【網(wang)貸】網(wang)上貸款可靠嗎(ma) 網(wang)貸審計是什么
網上貸款可靠嗎
網上貸(dai)款其實并不(bu)難(nan)理解(jie),一(yi)切認證、記賬(zhang)、清算和(he)交割等流程均通過(guo)網絡(luo)完(wan)成,借貸(dai)雙方足不(bu)出戶即可(ke)實現借貸(dai)目的,而(er)且一(yi)般額度都不(bu)高(gao),無(wu)抵(di)押,純屬(shu)信用借貸(dai)。
網絡(luo)借貸也分為b2c和c2c模(mo)式(shi)。
b2c模式
b2c的(de)(de)b一般指(zhi)銀(yin)行(xing),有(you)(you)些(xie)網(wang)(wang)站也提供貸(dai)款公司的(de)(de)產品。一般的(de)(de)網(wang)(wang)絡b2c貸(dai)款都依托(tuo)網(wang)(wang)絡貸(dai)款平(ping)臺完成(cheng)貸(dai)前工(gong)作,根據規則不同(tong),有(you)(you)些(xie)還(huan)需要申請人去銀(yin)行(xing)線下辦理。b2c模式目(mu)前受地(di)域限(xian)制,因為其業務主體都是(shi)有(you)(you)地(di)域限(xian)制的(de)(de)機構,覆蓋面還(huan)有(you)(you)待拓展。
c2c模(mo)式(shi)——既P2P模(mo)式(shi)
P2P是(shi)Peer to Peer的(de)(de)簡寫,是(shi)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)對(dui)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)意(yi)思,P2P lending 的(de)(de)中文翻譯為“人(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸”,是(shi)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)對(dui)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)借(jie)(jie)款的(de)(de)意(yi)思。此(ci)種模(mo)式(shi)可(ke)以由(you)申(shen)請人(ren)(ren)(ren)(ren)自(zi)主決定利率、期限等條件,根據自(zi)己(ji)的(de)(de)信用狀況和(he)還款能力制(zhi)定,兒(er)借(jie)(jie)出(chu)資(zi)(zi)金乙方則可(ke)以像網(wang)購一樣(yang)自(zi)由(you)選(xuan)擇自(zi)己(ji)想借(jie)(jie)出(chu)資(zi)(zi)金的(de)(de)對(dui)象。“人(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)貸”模(mo)式(shi),通常(chang)一個(ge)借(jie)(jie)款人(ren)(ren)(ren)(ren),會有很多個(ge)出(chu)借(jie)(jie)人(ren)(ren)(ren)(ren)作為債權方,此(ci)交易也依托網(wang)絡平(ping)臺完(wan)成。目前的(de)(de)此(ci)類平(ping)臺都不受地域限制(zhi)提(ti)供服務(wu)。
網貸審計是什么
第三方審(shen)計的意義(yi)
網絡(luo)(luo)借貸行業雖然(ran)2007年就在(zai)中(zhong)國產生了,但是(shi)(shi)一直(zhi)野蠻生長到今年才有(you)了明(ming)確(que)的(de)監管范(fan)圍。俗(su)話(hua)說“林(lin)子大了,什么鳥都有(you)“,行業中(zhong)的(de)平(ping)臺也是(shi)(shi)良莠不齊,大量的(de)不正(zheng)規平(ping)臺在(zai)其(qi)中(zhong)攪(jiao)亂了整(zheng)個網絡(luo)(luo)借貸市場,這種不正(zheng)規平(ping)臺的(de)存在(zai)對投資人(ren),對監管層(ceng)、對整(zheng)個行業的(de)發(fa)展都是(shi)(shi)不利的(de)。
審計是(shi)一種能(neng)(neng)夠(gou)有效監督經濟活動的(de)手(shou)段,引入第三方審計是(shi)否能(neng)(neng)促(cu)進行業發(fa)展,將從從監管層、平臺、投資(zi)人三個(ge)角度來帶給大家分享。
1、監管層
《指(zhi)導意見》中非(fei)常明(ming)確了(le)(le)說銀監(jian)(jian)會你(ni)(ni)的(de)(de)(de)孩(hai)子(zi)你(ni)(ni)帶走(zou),不(bu)要讓網絡(luo)借貸再出(chu)什么大(da)問題了(le)(le)。其實銀監(jian)(jian)會是很(hen)頭疼的(de)(de)(de),因為網絡(luo)借貸行(xing)業(ye)大(da)多(duo)數平臺的(de)(de)(de)信息(xi)太不(bu)透明(ming)了(le)(le),很(hen)多(duo)不(bu)正規的(de)(de)(de)平臺存在(zai),很(hen)多(duo)平臺連平臺資料都(dou)不(bu)健全(quan),更別說借款(kuan)人的(de)(de)(de)信息(xi)資料了(le)(le)。你(ni)(ni)想(xiang)想(xiang),你(ni)(ni)領養(yang)回家個(ge)孩(hai)子(zi),你(ni)(ni)對他啥都(dou)不(bu)了(le)(le)解,你(ni)(ni)能放(fang)心嗎?監(jian)(jian)管層為了(le)(le)進一(yi)步了(le)(le)解這(zhe)個(ge)行(xing)業(ye)里(li)的(de)(de)(de)真實信息(xi),一(yi)定要通過專(zhuan)業(ye)的(de)(de)(de)第三(san)方審計機構來改變這(zhe)種(zhong)信息(xi)不(bu)透明(ming)的(de)(de)(de)問題。
另(ling)一方(fang)面(mian),各種網絡(luo)借貸平(ping)臺(tai)的數(shu)(shu)據(ju)統計缺乏統一標準,為了獲(huo)得更(geng)(geng)多(duo)的投資人(ren)(ren),很多(duo)不正規平(ping)臺(tai)會去掩蓋自(zi)己真實的投資者人(ren)(ren)數(shu)(shu)、投資數(shu)(shu)據(ju)甚至逾期率(lv)數(shu)(shu)據(ju)等,如果引(yin)入了專業的第三方(fang)審計,對于監管(guan)層更(geng)(geng)真實的了解和規范網絡(luo)借貸平(ping)臺(tai)。
2、平臺
今年截止(zhi)到(dao)6月底(di),數據顯示全國(guo)正常運營平(ping)臺已經達到(dao)了2028家(jia),行業里的(de)公司有這么多(duo),對于投資人(ren)和(he)借(jie)款人(ren)來說既是(shi)(shi)好事,又不是(shi)(shi)好事,因為大家(jia)就會陷入選擇(ze)困難(nan)癥。
在網(wang)絡(luo)借貸行業中,行業自律是(shi)必不(bu)可少的(de)要(yao)素,如果一個(ge)平臺引入第三方審計機構,無疑能夠增加平臺的(de)信譽度,讓(rang)老(lao)百姓一看這就是(shi)個(ge)敢于面對(dui)公(gong)眾(zhong)的(de)企業。
另(ling)一方(fang)面,有了第三(san)方(fang)審計的加入(ru),就會約束(shu)網(wang)絡借貸平臺去(qu)將(jiang)信息(xi)透明化,這樣平臺自(zi)律(lv)就會成為正(zheng)常狀態(tai),會引(yin)導網(wang)絡借貸行業向良性的方(fang)向去(qu)發展。
當網絡借貸(dai)平臺(tai)引(yin)入(ru)由國家(jia)的(de)(de)(de)(de)授權或接(jie)受委托的(de)(de)(de)(de)專門審(shen)計機構(gou),依照(zhao)國家(jia)法規(gui)、審(shen)計準則和(he)理(li)論(lun)對(dui)網貸(dai)平臺(tai)的(de)(de)(de)(de)資金(jin)流動(dong)、資產狀(zhuang)況以(yi)及經營活動(dong)進行真(zhen)實、全面、有效、客觀的(de)(de)(de)(de)審(shen)查監督。相信對(dui)于(yu)真(zhen)正(zheng)做(zuo)事的(de)(de)(de)(de)平臺(tai)來說是天大(da)的(de)(de)(de)(de)喜訊。
3、投資人
如果說(shuo)對(dui)監管層的影響,對(dui)平臺發展(zhan)的影響對(dui)于我們來說(shuo)不是(shi)那么重要,那小編就(jiu)要帶領大(da)家來看看對(dui)投(tou)資者都有什(shen)么影響啦(la)。
一(yi)旦銀監會確定要引入第三方(fang)審(shen)計,那網貸平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的透明度就(jiu)會高度提(ti)高,在網絡借貸大潮中裸泳的平(ping)(ping)(ping)臺(tai)也(ye)會很快浮出(chu)水面,這(zhe)對投(tou)資人是非常大的利好,能夠經受住審(shen)計考驗的平(ping)(ping)(ping)臺(tai)一(yi)般(ban)是運(yun)作(zuo)正規,能夠安全投(tou)資的平(ping)(ping)(ping)臺(tai),這(zhe)一(yi)類相比(bi)較之下基本不會存(cun)在跑路的動機,這(zhe)樣就(jiu)極大的降低了投(tou)資人的風險。
咱(zan)們老(lao)百姓攢錢不(bu)容(rong)易,當(dang)然不(bu)希望為了多(duo)拿(na)點收益而丟了本金(jin)是吧,當(dang)然要去選擇正(zheng)規安全的平(ping)臺(tai)投(tou)資,所以,第三方審計將給大家一個重(zhong)要的指向標(biao)。
銀(yin)監會等高(gao)管(guan)在(zai)談及(ji)網絡借貸(dai)監管(guan)原則時,談到網絡借貸(dai)行業應該充分(fen)做到信息披露(lu),開(kai)展必(bi)要的第三方審(shen)計(ji)向投(tou)資借款方公(gong)開(kai)審(shen)計(ji)結果。關(guan)于(yu)網絡借貸(dai)行業的監管(guan)細則尚未出(chu)臺,但是我們認為關(guan)于(yu)引入(ru)第三方審(shen)計(ji)條款仍(reng)會出(chu)現在(zai)監管(guan)細則中。