什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財風險大(da)嗎？

p2p理財靠譜嗎

有些不是(shi)很了解p2p的朋(peng)友(you)可能(neng)會問，P2P理財可靠嗎？在進行p2p理財時一定(ding)要選擇(ze)(ze)聲譽比較(jiao)好(hao)的平臺且(qie)平臺背景比較(jiao)強大，在這(zhe)樣的平臺上進行理財時可以得(de)到(dao)強有力的保障，在進行理財時都能(neng)拿到(dao)本金。不過在選擇(ze)(ze)平臺時還要注意收取的各種費(fei)用，畢竟(jing)平臺也需(xu)要盈利。

如果用戶(hu)打算在(zai)p2p平(ping)臺(tai)(tai)上借款，這時可以(yi)在(zai)不同的(de)平(ping)臺(tai)(tai)進行對比(bi)(bi)，尋找(zhao)一家利(li)(li)息比(bi)(bi)較低(di)的(de)平(ping)臺(tai)(tai)，這樣可以(yi)減少利(li)(li)息的(de)支出(chu)。在(zai)出(chu)借時就要尋找(zhao)可以(yi)支付高(gao)利(li)(li)息的(de)平(ping)臺(tai)(tai)。不過(guo)利(li)(li)息的(de)高(gao)低(di)和風(feng)險(xian)都是(shi)成正比(bi)(bi)的(de)，這一點用戶(hu)要謹記(ji)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)(xi)P2P的(de)(de)(de)優勢(shi)主要在于(yu)：第一，資(zi)(zi)金雄(xiong)厚，流(liu)動性充足(zu)；第二，項目源(yuan)質地(di)優良，大(da)多(duo)來自(zi)于(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)原(yuan)有中小(xiao)型客戶(hu)；第三，風險控制能(neng)力(li)強(qiang)，利用(yong)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P的(de)(de)(de)天然優勢(shi)，通過(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)統(tong)進入央行(xing)(xing)(xing)(xing)征信數據庫，在較短的(de)(de)(de)時間(jian)內掌握借款人(ren)的(de)(de)(de)信用(yong)情況，從而(er)大(da)大(da)降低(di)了風險。另外，包(bao)括恒(heng)豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、蘭州銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、包(bao)商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在內的(de)(de)(de)多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，以不(bu)同的(de)(de)(de)形式直接參(can)與旗下P2P網貸平(ping)臺的(de)(de)(de)風控管理(li)。銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P的(de)(de)(de)劣(lie)勢(shi)主要體(ti)現(xian)在收益率偏低(di)，預期年化(hua)收益率處(chu)于(yu)5.5%-8.6%之間(jian)，略高于(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)財產品，但(dan)處(chu)于(yu)P2P行(xing)(xing)(xing)(xing)業較低(di)水(shui)平(ping)，對投資(zi)(zi)人(ren)吸引力(li)有限(xian)。并且，很多(duo)傳(chuan)統(tong)商業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)只是將互聯網看作是一個銷售渠道，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P平(ping)臺創新(xin)能(neng)力(li)、市場化(hua)運作機制都不(bu)夠(gou)完(wan)善(shan)。

上市公司系

P2P市(shi)場持續火爆，上市(shi)公(gong)司(si)資本實(shi)(shi)力(li)(li)雄(xiong)厚紛(fen)紛(fen)進場，其原因可歸結為：第一，傳統業(ye)務后(hou)續增長乏(fa)力(li)(li)，上市(shi)公(gong)司(si)謀求多元化經營，尋找(zhao)新的(de)利潤增長點；第二，上市(shi)公(gong)司(si)從(cong)(cong)產(chan)業(ye)鏈上下游的(de)角(jiao)度出發，打(da)造供應鏈金(jin)融(rong)體系。上市(shi)公(gong)司(si)在(zai)其所處細分領域深耕多年，熟(shu)知產(chan)業(ye)鏈上下游企業(ye)情況，掌握其經營風險(xian)、貿(mao)易真實(shi)(shi)性，很(hen)容易甄別出優質借款(kuan)人，從(cong)(cong)而保證(zheng)融(rong)資安全。第三，P2P概(gai)念(nian)受資本追(zhui)捧，上市(shi)公(gong)司(si)從(cong)(cong)市(shi)值管理的(de)角(jiao)度出發，涉足互聯網(wang)金(jin)融(rong)板塊。借助火熱(re)的(de)互聯網(wang)金(jin)融(rong)概(gai)念(nian)，或是通過控股收購P2P公(gong)司(si)合并報表，能夠幫助上市(shi)公(gong)司(si)實(shi)(shi)現市(shi)值管理的(de)短期(qi)目標。

國資系

國(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P的優(you)勢體現(xian)在如下(xia)方(fang)面：第一，擁有國(guo)有背(bei)景股(gu)東的隱(yin)性背(bei)書，兌(dui)付能力有保(bao)障(zhang)；第二，國(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)臺多脫胎于國(guo)有金(jin)融(rong)或(huo)類金(jin)融(rong)平(ping)臺。因此，一方(fang)面，業(ye)務模(mo)式較(jiao)(jiao)為(wei)規范(fan)，另(ling)一方(fang)面，從業(ye)人(ren)員金(jin)融(rong)專業(ye)素(su)養(yang)較(jiao)(jiao)高。國(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)臺的劣勢也十分明顯：首先(xian)，缺乏互(hu)聯網基因；其次，從投資(zi)(zi)端(duan)(duan)來(lai)看，起投門檻較(jiao)(jiao)高，另(ling)外，收益(yi)率不具有吸引力——其平(ping)均年化投資(zi)(zi)收益(yi)率為(wei)11%左右，遠低于P2P行業(ye)平(ping)均收益(yi)率；最后，從融(rong)資(zi)(zi)端(duan)(duan)來(lai)看，由(you)于項目(mu)標的較(jiao)(jiao)大，且產品種類有限，多為(wei)企業(ye)信用貸，再加上國(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)臺較(jiao)(jiao)為(wei)謹(jin)慎，層層審核的機制嚴重影響了平(ping)臺運(yun)營效率。

民營系

目前，P2P行業(ye)中民營系(xi)平(ping)(ping)臺數量(liang)最多，起步(bu)最早。部分民營系(xi)P2P網貸(dai)平(ping)(ping)臺已(yi)經成長為行業(ye)領頭羊；更多的(de)草根平(ping)(ping)臺則魚龍混雜，不勝枚舉。這類平(ping)(ping)臺的(de)優勢體現在：第一(yi)，具有普(pu)惠金(jin)融的(de)特點，門檻(jian)極低(di)，最低(di)門檻(jian)甚至50元起投；第二(er)，投資收益(yi)率具有吸引力，大多在15%-20%左右，處于(yu)P2P行業(ye)較高(gao)水平(ping)(ping)。然而，民營系(xi)P2P的(de)劣勢也(ye)十分明(ming)顯，比如風(feng)險偏高(gao)。由(you)于(yu)資本(ben)實(shi)力及風(feng)控(kong)能力偏弱，草根P2P網貸(dai)平(ping)(ping)臺是網貸(dai)平(ping)(ping)臺跑路及倒閉的(de)高(gao)發區。

雖然民(min)營系的P2P沒有(you)銀行的強大(da)背景，但是民(min)營系的P2P平臺有(you)著強大(da)的互(hu)聯(lian)網(wang)思(si)維，產品創新能力高(gao)，市(shi)場化(hua)程度高(gao)。投資起點低(di)，收益高(gao)，手續便(bian)捷，客戶(hu)群(qun)幾乎囊(nang)括了各(ge)類投資人群(qun)。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東等地，這(zhe)些平(ping)臺大半(ban)青睞(lai)“抵(di)押(ya)標”，注(zhu)冊(ce)資(zi)本(ben)在(zai)1000萬(wan)元以(yi)下(xia)的居多。一(yi)方(fang)面，風(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)在(zai)一(yi)定程度(du)上能夠(gou)為平(ping)臺增信，風(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)機構的資(zi)金注(zhu)入充(chong)裕了平(ping)臺資(zi)金，有利于擴(kuo)大經(jing)營(ying)規模，提升風(feng)險(xian)(xian)承受能力；而(er)另一(yi)方(fang)面，風(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)引(yin)入是(shi)否導致(zhi)P2P平(ping)臺急(ji)于擴(kuo)大經(jing)營(ying)規模而(er)放松風(feng)險(xian)(xian)控(kong)制值得(de)深(shen)思(si)。2013年上線的平(ping)臺融易(yi)融（現(xian)(xian)更(geng)名(ming)為自(zi)由金服）2015年1月獲海(hai)外風(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)振(zhen)東投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)的1000萬(wan)美元投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)，2015年7月出現(xian)(xian)“提現(xian)(xian)困難”。這(zhe)說明(ming)風(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)注(zhu)資(zi)其實不(bu)能完全(quan)規避P2P平(ping)臺的信用風(feng)險(xian)(xian)和經(jing)營(ying)風(feng)險(xian)(xian)。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部分平臺資料(liao)不屬實，有可能本身(shen)就是(shi)想著渾水摸魚，撈(lao)一筆錢跑路的(de)。不過近(jin)年來國家監管的(de)落實，這類平臺應(ying)該會(hui)越來越少。

應對方法：投資前(qian)再三確認平臺(tai)信息是否屬實(shi)，可以(yi)通過第三方權威(wei)機構驗證(zheng)，也可以(yi)實(shi)地(di)考(kao)察平臺(tai)的辦公場所等。

政策風險

國家(jia)規定平臺只能(neng)(neng)充當信息中介，不(bu)(bu)能(neng)(neng)為借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)擔保。這就導(dao)致許(xu)多小平臺不(bu)(bu)能(neng)(neng)有力(li)地溝通用戶和借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)。而一旦(dan)出現信任危機，國家(jia)又沒有明確的相關(guan)立法，只能(neng)(neng)當成民(min)間借(jie)(jie)貸處理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多平臺承諾(nuo)可以隨時提(ti)現，但如果用戶在出(chu)借(jie)資金(jin)還未到達償還期限時要求提(ti)前(qian)收(shou)回本金(jin)，就會造成平臺資金(jin)流動困難，影響其他(ta)投資人的收(shou)益。一旦(dan)要求提(ti)前(qian)提(ti)現的用戶增多，就會形成惡性(xing)循環，最終(zhong)壓垮(kua)平臺。

應(ying)對方法：選擇(ze)平臺(tai)(tai)時，盡(jin)量選擇(ze)注(zhu)冊資金和(he)風險備用金較(jiao)多的平臺(tai)(tai)，當然(ran)也(ye)不要一味迷信大平臺(tai)(tai)，要綜合(he)業內口碑來判(pan)斷。

逾期風險

平臺如果(guo)風控不(bu)到位，就會引來還款(kuan)能力(li)差(cha)，或是干脆(cui)以騙貸(dai)為目的(de)(de)的(de)(de)借(jie)款(kuan)人，還款(kuan)期限到時，又(you)無力(li)催(cui)收。這(zhe)就間接損害了(le)用戶的(de)(de)利益。房易貸(dai)擁有專(zhuan)業(ye)的(de)(de)線下風控和催(cui)收團(tuan)隊，專(zhuan)業(ye)抵押(ya)貸(dai)款(kuan)，一旦借(jie)款(kuan)人逾期，就通過合法(fa)手段(duan)變(bian)賣(mai)其抵押(ya)物，返現給用戶。

應對(dui)方法：擁有專(zhuan)業的線下風控和(he)催收團(tuan)隊，專(zhuan)注抵押(ya)(ya)貸款(kuan)，一旦(dan)借款(kuan)人(ren)逾期(qi)，就(jiu)通過(guo)合(he)法手段(duan)變(bian)賣其抵押(ya)(ya)物，返現給用戶。所以要盡(jin)量選擇這樣的平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數(shu)據方面“夸大”其資(zi)金(jin)實(shi)力，甚至數(shu)據做(zuo)假(jia)。這樣的平臺(tai)往往沒有真實(shi)的實(shi)力，一旦出現小(xiao)范圍的資(zi)金(jin)鏈斷裂(lie)，自身無力承擔，就(jiu)會立馬(ma)卷款跑(pao)路(lu)。

2、絕(jue)大(da)部(bu)分(fen)P2P，都存在自(zi)(zi)融(rong)行為,如他們會(hui)花錢買來很(hen)多(duo)人(ren)的(de)資料，由“他們”充(chong)作借款人(ren)發行高收益的(de)P2P產品，吸引投(tou)(tou)資者投(tou)(tou)資，但(dan)這筆錢最終(zhong)流(liu)向(xiang)P2P平(ping)臺(tai)經營方的(de)口(kou)袋；甚(shen)至個別P2P機(ji)構還會(hui)對借款人(ren)進行“美化”，包裝成(cheng)各類(lei)具有(you)穩定收入的(de)人(ren)士發起P2P產品，但(dan)事(shi)實(shi)是(shi)這些借款人(ren)就是(shi)一個“托(tuo)”，轉手(shou)就將投(tou)(tou)資者的(de)錢轉給(gei)P2P平(ping)臺(tai)經營方賬(zhang)戶。這樣的(de)自(zi)(zi)融(rong)行為，往往自(zi)(zi)身無(wu)力償還到期(qi)本息，只會(hui)以舊債還新債，而且發行的(de)規模也(ye)會(hui)越(yue)來越(yue)大(da)，如此惡性(xing)循環下去(qu)，資金鏈斷(duan)裂那是(shi)早晚的(de)事(shi)情。

3、即使(shi)部分P2P平臺有真實的借款人(ren)(ren)，但往(wang)(wang)往(wang)(wang)企(qi)業規模(mo)較小(xiao)，融(rong)資(zi)能力較弱，這些借款人(ren)(ren)往(wang)(wang)往(wang)(wang)也(ye)(ye)是因為資(zi)金壓(ya)力，沒有更(geng)好(hao)的融(rong)資(zi)渠道(dao)，或者(zhe)其他融(rong)資(zi)渠道(dao)成本更(geng)高，在P2P平臺融(rong)到資(zi)金，也(ye)(ye)沒有很好(hao)的投(tou)資(zi)渠道(dao)，到期還本付息(xi)也(ye)(ye)是個不小(xiao)的壓(ya)力。

網貸清零是什(shen)么(me)意思

全國(guo)實際運營的(de)P2P網貸(dai)機構由高峰時期的約5000家，逐漸壓降，到2020年11月中旬完(wan)全歸(gui)零(ling)。這意味著，在中國橫行數十年(nian)的p2p網貸平臺，已全軍覆沒。

網貸清零是不是就不用還了

如果(guo)是(shi)正規合(he)法的網(wang)貸，你同網(wang)貸平臺簽(qian)訂的合(he)同都是(shi)真實存(cun)在，也就是(shi)具備了法律(lv)效力(li)。如果(guo)你拒絕還款，那(nei)么會威脅到你的個人征信。

但是(shi)有些(xie)情(qing)況可以協商(shang)只還本(ben)金：①借(jie)的(de)(de)(de)不上(shang)(shang)征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)(de)平臺(tai)(tai)。很(hen)多網(wang)貸平臺(tai)(tai)其實是(shi)(shi)(shi)沒有上(shang)(shang)征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)(de)，不僅僅是(shi)(shi)(shi)因為他們想要減少(shao)借(jie)款人(ren)的(de)(de)(de)麻煩，更重要的(de)(de)(de)是(shi)(shi)(shi)因為他們本身沒有這(zhe)(zhe)樣的(de)(de)(de)機會和資格(ge)上(shang)(shang)征信(xin)(xin)(xin)，而(er)借(jie)了這(zhe)(zhe)些(xie)沒有上(shang)(shang)征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)(de)網(wang)貸平臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)借(jie)款人(ren)，在逾期不還的(de)(de)(de)情況(kuang)下，也是(shi)(shi)(shi)會影響個(ge)人(ren)大數(shu)據，其他個(ge)人(ren)信(xin)(xin)(xin)用(yong)數(shu)據可以(yi)看到信(xin)(xin)(xin)用(yong)是(shi)(shi)(shi)好是(shi)(shi)(shi)壞，所以(yi)這(zhe)(zhe)類最好還是(shi)(shi)(shi)與平臺(tai)(tai)進行協商(shang)只償(chang)還本金(jin)。②如(ru)果(guo)網(wang)貸平臺(tai)(tai)有很(hen)多附(fu)加的(de)(de)(de)收費項目，比如(ru)“砍頭息”，服務費、違約金(jin)等等多種名義變相收取高額(e)利息，這(zhe)(zhe)種違法收取的(de)(de)(de)費用(yong)，如(ru)果(guo)你以(yi)后(hou)對峙公堂，有些(xie)費用(yong)也能減免掉的(de)(de)(de)。

總之，借款(kuan)就(jiu)要(yao)還(huan)錢，想著(zhu)拖欠不還(huan)會面臨比較嚴重(zhong)的(de)(de)后(hou)果(guo)，已有相關規定明確要(yao)求借款(kuan)人(ren)依(yi)法履行還(huan)本付息(xi)義務，否(fou)則會面臨不小(xiao)的(de)(de)麻煩。當然，如果(guo)網(wang)貸機構收取(qu)的(de)(de)利息(xi)超過24%，超過的那(nei)部(bu)分利息(xi)可以不用還。