信用擔保是什么意思

信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以保(bao)證的(de)(de)(de)(de)方(fang)式(shi)為債(zhai)務(wu)人提供擔(dan)(dan)保(bao)，在債(zhai)務(wu)人不能依約履行(xing)債(zhai)務(wu)時，由擔(dan)(dan)保(bao)機構承擔(dan)(dan)合(he)同(tong)約定的(de)(de)(de)(de)償(chang)還責(ze)任，從而保(bao)障銀(yin)行(xing)債(zhai)權(quan)實現的(de)(de)(de)(de)一種(zhong)金融支持(chi)方(fang)式(shi)。信用擔(dan)(dan)保(bao)的(de)(de)(de)(de)本(ben)質是保(bao)障和提升價值(zhi)實現的(de)(de)(de)(de)人格化的(de)(de)(de)(de)社會物質關系(xi)。信用擔(dan)(dan)保(bao)屬于第三方(fang)擔(dan)(dan)保(bao)，其基本(ben)功能是保(bao)障債(zhai)權(quan)實現，促進(jin)資金融通和其他生產要素的(de)(de)(de)(de)流通。

該圖片由注冊用戶"橘子de殿堂"提供，版權聲明反饋

信用(yong)擔保(bao)是(shi)金融交(jiao)易過程中的(de)內(nei)生需求，信用(yong)擔保(bao)機構則是(shi)專業從事信用(yong)擔保(bao)工作的(de)金融中介(jie)組織。信用(yong)擔保(bao)能有效地解決(jue)中小企業融資(zi)成(cheng)本高的(de)問題(ti)，可以降低銀行的(de)管理成(cheng)本和經(jing)營風險，開拓(tuo)銀行的(de)新業務。

信用擔保的原則有哪些

1、區別對待

信用擔保(bao)機(ji)(ji)構良莠(you)不(bu)齊，在資本實(shi)力、風險控(kong)制、經營業(ye)績和商業(ye)信譽等方面存(cun)在較大的差別。因此，并不(bu)是每個擔保(bao)機(ji)(ji)構都可以參(can)與保(bao)全(quan)擔保(bao)。各高級法院應當結合各地的實(shi)際情況，對擔保(bao)機(ji)(ji)構參(can)與保(bao)全(quan)擔保(bao)的條(tiao)件(jian)進(jin)行(xing)限(xian)定，排除(chu)實(shi)力弱小的機(ji)(ji)構進(jin)入司法擔保(bao)業(ye)務領域。

2、適度審慎

信用擔保與實物資產擔保(bao)相(xiang)比，法(fa)院不易(yi)審查(cha)和控制(zhi)，風險較大。因此，我(wo)們認為，對于保(bao)全(quan)擔保(bao)而言，信用(yong)擔保(bao)的運用(yong)還不宜普遍化(hua)。另外(wai)，人(ren)民(min)法(fa)院在審查(cha)信用(yong)擔保(bao)的過(guo)程中，一方面(mian)要謹慎；另一方面(mian)，如(ru)果情況允許，應當(dang)盡可能聽取對方當(dang)事人(ren)的意見，尤(you)其(qi)是在解除保(bao)全(quan)的案件中。

3、核準備案

信用擔(dan)保機(ji)構(gou)在各(ge)級(ji)法(fa)院(yuan)開(kai)展(zhan)司法(fa)擔(dan)保業務(wu)，應當經各(ge)高(gao)院(yuan)審核(he)同意(yi)并(bing)經統一備案。各(ge)高(gao)院(yuan)出臺有(you)(you)關規定后，符合條件并(bing)有(you)(you)意(yi)開(kai)展(zhan)司法(fa)擔(dan)保業務(wu)的(de)機(ji)構(gou)應持(chi)有(you)(you)關文件向高(gao)院(yuan)申請(qing)核(he)準并(bing)備案。備案制(zhi)有(you)(you)利于統一管理，建(jian)立靈活的(de)進入退出機(ji)制(zhi)，也(ye)減輕(qing)中、基層法(fa)院(yuan)的(de)審核(he)壓力。

信用擔保有什么作用

1、有利于全社會的信用體系建設

金(jin)融是現(xian)代(dai)經濟的核(he)心，信用(yong)是金(jin)融業(ye)的生命。金(jin)融業(ye)的信用(yong)建設是全社會信用(yong)體(ti)系建設的重要(yao)組成(cheng)部分。擔(dan)保業(ye)是金(jin)融業(ye)的延伸，在(zai)擔(dan)保業(ye)發展信用(yong)擔(dan)保，在(zai)經濟生活的最敏感(gan)區域作為切(qie)入點，可(ke)以直接使企業(ye)或(huo)個(ge)人提高信用(yong)觀念，關(guan)注和(he)重視自身的信用(yong)建設。

2、有利于信用信息的資源共享

信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)源共享是(shi)體現社會(hui)進(jin)步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)個(ge)重要方(fang)面。當前(qian)(qian)，在(zai)(zai)社會(hui)經濟生活中(zhong)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)缺失的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)個(ge)重要原因就是(shi)由信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)對(dui)稱而引起的(de)(de)(de)(de)(de)(de)，市場的(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)雙方(fang)或幾(ji)方(fang)由于相(xiang)互之(zhi)間信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成交(jiao)易(yi)成本的(de)(de)(de)(de)(de)(de)提高和(he)(he)交(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)失敗，或由于信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)虛(xu)假而使交(jiao)易(yi)一(yi)(yi)(yi)方(fang)蒙受(shou)巨(ju)額損失。金融(rong)產(chan)品的(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)過(guo)程中(zhong)同(tong)樣(yang)存(cun)在(zai)(zai)此(ci)類問題。推廣信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)擔保(bao)，使正確(que)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)一(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)被金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)、擔保(bao)機(ji)(ji)構(gou)和(he)(he)貸款企業(ye)共同(tong)分析(xi)、研究和(he)(he)享用(yong)，可(ke)(ke)以避免交(jiao)易(yi)幾(ji)方(fang)出(chu)于各自的(de)(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)而通過(guo)不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)渠道和(he)(he)不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)法獲得的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)偏差(cha)，可(ke)(ke)以使大家在(zai)(zai)同(tong)一(yi)(yi)(yi)個(ge)比較科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)前(qian)(qian)提下，作出(chu)科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)決策。發展信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)擔保(bao)，金融(rong)部門和(he)(he)擔保(bao)機(ji)(ji)構(gou)都可(ke)(ke)以充分共享信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)資(zi)源，不(bu)必(bi)為此(ci)付(fu)出(chu)更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)成本。

3、有利于促進信用評價機構的發展

社(she)會信(xin)用(yong)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)建設(she)，信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)是(shi)重要(yao)一(yi)環。評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)處(chu)于(yu)交易(yi)過程中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)獨(du)立(li)地位(wei)，不(bu)受交易(yi)幾方的(de)(de)(de)(de)(de)(de)利益制(zhi)約和(he)(he)其(qi)他(ta)部(bu)門的(de)(de)(de)(de)(de)(de)影響，他(ta)運用(yong)科(ke)學(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)分析系(xi)統，對企業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)狀(zhuang)況作出客(ke)觀的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、全面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、科(ke)學(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)估。毋庸違(wei)言(yan)，相(xiang)對于(yu)經(jing)濟發(fa)展速度(du)而(er)言(yan)，我國信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展是(shi)滯后(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。正因如此(ci)，在經(jing)濟生(sheng)(sheng)活的(de)(de)(de)(de)(de)(de)各(ge)個方面，包括在融資(zi)和(he)(he)融資(zi)擔(dan)保(bao)領(ling)域，都應該大力(li)(li)促(cu)進(jin)信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展。金融機(ji)構(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)在選擇客(ke)戶和(he)(he)決(jue)策(ce)擔(dan)保(bao)時，可(ke)(ke)以充分考(kao)慮評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)結果。對金融機(ji)構(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)而(er)言(yan)，可(ke)(ke)以不(bu)必(bi)為搜(sou)集企業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)息而(er)花費更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成本。對企業而(er)言(yan)，他(ta)可(ke)(ke)以用(yong)確實可(ke)(ke)以證明(ming)其(qi)實力(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)能力(li)(li)取得擔(dan)保(bao)資(zi)格。對評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)而(er)言(yan)，雖然他(ta)不(bu)必(bi)為此(ci)承(cheng)擔(dan)采用(yong)其(qi)出具(ju)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)報告而(er)引(yin)起(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)法律后(hou)果，但，他(ta)要(yao)為自己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)水平而(er)承(cheng)擔(dan)自身的(de)(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)存風險(xian)，這種潛在的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)性促(cu)使評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)必(bi)須不(bu)斷地完善(shan)和(he)(he)提高(gao)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)科(ke)學(xue)性和(he)(he)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)水平。

4、有利于擔保機構的業務拓展

擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高，有的甚至是數倍于擔保額度。由此(ci)帶(dai)來的(de)是一系列煩瑣的(de)手續和審批程序，如物化資(zi)(zi)產(chan)的(de)價值(zhi)確認（資(zi)(zi)產(chan)評(ping)估(gu)）、權(quan)證(zheng)的(de)確認、有(you)關部門的(de)審批（如土地使用權(quan)抵(di)押、房產(chan)所(suo)有(you)權(quan)抵(di)押）等。既提高了融(rong)(rong)資(zi)(zi)的(de)綜合成(cheng)本，又(you)延長了融(rong)(rong)資(zi)(zi)時間(jian)。這些(xie)現(xian)象嚴重制約了擔(dan)保機構的(de)業(ye)(ye)務拓展(zhan)，致使很多企(qi)業(ye)(ye)郁于此(ci)因(yin)而對(dui)擔(dan)保融(rong)(rong)資(zi)(zi)退避三舍進而尋求其他融(rong)(rong)資(zi)(zi)方(fang)式(shi)。而全額信用擔(dan)保方(fang)式(shi)則(ze)能在較短的(de)時間(jian)內(nei)、較低的(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)成(cheng)本狀(zhuang)況下完成(cheng)融(rong)(rong)資(zi)(zi)任(ren)務。