一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基礎利率，而(er)房貸(dai)(dai)lpr意思是將貸(dai)(dai)款基礎利率運(yun)用(yong)到房貸(dai)(dai)中，各銀行以lpr作(zuo)為(wei)房貸(dai)(dai)的定(ding)價(jia)基準(zhun)，再(zai)根據資(zi)金成本、客戶(hu)的信用(yong)溢價(jia)和期限的風(feng)險溢價(jia)在lpr基礎上自由浮動。

據(ju)悉，2019年10月8日起，央行將調整(zheng)發(fa)放商(shang)業性個人住房貸(dai)(dai)款利率(lv)(lv)，不再按照(zhao)央行貸(dai)(dai)款基(ji)準(zhun)利率(lv)(lv)進行上下(xia)浮(fu)動，而(er)將運用lpr作為定(ding)率(lv)(lv)標準(zhun)。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定價(jia)=官定基(ji)準利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)*（1+上下(xia)浮倍數(shu)），就是各大銀(yin)行根據基(ji)準利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)上下(xia)浮動，這樣的(de)定價(jia)與市(shi)場化(hua)的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)沒(mei)有直接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平(ping)均值（18家銀行(xing)的“MLF+點”）

貸款定價(jia)=LPR*（1+上下浮動(dong)倍數(shu)）

18家銀行按中(zhong)期借(jie)貸便利利率（MLF）加點形成的(de)方(fang)式，向全(quan)國(guo)銀行間同業拆借(jie)中(zhong)心報價。

所以(yi)，銀行在(zai)制定貸款利率的時候(hou)，可以(yi)根據資金成本、客戶的信用溢價(jia)和期(qi)限的風險溢價(jia)在(zai)LPR基(ji)礎上自由浮動。

實行(xing)lpr利率后，房貸有可(ke)能(neng)會增加也有可(ke)能(neng)會減少。具(ju)體要根據lpr利率的調(diao)整幅度來定。

舉個例子：

1、此前享受房貸利率(lv)折扣(kou)的：按目前利率(lv)轉(zhuan)換后(hou)比原來還低！

小王5年(nian)(nian)(nian)前買房(fang)，當時房(fang)貸利率打8折，即基準利率為(wei)(wei)3.92%（4.9%×0.8）。2019年(nian)(nian)(nian)12月發布的5年(nian)(nian)(nian)期以上LPR為(wei)(wei)4.8%，如(ru)小王和銀行確定在2020年(nian)(nian)(nian)7月31日轉換定價(jia)基準，且(qie)重(zhong)定價(jia)周期仍(reng)為(wei)(wei)1年(nian)(nian)(nian)，重(zhong)定價(jia)日仍(reng)為(wei)(wei)每年(nian)(nian)(nian)1月1日。那(nei)么(me)加(jia)點幅度為(wei)(wei)-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年(nian)12月房貸利(li)率維持當前7月最(zui)新利(li)率，即5年(nian)期以上LPR為(wei)4.65%來算，那么(me)按(an)LPR加點(dian)利(li)率來算就(jiu)是(shi)4.65-0.88=3.77，相(xiang)比較原來的3.92，低了0.15。

2、此前房貸(dai)利率(lv)上浮的：按目前利率(lv)轉換后，房貸(dai)利率(lv)降了(le)！

小李2018年(nian)買(mai)的房(fang)按首套房(fang)貸利(li)率較(jiao)基(ji)準利(li)率上浮10%，為(wei)5.39%。如果小B和銀行確定(ding)在2020年(nian)7月31日轉換定(ding)價基(ji)準，且重定(ding)價周期仍(reng)(reng)為(wei)1年(nian)，重定(ding)價日仍(reng)(reng)為(wei)每年(nian)1月1日。那(nei)么加點(dian)幅度(du)為(wei)0.59%（5.39%-4.8%）。

如(ru)果今年(nian)12月房貸(dai)利(li)率(lv)維持當前(qian)7月最新利(li)率(lv)，即5年(nian)期(qi)以上LPR為4.65%來(lai)算，那么按LPR加點利(li)率(lv)來(lai)算就是4.65+0.59=5.24，相比較原(yuan)來(lai)的5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上(shang)述舉例是(shi)按照目(mu)前7月的(de)(de)LPR來(lai)算。從近幾個月的(de)(de)LPR利率走(zou)勢來(lai)說，整體還是(shi)呈現(xian)明顯(xian)下降的(de)(de)趨勢的(de)(de)。從長期來(lai)看(kan)，暫(zan)時無法(fa)判定未來(lai)LPR是(shi)漲(zhang)還是(shi)跌(die)，不過有許多業內人士認為(wei)LPR大漲(zhang)概率不大，未來(lai)利率走(zou)向(xiang)基本跟隨市場走(zou)。

該圖片由注冊用戶"天空之城"提供，版權聲明反饋

三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年(nian)1月1日(ri)前發(fa)放(fang)(fang)，或者已經簽訂借款(kuan)合同但還未發(fa)放(fang)(fang)的參考(kao)貸款(kuan)基準(zhun)利(li)率定(ding)價的浮動利(li)率貸款(kuan)。

2、利(li)(li)率(lv)按基(ji)準(zhun)利(li)(li)率(lv)上下浮確定(ding)的(de)，比(bi)如“基(ji)準(zhun)利(li)(li)率(lv)上浮10%”或“基(ji)準(zhun)利(li)(li)率(lv)打8折”。

3、浮動利率，比如利率要在(zai)每年(nian)1月(yue)1日調整的(de)。

但有(you)幾種情況除(chu)外：

1、公積(ji)金個人住(zhu)房貸(dai)款(kuan)以及組合貸(dai)款(kuan)中的公積(ji)金部分；

2、固(gu)定利率貸(dai)款；

3、2020年底前(qian)到期的(de)個人住(zhu)房貸(dai)款(kuan)；

也就(jiu)是(shi)說，除以上三種情(qing)況，其余(yu)有個人住房貸款的購房者都會受(shou)影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行要求，轉(zhuan)換工作自2020年(nian)3月1日開始，原(yuan)則上應于2020年(nian)8月31日前完成。在(zai)這個時間(jian)段內，借款人(ren)可以和(he)銀行約(yue)定(ding)任(ren)意辦理(li)時間(jian)。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可(ke)以(yi)。所有存量房貸(dai)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)轉換為“LPR+點數”，或者(zhe)是選(xuan)擇(ze)固(gu)定利率(lv)。

拿工行來舉例子：如(ru)果借款人(ren)不(bu)辦(ban)理LPR轉(zhuan)換，銀行將充分尊重個人(ren)意愿，維(wei)持原有的(de)定價(jia)方(fang)式不(bu)變。（各個銀行或許有不(bu)同(tong)，建議(yi)借款人(ren)向(xiang)相應的(de)銀行了解協(xie)商）

不過(guo)，要強調的(de)是(shi)：無論購房者選(xuan)(xuan)擇哪一種，都(dou)只有一次選(xuan)(xuan)擇機會，后期不能再更(geng)改(gai)。

六、如何進行LPR轉換

目前，建行(xing)、工行(xing)、中(zhong)行(xing)、農行(xing)、交行(xing)、郵儲銀(yin)行(xing)等發布公告稱(cheng)，于3月1日(ri)起(qi)啟動轉(zhuan)換工作(zuo)。由于疫情的影響，多家銀(yin)行(xing)表示暫(zan)不支持線(xian)下辦理，后續(xu)將根據疫情防控進(jin)展(zhan)情況，逐步(bu)開通線(xian)下受(shou)理渠(qu)道。目前借款人可以通過手(shou)機銀(yin)行(xing)、網上銀(yin)行(xing)等線(xian)上渠(qu)道進(jin)行(xing)辦理。下面(mian)以手(shou)機銀(yin)行(xing)為(wei)例，教(jiao)大家怎么(me)操作(zuo)：

1、登錄手機銀行，芒果视(shi)频下载點(dian)擊“貸款(kuan)”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選(xuan)(xuan)擇重(zhong)新(xin)定價(jia)日(ri)，分為每(mei)年的(de)(de)1月(yue)1日(ri)及放(fang)款日(ri)的(de)(de)對(dui)(dui)年對(dui)(dui)月(yue)對(dui)(dui)日(ri)，所有(you)貸款的(de)(de)重(zhong)新(xin)定價(jia)周期都(dou)為12個月(yue)，選(xuan)(xuan)擇后下方即顯示下次定價(jia)的(de)(de)時間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊《補(bu)(bu)充合同》即可進入補(bu)(bu)充合同預覽頁(ye)面，勾選“本人(ren)已閱(yue)讀并同意《補(bu)(bu)充合同》”后，點擊“簽署《補(bu)(bu)充合同》”，進入風險提示頁(ye)面。點(dian)擊“確定”后輸入交易密碼和(he)短信驗證碼，完成簽約。

5、查看合同。簽(qian)約(yue)成功(gong)自動跳轉到(dao)“我的(de)貸款”頁，點(dian)擊“查看(kan)簽(qian)約(yue)合(he)同”按(an)鈕(niu)后，可下載查看(kan)簽(qian)約(yue)合(he)同。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找(zhao)房副(fu)總(zong)裁苑(yuan)承建表示(shi)，對于(yu)用(yong)戶(hu)來說(shuo)，固定(ding)利(li)率(lv)長(chang)期確定(ding)，但無法享受利(li)率(lv)下(xia)(xia)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)紅(hong)利(li)，但同樣也可(ke)以在利(li)率(lv)上行(xing)(xing)時避免成(cheng)本上升。而(er)LPR為(wei)定(ding)價(jia)基準加點(dian)的(de)(de)(de)方(fang)式對用(yong)戶(hu)來說(shuo)是隨(sui)(sui)行(xing)(xing)就市(shi)，可(ke)以享受利(li)率(lv)下(xia)(xia)行(xing)(xing)帶來的(de)(de)(de)還款金額降低，但同樣在利(li)率(lv)上行(xing)(xing)時還款金額也要隨(sui)(sui)之增加。就當前利(li)率(lv)市(shi)場環境來說(shuo)，LPR大(da)概率(lv)還要下(xia)(xia)行(xing)(xing)，選擇LPR為(wei)定(ding)價(jia)基準加點(dian)的(de)(de)(de)方(fang)案可(ke)能是更加穩妥且主流的(de)(de)(de)方(fang)案。

中國社科院(yuan)(yuan)財經戰略研究院(yuan)(yuan)住(zhu)(zhu)房(fang)大(da)數(shu)據項目組長鄒琳華說，現(xian)在改為錨(mao)定LPR，而LPR從(cong)長期看有(you)走低(di)的(de)趨勢，所以(yi)存量房(fang)貸(dai)利率也開啟了長期下調的(de)通道，有(you)利于降低(di)住(zhu)(zhu)房(fang)負擔，還(huan)貸(dai)壓力有(you)望減輕(qing)。

易(yi)居研究院智庫中(zhong)心嚴躍(yue)進說，此次調(diao)整主(zhu)要是調(diao)整利率計算(suan)方(fang)式(shi)，即從“央行(xing)基準利率×(1+浮動比例)”調(diao)整為(LPR基礎利率+基點)。后(hou)續利率有下調(diao)的空間，按(an)揭貸款者不(bu)必擔心類似(si)月供增加的負擔，也不(bu)必提前還貸。