以個人匯款為例
按(an)照(zhao)《個(ge)(ge)人(ren)外(wai)(wai)匯管(guan)理(li)辦(ban)法》第五(wu)條規(gui)定(ding),銀行應(ying)當(dang)按(an)照(zhao)本辦(ban)法規(gui)定(ding)為(wei)個(ge)(ge)人(ren)辦(ban)理(li)外(wai)(wai)匯收付(fu)、結售匯及(ji)開立外(wai)(wai)匯賬戶等業(ye)務,對個(ge)(ge)人(ren)提(ti)交的有(you)效身份證件及(ji)相關(guan)證明材料的真實性進行審核。匯款機構(gou)(gou)及(ji)外(wai)(wai)幣兌換(huan)機構(gou)(gou)(含代兌點)按(an)照(zhao)本辦(ban)法規(gui)定(ding)為(wei)個(ge)(ge)人(ren)辦(ban)理(li)個(ge)(ge)人(ren)外(wai)(wai)匯業(ye)務。
銀行和個(ge)(ge)人(ren)在辦理個(ge)(ge)人(ren)外匯業務時(shi),應當遵守本(ben)辦法(fa)的相關(guan)規定,不(bu)得(de)以分拆等方式(shi)逃避限額監管,也不(bu)得(de)使用虛(xu)假商業單據或(huo)者憑證逃避真實性管理。個(ge)(ge)人(ren)跨境收(shou)支(zhi)(zhi),應當按(an)照(zhao)國(guo)際(ji)收(shou)支(zhi)(zhi)統(tong)計申報的有關(guan)規定辦理國(guo)際(ji)收(shou)支(zhi)(zhi)統(tong)計申報手續。
對個(ge)人結匯(hui)和境(jing)內個(ge)人購匯(hui)實(shi)行(xing)年(nian)度(du)總(zong)額(e)管理(li)(li)。年(nian)度(du)總(zong)額(e)內的(de),憑(ping)本(ben)人有效(xiao)身(shen)份證件(jian)在銀行(xing)辦理(li)(li);超過(guo)年(nian)度(du)總(zong)額(e)的(de),經常項(xiang)目項(xiang)下憑(ping)本(ben)人有效(xiao)身(shen)份證件(jian)和有交易(yi)額(e)的(de)相關證明等(deng)材料在銀行(xing)辦理(li)(li)。
《個人(ren)外匯(hui)(hui)(hui)(hui)管理(li)辦法》第十(shi)二(er)條規定,境(jing)(jing)內個人(ren)外匯(hui)(hui)(hui)(hui)匯(hui)(hui)(hui)(hui)出境(jing)(jing)外用(yong)于(yu)經常項目支(zhi)出,單(dan)(dan)筆(bi)或當日累(lei)計匯(hui)(hui)(hui)(hui)出在(zai)規定金額(e)以下的,憑本人(ren)有(you)(you)效身(shen)份證件(jian)(jian)在(zai)銀(yin)行辦理(li);單(dan)(dan)筆(bi)或當日累(lei)計匯(hui)(hui)(hui)(hui)出在(zai)規定金額(e)以上的,憑本人(ren)有(you)(you)效身(shen)份證件(jian)(jian)和(he)有(you)(you)交易額(e)的相關證明等材(cai)料在(zai)銀(yin)行辦理(li)。
從本(ben)人(ren)儲蓄賬戶內(nei)的(de)(de)現匯(hui)匯(hui)出(chu)的(de)(de),每(mei)人(ren)每(mei)天等(deng)值5萬美元(含)以下(xia)的(de)(de),可以憑(ping)本(ben)人(ren)身份證(zheng)件(jian)到銀行直接辦(ban)理(li);超過上述金額的(de)(de),憑(ping)真實(shi)性憑(ping)證(zheng)去辦(ban)理(li)。
凡是(shi)(shi)用(yong)現鈔(chao)匯出的(de)(de),則(ze)每人每天是(shi)(shi)1萬美(mei)元的(de)(de)限額。超(chao)過上述金(jin)額的(de)(de),要憑真實性憑證、海關進境行(xing)李物品申報單(dan)、或(huo)者本人原來存款銀(yin)行(xing)的(de)(de)提鈔(chao)小票來辦理(li)。
投(tou)資人(ren)將購(gou)房資金(jin)轉入(ru)第三方中國境內的(de)銀行賬戶(hu)中;然(ran)后,該第三方將同(tong)等(deng)金(jin)額的(de)美(mei)元或其他外(wai)幣,從其境外(wai)銀行賬戶(hu)轉入(ru)投(tou)資人(ren)境外(wai)賬戶(hu)或開發商(shang)境外(wai)賬戶(hu)。
匯管理局近年批準了一些(xie)金融機構,如銀行和基(ji)金公司等,試點操作(zuo)超過5萬美元(yuan)的大額換匯和投資服務,投資人通過這些(xie)基(ji)金公司設立專項投資計劃。
審核(he)后,投資(zi)人(ren)(ren)將整筆大額人(ren)(ren)民幣從個人(ren)(ren)賬戶轉(zhuan)入基金公司,基金公司在(zai)向投資(zi)人(ren)(ren)指(zhi)定的海外投資(zi)賬戶匯款;不過(guo),如果(guo)是個人(ren)(ren)換匯,將不得(de)用于購房(fang)。
作為資金外流的(de)正規渠道,私人銀行高(gao)端(duan)跨境(jing)服(fu)務“內(nei)存外貸”逐漸成為高(gao)端(duan)客(ke)戶的(de)另一選(xuan)擇(ze),只是手續(xu)較復雜,但基本可以保證合法性。
這(zhe)是一個(ge)相對來(lai)說安(an)全、成本(ben)低,但(dan)戰線長(chang)、操(cao)作有點繁瑣的(de)方(fang)法。可以拜托親(qin)朋好友幫忙,但(dan)最(zui)好杜絕陌生人,以免“踩(cai)雷”。
這種方法主(zhu)要適用于在外留學的(de)留學生(sheng),可以(yi)使用與(yu)父母(mu)賬(zhang)戶綁定的(de)信(xin)用卡副卡,自己在海外刷(shua)卡,父母(mu)在境(jing)內(nei)償還(huan)等(deng)額(e)人(ren)民幣(bi),更為方便,且能免除(chu)許多繁瑣手(shou)續(xu)。
國內公(gong)司如何往(wang)國外(wai)公(gong)司匯(hui)款,通常情況下采用電匯(hui)的(de)方法。銀行對企(qi)業往(wang)國外(wai)匯(hui)款的(de)審核(he)一(yi)(yi)般會(hui)比較嚴,企(qi)業需要提供相關手續(xu),同時(shi)支付一(yi)(yi)定的(de)匯(hui)款費用。
到賬時間快(kuai)慢看您(nin)匯(hui)的是什么幣種,若往澳大利亞匯(hui)美(mei)元,需通過美(mei)國進行清算,時間可能稍慢,若是直接匯(hui)澳元可能稍快(kuai)。另外時間的快(kuai)慢還(huan)跟您(nin)在(zai)境(jing)內(nei)的匯(hui)款行在(zai)境(jing)外是否有代理行有關。
在(zai)審核(he)過程中,根據不(bu)(bu)同(tong)的款(kuan)項,企業所需要提供的資(zi)料(liao)也不(bu)(bu)同(tong)。
1、如(ru)果是(shi)貿(mao)易項(xiang)下(xia)貨的到付(fu)款,需向(xiang)銀行提交合同、發票、報關單,填(tian)制貿(mao)易項(xiang)下(xia)進口付(fu)匯(hui)核銷單、電匯(hui)申(shen)請書、購匯(hui)申(shen)請書。
2、如果是貿易項下(xia)的(de)預(yu)付貨款,需向銀行提(ti)交合同、發票,填制(zhi)貿易項下(xia)進(jin)口(kou)付匯核(he)銷(xiao)單、電匯申請(qing)書、購匯申請(qing)。
3、若預(yu)付(fu)等(deng)值20萬(wan)美元以上的貨款,還要提供保(bao)函。
4、如果是非貿易項下(xia)付款(kuan)(含服務(wu)貿易、提(ti)供勞務(wu)等(deng)),等(deng)值5萬(wan)美元以下(xia)的(de)匯款(kuan)向銀行提(ti)供發票即可,填制電(dian)匯申(shen)請書、購匯申(shen)請書。
5、等值5萬(wan)美(mei)元(yuan)以上的需提供合同、發票、完稅憑證等,填制電匯申請(qing)書、購匯申請(qing)書、非(fei)貿(mao)易對外付匯申報單(dan)。
單筆匯款不能超過30000美元(不含(han))或(huo)等(deng)值(zhi)(zhi)外(wai)幣,日累計不能超過5萬美元(不含(han))或(huo)等(deng)值(zhi)(zhi)外(wai)幣,沒有年(nian)度(du)限額控制(zhi)。
要(yao)繳稅,對(dui)外(wai)(wai)支付服(fu)務貿易項(xiang)下的(de)款項(xiang),都要(yao)交稅的(de)。只不過金額在等值3萬(wan)美元(yuan)以下的(de),銀行(xing)不審(shen)核對(dui)外(wai)(wai)支付稅務證(zheng)明,3萬(wan)以上的(de)銀行(xing)會要(yao)求出(chu)具稅務證(zheng)明。
應(ying)(ying)根(gen)據實際匯(hui)(hui)款情況準確填寫(xie),應(ying)(ying)與“匯(hui)(hui)款用途”在性質上相符(fu)。
現鈔和現匯(hui)(hui)都可以(yi)向境外匯(hui)(hui)款,但是現鈔匯(hui)(hui)款會收取鈔匯(hui)(hui)轉換(huan)費(fei)。
向境外匯款需要知道對方的名字(zi),國家代碼,開戶銀行(xing)等信(xin)息(xi)。
我國(guo)向境(jing)外匯(hui)款一年的的額度(du)是5萬元,超過的要向外匯(hui)局申(shen)請(qing)。
向境外匯款要(yao)收千分之一的手續費,最低20元(yuan)一筆(bi),最高(gao)250元(yuan)一筆(bi);另外還要(yao)收電報費,比如美元(yuan)為150元(yuan)一筆(bi)。
境外(wai)匯款的到賬時間(jian)各不相(xiang)同,有的10分鐘(zhong)就到賬(如西聯匯款),有的7天之后(hou)才到。
收款人所(suo)在的(de)地方(fang)需要(yao)有開(kai)了結算中心的(de)銀(yin)行,否則(ze)無法(fa)匯(hui)款。
普通客戶:匯款(kuan)金(jin)額(e)的0.10%,最低50元(yuan)/筆(bi),最高500元(yuan)/筆(bi)
普通客戶電子渠道:匯款(kuan)金額的0.08%,最低40元/筆,最高208元/筆
普通客戶(hu):匯(hui)款(kuan)金額的0.10%,最低50元/筆(bi)(bi),最高260元/筆(bi)(bi)
普(pu)通客(ke)戶:50元(yuan)/筆
普通(tong)客戶:匯款金額(e)的0.10%,最低20元(yuan)/筆,最高(gao)250元(yuan)/筆
普(pu)通(tong)客戶:匯款金額的0.10%,最低20元(yuan)/筆,最高200元(yuan)/筆
普通(tong)客戶:匯款金額(e)的0.10%,最低20元/筆(bi),最高(gao)200元/筆(bi)
普通客戶(hu):匯款金(jin)額的(de)0.10%,最低20元(yuan)/筆,最高250元(yuan)/筆
普通客戶:匯款(kuan)金額的(de)0.10%,最(zui)低50元/筆(bi)(bi),最(zui)高250元/筆(bi)(bi)
普通客戶:匯款金額的0.10%,最(zui)低(di)50元/筆,最(zui)高200元/筆
普(pu)通(tong)客戶網上及手機銀行(xing):匯款金額的(de)0.05%,最低25元(yuan)/筆,最高100元(yuan)/筆
普(pu)通客戶:匯款金額的0.08%,最低20元(yuan)/筆(bi),最高200元(yuan)/筆(bi)
普通客戶:匯款金額(e)的0.10%,最(zui)低20元/筆,最(zui)高250元/筆
普通客戶:匯款金額(e)的0.10%,最(zui)低20元/筆,最(zui)高200元/筆
普通客(ke)戶:匯款金額的0.10%,最(zui)低(di)20元(yuan)/筆,最(zui)高300元(yuan)/筆
普通客戶:匯款金額的0.10%,最低50元/筆,最高200元/筆
金卡(ka)客戶(hu):匯款金額的0.05%,最(zui)低50元(yuan)/筆,最(zui)高200元(yuan)/筆
白金(jin)黑(hei)金(jin)客戶:免費
普通客戶:匯款金額的0.10%,最低50元(yuan)/筆,最高260元(yuan)/筆
普通(tong)客戶:匯(hui)款金額的(de)0.10%,最低(di)20元/筆,最高250元/筆
財富客戶:匯款金額的(de)0.10%,最低20元(yuan)/筆,最高250元(yuan)/筆
準私客戶:免費
普通客戶:匯款金額的0.10%,最(zui)低20元/筆,最(zui)高(gao)200元/筆
普通(tong)客戶:匯款金額的(de)0.10%,最(zui)(zui)低50元/筆(bi),最(zui)(zui)高500元/筆(bi)
普通客戶:匯(hui)款金(jin)額(e)的0.10%,最低100元(yuan)/筆,最高500元(yuan)/筆
金葵花客戶:免費
普通客(ke)戶(hu):匯(hui)款金額的0.10%,最(zui)低(di)100元/筆(bi),最(zui)高1000元/筆(bi)