企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企業違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速，適當利用信(xin)用衍生(sheng)工(gong)具可以(yi)減少(shao)企業的信(xin)用風險。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經濟(ji)(ji)運行的周期性；在處于(yu)經濟(ji)(ji)擴張期時(shi)，信(xin)用(yong)風險降低，因(yin)為較強的贏利能(neng)力使總(zong)體違約(yue)率降低。在處于(yu)經濟(ji)(ji)緊縮期時(shi)，信(xin)用(yong)風險增(zeng)加，因(yin)為贏利情況總(zong)體惡化，借款(kuan)人(ren)因(yin)各(ge)種原因(yin)不(bu)能(neng)及時(shi)足額還款(kuan)的可能(neng)性增(zeng)加。

2、對(dui)于公司經營有(you)影響(xiang)的(de)特殊事(shi)(shi)件(jian)的(de)發(fa)(fa)生(sheng)；這種特殊事(shi)(shi)件(jian)發(fa)(fa)生(sheng)與經濟運行周期無關(guan)，并且與公司經營有(you)重(zhong)要的(de)影響(xiang)。例(li)如：產品的(de)質(zhi)量訴訟。舉(ju)一具(ju)體事(shi)(shi)例(li)來說：當(dang)人(ren)們知道(dao)石棉對(dui)人(ren)類(lei)健康有(you)影響(xiang)的(de)的(de)事(shi)(shi)實時(shi)，所(suo)發(fa)(fa)生(sheng)的(de)產品的(de)責(ze)任訴訟使Johns- Manville公司，一個(ge)著名的(de)在石棉行(xing)業(ye)中(zhong)處(chu)于(yu)領頭羊位置的(de)公司破(po)產并無(wu)法償還其債(zhai)務。

三、企業信用風險的特征

1、周(zhou)期性，信用(yong)擴張(zhang)與收縮交替出現；

2、傳染性，一個或少數信(xin)(xin)(xin)用(yong)主體經營困難或破產就會導致信(xin)(xin)(xin)用(yong)鏈條的中斷(duan)和(he)整(zheng)個信(xin)(xin)(xin)用(yong)秩(zhi)序的紊亂；

3、可控(kong)性(xing)，其風險可以通過控(kong)制降(jiang)到(dao)最低；

4、客觀性，不以(yi)人的意(yi)志為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強化分(fen)類(lei)結果運(yun)用，提升監(jian)管精準性(xing)和有效(xiao)性(xing)。明確企業(ye)信(xin)用風險分(fen)類(lei)管理與“雙隨(sui)機、一(yi)公開(kai)”監管、專(zhuan)業領域(yu)風(feng)險防控等工作(zuo)的融(rong)合方式。

3、加強監(jian)測(ce)預警(jing)，有效防(fang)范化解風(feng)(feng)險(xian)。要求加強企業信(xin)用(yong)風(feng)(feng)險(xian)監(jian)測(ce)預警(jing)處置(zhi)，推動(dong)監(jian)管關口前移，實現由(you)被動(dong)監(jian)管向主動(dong)監(jian)管轉變。

二、做到科學精準分類

科學準確(que)地分(fen)類是提升(sheng)監(jian)管(guan)效能的關鍵。要做到科學分(fen)類、精準分(fen)類，必須從三個方面入手：

1、全面(mian)有效歸集(ji)各類企業信用(yong)風險(xian)信息。

2、構建科(ke)學且(qie)能不斷迭代優化的指標體系(xi)。

3、建(jian)立企業(ye)信用風險分類管理系統。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對(dui)誠信守法者(zhe)“無(wu)事(shi)不(bu)擾”。

2、對違(wei)法(fa)失信者“無(wu)處不(bu)在”。