什么是年金保險
年(nian)金保(bao)險(xian)是指投保(bao)人(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)一次或(huo)(huo)按期(qi)交納保(bao)險(xian)費,保(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)以被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)生存為條件,按年(nian)、半年(nian)、季(ji)或(huo)(huo)月給付保(bao)險(xian)金,直至被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)(ren)(ren)死(si)亡或(huo)(huo)保(bao)險(xian)合(he)同期(qi)滿。說(shuo)得淺顯一點(dian),就(jiu)是用今天的收入盈余,換取未來(lai)的穩定收入。
年金保險優點
1、安全
比起銀行理(li)財產(chan)(chan)(chan)品、P2P產(chan)(chan)(chan)品,投資者可能會(hui)(hui)遇到(dao)不(bu)(bu)保(bao)底的風險,但是(shi)年金保(bao)險不(bu)(bu)會(hui)(hui),且如(ru)果出險了保(bao)險公司破產(chan)(chan)(chan)的情況,消(xiao)費者的個人保(bao)單是(shi)不(bu)(bu)會(hui)(hui)受(shou)到(dao)影響的。
每年(nian)(nian)返還的年(nian)(nian)金、萬(wan)能賬戶(hu)的保底利率都(dou)白紙黑字寫(xie)在條款中,是一種非常(chang)安(an)全確定的理(li)財工(gong)具。
2、收益穩定
市面上絕大多數的年金保險,都具備了保底利率,一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售,雙輪驅動,收益有保障。可用做(zuo)未來養老的補充(chong)或(huo)針對剛(gang)出生兒(er)童(tong)的教育儲蓄財務規劃。
3、可緩解資金周轉不靈
根據保(bao)監會的(de)規(gui)定(ding),年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)具備保(bao)單貸(dai)款功能,最高可貸(dai)款80%的(de)保(bao)單現(xian)金(jin)價值,可以緩解資金(jin)周轉不靈的(de)尷(gan)尬局面,這(zhe)就(jiu)是年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)的(de)好處。
年金保險缺點
1、保費貴
一(yi)般來說,目前(qian)市面上的年(nian)金保(bao)險(xian)大多(duo)數都是(shi)以“萬元(yuan)”遞增的形式進行交費(fei)的,少則(ze)一(yi)萬元(yuan),多(duo)則(ze)每年(nian)交費(fei)十幾萬元(yuan),不是(shi)一(yi)般工薪階層(ceng)能夠接(jie)受的起的。
2、羊毛出在羊身上
為什么很(hen)多人(ren)都說年(nian)金保(bao)險是(shi)(shi)個“坑”、“騙局”,雖然(ran)他(ta)們是(shi)(shi)合(he)格的,是(shi)(shi)經過保(bao)監會備案才能上(shang)市的,但是(shi)(shi)真正(zheng)算(suan)下來,利(li)率并(bing)不(bu)高(gao),這些投資的錢要放(fang)在保(bao)險公(gong)司(si)滾好多年(nian),或許(xu)投資其(qi)他(ta)產(chan)品,比這個高(gao)多了,總之一句(ju)話,保(bao)險公(gong)司(si)不(bu)是(shi)(shi)福利(li)院,還是(shi)(shi)以盈利(li)為目的,常言道“羊毛出在羊身(shen)上(shang)”并(bing)不(bu)是(shi)(shi)沒有道理的。
年金保險保什么
保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司按照(zhao)合(he)同(tong)(tong)約定(ding)向被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)給付(fu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin),直至被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)死(si)亡或保(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)(tong)期滿,保(bao)(bao)障(zhang)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)在(zai)年(nian)老或與保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司約定(ding)期間內的經濟收(shou)益。
年金保險分類
1、個人養老保險
這一類保(bao)(bao)險是指(zhi)被保(bao)(bao)險人(ren)退休前按月繳納保(bao)(bao)險金直(zhi)至退休日(ri)(ri)止,退休日(ri)(ri)的次日(ri)(ri)即可(ke)領(ling)(ling)取年金,被保(bao)(bao)險人(ren)可(ke)以選擇一次性領(ling)(ling)取或分期領(ling)(ling)取年金。
2、定期年金保險
這一(yi)類保(bao)險(xian)(xian)(xian)是指被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人在合(he)同約定時間(jian)內(nei)仍(reng)生存,被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人即可按合(he)同約定領取(qu)年金,直至合(he)同期滿。若被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人在合(he)同約定時間(jian)內(nei)死亡,保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司將不會再(zai)給付(fu)年金。
3、聯合年金保險
這(zhe)一類(lei)保險(xian)是以(yi)兩(liang)個或兩(liang)個以(yi)上的被保險(xian)人(ren)的生命作(zuo)為給付年(nian)金條件的保險(xian),如果其中一個不幸身亡,保險(xian)公司將停止給付年(nian)金或者降低一定(ding)的年(nian)金給付比例。
4、變額年金保險
這一類保險(xian)(xian)主要投資(zi)(zi)于公開(kai)交易(yi)的(de)證(zheng)券(quan),然后將投資(zi)(zi)后的(de)收益分配給所有參加(jia)年金的(de)投保者,投保人承(cheng)擔投資(zi)(zi)風險(xian)(xian),保險(xian)(xian)公司(si)來承(cheng)擔變動風險(xian)(xian)。
哪些人適合買年金險
1、有養老規劃的年輕人
養老(lao)(lao)并(bing)不(bu)是只有老(lao)(lao)人才會考慮的問題,恰恰相反,養老(lao)(lao)年金要趁(chen)早(zao)規(gui)劃(hua)(hua),退休后想(xiang)有什么樣的生活(huo)水平(ping),領多少(shao)錢,這(zhe)都是可以(yi)提前計(ji)算(suan)出來的,想(xiang)要優質的養老(lao)(lao)生活(huo),就得(de)從現在(zai)開(kai)始(shi)規(gui)劃(hua)(hua)。
2、為孩子做長遠打算的父母
為人父母(mu),最(zui)擔心的(de)是自己老了卻(que)沒錢留給(gei)孩(hai)子(zi),有想法的(de)父母(mu)會選擇給(gei)孩(hai)子(zi)買一份年金(jin)險(xian),教(jiao)育金(jin)、婚(hun)嫁(jia)金(jin)、創業(ye)金(jin),不論哪種形(xing)式(shi),都是對(dui)孩(hai)子(zi)美好未來的(de)期(qi)許,前提是首先轉嫁(jia)孩(hai)子(zi)的(de)疾(ji)病風險(xian),做好基礎保障。
3、目前經濟狀況良好,但未來有高負債風險的人
年(nian)金(jin)(jin)險(xian)有(you)資產隔(ge)離、資產保值的作用(yong),對于資金(jin)(jin)充足的人來說,需(xu)要多種(zhong)方式、多個籃子配置(zhi),年(nian)金(jin)(jin)險(xian)這種(zhong)低(di)風險(xian)的財富管理方式是很有(you)必要的。
年金保險怎么買
1、企業按(an)照規定準備報送材料;
2、受托金融(rong)機構代企(qi)業將材料報送(song)勞動(dong)保(bao)障行政部(bu)門審批,獲(huo)得備(bei)案號;
3、企業(ye)復印一(yi)份勞動部門(men)審核通(tong)過的年(nian)金回執和報送材(cai)料(liao),蓋上公(gong)司章之(zhi)后(hou)連同(tong)原件(jian)報稅務部門(men),稅務部門(men)查驗后(hou)給回原件(jian);
4、與(yu)(yu)有資格(ge)的受(shou)托(tuo)(tuo)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)簽訂(ding)受(shou)托(tuo)(tuo)管理(li)合同,受(shou)托(tuo)(tuo)人與(yu)(yu)其(qi)他有資格(ge)的金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)簽訂(ding)賬(zhang)戶(hu)管理(li)合同、投資管理(li)合同和托(tuo)(tuo)管合同;
5、企業將(jiang)受(shou)托管(guan)(guan)理合(he)(he)同(tong)(tong),受(shou)托人將(jiang)賬戶管(guan)(guan)理合(he)(he)同(tong)(tong)、投資管(guan)(guan)理合(he)(he)同(tong)(tong)和托管(guan)(guan)合(he)(he)同(tong)(tong)報勞動行政(zheng)部門報備;
6、將企(qi)業和員工的個人賬戶信息提交(jiao)給賬戶管理(li)機構建賬;
7、根據企業(ye)年金(jin)實施方案向托管銀行繳(jiao)納第一(yi)筆企業(ye)年金(jin)費用;
8、投資(zi)管理人(ren)開始(shi)投資(zi)運作,基金開始(shi)增(zeng)值;托管人(ren)向退休的計劃成員發(fa)放養老(lao)金。
年金保險繳費方式
1、躉交年金。躉交年(nian)金(jin)是指一次交清(qing)保(bao)費(fei)的年(nian)金(jin)保(bao)險,即(ji)年(nian)金(jin)保(bao)費(fei)由投保(bao)人一次全部交清(qing)后,于約定時(shi)間開始,按期由年(nian)金(jin)受(shou)領人領取年(nian)金(jin)。
2、期交年金。期(qi)交(jiao)年(nian)金是指在(zai)給(gei)付日(ri)(ri)開(kai)始之前(qian),分期(qi)交(jiao)付保(bao)險費的年(nian)金保(bao)險,即保(bao)險費由投保(bao)人(ren)采(cai)用分期(qi)交(jiao)付的方式(shi),然(ran)后于約定年(nian)金給(gei)付開(kai)始日(ri)(ri)期(qi)起由年(nian)金受領(ling)人(ren)按(an)期(qi)領(ling)取年(nian)金。
年金保險投保注意
年金保(bao)險一般(ban)會(hui)較多的(de)(de)作為教(jiao)育金和(he)養老資金來(lai)規(gui)(gui)劃使(shi)用,不管哪一項,時間(jian)跨度都較長(chang),而(er)相應的(de)(de),一般(ban)年金保(bao)險所需要繳(jiao)納的(de)(de)保(bao)費也會(hui)相對(dui)較多,在投保(bao)時應根(gen)據個人經(jing)濟(ji)能力和(he)用途來(lai)合理規(gui)(gui)劃