(xiang)城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)改制的(de)工作(zuo)(zuo)。在城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)的(de)統一(yi)安排下，城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工作(zuo)(zuo)以“先試(shi)點、后分批”的(de)方式穩步推(tui)進(jin)(jin)。1995年(nian)3月(yue)，領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)召(zhao)開(kai)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)座談會(hui)，部署了北京(jing)、上海、天(tian)津、深圳、石家莊5個(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)的(de)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工作(zuo)(zuo)，此后又將試(shi)點范(fan)圍逐步擴大到全(quan)國(guo)16個(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，并在當(dang)年(nian)9月(yue)，國(guo)務(wu)院正式下發《國(guo)務(wu)院關于組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)通知》，決定(ding)自1995年(nian)起在35個(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)進(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)第一(yi)批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工作(zuo)(zuo)。1996年(nian)6月(yue)，領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)(zu)決定(ding)在35個(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)以外(wai)的(de)滿足(zu)特定(ding)條(tiao)件的(de)60個(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)開(kai)展(zhan)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工作(zuo)(zuo)。1997年(nian)12月(yue)，根據(ju)95個(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)的(de)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)進(jin)(jin)程，國(guo)務(wu)院批準(zhun)在東莞等58個(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)繼(ji)續開(kai)展(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)的(de)第三(san)批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工作(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工作(zuo)(zuo)開(kai)展(zhan)得如火如荼(tu)。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)在成立之初便(bian)背負了沉重的(de)(de)歷史包袱，加之各機構(gou)初期(qi)的(de)(de)發展(zhan)理念、管(guan)理體制(zhi)、經營(ying)狀況也不(bu)盡相同，造成管(guan)理模式(shi)和經營(ying)機制(zhi)差別很大(da)，經營(ying)業績(ji)良(liang)莠不(bu)齊，而經濟高漲所(suo)帶(dai)來的(de)(de)房地產泡沫以(yi)及1998年的(de)(de)亞洲金(jin)融危機又對城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)初期(qi)業務(wu)發展(zhan)造成較(jiao)大(da)障礙，導致當時城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)群體不(bu)良(liang)率居高不(bu)下(xia)，部分機構(gou)不(bu)良(liang)率超過50%，個別城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)甚至爆發擠兌風(feng)波。在監管(guan)部門的(de)(de)大(da)力推進下(xia)，城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)充分依靠(kao)自身(shen)的(de)(de)能力和地方經濟的(de)(de)資(zi)源，通過資(zi)產置(zhi)換、增資(zi)擴股、債務(wu)重組、收購兼并、自我消化(hua)等方式(shi)處置(zhi)了大(da)量(liang)不(bu)良(liang)資(zi)產，逐步化(hua)解各種(zhong)風(feng)險，成效顯著。

城商(shang)行成立(li)(li)后逐步擺脫原城信社(she)粗放式經營和(he)(he)管(guan)理(li)(li)的模(mo)式，依法(fa)建立(li)(li)了(le)(le)(le)現(xian)代公司的治理(li)(li)結(jie)構(gou)和(he)(he)框架，完善和(he)(he)健(jian)全了(le)(le)(le)城商(shang)行的制(zhi)度和(he)(he)流程，逐步規范了(le)(le)(le)城商(shang)行各項業(ye)務的開展和(he)(he)經營。通(tong)過(guo)聘(pin)請外部監事(shi)和(he)(he)獨立(li)(li)董事(shi)，提(ti)(ti)(ti)高(gao)城商(shang)行市場化競(jing)爭能力(li)，提(ti)(ti)(ti)升(sheng)綜合化經營實力(li)。通(tong)過(guo)對“引(yin)(yin)(yin)資、引(yin)(yin)(yin)智、引(yin)(yin)(yin)技”模(mo)式的探討，拉(la)開了(le)(le)(le)國(guo)內銀行引(yin)(yin)(yin)入(ru)境外戰略(lve)投資者(zhe)的序幕。通(tong)過(guo)導(dao)入(ru)國(guo)際先進理(li)(li)念(nian)，實現(xian)了(le)(le)(le)經營管(guan)理(li)(li)理(li)(li)念(nian)的轉(zhuan)變(bian)，提(ti)(ti)(ti)升(sheng)了(le)(le)(le)經營管(guan)理(li)(li)水平。通(tong)過(guo)引(yin)(yin)(yin)入(ru)國(guo)際經驗和(he)(he)做(zuo)法(fa)，完善了(le)(le)(le)法(fa)人(ren)治理(li)(li)結(jie)構(gou)，打破了(le)(le)(le)原有體(ti)制(zhi)束縛，建立(li)(li)起(qi)市場化運行機制(zhi)，并以(yi)國(guo)際理(li)(li)念(nian)為引(yin)(yin)(yin)導(dao)，實施組(zu)織架構(gou)再造(zao)，提(ti)(ti)(ti)升(sheng)了(le)(le)(le)運營效率，提(ti)(ti)(ti)高(gao)了(le)(le)(le)產品創(chuang)新(xin)步伐(fa)，帶(dai)領了(le)(le)(le)銀行業(ye)的改革和(he)(he)發(fa)展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年(nian)這十年(nian)間(jian)城商行(xing)(xing)(xing)在中(zhong)國(guo)經濟(ji)發展中(zhong)的(de)坐標(biao)越來越明確(que)。早期(qi)城商行(xing)(xing)(xing)就(jiu)提(ti)出(chu)了“地(di)(di)方(fang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、市民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)小(xiao)企業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)”的(de)方(fang)針(zhen)，經過(guo)前期(qi)的(de)不斷探索，城商行(xing)(xing)(xing)深刻認識到上(shang)(shang)述提(ti)法不僅是口(kou)號(hao)，更是賴以生存的(de)根本，從而在這10年(nian)間(jian)對(dui)上(shang)(shang)述戰略(lve)進行(xing)(xing)(xing)了真正有效的(de)落實，憑借地(di)(di)緣優勢和與中(zhong)小(xiao)企業緊(jin)密聯系的(de)優勢，初步形成城商行(xing)(xing)(xing)的(de)經營特(te)色。

在(zai)這(zhe)一(yi)階(jie)段，城商(shang)行(xing)實(shi)現了(le)(le)(le)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)對象(xiang)擴(kuo)大(da)化、多(duo)(duo)元(yuan)(yuan)化。城商(shang)行(xing)在(zai)這(zhe)一(yi)時期業務(wu)(wu)(wu)全面完(wan)備，通過開辦中間業務(wu)(wu)(wu)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)，如咨詢服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)、保管箱、保險代理、代客(ke)理財等(deng)基本滿(man)足了(le)(le)(le)各種客(ke)戶的日常金融需求，實(shi)現了(le)(le)(le)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)對象(xiang)擴(kuo)大(da)化、多(duo)(duo)元(yuan)(yuan)化。通過提高服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)水平，多(duo)(duo)家城商(shang)行(xing)在(zai)當地(di)金融市(shi)場(chang)占比達(da)到第一(yi)，城商(shang)行(xing)在(zai)這(zhe)一(yi)時期也實(shi)現了(le)(le)(le)跨區域發(fa)展和(he)下沉式發(fa)展。

城商(shang)行(xing)由(you)于(yu)個體規模相對(dui)較小，在(zai)競爭中往往處于(yu)弱勢(shi)地位(wei)。為(wei)(wei)此(ci)城商(shang)行(xing)積(ji)極建立合作聯盟(meng)，實現在(zai)資源、平(ping)臺等方面的(de)(de)共(gong)享，將過去傳統的(de)(de)“各自(zi)為(wei)(wei)戰”轉(zhuan)變為(wei)(wei)“集團行(xing)動”，在(zai)提(ti)升整體服(fu)務水(shui)平(ping)同時也提(ti)高了抵抗風險的(de)(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以(yi)生(sheng)存的(de)根本，是城商行支持實(shi)體經濟的(de)著力點。由于目前大(da)中(zhong)型銀(yin)行也將目光逐步(bu)聚(ju)焦到了這一領(ling)域，城商行必須與大(da)中(zhong)銀(yin)行開(kai)展(zhan)新的(de)差異化競爭，尋找新藍海。經過十幾年的(de)發展(zhan)，各家(jia)城商行都已經在小微企業金融服務(wu)方面(mian)形成了基(ji)本經驗(yan)和做(zuo)法(fa)。

城(cheng)商行的(de)另(ling)一個主要(yao)職能是服務地(di)方。在(zai)當前新(xin)一輪的(de)經(jing)濟改革(ge)浪潮中(zhong)，城(cheng)商行在(zai)城(cheng)鎮化建(jian)設和產業結(jie)構(gou)調(diao)整中(zhong)，正在(zai)結(jie)合地(di)方經(jing)濟的(de)特色，創造出新(xin)的(de)做(zuo)法(fa)。新(xin)時期下，城(cheng)商行加(jia)強互(hu)助聯合，抱團取暖，共謀發展的(de)需(xu)求日益(yi)突出。