一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)是(shi)地方(fang)性金融機構，主要任務是(shi)為(wei)(wei)農(nong)(nong)民、農(nong)(nong)業(ye)(ye)和農(nong)(nong)村(cun)經濟發展提供(gong)金融服務，作(zuo)為(wei)(wei)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)，農(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)的優(you)勢和劣勢都相(xiang)當明顯：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農(nong)(nong)商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)長期以(yi)來立足(zu)農(nong)(nong)村(cun)(cun)金(jin)(jin)融市場，在(zai)農(nong)(nong)村(cun)(cun)金(jin)(jin)融市場中有著不(bu)可替代的(de)(de)作用。農(nong)(nong)商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)帶(dai)有鮮明的(de)(de)機構地(di)方(fang)性、分布社區性色彩，與(yu)所(suo)在(zai)地(di)域(yu)的(de)(de)聯(lian)系比(bi)其他金(jin)(jin)融機構更多、更廣，可謂(wei)當地(di)土生土長的(de)(de)“草根銀(yin)行(xing)”。但(dan)也使(shi)得(de)農(nong)(nong)商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)活動于基(ji)層（鄉村(cun)(cun)），密切(qie)聯(lian)系群眾，這是其他機構所(suo)沒(mei)有的(de)(de)。

（2）資金管控優勢：農(nong)商銀(yin)行(xing)的(de)主要資金來源于周邊社區(qu)，卻很少像大銀(yin)行(xing)那(nei)樣將當(dang)地(di)吸收的(de)資金轉移用于外地(di)，而是憑借著對(dui)當(dang)地(di)市場(chang)的(de)了解，將主要信貸對(dui)象(xiang)仍然鎖(suo)定(ding)在(zai)社區(qu)內(nei)的(de)中小企業(ye)和(he)個人，誠(cheng)邀(yao)農(nong)民(min)和(he)中小企業(ye)入(ru)股農(nong)商銀(yin)行(xing)，成為(wei)農(nong)商銀(yin)行(xing)的(de)社員。

（3）信息獲取效率優勢：農(nong)商(shang)銀行由于管理層(ceng)次少、經營方式(shi)靈(ling)活，同時(shi)(shi)基(ji)于農(nong)商(shang)銀行的(de)(de)地緣優勢，能對客戶需(xu)求具有快速的(de)(de)決(jue)策能力和(he)靈(ling)活的(de)(de)處(chu)置能力，從而及時(shi)(shi)滿足中小企業的(de)(de)貸款需(xu)求，在(zai)與其(qi)他商(shang)業銀行爭奪市場時(shi)(shi)取得(de)先人一(yi)步(bu)的(de)(de)優勢。農(nong)商(shang)銀行小范(fan)圍(wei)的(de)(de)信息資(zi)源和(he)自(zi)我雇傭，使其(qi)在(zai)減少摩擦和(he)監督(du)成本的(de)(de)同時(shi)(shi)，天然(ran)地具有小規模、小范(fan)圍(wei)經營信貸的(de)(de)優勢。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商(shang)銀行(xing)(xing)基于(yu)決策(ce)快捷(jie)、傳遞迅速的機制，兼具對中(zhong)小企業掌握軟信(xin)息(xi)優勢，使(shi)其(qi)(qi)(qi)具有較(jiao)強(qiang)的風(feng)險識別能力。但(dan)是農商(shang)銀行(xing)(xing)以區縣為單位法人，管理層次較(jiao)少，規模小使(shi)其(qi)(qi)(qi)不能像(xiang)其(qi)(qi)(qi)他國(guo)有銀行(xing)(xing)那樣扛得住風(feng)險。

（2）服務區域小、業務結構單一：大(da)部分農(nong)商銀(yin)行雖然在省內實現免費通存(cun)通兌，但對于跨省資金流通和國有大(da)型(xing)商業(ye)(ye)銀(yin)行相(xiang)比，方便程度有著不(bu)小的(de)明顯(xian)差距(ju)，全國統一的(de)資金清算中心(xin)發(fa)展(zhan)的(de)速度較慢，對國內資金流動要求(qiu)較高的(de)對公存(cun)款沒有吸引(yin)力，并且農(nong)商銀(yin)行的(de)絕大(da)部分收入仍舊為傳統的(de)存(cun)貸業(ye)(ye)務利(li)差收入，而新型(xing)的(de)中間業(ye)(ye)務、個人業(ye)(ye)務、信用衍生產品還處于開發(fa)探索階(jie)段，不(bu)能滿(man)足(zu)客(ke)戶的(de)多樣化需(xu)求(qiu)，也暫時無法適應建立社區(qu)銀(yin)行的(de)要求(qiu)。

（3）人才資源匱乏：大多數農商銀行的(de)網(wang)點都有5人以(yi)上(shang)，但在從業(ye)人員當中，高學歷(li)人才(cai)缺少，特別(bie)是專(zhuan)業(ye)人才(cai)更少，且(qie)人才(cai)引進渠道較為單一(yi)，難以(yi)適應快速(su)發(fa)展的(de)態勢。同時，各(ge)營(ying)業(ye)網(wang)點一(yi)線(xian)人員年齡(ling)結(jie)構相對偏大，對新鮮(xian)事物的(de)適應能力明顯滯后，真正精(jing)業(ye)務、懂技術、高素質、富有開拓精(jing)神的(de)人才(cai)屈指(zhi)可數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商銀(yin)(yin)行(xing)是我國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)體系的一員，它的優勢和劣(lie)勢都(dou)比較(jiao)明顯，要想發展(zhan)(zhan)好，在眾多銀(yin)(yin)行(xing)中脫穎而出，要注意把(ba)握好正(zheng)確的發展(zhan)(zhan)戰略(lve)：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要堅(jian)持服務(wu)“三(san)農(nong)(nong)(nong)”，充分發揮自身貼近農(nong)(nong)(nong)村(cun)(cun)基層、了(le)解農(nong)(nong)(nong)民需求(qiu)、熟悉農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)生產(chan)的優勢，把國家宏觀經(jing)濟政策(ce)與鄉村(cun)(cun)振興(xing)和普(pu)惠金(jin)(jin)融結合起(qi)來(lai)，確立可(ke)持續的經(jing)營發展目標，積極(ji)支持農(nong)(nong)(nong)村(cun)(cun)產(chan)業(ye)(ye)(ye)發展和農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)基礎(chu)設(she)施項目建設(she)，以金(jin)(jin)融杠桿助(zhu)力(li)(li)農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)(ye)化(hua)龍頭企業(ye)(ye)(ye)穩步發展；及時(shi)跟進地(di)方政府投(tou)融資機(ji)制改革(ge)(ge)(ge)、農(nong)(nong)(nong)村(cun)(cun)土地(di)改革(ge)(ge)(ge)試(shi)點等各個領(ling)域的重大變革(ge)(ge)(ge)；重點關注農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)(ye)化(hua)、鄉村(cun)(cun)旅游(you)、農(nong)(nong)(nong)民專業(ye)(ye)(ye)合作社和農(nong)(nong)(nong)產(chan)品加(jia)工企業(ye)(ye)(ye)的發展態勢，加(jia)大服務(wu)和支持力(li)(li)度。完善農(nong)(nong)(nong)戶(hu)(hu)信(xin)用等級(ji)評定標準，對農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)經(jing)營主體實現信(xin)用評級(ji)全覆蓋；建立客戶(hu)(hu)授信(xin)調查、審(shen)查、審(shen)批標準化(hua)流程，提高金(jin)(jin)融服務(wu)“三(san)農(nong)(nong)(nong)”和小微經(jing)濟的能力(li)(li)和水平。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開展產(chan)品(pin)和服務創新加(jia)強市場調(diao)研，綜(zong)合考慮區域特點和客(ke)戶差異，推出具有農村(cun)特色和農民需求的(de)產(chan)品(pin)，同時(shi)，橫向開發與之(zhi)相關的(de)存(cun)、貸、匯等業務，為農村(cun)客(ke)戶提供個性化的(de)產(chan)品(pin)套餐，滿(man)足客(ke)戶不同階段的(de)金融(rong)需求，提升服務能力。

（2）加(jia)快技術(shu)創新(xin)，借鑒互(hu)(hu)(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)互(hu)(hu)(hu)通的優勢，打造金(jin)融(rong)綜(zong)合服務平(ping)臺和(he)線上(shang)金(jin)融(rong)超市，把金(jin)融(rong)業務與(yu)社會保障、消費、旅游和(he)電商等(deng)不同生活領域(yu)結合起來，參與(yu)政府鄉村振興(xing)、財富資產管(guan)理(li)、健康(kang)管(guan)理(li)、生活管(guan)理(li)等(deng)新(xin)興(xing)業務布局。建立(li)農民金(jin)融(rong)交易和(he)消費需求(qiu)(qiu)大數(shu)據(ju)庫，加(jia)強客戶需求(qiu)(qiu)、綜(zong)合貢(gong)獻度(du)、風險狀況(kuang)等(deng)數(shu)據(ju)的分析篩查(cha)，為客戶維護(hu)、業務營銷和(he)經營管(guan)理(li)提供(gong)數(shu)據(ju)支持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優(you)化(hua)服(fu)務(wu)流程(cheng)(cheng)。堅持“以客戶為(wei)中(zhong)心、以市(shi)場為(wei)導向”的(de)發展理念，對業務(wu)流轉的(de)節點和環節進行(xing)改革(ge)，實現業務(wu)模塊的(de)專業化(hua)運營，對業務(wu)流程(cheng)(cheng)和管理流程(cheng)(cheng)進行(xing)再造(zao)，強化(hua)后臺業務(wu)體系(xi)集約化(hua)處理，提(ti)升業務(wu)的(de)響應速度，努力為(wei)客戶提(ti)供優(you)質、便(bian)捷的(de)“一站式”服(fu)務(wu)。

（2）打(da)造(zao)智能(neng)(neng)化(hua)(hua)、專業化(hua)(hua)網點(dian)。根據農村客戶的活動規律靈活設(she)置網點(dian)類型，優化(hua)(hua)廳堂(tang)設(she)計，改善網點(dian)功(gong)能(neng)(neng)分區，借助互聯網平(ping)(ping)臺打(da)通線上線下渠道(dao)，為農村電商(shang)客戶搭建(jian)金(jin)融(rong)服(fu)務平(ping)(ping)臺，構建(jian)渠道(dao)協同作業模式(shi)，做(zuo)大做(zuo)強專業特(te)色網點(dian)，實(shi)現金(jin)融(rong)服(fu)務場(chang)景化(hua)(hua)、生態(tai)化(hua)(hua)的高度融(rong)合，進一步提升(sheng)農村網點(dian)效能(neng)(neng)和(he)價值創造(zao)能(neng)(neng)力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化(hua)解存量不良貸款(kuan)。按照“總量控(kong)制、分類(lei)管理、一戶一策、逐步化(hua)解”的原則，充分利(li)用市(shi)場機(ji)制，有(you)序進(jin)行(xing)資產(chan)處置，積極(ji)盤活不良資產(chan)。加強對重點(dian)區域(yu)、重點(dian)客戶和大額貸款(kuan)的監(jian)測分析，及(ji)時掌握(wo)保證擔保能力(li)和抵押(ya)品價格波動，準確(que)甄別、計量客戶風險類(lei)別和大小，著力(li)防(fang)控(kong)貸款(kuan)風險。

（2）嚴防新增不良(liang)貸(dai)款。強化貸(dai)前調查、貸(dai)中審查和貸(dai)后管(guan)(guan)理(li)，通過實施“審慎管(guan)(guan)貸(dai)”的措施，嚴格(ge)履行信(xin)貸(dai)管(guan)(guan)理(li)職責，規范信(xin)貸(dai)行為，促進信(xin)貸(dai)業務(wu)健康發展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴格執行國家和行業監管部(bu)門制定的法(fa)(fa)律和法(fa)(fa)規，落實好普惠金融政策，在此基礎(chu)上，建立健(jian)全自身風(feng)險管理制度。充分利用(yong)大(da)數(shu)據技術建立起有效的風(feng)險預警系統(tong)，加(jia)強(qiang)對重點業務風(feng)險的防范(fan)，強(qiang)化風(feng)險排查，實現風(feng)險關口前移，及時發現和處(chu)置風(feng)險隱患。

（2）以“合(he)(he)”為保障(zhang)。合(he)(he)規(gui)(gui)文化(hua)(hua)的(de)(de)(de)形成與員工(gong)(gong)的(de)(de)(de)文化(hua)(hua)層次、職業道德、修養品行(xing)有(you)著直接的(de)(de)(de)聯(lian)系，要從思(si)想上克服被(bei)動合(he)(he)規(gui)(gui)的(de)(de)(de)觀念，培(pei)養員工(gong)(gong)合(he)(he)規(gui)(gui)主(zhu)動性、自覺性，重(zhong)(zhong)中之重(zhong)(zhong)就(jiu)是用先(xian)進的(de)(de)(de)文化(hua)(hua)和思(si)想培(pei)養員工(gong)(gong)的(de)(de)(de)人生觀、價值觀，把芒果(guo)视频下载(zai)建設與經(jing)營(ying)管理機(ji)制的(de)(de)(de)塑造有(you)機(ji)結合(he)(he)起來，通過人性化(hua)(hua)的(de)(de)(de)合(he)(he)規(gui)(gui)管理、有(you)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)激勵機(ji)制建立(li)起行(xing)之有(you)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)合(he)(he)規(gui)(gui)工(gong)(gong)作流程。