融資是什么意思

從狹義上講，融資是一個企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)金籌集的(de)(de)(de)(de)(de)行(xing)(xing)為與過程，也就(jiu)是說公(gong)司(si)根據自身的(de)(de)(de)(de)(de)生產(chan)經營狀況、資(zi)金擁有的(de)(de)(de)(de)(de)狀況，以及(ji)公(gong)司(si)未來經營發展的(de)(de)(de)(de)(de)需要(yao)，通(tong)過科學的(de)(de)(de)(de)(de)預測(ce)和決策(ce)，采用一定的(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)式，從(cong)一定的(de)(de)(de)(de)(de)渠道(dao)向(xiang)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)投資(zi)者和債權人去籌集資(zi)金，組織資(zi)金的(de)(de)(de)(de)(de)供應(ying)，以保(bao)證公(gong)司(si)正常生產(chan)需要(yao)，經營管理活動(dong)需要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)行(xing)(xing)為。公(gong)司(si)籌集資(zi)金的(de)(de)(de)(de)(de)動(dong)機應(ying)該遵循一定的(de)(de)(de)(de)(de)原則，通(tong)過一定的(de)(de)(de)(de)(de)渠道(dao)和一定的(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)式去進(jin)行(xing)(xing)。我們(men)通(tong)常講(jiang)，企業(ye)(ye)籌集資(zi)金無非有三大目的(de)(de)(de)(de)(de)：企業(ye)(ye)要(yao)擴張(zhang)、企業(ye)(ye)要(yao)還債以及(ji)混合動(dong)機。

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從廣(guang)義上講，融(rong)(rong)(rong)資(zi)也叫金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)，就是貨幣資(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)融(rong)(rong)(rong)通，當(dang)事(shi)人(ren)通過各(ge)種方式(shi)到金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市場(chang)上籌(chou)措(cuo)或貸放資(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)行為(wei)。從現代(dai)經濟發(fa)展(zhan)的(de)(de)狀況看，作(zuo)為(wei)企(qi)業需要比以往任何(he)時候都更加(jia)深刻，全面地(di)了解(jie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)知識、了解(jie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機(ji)構、了解(jie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市場(chang)，因為(wei)企(qi)業的(de)(de)發(fa)展(zhan)離不開金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)(de)支(zhi)持，企(qi)業必須與(yu)之(zhi)打交道(dao)。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀行是企業最主要的(de)融資(zi)(zi)渠道。按(an)資(zi)(zi)金(jin)性質(zhi)，分為(wei)(wei)流動(dong)資(zi)(zi)金(jin)貸款(kuan)、固定(ding)(ding)資(zi)(zi)產貸款(kuan)和專(zhuan)項(xiang)貸款(kuan)三類。專(zhuan)項(xiang)貸款(kuan)通常有特定(ding)(ding)的(de)用途，其(qi)貸款(kuan)利率一般比(bi)較優惠，貸款(kuan)分為(wei)(wei)信用貸款(kuan)、擔保(bao)貸款(kuan)和票據貼現(xian)。

2、股票籌資

股票(piao)具有永久(jiu)性，無(wu)到期日，不需歸還(huan)(huan)，沒有還(huan)(huan)本付息的壓力等特點，因而(er)籌資風險較小。股票(piao)市場(chang)可(ke)促進(jin)企(qi)業(ye)轉換經營機制，真正成為自(zi)(zi)主經營、自(zi)(zi)負(fu)盈虧、自(zi)(zi)我發展、自(zi)(zi)我約束的法人實體和市場(chang)競爭(zheng)主體。同時，股票(piao)市場(chang)為資產(chan)重組提供了廣(guang)闊的舞臺(tai)，優(you)化企(qi)業(ye)組織結構，提高企(qi)業(ye)的整合能力。

3、債券融資

企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)債(zhai)券，也稱(cheng)公司(si)債(zhai)券，是企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)依照法定(ding)(ding)程序發行、約(yue)(yue)定(ding)(ding)在一定(ding)(ding)期(qi)限內(nei)還本付息的(de)有(you)(you)價證(zheng)券，表示發債(zhai)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)和投資人之間是一種債(zhai)權(quan)債(zhai)務(wu)關(guan)系。債(zhai)券持有(you)(you)人不參(can)與企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)經營管理，但有(you)(you)權(quan)按期(qi)收(shou)回約(yue)(yue)定(ding)(ding)的(de)本息。在企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)破產(chan)清算時，債(zhai)權(quan)人優先于股(gu)東享有(you)(you)對企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)剩(sheng)余財產(chan)的(de)索取權(quan)。企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)債(zhai)券與股(gu)票一樣，同屬有(you)(you)價證(zheng)券，可以自由轉讓(rang)。

4、融資租賃

融(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃是指出租(zu)(zu)(zu)方(fang)根據承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)方(fang)對供(gong)貨商、租(zu)(zu)(zu)賃物的選擇，向(xiang)供(gong)貨商購買租(zu)(zu)(zu)賃物，提(ti)供(gong)給承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)方(fang)使用，承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)方(fang)在契約(yue)或者(zhe)合同規定(ding)的期(qi)限(xian)內分期(qi)支付租(zu)(zu)(zu)金的融(rong)資(zi)方(fang)式。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租(zu)(zu)賃(lin)(lin)、售出(chu)后回租(zu)(zu)以(yi)及杠桿租(zu)(zu)賃(lin)(lin)。此外(wai)，還(huan)有租(zu)(zu)賃(lin)(lin)與(yu)補償(chang)貿易相結(jie)(jie)合、租(zu)(zu)賃(lin)(lin)與(yu)加工裝配(pei)相結(jie)(jie)合、租(zu)(zu)賃(lin)(lin)與(yu)包銷相結(jie)(jie)合等多種(zhong)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)形(xing)式。融資(zi)租(zu)(zu)賃(lin)(lin)業務(wu)為企業技術改造開(kai)辟(pi)了一條新的(de)融資(zi)渠道，采取(qu)融資(zi)融物相結(jie)(jie)合的(de)新形(xing)式，提高了生產設(she)備和技術的(de)引進(jin)速度，還(huan)可以(yi)節約資(zi)金使用，提高資(zi)金利用率。

5、海外融資

企(qi)業可利用(yong)的海外融資方式(shi)包(bao)括國(guo)際商業銀行貸(dai)款、國(guo)際金融機構貸(dai)款和企(qi)業在海外各主(zhu)要資本(ben)市場上的債券(quan)、股(gu)票融資業務。

6、典當融資

典(dian)(dian)當(dang)(dang)是以實(shi)物為抵押(ya)，以實(shi)物所有權轉移的(de)(de)形式取得(de)臨時(shi)性貸(dai)款(kuan)的(de)(de)一種融資方式。與(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)相(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)當(dang)(dang)貸(dai)款(kuan)成本高(gao)、貸(dai)款(kuan)規模小，但典(dian)(dian)當(dang)(dang)也有銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)所無(wu)法相(xiang)比(bi)的(de)(de)優(you)勢。首先，與(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對借款(kuan)人(ren)的(de)(de)資信(xin)條(tiao)件(jian)近乎苛刻的(de)(de)要(yao)求相(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)對客(ke)戶的(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)(yong)要(yao)求幾乎為零，典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)只(zhi)(zhi)注重(zhong)典(dian)(dian)當(dang)(dang)物品(pin)是否(fou)貨真價實(shi)。而(er)且一般商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)只(zhi)(zhi)做(zuo)不動產抵押(ya)，而(er)典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則可以動產與(yu)不動產質押(ya)二者兼為。其次(ci)，到典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)典(dian)(dian)當(dang)(dang)物品(pin)的(de)(de)起(qi)點低，千元、百元的(de)(de)物品(pin)都可以當(dang)(dang)。與(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)相(xiang)反，典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)更注重(zhong)對個人(ren)客(ke)戶和中小企業服務。第三，與(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)手續繁雜、審(shen)批(pi)周(zhou)期長相(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)當(dang)(dang)貸(dai)款(kuan)手續十分(fen)簡便，大(da)多立等(deng)可取，即使是不動產抵押(ya)，也比(bi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)要(yao)便捷許多。第四，客(ke)戶向銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)借款(kuan)時(shi)，貸(dai)款(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)(yong)途不能超(chao)越銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)指(zhi)定(ding)的(de)(de)范(fan)圍。而(er)典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則不問貸(dai)款(kuan)的(de)(de)用(yong)(yong)(yong)途，錢使用(yong)(yong)(yong)起(qi)來(lai)十分(fen)自由。周(zhou)而(er)復始，大(da)大(da)提高(gao)了資金使用(yong)(yong)(yong)率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)(jie)貸模(mo)式一般以中小企業(ye)為(wei)借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)，但企業(ye)信息(xi)及企業(ye)運營相對(dui)固定，有(you)穩(wen)定的(de)(de)現(xian)金(jin)流及還(huan)(huan)款(kuan)來源，信息(xi)容易(yi)核實(shi)，同時企業(ye)的(de)(de)違(wei)約(yue)成本遠高(gao)于(yu)個(ge)人(ren)(ren)，要(yao)求必須有(you)擔保、有(you)抵押(ya)，安全性相對(dui)更(geng)(geng)好。投(tou)資(zi)者可以受益于(yu)眾(zhong)籌(chou)理財的(de)(de)高(gao)年化收(shou)益，借(jie)(jie)款(kuan)企業(ye)可以實(shi)現(xian)低融資(zi)成本和靈活(huo)的(de)(de)借(jie)(jie)款(kuan)期限(xian)，還(huan)(huan)可使(shi)(shi)借(jie)(jie)款(kuan)使(shi)(shi)用效率更(geng)(geng)為(wei)顯(xian)化。同時，借(jie)(jie)款(kuan)周期和項目周期更(geng)(geng)加匹配。

8、基金組織

基(ji)(ji)金組織的(de)手段就(jiu)是假(jia)股暗貸(dai)。所謂假(jia)股暗貸(dai)顧名思義就(jiu)是投(tou)資(zi)方以入股的(de)方式(shi)(shi)(shi)對項(xiang)目(mu)進行投(tou)資(zi)但實際(ji)并(bing)不參(can)與項(xiang)目(mu)的(de)管理。到了一(yi)定(ding)的(de)時間(jian)就(jiu)從項(xiang)目(mu)中(zhong)撤股。這種(zhong)方式(shi)(shi)(shi)多(duo)為(wei)國外(wai)基(ji)(ji)金所采用。缺點是操(cao)作周期較(jiao)長，而(er)且(qie)要(yao)改變公司的(de)股東結構甚至要(yao)改變公司的(de)性(xing)質。國外(wai)基(ji)(ji)金比(bi)較(jiao)多(duo)，所以以這種(zhong)方式(shi)(shi)(shi)投(tou)資(zi)的(de)話國內(nei)公司的(de)性(xing)質就(jiu)要(yao)改為(wei)中(zhong)外(wai)合資(zi)。

9、銀行承兌

融資企業為了達成(cheng)交易，可向銀(yin)行(xing)(xing)(xing)申請簽發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)經審核同意(yi)后，正式(shi)受理銀(yin)行(xing)(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)契約，承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)要在承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票上簽上表明承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)字樣或簽章。這(zhe)樣，經銀(yin)行(xing)(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)的(de)匯(hui)(hui)(hui)票就(jiu)稱為銀(yin)行(xing)(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)(dui)(dui)匯(hui)(hui)(hui)票具體(ti)說是銀(yin)行(xing)(xing)(xing)替(ti)買方(fang)擔保，賣方(fang)不必擔心收不到貨款，因為到期買方(fang)的(de)擔保銀(yin)行(xing)(xing)(xing)一(yi)定會(hui)支付貨款。

10、直存款

這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)是最難操作的(de)(de)融(rong)資(zi)方(fang)式。因為做直存(cun)款本身是違反(fan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)規(gui)(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)，必(bi)須企業跟銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)關系特別好才行(xing)(xing)(xing)。由(you)投資(zi)方(fang)到(dao)項目方(fang)指定(ding)(ding)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)開一(yi)個(ge)(ge)賬(zhang)(zhang)戶，將指定(ding)(ding)金(jin)額(e)(e)存(cun)進(jin)自己(ji)的(de)(de)賬(zhang)(zhang)戶。然(ran)(ran)后跟銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)簽(qian)定(ding)(ding)一(yi)個(ge)(ge)協議。承(cheng)諾(nuo)該(gai)筆(bi)錢在規(gui)(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)時間內不(bu)挪(nuo)用。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)根據這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)金(jin)額(e)(e)給項目方(fang)小于等于同(tong)等金(jin)額(e)(e)的(de)(de)貸(dai)款。注：這(zhe)(zhe)里的(de)(de)承(cheng)諾(nuo)不(bu)是對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)質(zhi)押。是不(bu)同(tong)意(yi)拿這(zhe)(zhe)筆(bi)錢進(jin)行(xing)(xing)(xing)質(zhi)押的(de)(de)。同(tong)意(yi)質(zhi)押的(de)(de)是另一(yi)種融(rong)資(zi)方(fang)式叫做大(da)額(e)(e)質(zhi)押存(cun)款。當然(ran)(ran)，那種融(rong)資(zi)方(fang)式也有其違反(fan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)規(gui)(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)地方(fang)。就(jiu)是需要(yao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)簽(qian)一(yi)個(ge)(ge)保證(zheng)到(dao)期前30天收款平倉的(de)(de)承(cheng)諾(nuo)書。實際上他拿到(dao)這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)東西之(zhi)后可以拿到(dao)其他地方(fang)的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)再貸(dai)款的(de)(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)(de)銀行信(xin)用證，視同(tong)于企(qi)業(ye)帳戶上已(yi)經有了同(tong)等金額的(de)(de)存款(kuan)。過去很(hen)多(duo)企(qi)業(ye)用這個銀行信(xin)用證進行圈錢(qian)，所以(yi)(yi)國(guo)(guo)家(jia)的(de)(de)政策進行了稍許的(de)(de)變動(dong)，國(guo)(guo)內(nei)的(de)(de)企(qi)業(ye)很(hen)難再用這種(zhong)辦(ban)法進行融(rong)資了，只有國(guo)(guo)外(wai)獨(du)資和(he)中外(wai)合(he)資的(de)(de)企(qi)業(ye)才可(ke)以(yi)(yi)，所以(yi)(yi)國(guo)(guo)內(nei)企(qi)業(ye)想要用這種(zhong)方法進行融(rong)資的(de)(de)話首先必(bi)須改變企(qi)業(ye)的(de)(de)性質。

12、委托貸款

所謂委托貸款就是(shi)(shi)投資方在(zai)銀行為項(xiang)目(mu)方設立一個(ge)專(zhuan)款賬(zhang)戶(hu)，然后把錢(qian)打到(dao)專(zhuan)款賬(zhang)戶(hu)里面，委托銀行放(fang)款給項(xiang)目(mu)方。這個(ge)是(shi)(shi)比(bi)較好操作的(de)一種融資形(xing)式，通常對(dui)項(xiang)目(mu)的(de)審查不是(shi)(shi)很嚴格，要(yao)求銀行作出向項(xiang)目(mu)方負(fu)責(ze)每(mei)年代收利息和(he)追還(huan)本金的(de)承諾書。當然，不還(huan)本的(de)只需要(yao)承諾每(mei)年代收利息。

13、直通款

所(suo)謂直通款就(jiu)是直接投(tou)資。這個(ge)對項目(mu)的(de)(de)審(shen)查很嚴格往往要(yao)求固定資產的(de)(de)抵(di)押或銀(yin)行擔(dan)保。利息也(ye)相對較高，多為短期。