中等收入家庭怎么買保險?
1、家庭經濟支柱:保費向其傾斜
【意外險】
首先(xian)要買份基本(ben)保(bao)(bao)額在100萬元左右的人身意(yi)(yi)外(wai)險,且(qie)要包含意(yi)(yi)外(wai)醫療和意(yi)(yi)外(wai)住院津(jin)貼,若不幸發生意(yi)(yi)外(wai),可在最大程度上減(jian)輕家庭(ting)經濟負(fu)擔;若不幸身故,則可以保(bao)(bao)證妻兒未來(lai)10年的生活(huo)質量(liang)不受(shou)影(ying)響。
其次,平時(shi)開車(che)(che)上(shang)班的話(hua)需(xu)要買(mai)份一年(nian)期的自駕(jia)車(che)(che)意外險(xian),基本保(bao)額最好不(bu)低于50萬元,且要涵蓋緊急救援(yuan)保(bao)障(zhang),這樣(yang)才能更好地呵護開車(che)(che)上(shang)路(lu)時(shi)的人身安(an)全,也(ye)能避免車(che)(che)輛故障(zhang)帶(dai)來(lai)的麻煩。
【重疾險】
重大疾(ji)病往(wang)往(wang)會產生高昂的(de)(de)醫療(liao)費,中等收入家庭的(de)(de)經濟支柱一般年齡為25-35歲,很容易遭受疾(ji)病的(de)(de)侵(qin)襲(xi),而基本醫療(liao)、買(mai)(mai)藥(yao)都可以利(li)用社保報銷,所(suo)以需要(yao)買(mai)(mai)份重疾(ji)險(xian)。應(ying)選擇(ze)一份保額(e)在30萬元以上的(de)(de)消(xiao)費型產品,這類(lei)產品價格不高,但能有效降低(di)重大疾(ji)病帶(dai)來的(de)(de)醫療(liao)負擔。
【人壽險】
在意外(wai)保(bao)(bao)障(zhang)和健康(kang)保(bao)(bao)障(zhang)均已完善的情(qing)況下(xia),還應買份涵蓋傷殘(can)保(bao)(bao)障(zhang)的定期壽險,這樣(yang)的話,不管以后因何種(zhong)原(yuan)因身故(gu)或傷殘(can),均能(neng)獲得保(bao)(bao)險公司的賠償,其妻兒在經(jing)濟上便有(you)所依仗(zhang)。投(tou)保(bao)(bao)時(shi),保(bao)(bao)額應不低于(yu)30萬元,保(bao)(bao)障(zhang)期限最好(hao)大于(yu)15年(nian),這樣(yang)的話,可在孩子完全擁(yong)有(you)經(jing)濟能(neng)力(li)之(zhi)前(qian)保(bao)(bao)障(zhang)家(jia)庭(ting)生活質量。
2、女性:保障為主,理性投保
女(nv)(nv)性(xing)(xing)作(zuo)為(wei)(wei)家庭(ting)的重要成員,自然也需要配置保(bao)險(xian),給女(nv)(nv)性(xing)(xing)配置保(bao)險(xian)要理智,以(yi)保(bao)障為(wei)(wei)主,不要盲目跟(gen)風(feng)。女(nv)(nv)性(xing)(xing)的家庭(ting)作(zuo)用也很大,在配置保(bao)險(xian)時,建議轉嫁(jia)主要風(feng)險(xian)為(wei)(wei)主,若是(shi)預算有限的話,可(ke)以(yi)選擇(ze)定期消費型(xing)產(chan)品,拉(la)長繳費年(nian)限,這樣可(ke)以(yi)緩(huan)解保(bao)費壓力。
至于(yu)險種(zhong),女性可(ke)選的(de)險種(zhong)也(ye)較多,但(dan)是出于(yu)預(yu)算考慮,建議優先(xian)選擇(ze)【重(zhong)疾險】、【意外險】;若是預(yu)算足夠的(de)話,還可(ke)以(yi)配置(zhi)【壽險】、【醫療險】。
3、小孩:保障要有針對性
很多(duo)用戶(hu)寧愿苦自己(ji),也不愿意苦孩子(zi),希(xi)望把最好的(de)一切(qie)留給自己(ji)的(de)孩子(zi),在保(bao)(bao)費(fei)支(zhi)出上也是(shi)以(yi)孩子(zi)為(wei)先。實際上這樣的(de)做法有一定的(de)弊端,因為(wei)孩子(zi)的(de)保(bao)(bao)費(fei)是(shi)大人支(zhi)出的(de),若大人都無(wu)法保(bao)(bao)障(zhang)的(de)話,孩子(zi)的(de)保(bao)(bao)障(zhang)自然就中斷了(le)。
孩(hai)子在成(cheng)(cheng)長(chang)階段,建議保障有針對性(xing),比如說【重疾險(xian)】,可(ke)以為(wei)(wei)(wei)孩(hai)子購買少(shao)兒專屬重疾險(xian),以消費型定期產品為(wei)(wei)(wei)主,因為(wei)(wei)(wei)孩(hai)子成(cheng)(cheng)年后(hou)的(de)可(ke)選擇性(xing)很(hen)大,也不(bu)用擔心未來投保的(de)問題。除(chu)了重疾險(xian)之外,還可(ke)以為(wei)(wei)(wei)孩(hai)子配置意外險(xian),轉嫁孩(hai)子高(gao)發風險(xian)。在此(ci)基礎上,若是保費預算足夠的(de)話,再配置【教(jiao)育保險(xian)】。
4、老人:保障要盡早
老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響,年齡越大,被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大,老人身體出現狀況的概率也比較大,高血壓、糖尿病既是老年人群高發疾病,也是保險公司拒保的常見疾病。故而,給老人買保險,一定要趁早。
其(qi)一,越早買保(bao)險。被保(bao)險公司承保(bao)的可(ke)能性大,可(ke)以避免因為年齡(ling)太大保(bao)障缺失(shi)的風險。
其二(er),越早買保險(xian)(xian),保費越實惠。尤其是(shi)重疾險(xian)(xian)、醫療險(xian)(xian)、防(fang)癌險(xian)(xian)等健康險(xian)(xian),年(nian)齡越小(xiao)在費率(lv)上更具優勢,對投(tou)保者的經濟(ji)壓力也較小(xiao)。
故而(er),給老人投保,一(yi)定要趁早(zao)。至于老人的險(xian)種(zhong),可以選擇【意外險(xian)】、【防癌險(xian)】、【醫療險(xian)】。
中等收入家庭保險規劃
1、必須優先給家庭經濟支柱投保
在保(bao)費預算有(you)限(xian)的(de)(de)情況下應先考慮為家庭(ting)的(de)(de)主要(yao)勞動力購買保(bao)險(xian),畢(bi)竟家庭(ting)主要(yao)勞動力直接影(ying)響到(dao)經(jing)濟(ji)(ji)收入來源,只有(you)他得到(dao)保(bao)障,其他人的(de)(de)保(bao)障才(cai)能更(geng)有(you)經(jing)濟(ji)(ji)基礎(chu),既是萬(wan)一經(jing)濟(ji)(ji)支柱出了什么事,我(wo)們也(ye)還(huan)有(you)保(bao)險(xian)幫助渡過難(nan)關。
2、優先選擇保障性險種
先投(tou)保一些(xie)沒有投(tou)資(zi)(zi)功能、純消費型(xing)的(de)短期險(xian)種或(huo)者一些(xie)純保障的(de)長期儲蓄型(xing)險(xian)種,待經濟(ji)充(chong)裕(yu)的(de)時候,再考慮投(tou)資(zi)(zi)型(xing)的(de)險(xian)種。
3、堅持保險越早買越好,優先大人后小孩的原則
這主要是因為,小(xiao)孩子(zi)沒(mei)有收(shou)入(ru)來源(yuan),大(da)人是家庭的主要收(shou)入(ru)來源(yuan),大(da)人如果(guo)遇到了困難,小(xiao)孩子(zi)的保險將(jiang)不能持續的繳費(fei),維(wei)持有效。
4、保額設計要合理
一般情況(kuang)下,可以(yi)覆(fu)蓋未來家庭重大的(de)開支,其(qi)中重大疾病的(de)保額最好每個家庭成員(yuan)在10萬元(yuan)(yuan)以(yi)上,意(yi)外險的(de)保額應占到總保額的(de)50%左右,壽(shou)險的(de)保額大人應在10萬元(yuan)(yuan)以(yi)上。