融資是什么意思

從狹義上講，融資是一(yi)個企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)籌(chou)集(ji)(ji)的(de)(de)(de)行為與(yu)過程，也就是說公(gong)司根(gen)據自身(shen)的(de)(de)(de)生產(chan)(chan)經營狀況(kuang)、資(zi)(zi)金(jin)擁有的(de)(de)(de)狀況(kuang)，以(yi)及(ji)公(gong)司未來經營發展的(de)(de)(de)需(xu)要(yao)，通過科學(xue)的(de)(de)(de)預測(ce)和(he)決策，采(cai)用一(yi)定的(de)(de)(de)方式，從一(yi)定的(de)(de)(de)渠(qu)道向公(gong)司的(de)(de)(de)投資(zi)(zi)者和(he)債權(quan)人去(qu)籌(chou)集(ji)(ji)資(zi)(zi)金(jin)，組織資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)(de)供應，以(yi)保證(zheng)公(gong)司正常生產(chan)(chan)需(xu)要(yao)，經營管理活動需(xu)要(yao)的(de)(de)(de)理財(cai)行為。公(gong)司籌(chou)集(ji)(ji)資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)(de)動機(ji)應該遵循一(yi)定的(de)(de)(de)原則，通過一(yi)定的(de)(de)(de)渠(qu)道和(he)一(yi)定的(de)(de)(de)方式去(qu)進行。我(wo)們通常講，企(qi)業(ye)籌(chou)集(ji)(ji)資(zi)(zi)金(jin)無非有三大(da)目的(de)(de)(de)：企(qi)業(ye)要(yao)擴張、企(qi)業(ye)要(yao)還債以(yi)及(ji)混合動機(ji)。

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從廣義上(shang)講，融(rong)(rong)資也(ye)叫(jiao)金(jin)(jin)融(rong)(rong)，就是貨幣資金(jin)(jin)的(de)(de)融(rong)(rong)通，當事人(ren)通過各種方式到金(jin)(jin)融(rong)(rong)市(shi)場(chang)上(shang)籌措或貸(dai)放資金(jin)(jin)的(de)(de)行(xing)為(wei)(wei)。從現代經(jing)濟發(fa)展的(de)(de)狀況看，作為(wei)(wei)企(qi)業(ye)需要比以往任何時候都更加(jia)深刻，全面地了(le)(le)解(jie)(jie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)知識、了(le)(le)解(jie)(jie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構、了(le)(le)解(jie)(jie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)市(shi)場(chang)，因為(wei)(wei)企(qi)業(ye)的(de)(de)發(fa)展離不開金(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)支持，企(qi)業(ye)必須與(yu)之打交(jiao)道。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀行是(shi)企業最主(zhu)要的融資渠(qu)道。按資金性質，分(fen)為(wei)流動資金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)、固定(ding)資產貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)和(he)專項貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)三類。專項貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)通常(chang)有特定(ding)的用(yong)途，其(qi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)利率一般比較(jiao)優(you)惠(hui)，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)分(fen)為(wei)信用(yong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)、擔保貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)和(he)票(piao)據(ju)貼現。

2、股票籌資

股(gu)(gu)票(piao)(piao)具(ju)有永久(jiu)性(xing)，無到期日，不需歸還，沒有還本付息(xi)的(de)壓力等特點，因而籌資風險較小。股(gu)(gu)票(piao)(piao)市場可促進企業轉換經營機制，真(zhen)正(zheng)成為自(zi)主經營、自(zi)負盈虧、自(zi)我發展、自(zi)我約(yue)束的(de)法人實體和市場競(jing)爭主體。同時(shi)，股(gu)(gu)票(piao)(piao)市場為資產重組(zu)提(ti)供了(le)廣闊的(de)舞臺，優(you)化企業組(zu)織結構，提(ti)高企業的(de)整合能力。

3、債券融資

企業(ye)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)，也稱(cheng)公(gong)司(si)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)，是企業(ye)依照法定程序發行、約(yue)定在一(yi)定期(qi)限內(nei)還本付息的(de)有(you)價證(zheng)券(quan)(quan)，表示(shi)發債(zhai)(zhai)企業(ye)和投(tou)資人之間是一(yi)種債(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)務(wu)關系(xi)。債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)持有(you)人不參與企業(ye)的(de)經(jing)營(ying)管(guan)理，但(dan)有(you)權按(an)期(qi)收回約(yue)定的(de)本息。在企業(ye)破產(chan)清(qing)算時，債(zhai)(zhai)權人優先(xian)于股東享有(you)對企業(ye)剩(sheng)余財產(chan)的(de)索(suo)取權。企業(ye)債(zhai)(zhai)券(quan)(quan)與股票一(yi)樣，同屬有(you)價證(zheng)券(quan)(quan)，可以自(zi)由轉讓。

4、融資租賃

融資租(zu)(zu)(zu)賃是指出租(zu)(zu)(zu)方(fang)根(gen)據承租(zu)(zu)(zu)方(fang)對供貨(huo)商(shang)、租(zu)(zu)(zu)賃物的選擇，向(xiang)供貨(huo)商(shang)購買租(zu)(zu)(zu)賃物，提(ti)供給(gei)承租(zu)(zu)(zu)方(fang)使(shi)用，承租(zu)(zu)(zu)方(fang)在契(qi)約或者合同規定的期限內(nei)分期支付租(zu)(zu)(zu)金(jin)的融資方(fang)式。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租(zu)(zu)(zu)賃、售出后回租(zu)(zu)(zu)以及杠(gang)桿租(zu)(zu)(zu)賃。此外(wai)，還有租(zu)(zu)(zu)賃與補償貿易相(xiang)結合、租(zu)(zu)(zu)賃與加工裝配相(xiang)結合、租(zu)(zu)(zu)賃與包銷相(xiang)結合等多種租(zu)(zu)(zu)賃形(xing)式。融(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃業務(wu)為企業技(ji)術(shu)改(gai)造開(kai)辟了(le)一條新的(de)融(rong)資(zi)渠道(dao)，采取(qu)融(rong)資(zi)融(rong)物相(xiang)結合的(de)新形(xing)式，提高了(le)生產設備和技(ji)術(shu)的(de)引進速度，還可以節約資(zi)金使用，提高資(zi)金利用率。

5、海外融資

企業(ye)可(ke)利用的海外(wai)融(rong)資(zi)方式包括(kuo)國際(ji)商業(ye)銀(yin)行貸款、國際(ji)金(jin)融(rong)機(ji)構貸款和企業(ye)在(zai)海外(wai)各主要資(zi)本市場上的債(zhai)券(quan)、股票融(rong)資(zi)業(ye)務。

6、典當融資

典(dian)(dian)(dian)當(dang)是以(yi)實物(wu)為(wei)抵押(ya)，以(yi)實物(wu)所有權轉移的(de)(de)(de)形式取(qu)得(de)臨時性貸(dai)(dai)款的(de)(de)(de)一(yi)種融資(zi)方式。與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)貸(dai)(dai)款成(cheng)本(ben)高、貸(dai)(dai)款規模小(xiao)，但典(dian)(dian)(dian)當(dang)也有銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款所無法相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)的(de)(de)(de)優勢(shi)。首先(xian)，與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)對借款人(ren)的(de)(de)(de)資(zi)信條件近(jin)乎(hu)苛刻(ke)的(de)(de)(de)要(yao)求相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)對客(ke)戶的(de)(de)(de)信用(yong)要(yao)求幾乎(hu)為(wei)零(ling)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)只注(zhu)重(zhong)典(dian)(dian)(dian)當(dang)物(wu)品是否貨真價實。而且一(yi)般(ban)商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)只做不動(dong)產(chan)抵押(ya)，而典(dian)(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)則可(ke)以(yi)動(dong)產(chan)與(yu)(yu)不動(dong)產(chan)質押(ya)二者兼(jian)為(wei)。其次，到典(dian)(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)典(dian)(dian)(dian)當(dang)物(wu)品的(de)(de)(de)起(qi)點低，千(qian)元、百元的(de)(de)(de)物(wu)品都可(ke)以(yi)當(dang)。與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)相(xiang)(xiang)反，典(dian)(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)更注(zhu)重(zhong)對個人(ren)客(ke)戶和(he)中小(xiao)企業服務。第三(san)，與(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款手(shou)續繁雜(za)、審(shen)批周期長相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)貸(dai)(dai)款手(shou)續十分簡便(bian)，大(da)(da)(da)多(duo)(duo)立等可(ke)取(qu)，即使(shi)(shi)(shi)是不動(dong)產(chan)抵押(ya)，也比(bi)(bi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)要(yao)便(bian)捷許多(duo)(duo)。第四，客(ke)戶向銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)借款時，貸(dai)(dai)款的(de)(de)(de)用(yong)途不能超越銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)指定的(de)(de)(de)范(fan)圍。而典(dian)(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)則不問(wen)貸(dai)(dai)款的(de)(de)(de)用(yong)途，錢使(shi)(shi)(shi)用(yong)起(qi)來十分自由。周而復始，大(da)(da)(da)大(da)(da)(da)提高了(le)資(zi)金(jin)使(shi)(shi)(shi)用(yong)率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借貸模式一(yi)般(ban)以(yi)中小企業(ye)為(wei)借款(kuan)(kuan)(kuan)人，但企業(ye)信(xin)息及企業(ye)運營相對固定，有穩(wen)定的現金流及還款(kuan)(kuan)(kuan)來源，信(xin)息容(rong)易(yi)核實(shi)，同時企業(ye)的違約成本遠高于(yu)個人，要(yao)求必須(xu)有擔保、有抵押，安(an)全性相對更(geng)好。投資者可(ke)以(yi)受益于(yu)眾籌理財的高年化收益，借款(kuan)(kuan)(kuan)企業(ye)可(ke)以(yi)實(shi)現低融資成本和(he)(he)靈活的借款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限，還可(ke)使借款(kuan)(kuan)(kuan)使用效率更(geng)為(wei)顯化。同時，借款(kuan)(kuan)(kuan)周期(qi)和(he)(he)項目周期(qi)更(geng)加匹配。

8、基金組織

基金組織的(de)手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧(gu)名思義就是投(tou)(tou)資(zi)(zi)方(fang)以(yi)入(ru)股的(de)方(fang)式(shi)對(dui)項(xiang)(xiang)目進行投(tou)(tou)資(zi)(zi)但實(shi)際(ji)并不參與(yu)項(xiang)(xiang)目的(de)管(guan)理(li)。到了一定的(de)時間就從項(xiang)(xiang)目中撤股。這(zhe)種(zhong)方(fang)式(shi)多(duo)為國(guo)外(wai)基金所采用。缺(que)點是操作周期較長，而且要改變(bian)公(gong)(gong)司的(de)股東(dong)結構(gou)甚至要改變(bian)公(gong)(gong)司的(de)性質。國(guo)外(wai)基金比較多(duo)，所以(yi)以(yi)這(zhe)種(zhong)方(fang)式(shi)投(tou)(tou)資(zi)(zi)的(de)話(hua)國(guo)內公(gong)(gong)司的(de)性質就要改為中外(wai)合資(zi)(zi)。

9、銀行承兌

融資企業(ye)為了達成交易，可(ke)向銀行(xing)(xing)申請簽發銀行(xing)(xing)承(cheng)兌匯(hui)票，銀行(xing)(xing)經(jing)審核同意后，正式受(shou)理銀行(xing)(xing)承(cheng)兌契(qi)約，承(cheng)兌銀行(xing)(xing)要在承(cheng)兌匯(hui)票上(shang)簽上(shang)表明承(cheng)兌字樣或簽章。這樣，經(jing)銀行(xing)(xing)承(cheng)兌的匯(hui)票就(jiu)稱為銀行(xing)(xing)承(cheng)兌匯(hui)票，銀行(xing)(xing)承(cheng)兌匯(hui)票具體說(shuo)是銀行(xing)(xing)替買方擔(dan)保，賣方不(bu)必(bi)擔(dan)心收(shou)不(bu)到貨款，因為到期買方的擔(dan)保銀行(xing)(xing)一定會支付貨款。

10、直存款

這(zhe)個(ge)是(shi)最(zui)難操(cao)作(zuo)的(de)(de)(de)融(rong)(rong)資方(fang)式(shi)。因為做(zuo)(zuo)直存款本(ben)身是(shi)違反銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)規定的(de)(de)(de)，必須企業跟(gen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)關系特別(bie)好才(cai)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。由投(tou)資方(fang)到項(xiang)目(mu)方(fang)指定銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)開(kai)一(yi)個(ge)賬(zhang)戶，將(jiang)指定金額存進(jin)自己的(de)(de)(de)賬(zhang)戶。然(ran)后(hou)跟(gen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)簽定一(yi)個(ge)協議。承諾(nuo)該(gai)筆錢在規定的(de)(de)(de)時間內(nei)不挪用(yong)。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)根據(ju)這(zhe)個(ge)金額給項(xiang)目(mu)方(fang)小于等于同(tong)等金額的(de)(de)(de)貸款。注：這(zhe)里的(de)(de)(de)承諾(nuo)不是(shi)對銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)質(zhi)押(ya)。是(shi)不同(tong)意拿這(zhe)筆錢進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)質(zhi)押(ya)的(de)(de)(de)。同(tong)意質(zhi)押(ya)的(de)(de)(de)是(shi)另一(yi)種融(rong)(rong)資方(fang)式(shi)叫做(zuo)(zuo)大額質(zhi)押(ya)存款。當然(ran)，那種融(rong)(rong)資方(fang)式(shi)也有(you)其違反銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)規定的(de)(de)(de)地(di)方(fang)。就是(shi)需要銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)簽一(yi)個(ge)保(bao)證(zheng)到期前30天收(shou)款平倉的(de)(de)(de)承諾(nuo)書。實際(ji)上他拿到這(zhe)個(ge)東西之(zhi)后(hou)可以拿到其他地(di)方(fang)的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)再貸款的(de)(de)(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)(de)(de)銀行(xing)信(xin)用(yong)證(zheng)，視同于(yu)企(qi)業(ye)(ye)帳戶上已經有(you)(you)了同等金額的(de)(de)(de)存款。過去很多企(qi)業(ye)(ye)用(yong)這個銀行(xing)信(xin)用(yong)證(zheng)進行(xing)圈錢，所(suo)以國家的(de)(de)(de)政策進行(xing)了稍許(xu)的(de)(de)(de)變(bian)動，國內的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)很難再用(yong)這種辦法進行(xing)融資(zi)了，只有(you)(you)國外獨資(zi)和中外合資(zi)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)才可以，所(suo)以國內企(qi)業(ye)(ye)想要用(yong)這種方法進行(xing)融資(zi)的(de)(de)(de)話首先必須(xu)改變(bian)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)性質。

12、委托貸款

所(suo)謂委托(tuo)貸(dai)款就是投資方在銀行為項目方設(she)立一個(ge)專款賬(zhang)戶，然(ran)后把錢(qian)打到專款賬(zhang)戶里(li)面，委托(tuo)銀行放款給(gei)項目方。這(zhe)個(ge)是比較好操作的(de)(de)(de)一種融資形(xing)式，通常對項目的(de)(de)(de)審查不是很嚴格，要(yao)求(qiu)銀行作出向(xiang)項目方負(fu)責每年(nian)代收利息和追還(huan)本金的(de)(de)(de)承(cheng)諾書。當然(ran)，不還(huan)本的(de)(de)(de)只需要(yao)承(cheng)諾每年(nian)代收利息。

13、直通款

所謂直(zhi)通款就是(shi)直(zhi)接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要(yao)求固(gu)定(ding)資產的抵押或(huo)銀行擔保。利息也相對較高，多為短(duan)期。