一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農(nong)(nong)商(shang)銀(yin)行是(shi)地方性金融機(ji)構，主要(yao)任務是(shi)為(wei)農(nong)(nong)民、農(nong)(nong)業和(he)農(nong)(nong)村(cun)經濟發(fa)展提(ti)供金融服務，作為(wei)商(shang)業銀(yin)行，農(nong)(nong)商(shang)銀(yin)行的(de)優勢和(he)劣勢都相(xiang)當明顯：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農商銀行(xing)長期以(yi)來(lai)立足農村金(jin)融(rong)市(shi)場，在農村金(jin)融(rong)市(shi)場中(zhong)有著不可替代的(de)作用。農商銀行(xing)帶有鮮明(ming)的(de)機(ji)構地方性(xing)、分布(bu)社區性(xing)色彩，與所在地域的(de)聯系比其他(ta)金(jin)融(rong)機(ji)構更多、更廣，可謂當地土(tu)生土(tu)長的(de)“草根銀行(xing)”。但也使得農商銀行(xing)活動于基層（鄉村），密(mi)切(qie)聯系群眾，這是其他(ta)機(ji)構所沒有的(de)。

（2）資金管控優勢：農商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)的(de)主要資(zi)金(jin)來源于(yu)(yu)周邊社(she)區，卻很少像大銀(yin)行(xing)那樣將(jiang)(jiang)當地吸收的(de)資(zi)金(jin)轉(zhuan)移(yi)用于(yu)(yu)外(wai)地，而是憑(ping)借著對當地市(shi)場的(de)了解，將(jiang)(jiang)主要信(xin)貸對象仍然鎖定在社(she)區內的(de)中小(xiao)企業和(he)個人(ren)，誠邀(yao)農民和(he)中小(xiao)企業入股農商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)，成為農商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)的(de)社(she)員。

（3）信息獲取效率優勢：農商(shang)銀行(xing)(xing)由于(yu)管理層(ceng)次少(shao)、經(jing)營方(fang)式靈活(huo)，同時(shi)基于(yu)農商(shang)銀行(xing)(xing)的(de)地緣(yuan)優勢(shi)，能(neng)對客戶需求具有快(kuai)速(su)的(de)決策能(neng)力(li)和靈活(huo)的(de)處置能(neng)力(li)，從而及(ji)時(shi)滿足(zu)中小(xiao)企業的(de)貸款需求，在與其他商(shang)業銀行(xing)(xing)爭奪市(shi)場時(shi)取(qu)得先人一步的(de)優勢(shi)。農商(shang)銀行(xing)(xing)小(xiao)范圍的(de)信(xin)息資源和自我(wo)雇傭，使其在減少(shao)摩(mo)擦和監(jian)督成本的(de)同時(shi)，天然地具有小(xiao)規(gui)模、小(xiao)范圍經(jing)營信(xin)貸的(de)優勢(shi)。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商(shang)銀行基于(yu)決(jue)策快捷、傳遞迅速的(de)機制，兼具(ju)對中小企(qi)業掌(zhang)握軟信息(xi)優勢，使其(qi)具(ju)有較強(qiang)的(de)風(feng)險識(shi)別能力。但是農商(shang)銀行以區縣為單位(wei)法人(ren)，管(guan)理層次較少，規模小使其(qi)不能像其(qi)他國有銀行那(nei)樣扛得(de)住風(feng)險。

（2）服務區域小、業務結構單一：大部(bu)分(fen)農(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)雖然在省內實現(xian)免費通(tong)存通(tong)兌，但對于(yu)(yu)跨省資金(jin)流(liu)通(tong)和國有大型商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)相(xiang)比(bi)，方便(bian)程(cheng)度有著(zhu)不小的(de)明顯差距，全國統一的(de)資金(jin)清算中心發(fa)展的(de)速度較(jiao)慢(man)，對國內資金(jin)流(liu)動要求較(jiao)高的(de)對公存款沒有吸引(yin)力，并且(qie)農(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)的(de)絕(jue)大部(bu)分(fen)收(shou)入(ru)仍舊(jiu)為(wei)傳(chuan)統的(de)存貸(dai)業(ye)務利(li)差收(shou)入(ru)，而新型的(de)中間業(ye)務、個人業(ye)務、信用衍生產品(pin)還處于(yu)(yu)開發(fa)探(tan)索階段，不能滿足客戶的(de)多樣化(hua)需求，也暫時(shi)無法(fa)適應建立社區(qu)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)要求。

（3）人才資源匱乏：大多數農(nong)商銀行的(de)(de)網點(dian)都有5人(ren)(ren)(ren)以上，但在從業(ye)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)當中，高學歷(li)人(ren)(ren)(ren)才缺少，特別是專業(ye)人(ren)(ren)(ren)才更少，且人(ren)(ren)(ren)才引(yin)進渠道較為單(dan)一(yi)，難以適應快速發(fa)展的(de)(de)態勢。同時，各營業(ye)網點(dian)一(yi)線人(ren)(ren)(ren)員(yuan)年齡結構相對偏大，對新鮮事(shi)物的(de)(de)適應能力明顯滯后(hou)，真正精業(ye)務(wu)、懂技術、高素(su)質、富有開拓(tuo)精神的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)才屈指(zhi)可數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商銀行是我國銀行體系的(de)(de)(de)一(yi)員，它的(de)(de)(de)優(you)勢和(he)劣勢都比較明顯，要(yao)想發展(zhan)好，在眾多銀行中脫穎而出，要(yao)注(zhu)意把(ba)握好正確的(de)(de)(de)發展(zhan)戰(zhan)略：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要(yao)堅持服(fu)務“三農(nong)(nong)”，充分(fen)發(fa)揮自身貼近(jin)農(nong)(nong)村基層、了解農(nong)(nong)民需求、熟悉農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)生(sheng)產的(de)(de)優勢，把國(guo)家宏觀經濟政(zheng)(zheng)策(ce)與鄉村振興和普惠金(jin)融(rong)結合起來，確立可持續的(de)(de)經營發(fa)展目標(biao)，積(ji)極支持農(nong)(nong)村產業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)發(fa)展和農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)基礎設(she)施項(xiang)目建(jian)設(she)，以金(jin)融(rong)杠(gang)桿助力農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)化(hua)龍頭企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)穩步發(fa)展；及(ji)時跟進地(di)方政(zheng)(zheng)府投融(rong)資機制改(gai)革、農(nong)(nong)村土(tu)地(di)改(gai)革試點等(deng)各個(ge)領域的(de)(de)重(zhong)大變革；重(zhong)點關注農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)化(hua)、鄉村旅(lv)游、農(nong)(nong)民專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)合作社(she)和農(nong)(nong)產品加工企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)發(fa)展態勢，加大服(fu)務和支持力度。完善農(nong)(nong)戶信用(yong)等(deng)級(ji)評(ping)定標(biao)準(zhun)，對(dui)農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)經營主體實(shi)現信用(yong)評(ping)級(ji)全(quan)覆蓋；建(jian)立客戶授信調(diao)查(cha)(cha)、審查(cha)(cha)、審批標(biao)準(zhun)化(hua)流程，提高金(jin)融(rong)服(fu)務“三農(nong)(nong)”和小微經濟的(de)(de)能力和水平。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開展(zhan)產(chan)品(pin)和(he)(he)服(fu)(fu)務(wu)創新加強市場調研，綜合(he)考(kao)慮(lv)區域特點和(he)(he)客戶(hu)差異，推出(chu)具有農村特色和(he)(he)農民需求(qiu)的(de)產(chan)品(pin)，同時，橫向(xiang)開發與之相關的(de)存(cun)、貸、匯(hui)等業務(wu)，為農村客戶(hu)提供個性化的(de)產(chan)品(pin)套餐，滿足(zu)客戶(hu)不(bu)同階段的(de)金融需求(qiu)，提升服(fu)(fu)務(wu)能力。

（2）加快技術創新，借(jie)鑒互(hu)聯網金(jin)融(rong)互(hu)聯互(hu)通的優(you)勢，打(da)造金(jin)融(rong)綜合服(fu)務(wu)(wu)平臺和(he)線上(shang)金(jin)融(rong)超市，把金(jin)融(rong)業(ye)(ye)務(wu)(wu)與(yu)社會保障、消費、旅游和(he)電商等不同生活(huo)領域結合起來，參與(yu)政府鄉(xiang)村振興、財富資(zi)產(chan)管理(li)(li)、健康(kang)管理(li)(li)、生活(huo)管理(li)(li)等新興業(ye)(ye)務(wu)(wu)布局。建(jian)立農民金(jin)融(rong)交(jiao)易和(he)消費需(xu)求(qiu)(qiu)大數(shu)據(ju)庫，加強客(ke)戶需(xu)求(qiu)(qiu)、綜合貢獻度、風險狀(zhuang)況等數(shu)據(ju)的分析篩查，為客(ke)戶維護(hu)、業(ye)(ye)務(wu)(wu)營銷(xiao)和(he)經營管理(li)(li)提供(gong)數(shu)據(ju)支持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優化(hua)服務(wu)(wu)(wu)流程。堅持“以客(ke)戶為(wei)(wei)中心、以市場為(wei)(wei)導向(xiang)”的(de)發展理(li)念，對業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)流轉的(de)節點和環節進(jin)行(xing)改(gai)革，實現業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)模塊的(de)專業(ye)(ye)化(hua)運營(ying)，對業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)流程和管理(li)流程進(jin)行(xing)再造，強化(hua)后臺(tai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)體系集約化(hua)處理(li)，提(ti)升業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)響應速度，努力為(wei)(wei)客(ke)戶提(ti)供優質、便捷的(de)“一站式(shi)”服務(wu)(wu)(wu)。

（2）打造智能化(hua)、專業(ye)(ye)化(hua)網(wang)(wang)點。根據農(nong)村(cun)客戶的活(huo)動規(gui)律靈(ling)活(huo)設置網(wang)(wang)點類(lei)型，優化(hua)廳堂設計(ji)，改善(shan)網(wang)(wang)點功(gong)能分區，借助互(hu)聯網(wang)(wang)平臺(tai)打通線上線下渠道，為農(nong)村(cun)電(dian)商客戶搭建(jian)(jian)金融(rong)服(fu)務平臺(tai)，構建(jian)(jian)渠道協同作業(ye)(ye)模式，做大做強專業(ye)(ye)特色網(wang)(wang)點，實現(xian)金融(rong)服(fu)務場景(jing)化(hua)、生態化(hua)的高(gao)度融(rong)合，進一步提升農(nong)村(cun)網(wang)(wang)點效能和價值創(chuang)造能力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化(hua)解(jie)存量(liang)不良貸款。按照“總量(liang)控制、分類(lei)管理、一(yi)戶一(yi)策、逐(zhu)步化(hua)解(jie)”的原則，充分利用市場機制，有序進行資產處置，積極盤活不良資產。加(jia)強對重(zhong)(zhong)點區(qu)域、重(zhong)(zhong)點客戶和(he)大額貸款的監測分析，及時掌握保(bao)(bao)證擔保(bao)(bao)能(neng)力和(he)抵押(ya)品價格波動，準(zhun)確(que)甄別(bie)、計量(liang)客戶風險(xian)類(lei)別(bie)和(he)大小(xiao)，著力防(fang)控貸款風險(xian)。

（2）嚴防新增(zeng)不良貸(dai)(dai)款。強化(hua)貸(dai)(dai)前調(diao)查、貸(dai)(dai)中審(shen)(shen)查和貸(dai)(dai)后(hou)管理，通過實施(shi)“審(shen)(shen)慎管貸(dai)(dai)”的措施(shi)，嚴格履行信(xin)貸(dai)(dai)管理職責(ze)，規范(fan)信(xin)貸(dai)(dai)行為，促進信(xin)貸(dai)(dai)業務健康發(fa)展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴格執(zhi)行國家和行業監管部(bu)門制定的(de)(de)法律(lv)和法規，落實好普惠(hui)金融政策，在此基礎上，建立(li)健全自身(shen)風(feng)(feng)險(xian)管理制度。充分利用大數據技術建立(li)起有效的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)預(yu)警(jing)系統，加強對(dui)重點業務風(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)防范，強化風(feng)(feng)險(xian)排查，實現風(feng)(feng)險(xian)關口前移，及時發(fa)現和處(chu)置風(feng)(feng)險(xian)隱患。

（2）以“合(he)(he)(he)(he)”為保障。合(he)(he)(he)(he)規文化的(de)(de)(de)形(xing)成與員工的(de)(de)(de)文化層次、職業道(dao)德(de)、修(xiu)養品行(xing)有(you)著直接的(de)(de)(de)聯系(xi)，要從思想上(shang)克(ke)服(fu)被(bei)動(dong)(dong)合(he)(he)(he)(he)規的(de)(de)(de)觀念，培養員工合(he)(he)(he)(he)規主動(dong)(dong)性、自覺性，重中之重就(jiu)是用先進的(de)(de)(de)文化和思想培養員工的(de)(de)(de)人生觀、價值(zhi)觀，把(ba)芒果(guo)视频下载建設與經營管理(li)機制(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)塑造有(you)機結合(he)(he)(he)(he)起來(lai)，通(tong)過人性化的(de)(de)(de)合(he)(he)(he)(he)規管理(li)、有(you)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)激(ji)勵機制(zhi)(zhi)建立起行(xing)之有(you)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)合(he)(he)(he)(he)規工作流程。