信用擔保是什么意思

信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以保(bao)(bao)證的方式為債(zhai)務(wu)人提供擔保(bao)(bao)，在債(zhai)務(wu)人不能(neng)依(yi)約(yue)(yue)履行(xing)債(zhai)務(wu)時，由擔保(bao)(bao)機構承擔合同約(yue)(yue)定的償還責任(ren)，從(cong)而保(bao)(bao)障銀(yin)行(xing)債(zhai)權實現(xian)的一種金融支持(chi)方式。信(xin)(xin)用(yong)擔保(bao)(bao)的本質(zhi)是保(bao)(bao)障和提升價值(zhi)實現(xian)的人格化的社會物(wu)質(zhi)關系(xi)。信(xin)(xin)用(yong)擔保(bao)(bao)屬于(yu)第三(san)方擔保(bao)(bao)，其(qi)基本功能(neng)是保(bao)(bao)障債(zhai)權實現(xian)，促進資金融通和其(qi)他生產要素的流通。

該圖片由注冊用戶"橘子de殿堂"提供，版權聲明反饋

信用(yong)擔保是金融交(jiao)易過(guo)程中(zhong)的(de)(de)內(nei)生需求(qiu)，信用(yong)擔保機構(gou)則是專業從(cong)事信用(yong)擔保工作(zuo)的(de)(de)金融中(zhong)介組織。信用(yong)擔保能有效(xiao)地(di)解(jie)決中(zhong)小企業融資(zi)成本(ben)高的(de)(de)問題(ti)，可以降低銀(yin)行的(de)(de)管理成本(ben)和經營風險(xian)，開拓銀(yin)行的(de)(de)新業務。

信用擔保的原則有哪些

1、區別對待

信用擔(dan)保(bao)機構(gou)(gou)良莠不齊，在(zai)(zai)資(zi)本實(shi)力、風險控制、經營業(ye)績和商(shang)業(ye)信譽等方面存在(zai)(zai)較大的差別(bie)。因此，并不是每(mei)個擔(dan)保(bao)機構(gou)(gou)都可(ke)以參(can)與(yu)保(bao)全擔(dan)保(bao)。各高(gao)級法(fa)院(yuan)應當結合各地的實(shi)際情況，對擔(dan)保(bao)機構(gou)(gou)參(can)與(yu)保(bao)全擔(dan)保(bao)的條件(jian)進行限定，排除實(shi)力弱小的機構(gou)(gou)進入司法(fa)擔(dan)保(bao)業(ye)務領域(yu)。

2、適度審慎

信用擔保與實物資產擔(dan)保(bao)相比，法院不(bu)易審查(cha)和控制，風(feng)險較大。因此，我(wo)們認(ren)為，對于保(bao)全擔(dan)保(bao)而(er)言，信(xin)用擔(dan)保(bao)的運(yun)用還不(bu)宜普遍化。另(ling)外，人民法院在(zai)審查(cha)信(xin)用擔(dan)保(bao)的過程中，一方(fang)面(mian)要謹慎(shen)；另(ling)一方(fang)面(mian)，如果情(qing)況允許，應(ying)當盡可能聽取對方(fang)當事人的意見，尤其是在(zai)解除保(bao)全的案件中。

3、核準備案

信用擔保機構(gou)在各級(ji)法(fa)院開(kai)展司(si)法(fa)擔保業務，應當經各高院審核同意并(bing)經統一備(bei)(bei)(bei)案(an)。各高院出(chu)臺有關(guan)規定后，符合條件(jian)并(bing)有意開(kai)展司(si)法(fa)擔保業務的機構(gou)應持有關(guan)文件(jian)向高院申請核準并(bing)備(bei)(bei)(bei)案(an)。備(bei)(bei)(bei)案(an)制(zhi)有利于統一管理(li)，建(jian)立靈活(huo)的進入(ru)退出(chu)機制(zhi)，也減輕中、基(ji)層法(fa)院的審核壓力。

信用擔保有什么作用

1、有利于全社會的信用體系建設

金融(rong)是(shi)現(xian)代經濟的(de)(de)核心，信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)是(shi)金融(rong)業(ye)(ye)的(de)(de)生(sheng)命(ming)。金融(rong)業(ye)(ye)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)建設(she)是(shi)全社(she)會信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)體系建設(she)的(de)(de)重要組成部分。擔(dan)保業(ye)(ye)是(shi)金融(rong)業(ye)(ye)的(de)(de)延伸，在擔(dan)保業(ye)(ye)發(fa)展信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)擔(dan)保，在經濟生(sheng)活的(de)(de)最敏感(gan)區域作為(wei)切入點，可以直接使(shi)企業(ye)(ye)或(huo)個(ge)人提高信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)觀念，關注和(he)重視自身的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)建設(she)。

2、有利于信用信息的資源共享

信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)源共享是體現社會進步(bu)的(de)(de)(de)一(yi)個(ge)重要(yao)方(fang)面(mian)。當前，在社會經濟(ji)生活(huo)中信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)缺(que)失的(de)(de)(de)一(yi)個(ge)重要(yao)原(yuan)因就是由(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)不(bu)對稱而(er)引(yin)起的(de)(de)(de)，市(shi)場的(de)(de)(de)交易(yi)(yi)(yi)雙方(fang)或幾方(fang)由(you)于相互之間(jian)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)閉塞(sai)造成交易(yi)(yi)(yi)成本(ben)的(de)(de)(de)提高和交易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)失敗，或由(you)于信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)虛假而(er)使交易(yi)(yi)(yi)一(yi)方(fang)蒙受巨(ju)額損失。金融產品的(de)(de)(de)交易(yi)(yi)(yi)過(guo)程中同(tong)(tong)(tong)樣存在此類問題(ti)。推廣信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)擔(dan)保，使正確的(de)(de)(de)、同(tong)(tong)(tong)一(yi)的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)被金融機(ji)(ji)構、擔(dan)保機(ji)(ji)構和貸(dai)款企業共同(tong)(tong)(tong)分(fen)析、研究和享用(yong)(yong)(yong)，可以避免交易(yi)(yi)(yi)幾方(fang)出于各(ge)自的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)而(er)通過(guo)不(bu)同(tong)(tong)(tong)的(de)(de)(de)渠道和不(bu)同(tong)(tong)(tong)的(de)(de)(de)方(fang)法獲得的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)偏差，可以使大家(jia)在同(tong)(tong)(tong)一(yi)個(ge)比較(jiao)科(ke)學的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)前提下，作出科(ke)學的(de)(de)(de)決(jue)策(ce)。發展(zhan)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)擔(dan)保，金融部門(men)和擔(dan)保機(ji)(ji)構都(dou)可以充(chong)分(fen)共享信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)資(zi)(zi)源，不(bu)必為此付出更(geng)多的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)成本(ben)。

3、有利于促進信用評價機構的發展

社(she)會(hui)信(xin)用(yong)(yong)(yong)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)建設，信(xin)用(yong)(yong)(yong)評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)是(shi)重要一環。評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)處(chu)于交易(yi)過(guo)程中的(de)(de)(de)(de)獨立地位(wei)，不受交易(yi)幾方的(de)(de)(de)(de)利益制約和(he)(he)其他(ta)部門的(de)(de)(de)(de)影響，他(ta)運用(yong)(yong)(yong)科學(xue)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)分析系(xi)統，對(dui)企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)(yong)狀況作(zuo)出客(ke)觀的(de)(de)(de)(de)、全面的(de)(de)(de)(de)、科學(xue)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)估(gu)。毋庸違言(yan)，相對(dui)于經(jing)濟(ji)發展(zhan)(zhan)(zhan)速度而(er)言(yan)，我國信(xin)用(yong)(yong)(yong)評(ping)(ping)價(jia)(jia)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)(zhan)(zhan)是(shi)滯后的(de)(de)(de)(de)。正因如此，在經(jing)濟(ji)生活的(de)(de)(de)(de)各個方面，包括(kuo)在融資和(he)(he)融資擔(dan)保(bao)領域，都應該大力(li)(li)促進(jin)信(xin)用(yong)(yong)(yong)評(ping)(ping)價(jia)(jia)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)(zhan)(zhan)。金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)(gou)在選擇客(ke)戶(hu)和(he)(he)決(jue)策擔(dan)保(bao)時(shi)，可以(yi)充分考慮評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)結果(guo)。對(dui)金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)(gou)和(he)(he)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)(gou)而(er)言(yan)，可以(yi)不必為搜(sou)集企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)信(xin)息而(er)花費(fei)更多的(de)(de)(de)(de)成本(ben)。對(dui)企業(ye)(ye)而(er)言(yan)，他(ta)可以(yi)用(yong)(yong)(yong)確實可以(yi)證明其實力(li)(li)的(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)(yong)能力(li)(li)取(qu)得擔(dan)保(bao)資格(ge)。對(dui)評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)而(er)言(yan)，雖(sui)然他(ta)不必為此承(cheng)擔(dan)采(cai)用(yong)(yong)(yong)其出具的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)報告而(er)引起的(de)(de)(de)(de)法律后果(guo)，但，他(ta)要為自己的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)價(jia)(jia)水平而(er)承(cheng)擔(dan)自身的(de)(de)(de)(de)生存風(feng)險，這(zhe)種潛在的(de)(de)(de)(de)風(feng)險性促使評(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)必須不斷地完善和(he)(he)提高評(ping)(ping)價(jia)(jia)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)科學(xue)性和(he)(he)評(ping)(ping)價(jia)(jia)水平。

4、有利于擔保機構的業務拓展

擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高，有的甚至是數倍于擔保額度(du)。由(you)此帶來的(de)是一系列(lie)煩(fan)瑣的(de)手續和審批(pi)程序，如物(wu)化資產(chan)的(de)價(jia)值(zhi)確認（資產(chan)評估）、權證的(de)確認、有關部門(men)的(de)審批(pi)（如土地使用權抵押、房(fang)產(chan)所有權抵押）等。既提高了融(rong)資的(de)綜(zong)合成本，又延長了融(rong)資時間。這些(xie)現(xian)象嚴(yan)重制(zhi)約了擔保(bao)(bao)機構的(de)業務拓展(zhan)，致使很多企業郁(yu)于此因而(er)(er)對(dui)擔保(bao)(bao)融(rong)資退避三舍進而(er)(er)尋求其他融(rong)資方式(shi)。而(er)(er)全(quan)額信用擔保(bao)(bao)方式(shi)則能在較短的(de)時間內、較低的(de)融(rong)資成本狀況下完成融(rong)資任務。