攢(zan)多少(shao)錢(qian)才夠(gou)養老 攢(zan)養老錢(qian)5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后才考(kao)慮退休(xiu)后的養老生活(huo)可不可以呢？“有兩點必(bi)須(xu)要了解，一是(shi)50歲(sui)正是上有(you)老(lao)下有(you)小(xiao)的(de)時候，可(ke)能想要規劃養老(lao)但心有(you)余而(er)力不足，更何況隨著年齡的(de)增長，保(bao)險費率也會大幅(fu)增長；二是，由(you)于身體等方面原因(yin)，50歲的(de)我們想要購買商業保險(xian)的(de)想法(fa)也(ye)可能無法(fa)實現了(le)。”他說。

其次要(yao)“全(quan)”，考慮(lv)全(quan)。養老問題(ti)(ti)(ti)不(bu)是單(dan)一的解決退(tui)休(xiu)后吃飯的問題(ti)(ti)(ti)，還要(yao)考慮(lv)退(tui)休(xiu)后的看病、休(xiu)閑、娛(yu)樂等(deng)一系(xi)列問題(ti)(ti)(ti)。要(yao)保證退(tui)休(xiu)后的生(sheng)活(huo)品質(zhi)，必須考慮(lv)到通(tong)貨(huo)膨脹(zhang)和物價上漲(zhang)等(deng)因素(su)，不(bu)僅要(yao)考慮(lv)退(tui)休(xiu)后的生(sheng)活(huo)費(fei)用來源問題(ti)(ti)(ti)，還要(yao)把健(jian)康保健(jian)支出、醫療費(fei)用支出、意外風險等(deng)所有的問題(ti)(ti)(ti)都考慮(lv)進去。

最后(hou)是(shi)“足”，保障(zhang)足。因為我(wo)們無(wu)(wu)法預(yu)知(zhi)自己退(tui)休后(hou)還要生(sheng)活多少年(nian)，所(suo)以(yi)退(tui)休后(hou)的生(sheng)活費用等(deng)各項支出是(shi)一個不確(que)定的數值，可以(yi)預(yu)計(ji)但無(wu)(wu)法準(zhun)確(que)計(ji)算，所(suo)以(yi)在(zai)全的基(ji)礎上(shang)更進(jin)一步的要求是(shi)，要做最充足的準(zhun)備，以(yi)備不時之需(xu)。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打(da)贏通(tong)脹保衛(wei)戰，同樣需要一定(ding)的打(da)理技巧，才能取得事半功倍(bei)的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且(qie)在一年之內(nei)有急用，但每次用錢(qian)的(de)具體金額(e)和時間(jian)不能(neng)確定，要想既讓(rang)錢(qian)獲(huo)取(qu)“高利”，又不會因用一次錢(qian)便(bian)動用全(quan)部(bu)存(cun)(cun)款，最好(hao)選(xuan)擇(ze)存(cun)(cun)單四(si)分法。即(ji)把(ba)存(cun)(cun)單存(cun)(cun)成(cheng)4張，把1萬(wan)元分別存成4張存單，但(dan)金額要一(yi)張比(bi)一(yi)張大，應(ying)注(zhu)意適應(ying)性。可以把1萬元分別(bie)存成1000元的一張，2000元的(de)一張(zhang)，3000元的一張，4000元(yuan)的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)單法(fa)。這種方法(fa)最(zui)適(shi)合工(gong)薪階(jie)層的儲戶，月月發，月月存(cun)，某天看賬戶，一(yi)夜之間(jian)成了富翁。“月光族”最(zui)宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓(lou)平地起(qi)。有(you)了(le)依靠儲蓄積累的資金基礎(chu)以(yi)后，當然要開動(dong)腦筋尋找更多的理財工(gong)具(ju)。近年來不斷推(tui)陳出新的銀行理財產(chan)品也(ye)是(shi)不錯的選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天(tian)、35天、90天、180天、365天等品種(zhong)。這(zhe)些(xie)產(chan)品大多為保本(ben)浮動收(shou)益(yi)產(chan)品。出于(yu)(yu)對風險的考量，我們在此只討(tao)論投資于(yu)(yu)貨(huo)幣(bi)市場(chang)基金的人民幣(bi)理財(cai)產(chan)品，信托型、貸(dai)款型人民幣(bi)理財(cai)產(chan)品暫不理會。這(zhe)些(xie)貨(huo)幣(bi)型理財(cai)產(chan)品的預期年化收(shou)益(yi)率(lv)也(ye)相當(dang)不錯，已清算產(chan)品的收(shou)益(yi)達(da)成率(lv)也(ye)相當(dang)高。以90天期限產品(pin)為(wei)例，目前各家銀行(xing)的預期年化(hua)收益率(lv)大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養(yang)老理財工具中(zhong)，債券發揮(hui)著重(zhong)要的作用。對個人而言，主要的債券投(tou)資品(pin)種(zhong)還(huan)是(shi)國債。品(pin)種(zhong)目前有憑證式國債、記賬式國債和(he)儲蓄國債三大類。

憑證(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)，憑證(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)能(neng)為(wei)購買(mai)者(zhe)帶來固定(ding)并且穩定(ding)的(de)(de)收(shou)益(yi)，但是購買(mai)者(zhe)需要清(qing)楚，如果憑證(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)提前(qian)支取(qu)(qu)，在(zai)發行(xing)期內(nei)(nei)是不計息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)，在(zai)半年內(nei)(nei)支取(qu)(qu)，則(ze)按同期活期利率計算利息(xi)(xi)(xi)。相對(dui)來說，憑證(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)的(de)(de)收(shou)益(yi)還是穩定(ding)的(de)(de)。超出半年后提前(qian)支取(qu)(qu)，其利率都會高于(yu)儲蓄(xu)存款提前(qian)支取(qu)(qu)的(de)(de)活期利率，到期利息(xi)(xi)(xi)會多(duo)于(yu)同期儲蓄(xu)存款所得利息(xi)(xi)(xi)。所以憑證(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)更適合資金長期不用者(zhe)，特別適合把(ba)這部(bu)分錢存下來進行(xing)養老的(de)(de)老年投資者(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累(lei)退休金(jin)是一項長期(qi)而(er)(er)浩(hao)大(da)的“工程”，因(yin)此(ci)基金(jin)定(ding)投(tou)這(zhe)樣的“懶人理財方(fang)式(shi)”有不少(shao)的優(you)點，既可強制性儲蓄，而(er)(er)且長期(qi)收益不菲。

投資(zi)者很難(nan)正確(que)地把握投資(zi)的(de)時間點，因此采用定期定額(e)投資(zi)基(ji)金的(de)方法，就可(ke)以通過分批買入(ru)平攤投資(zi)成本(ben)。市場上漲了(le)(le)，基(ji)金凈值(zhi)高了(le)(le)，因為投資(zi)金額(e)固定，你(ni)所(suo)能買到的(de)份額(e)就少；市場跌了(le)(le)，基(ji)金凈值(zhi)低(di)了(le)(le)，你(ni)所(suo)能買到的(de)份額(e)就多些(xie)。其次(ci)，如果開設了(le)(le)基(ji)金定投（扣款日期選擇工資(zi)發放后的(de)幾(ji)天內），就相當于(yu)強迫(po)(po)儲蓄，可(ke)以自動將(jiang)收入(ru)的(de)一部分先積攢下來(lai)，減少許多額(e)外(wai)的(de)花費，逼迫(po)(po)我們進(jin)行(xing)理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高點參與基(ji)(ji)金定投的基(ji)(ji)民截止到今年收(shou)益不少(shao)達到60%，每年收益平均相(xiang)當于10%。

理財師(shi)提(ti)醒(xing)，適合基金(jin)定投的人必須(xu)具備很強的個人心理素質和理財意志力，能夠嚴格按照紀律進行(xing)長期投資(zi)，絕不能半途(tu)而廢(fei)。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相(xiang)較(jiao)于(yu)固定收(shou)(shou)益類投資(zi)工具而言(yan)，股(gu)票投資(zi)的風險(xian)和難度(du)要大得多，但獲得高額(e)收(shou)(shou)益的可能性也更大。如果(guo)想要為養(yang)老作(zuo)準備，在(zai)挑選(xuan)股(gu)票上又有哪些講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。