企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企(qi)業違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速，適當(dang)利用信(xin)用衍生工(gong)具(ju)可以減少(shao)企業的(de)信(xin)用風(feng)險(xian)。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經濟運行的(de)周期性；在處于經濟擴張期時(shi)，信(xin)用風險(xian)(xian)降低，因為(wei)較強的(de)贏(ying)利能(neng)力使總(zong)體(ti)違約率降低。在處于經濟緊(jin)縮期時(shi)，信(xin)用風險(xian)(xian)增加，因為(wei)贏(ying)利情況總(zong)體(ti)惡化，借款(kuan)人因各種原(yuan)因不能(neng)及時(shi)足額還款(kuan)的(de)可能(neng)性增加。

2、對于公(gong)司(si)經(jing)營有影響的(de)(de)(de)特殊(shu)事(shi)件(jian)的(de)(de)(de)發生；這種特殊(shu)事(shi)件(jian)發生與經(jing)濟運行周期(qi)無(wu)關，并且與公(gong)司(si)經(jing)營有重要的(de)(de)(de)影響。例如：產(chan)(chan)品的(de)(de)(de)質量訴訟(song)(song)。舉一具體事(shi)例來說：當(dang)人們知道石棉對人類健康有影響的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)事(shi)實(shi)時，所發生的(de)(de)(de)產(chan)(chan)品的(de)(de)(de)責(ze)任訴訟(song)(song)使Johns- Manville公(gong)司，一個著(zhu)名的(de)在(zai)石(shi)棉行業中(zhong)處于領頭(tou)羊(yang)位(wei)置的(de)公(gong)司破產并無(wu)法償(chang)還其債務。

三、企業信用風險的特征

1、周(zhou)期性，信用擴張與(yu)收縮交替出現；

2、傳染性，一個(ge)或(huo)少數信(xin)用主(zhu)體經營困難或(huo)破產就會(hui)導致信(xin)用鏈條的(de)中斷和整個(ge)信(xin)用秩序的(de)紊亂(luan)；

3、可控(kong)性，其風(feng)險可以通過控(kong)制降(jiang)到最低；

4、客觀性，不以人的意志(zhi)為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強(qiang)化分(fen)類結(jie)果運用，提升(sheng)監管精準性和有效性。明確企業信用風險分(fen)類管理與“雙隨機、一(yi)公開”監管、專業領域風險(xian)防控等工作的融合方式。

3、加(jia)強(qiang)監測預警，有效(xiao)防范化解風(feng)險。要求(qiu)加(jia)強(qiang)企(qi)業信(xin)用(yong)風(feng)險監測預警處置，推動(dong)(dong)監管關口前移，實現(xian)由被動(dong)(dong)監管向主動(dong)(dong)監管轉變(bian)。

二、做到科學精準分類

科學準(zhun)確地分類(lei)是提(ti)升(sheng)監管效(xiao)能的關鍵(jian)。要做到科學分類(lei)、精準(zhun)分類(lei)，必須從三個(ge)方面入手：

1、全(quan)面有效歸集各類企業信(xin)用風險(xian)信(xin)息。

2、構建科學且能不斷迭代優化的(de)指標體系。

3、建立企業信用風(feng)險(xian)分類(lei)管理系統。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠信(xin)守法者“無事不擾”。

2、對違法失(shi)信者“無處不在”。