【100萬(wan)理(li)財(cai)】100萬(wan)如何理(li)財(cai) 一百萬(wan)元理(li)財(cai)計劃
做好規劃
1、 現金規劃,這部分資金是應急使用的(de),要根據家(jia)庭的(de)日常開(kai)支的(de)3到6倍留取(qu),留取(qu)的(de)這部分資金可以放在(zai)貨幣基金里(li)一(yi)些,保證靈活(huo)性(xing)與高于活(huo)期的(de)收益(yi)。
2、 風險管理規劃,這個來說(shuo)就是一個保(bao)險,類似(si)于一個防火墻,隔離現有的資產,花(hua)小錢,買個意外險和大病險,當發生風險的時候不會花(hua)自己已有的資產。
3、 投資規劃,暫時不使用的(de)資金可以投(tou)資一(yi)些理(li)財產(chan)品,根據自己風(feng)(feng)險(xian)(xian)偏好,有不同(tong)的(de)產(chan)品可以供(gong)你選擇(ze),比如固定收(shou)益類,保(bao)本浮(fu)動類,高(gao)風(feng)(feng)險(xian)(xian)高(gao)收(shou)益類。
4、 其它規劃,還有子女教(jiao)育規劃(hua),稅收規劃(hua),資產(chan)傳承規劃(hua)等可能暫時用(yong)不上。
一、長期投資型可選信托產品
對(dui)于有百萬元閑置(zhi)資金的高(gao)(gao)凈值人(ren)群來(lai)說,若對(dui)流動性需求較低,投資固定收益(yi)圈的“高(gao)(gao)富(fu)帥”信(xin)托產(chan)(chan)品(pin)(pin)是個(ge)不錯(cuo)的選(xuan)擇。相比于一般的理財產(chan)(chan)品(pin)(pin),信(xin)托的特點是門檻高(gao)(gao)、收益(yi)高(gao)(gao)、期(qi)限(xian)長(chang)。
信托平均收益率達8%~10%使得市面上(shang)一般固定收(shou)益理(li)財產品都(dou)難以望其項背。以100萬(wan)投資理財為例,若購(gou)買一(yi)款一(yi)年(nian)期(qi)、收益率為9%的信托產(chan)品,則(ze)每年可以(yi)“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的(de)3.3%算,購買一年(nian)期信托(tuo)利息可高(gao)出5.7萬(wan)元(yuan)。
二、固定收益類理財產品
“固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益類理財產品都保證本金和收益的,投資者要看清楚,建議大家參考近幾年產品歷史的兌付情況,盡量選擇歷史100%的(de)兌(dui)現的(de)。如某理財機(ji)構的(de)宜盛財富(fu)宜盛寶,產品年化收益率10%起,投資(zi)金額(e)10萬起(qi),查閱理財數據(ju)近四年(nian)來,都(dou)實現(xian)了100%的兌現。如果拿100萬元來投(tou)資1年,按照年化收益(yi)率12%計算(suan)的話,到期收益12萬元!同(tong)時,也提(ti)醒(xing)廣大投資(zi)者,在(zai)選購理(li)財產品時,務必(bi)要根據自身理(li)財需求(qiu)和風(feng)險(xian)承受能力來選擇,切勿只盯著高收益。
三、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式,是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里,銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年,基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元(yuan)存一年、三年和五(wu)年,利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行(xing)儲蓄存款比(bi)較(jiao)安全,幾乎沒有風險,是大家可信賴的(de)不虧本(ben)的(de)投(tou)資方式(shi)之一。
四、分散投資可選銀行理財產品
分散投資,部分購買長期的收益較高的理財產品,部分購買短期靈活性產品。同時還可以配置一些保險和基金產品。銀行的理財(cai)產品收益(yi)相對穩健,也可以組合投(tou)資股票市(shi)(shi)場(chang)和黃金(jin)市(shi)(shi)場(chang)分享高(gao)風險市(shi)(shi)場(chang)帶來(lai)的高(gao)回報(bao)。
中年家庭如果現在擁有100萬的(de)存款(kuan),現(xian)在要(yao)做的(de),一是(shi)加強投資,根據風險承受(shou)能力(li),可以(yi)考慮穩健(jian)型(xing)投資,只要(yao)保持每年10%的收益率(lv),加(jia)上工(gong)資收入,在第5年左右就(jiu)有200萬(wan)的(de)積(ji)累(lei)了。二是加強保障,意外險、重疾險、養老險都(dou)應(ying)該有(you),而且(qie)自己、愛人和孩子都(dou)應(ying)該有(you)。如此的(de)話,一個中產階層(ceng)的(de)安(an)逸生活不難實現。
五、貨幣型基金
貨幣型基金,被稱為“準儲蓄產品”,主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優勢為本金無憂、每天計算收益、流動性僅次于銀行活期儲蓄,預計收益率一般在4%左右,投資門檻較低,1000元即可投資。100萬元存一年,到期收益4萬(wan)元左右,收(shou)益雖低,但(dan)資(zi)金可隨用隨取的。由于(yu)貨(huo)幣型基金的安全性高,因此現(xian)今(jin)大多數的互(hu)聯(lian)網寶(bao)寶(bao)類理財產(chan)品的本(ben)質都(dou)是貨(huo)幣基金,收(shou)益率(lv)在4.5%左(zuo)右,也(ye)可以選(xuan)擇投資。
100萬適合做什么樣的投資理財?以上建議僅僅供投資(zi)(zi)者自行投資(zi)(zi)時作為參考,每位投資(zi)(zi)者的家庭(ting)情況(kuang)、個人情況(kuang)、風(feng)險偏(pian)好等均(jun)不(bu)相(xiang)同。如在(zai)進行投資(zi)(zi)時最好能與理財師交流,先制定一份(fen)科學的投資(zi)(zi)規劃后再進行投資(zi)(zi)。