【家(jia)(jia)庭理(li)財】標準普爾家(jia)(jia)庭資(zi)(zi)產象限圖 這(zhe)樣投資(zi)(zi)最穩(wen)健!

標準普爾家庭資產圖

“標準(zhun)普爾家庭資(zi)產象限圖(tu)”把家庭資(zi)產分成四(si)個賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，這(zhe)四(si)個賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)作用(yong)不(bu)同(tong)，所以資(zi)金(jin)的(de)投資(zi)渠道也各不(bu)相同(tong)。只(zhi)有擁有這(zhe)四(si)個賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，并且按照固定(ding)合(he)理的(de)比(bi)例進行分配才能保證家庭資(zi)產長期(qi)、持續、穩健的(de)增長。

標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響(xiang)力的(de)(de)信(xin)用評(ping)級機構，專門提供有關信(xin)用評(ping)級、風險評(ping)估管理(li)(li)、指數編(bian)制(zhi)、投(tou)資(zi)分(fen)(fen)析研究、資(zi)料處理(li)(li)和價值評(ping)估等(deng)重要資(zi)訊。標準(zhun)普爾曾調研全球十萬個資(zi)產穩健增長的(de)(de)家(jia)庭(ting)(ting)(ting)，分(fen)(fen)析總結出他們(men)的(de)(de)家(jia)庭(ting)(ting)(ting)理(li)(li)財(cai)方(fang)式，從(cong)而得到標準(zhun)普爾家(jia)庭(ting)(ting)(ting)資(zi)產象(xiang)限圖。此圖被公認(ren)為最合理(li)(li)穩健的(de)(de)家(jia)庭(ting)(ting)(ting)資(zi)產分(fen)(fen)配方(fang)式。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期(qi)儲蓄的銀行(xing)卡中。這(zhe)個賬戶(hu)(hu)保(bao)障家庭的短期(qi)開銷，日(ri)常(chang)生(sheng)活，買衣服、美容(rong)、旅游等都(dou)應該從這(zhe)個賬戶(hu)(hu)中支出。這(zhe)個賬戶(hu)(hu)您肯定有(you)的，但是(shi)我們最(zui)容(rong)易(yi)出現的問(wen)題是(shi)占比(bi)過高(gao)，很多時候(hou)也正是(shi)因為這(zhe)個賬戶(hu)(hu)花銷過多，而沒(mei)有(you)錢準備(bei)其他(ta)賬戶(hu)(hu)。

要點：短期消費，3—6個月的生活(huo)費。一般放在(zai)銀行活(huo)期存款，貨幣基金中。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換(huan)10萬，平(ping)時不占用(yong)太多錢，用(yong)時又(you)有(you)大筆(bi)的錢。

這個(ge)賬(zhang)戶(hu)平時(shi)看不(bu)到什(shen)么作用(yong)，但是(shi)到了關鍵的時(shi)刻，只(zhi)有它(ta)才能保障您(nin)不(bu)會為了急用(yong)錢(qian)(qian)賣(mai)車賣(mai)房，股票低價(jia)套(tao)現(xian)，到處借錢(qian)(qian)。如(ru)果沒有這個(ge)賬(zhang)戶(hu)，您(nin)的家庭資產就隨(sui)時(shi)面臨風險，所以叫保命的錢(qian)(qian)。您(nin)有這個(ge)賬(zhang)戶(hu)嗎？

要點：意外重疾保障(zhang)。專款專用，解(jie)決(jue)家庭突發(fa)的大開支

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用有風險的(de)(de)投資(zi)創造(zao)高回報(bao)。這個賬戶為家庭創造(zao)高收(shou)益，往往是通過您(nin)的(de)(de)智慧，用您(nin)最擅長(chang)的(de)(de)方式為家庭賺錢，包括您(nin)的(de)(de)投資(zi)的(de)(de)股票、基金、房產(chan)、在線理(li)財產(chan)品(pin)等(deng)。

這個(ge)賬戶您肯定有的，相信以(yi)您的智(zhi)慧收益也(ye)很高。這個(ge)賬戶關(guan)鍵在于合(he)理的占比，也(ye)就是(shi)要賺得(de)起也(ye)要虧得(de)起，無論盈虧對家庭不能有致命性(xing)的打擊，這樣(yang)您才能從容的抉(jue)擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股(gu)票、基金(jin)、房產等。投資≠理財，看(kan)到(dao)見收益就看(kan)得見風(feng)險結果賺了很多錢，第二年就用(yong)90%的錢去(qu)買(mai)股票了(le)。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個(ge)賬戶為保本升值的(de)錢，一(yi)定要(yao)保證(zheng)本金不能有任何損失，并要(yao)抵御通貨膨脹的(de)侵蝕，所以(yi)收益不一(yi)定高，但卻是長期穩(wen)定的(de)。

這個賬戶最重要的(de)是專屬：

1）不能(neng)隨意取出使用(yong)。養老金(jin)說是要存，但(dan)是經常被(bei)買車或(huo)者裝(zhuang)修用(yong)掉(diao)了。

2）每(mei)年或每(mei)月有固定的錢進(jin)入(ru)這個(ge)賬戶，才能積少(shao)成多，不然就隨(sui)手花(hua)掉了。

3）要受(shou)法律保護，要和企業資產(chan)相隔離，不(bu)用于抵(di)債。我(wo)們常聽到很多人年輕(qing)時如何如何風(feng)光，老(lao)了卻身無分文窮困潦(liao)倒，就是因為沒(mei)有這個賬戶。

要點：保本升值，本金安(an)全、收(shou)益穩(wen)定、持(chi)續(xu)成長。以債券、信托、分紅險的養老金、子女教育金等。

這(zhe)四個賬(zhang)(zhang)(zhang)戶就(jiu)像桌子的四條腿，少(shao)了任何(he)一個就(jiu)隨時有倒下的危險，所(suo)以一定(ding)要及時準備(bei)您(nin)(nin)看您(nin)(nin)現在還缺少(shao)哪個賬(zhang)(zhang)(zhang)戶，或者說你最(zui)想趕快(kuai)準備(bei)哪個賬(zhang)(zhang)(zhang)戶？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？