第三(san)方支(zhi)付牌照(zhao)是什么 支(zhi)付業(ye)務許(xu)可證管理辦法(fa)

根據《中華(hua)人民(min)共和國中國人民(min)銀行法(fa)》等法(fa)律法(fa)規(gui)，中國人民(min)銀行制定了(le)《非金(jin)融機構支(zhi)付服務管理辦法(fa)》，經2010年5月19日(ri)第7次行長辦公會(hui)議通過，現予公布，自2010年9月1日(ri)起(qi)施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月(yue)十(shi)四日(ri)

第一章　總則

第(di)一條　為促進(jin)支(zhi)付服務市場健(jian)康發展，規范非金融(rong)機構(gou)支(zhi)付服務行(xing)為，防范支(zhi)付風險，保護當事人(ren)的合法(fa)權益，根據《中(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和國(guo)中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)法(fa)》等(deng)法(fa)律法(fa)規，制(zhi)定本辦法(fa)。

第二條　本(ben)辦法(fa)所稱非(fei)金融機構支付服(fu)務(wu)，是指非(fei)金融機構在收付款人(ren)之間作為中介機構提供下(xia)列部分或全部貨幣資金轉(zhuan)移服(fu)務(wu)：

（一）網(wang)絡支付；

（二）預(yu)付卡的發(fa)行與受(shou)理；

（三）銀行(xing)卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支(zhi)付服務。

本(ben)辦法所(suo)稱(cheng)網絡支(zhi)付，是(shi)指依(yi)托公(gong)共網絡或專(zhuan)用(yong)網絡在(zai)收付款人之間轉移貨幣(bi)資(zi)金的行為，包括貨幣(bi)匯兌、互(hu)聯網支(zhi)付、移動電(dian)(dian)話支(zhi)付、固(gu)定(ding)電(dian)(dian)話支(zhi)付、數字電(dian)(dian)視支(zhi)付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦(ban)法(fa)所稱銀行卡收單，是指通(tong)過銷(xiao)售點（POS）終端等為銀行卡特約(yue)商戶代收貨幣資金的行為。

第(di)三條　非(fei)金融機(ji)構提供(gong)支付服務，應當依據本辦法(fa)規定取得《支付業務許可(ke)證》，成(cheng)為支付機(ji)構。

支(zhi)付機(ji)構(gou)依法接受中(zhong)國人民銀行(xing)的監督管理。

未經(jing)中國人民銀行批(pi)準，任何(he)非(fei)金(jin)融機構(gou)和(he)個人不得從事(shi)或變相(xiang)從事(shi)支付業務。

第四條　支付機構(gou)之間的貨幣資金轉移應(ying)當委托銀行(xing)業金融機構(gou)辦理，不得通過支付機構(gou)相(xiang)互存放(fang)貨幣資金或委托其他支付機構(gou)等形式辦理。

支付(fu)機構(gou)不(bu)得(de)辦理銀行業(ye)金融機構(gou)之(zhi)間(jian)的貨幣資(zi)金轉(zhuan)移，經特別許(xu)可的除外。

第五條(tiao)　支付機構應當(dang)遵循安(an)全、效(xiao)率(lv)、誠信和公平競爭的原則(ze)，不得損害國家(jia)利益、社會公共利益和客戶合法(fa)權益。

第六條　支付(fu)機構應(ying)當遵守反洗錢的有(you)關(guan)規定，履(lv)行反洗錢義務(wu)。

第二章　申請與許可

第(di)七條(tiao)　中國人民銀(yin)行負責《支付業務許可(ke)證(zheng)》的頒發和管理。

申請(qing)《支付業務(wu)許(xu)可證》的，需經所在地中(zhong)國人(ren)民(min)銀行分支機(ji)構審查后(hou)，報中(zhong)國人(ren)民(min)銀行批準。

本(ben)辦法所稱(cheng)中(zhong)(zhong)國人民(min)銀行(xing)(xing)分支(zhi)(zhi)機構，是指(zhi)中(zhong)(zhong)國人民(min)銀行(xing)(xing)副省級城市中(zhong)(zhong)心支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)以上的分支(zhi)(zhi)機構。

第八條　《支付業務許可證》的申請(qing)人應(ying)當具(ju)備下列條件:

（一）在中華人(ren)民(min)共和(he)國境內依法(fa)設立(li)的有限責任公司(si)或股份(fen)有限公司(si)，且為非金融機構法(fa)人(ren)；

（二）有(you)符(fu)合本辦法規定(ding)的注冊資本最(zui)低限額(e)；

（三）有符合本辦法規定的出(chu)資人；

（四）有5名以上熟悉支付業務的高級(ji)管理(li)人員；

（五）有(you)符合(he)要求的反洗錢措施(shi)；

（六）有符合要求的(de)支(zhi)付業務設施(shi)；

（七(qi)）有健全的組織機(ji)構、內部控制制度和風險管理(li)措施；

（八）有(you)符合要求(qiu)的營業場所和安全保障措(cuo)施(shi)；

（九）申請人及其高級管理(li)人員最近3年內未因利用(yong)支付(fu)業務(wu)實施違(wei)法犯罪(zui)活動(dong)或為違(wei)法犯罪(zui)活動(dong)辦理(li)支付(fu)業務(wu)等受過(guo)處罰。

第九條　申請人擬(ni)在全國范圍內(nei)從(cong)(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)業務的(de)，其注(zhu)冊資(zi)本(ben)最(zui)低(di)(di)限額(e)為1億(yi)元人民幣；擬(ni)在省（自治(zhi)區、直轄(xia)市）范圍內(nei)從(cong)(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)業務的(de)，其注(zhu)冊資(zi)本(ben)最(zui)低(di)(di)限額(e)為3千萬元人民幣。注(zhu)冊資(zi)本(ben)最(zui)低(di)(di)限額(e)為實繳貨幣資(zi)本(ben)。

本辦法所(suo)稱在全國范圍內(nei)從事支(zhi)付(fu)業務，包括申(shen)請(qing)人跨省(sheng)(sheng)（自治區(qu)、直轄市(shi)）設立分支(zhi)機構從事支(zhi)付(fu)業務，或客戶可跨省(sheng)(sheng)（自治區(qu)、直轄市(shi)）辦理支(zhi)付(fu)業務的情形。

中國(guo)人(ren)民(min)銀行根據國(guo)家(jia)有關法律法規(gui)和政策規(gui)定，調整申請人(ren)的(de)注冊資本最低(di)限額。

外(wai)商投資(zi)(zi)支(zhi)付(fu)機構的業務(wu)范圍、境外(wai)出(chu)資(zi)(zi)人的資(zi)(zi)格(ge)條件和出(chu)資(zi)(zi)比例等(deng)，由中國人民銀行另(ling)行規定，報國務(wu)院(yuan)批準。

第十條(tiao)(tiao)　申請人(ren)的主要(yao)出資人(ren)應當符合以下條(tiao)(tiao)件：

（一）為(wei)依法設立(li)的有(you)限(xian)責任(ren)公(gong)司(si)或股份有(you)限(xian)公(gong)司(si)；

（二）截(jie)至申請日(ri)，連續為金融機構提供信(xin)息處理支持(chi)服務2年以(yi)上，或連續為電子商(shang)務活(huo)動提供信(xin)息處理支持(chi)服務2年以(yi)上；

（三）截至申(shen)請日，連續盈利2年(nian)以上；

（四(si)）最近(jin)3年內未因利用支(zhi)付業務(wu)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支(zhi)付業務(wu)等受過處罰。

本辦(ban)法所稱主要出資(zi)(zi)人，包括擁有申請人實際控制權的出資(zi)(zi)人和持有申請人10%以上股權的出資(zi)(zi)人。

第十一條　申請(qing)人應(ying)當向所(suo)在地中國人民銀(yin)行分支(zhi)機構提(ti)交下列文件(jian)、資料:

（一）書(shu)面申(shen)請，載(zai)明(ming)申(shen)請人的名(ming)稱(cheng)、住所、注冊(ce)資本、組織機構設置、擬申(shen)請支付業務等；

（二）公司營業(ye)執照（副本）復印(yin)件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五(wu)）經會計師事務(wu)所審計的財務(wu)會計報告(gao)；

（六）支(zhi)付業務可行性(xing)研究(jiu)報告；

（七）反洗錢(qian)措(cuo)施驗收材料(liao)；

（八）技術(shu)安(an)全檢測(ce)認(ren)證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十(shi)）申請人及其高級(ji)管理人員的(de)無犯罪(zui)記錄(lu)證明材(cai)料；

（十一）主要出資人的相關材料；

（十二）申請資料真實性(xing)聲(sheng)明。

第十二條(tiao)　申(shen)請人應當在收到(dao)受理通知后按規定公告下列事(shi)項：

（一）申請人(ren)的注冊資本及股權結(jie)構(gou)；

（二(er)）主要出資人(ren)的名單(dan)、持股比例及其財務狀(zhuang)況；

（三）擬申請的支付業務(wu)；

（四(si)）申請人的營業場所；

（五）支(zhi)付(fu)業務設施的技術安全檢測認證證明。

第十三(san)條(tiao)　中(zhong)國人民銀行分支(zhi)(zhi)機構依(yi)法(fa)受(shou)理(li)符合要求的(de)各項申請，并(bing)將初(chu)審意見和申請資料報送(song)中(zhong)國人民銀行。中(zhong)國人民銀行審查批準的(de)，依(yi)法(fa)頒發《支(zhi)(zhi)付(fu)業務許可證》，并(bing)予(yu)以公告。

《支付(fu)(fu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)許可(ke)證(zheng)》自頒(ban)發之日起，有(you)效期(qi)5年。支付(fu)(fu)機構(gou)擬于《支付(fu)(fu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)許可(ke)證(zheng)》期(qi)滿后繼續從事支付(fu)(fu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的，應當在(zai)期(qi)滿前6個月內向所(suo)在(zai)地中國(guo)人民(min)銀行分支機構(gou)提出續展申請(qing)。中國(guo)人民(min)銀行準予續展的，每次續展的有(you)效期(qi)為(wei)5年。

第十四條　支付機(ji)構變更下列事項之一的，應(ying)當在向(xiang)公司(si)登記機(ji)關申(shen)請(qing)變更登記前(qian)報中國人(ren)民(min)銀行同意：

（一(yi)）變更公司名稱、注冊資本或組(zu)織形式(shi)；

（二）變更(geng)主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調整業(ye)(ye)務(wu)類型或改變業(ye)(ye)務(wu)覆蓋范(fan)圍。

第十五條　支付機構申(shen)請終(zhong)止支付業務的，應當向所在地中(zhong)國(guo)人民(min)銀行分支機構提(ti)交下列文件、資料(liao)：

（一(yi)）公(gong)司法定代表人簽署的(de)書面申(shen)請，載明公(gong)司名稱、支付業務開(kai)展情(qing)況、擬終(zhong)止(zhi)支付業務及終(zhong)止(zhi)原因等；

（二）公司營業執(zhi)照（副本(ben)）復印(yin)件(jian)；

（三）《支付業務(wu)許可(ke)證(zheng)》復印件(jian)；

（四(si)）客戶合法權(quan)益保(bao)障方案；

（五）支付(fu)業務信息處理方案。

準予終止(zhi)的(de)，支付機構應(ying)當(dang)按照中國人民銀(yin)行(xing)的(de)批復完成終止(zhi)工作，交回《支付業務(wu)許可證》。

第十(shi)六條　本(ben)章對許(xu)可程序(xu)未作規定的事項，適(shi)用(yong)《中國(guo)人民銀行行政許(xu)可實施辦法》（中國(guo)人民銀行令〔2004〕第3號）。

第三章　監督與管理

第十七條　支付(fu)機構應當按照(zhao)《支付(fu)業務(wu)(wu)許可(ke)證》核準的業務(wu)(wu)范(fan)圍從(cong)(cong)事經(jing)營活動，不得(de)從(cong)(cong)事核準范(fan)圍之外的業務(wu)(wu)，不得(de)將業務(wu)(wu)外包。

支(zhi)付機構不得轉讓、出租、出借(jie)《支(zhi)付業務(wu)許可(ke)證》。

第(di)十八(ba)條　支(zhi)付機構應當按照審慎經營的要求(qiu)，制訂支(zhi)付業務(wu)辦法及客戶權益保障措施，建立健全風險管理和內部控制制度，并報所在地中國人民銀行分(fen)支(zhi)機構備(bei)案。

第十九條　支付機構應當確定支付業(ye)務的(de)收費項目(mu)和收費標準(zhun)，并報所(suo)在(zai)地中國人民銀(yin)行分支機構備案。

支付機構應當公開披露其支付業(ye)務(wu)的收費項目和收費標準(zhun)。

第二(er)十條　支(zhi)付機構(gou)應(ying)當(dang)按(an)規定向所在地中(zhong)國人民銀(yin)行分支(zhi)機構(gou)報送支(zhi)付業務統計報表和財務會計報告等資料。

第二十一條　支付(fu)機構應(ying)當制定支付(fu)服務協議(yi)，明(ming)確其與客戶的(de)權利和(he)義務、糾紛處理(li)原則、違約(yue)責(ze)任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條　支(zhi)付機(ji)(ji)構的(de)(de)分(fen)(fen)公司從事支(zhi)付業務的(de)(de)，支(zhi)付機(ji)(ji)構及其(qi)分(fen)(fen)公司應當分(fen)(fen)別到所在地中國人民銀行分(fen)(fen)支(zhi)機(ji)(ji)構備案。

支付機構(gou)的(de)分(fen)公司(si)終止支付業務的(de)，比照前款辦理。

第(di)二十三條　支(zhi)付(fu)機構接受客戶備付(fu)金時(shi)，只能按(an)收取的支(zhi)付(fu)服務費向(xiang)客戶開具(ju)發票，不得按(an)接受的客戶備付(fu)金金額開具(ju)發票。

第二(er)十四(si)條(tiao)　支(zhi)付機構接(jie)受的(de)(de)客戶備付金不屬于支(zhi)付機構的(de)(de)自有財產(chan)。

支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構只能根據客(ke)戶發(fa)起的支(zhi)付(fu)指(zhi)令轉(zhuan)移備付(fu)金。禁止支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構以(yi)任(ren)何形式挪用客(ke)戶備付(fu)金。

第(di)二(er)十五條　支(zhi)付機構(gou)應當(dang)在客(ke)戶發起(qi)的支(zhi)付指令中記(ji)載下列事(shi)項：

（一）付款人名稱；

（二）確(que)定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付(fu)款(kuan)人的開戶銀(yin)行名稱(cheng)或支(zhi)付(fu)機(ji)構名稱(cheng)；

（五）收款(kuan)人的(de)開戶銀行名稱或(huo)支(zhi)付機構名稱；

（六）支付(fu)指令的發起日(ri)期(qi)。

客戶(hu)通過銀(yin)行(xing)(xing)結(jie)算(suan)賬戶(hu)進(jin)行(xing)(xing)支(zhi)付(fu)的(de)，支(zhi)付(fu)機構(gou)還應(ying)(ying)當(dang)記載相應(ying)(ying)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)結(jie)算(suan)賬號。客戶(hu)通過非(fei)銀(yin)行(xing)(xing)結(jie)算(suan)賬戶(hu)進(jin)行(xing)(xing)支(zhi)付(fu)的(de)，支(zhi)付(fu)機構(gou)還應(ying)(ying)當(dang)記載客戶(hu)有效(xiao)身(shen)份證件上的(de)名稱和號碼。

第二十六條　支付(fu)機(ji)構(gou)接(jie)受(shou)客戶備(bei)付(fu)金(jin)的(de)，應當(dang)在商(shang)業銀(yin)行(xing)開(kai)立(li)備(bei)付(fu)金(jin)專用存(cun)款賬戶存(cun)放備(bei)付(fu)金(jin)。中國人(ren)民銀(yin)行(xing)另有(you)規定的(de)除(chu)外。

支付(fu)(fu)機構(gou)只能選擇一(yi)家(jia)商業銀行(xing)作為備付(fu)(fu)金(jin)存管銀行(xing)，且在該商業銀行(xing)的一(yi)個(ge)分支機構(gou)只能開立一(yi)個(ge)備付(fu)(fu)金(jin)專用存款賬戶。

支付機構應當(dang)與商業銀(yin)行的法人機構或授權(quan)的分支機構簽訂備付金存管協議，明確雙方的權(quan)利、義務(wu)和責(ze)任。

支(zhi)(zhi)付(fu)機構應當向所在地中(zhong)國(guo)人民銀行分(fen)支(zhi)(zhi)機構報送備(bei)付(fu)金(jin)(jin)存管協議(yi)和備(bei)付(fu)金(jin)(jin)專(zhuan)用存款賬(zhang)戶的信息資料。

第二十七(qi)條　支付機(ji)構(gou)的(de)分公司不得以(yi)自己的(de)名義開(kai)立備(bei)付金(jin)(jin)(jin)專(zhuan)用(yong)存(cun)款(kuan)賬戶，只能將(jiang)接受(shou)的(de)備(bei)付金(jin)(jin)(jin)存(cun)放在支付機(ji)構(gou)開(kai)立的(de)備(bei)付金(jin)(jin)(jin)專(zhuan)用(yong)存(cun)款(kuan)賬戶。

第二十八條　支(zhi)付機(ji)(ji)構調整(zheng)不(bu)同備(bei)付金(jin)專用存款賬(zhang)戶頭寸的(de)(de)，由備(bei)付金(jin)存管銀(yin)行(xing)的(de)(de)法(fa)人機(ji)(ji)構對支(zhi)付機(ji)(ji)構擬調整(zheng)的(de)(de)備(bei)付金(jin)專用存款賬(zhang)戶的(de)(de)余額情況(kuang)進行(xing)復核，并將復核意見告知支(zhi)付機(ji)(ji)構及有關(guan)備(bei)付金(jin)存管銀(yin)行(xing)。

支付(fu)(fu)機構應當持備(bei)付(fu)(fu)金(jin)存(cun)(cun)管(guan)銀行(xing)的(de)(de)法人機構出具的(de)(de)復(fu)核意見(jian)辦理有關備(bei)付(fu)(fu)金(jin)專用存(cun)(cun)款賬(zhang)戶的(de)(de)頭(tou)寸(cun)調撥。

第二(er)十(shi)九(jiu)條　備(bei)(bei)(bei)付(fu)金(jin)(jin)(jin)存(cun)管銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)應當(dang)對存(cun)放在(zai)本機(ji)構的(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)備(bei)(bei)(bei)付(fu)金(jin)(jin)(jin)的(de)使用(yong)情況進行(xing)(xing)監(jian)督，并(bing)按(an)規定向備(bei)(bei)(bei)付(fu)金(jin)(jin)(jin)存(cun)管銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)所在(zai)地(di)中國人(ren)民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)分支機(ji)構及備(bei)(bei)(bei)付(fu)金(jin)(jin)(jin)存(cun)管銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)法人(ren)機(ji)構報送客(ke)(ke)戶(hu)(hu)備(bei)(bei)(bei)付(fu)金(jin)(jin)(jin)的(de)存(cun)管或使用(yong)情況等信息(xi)資料。

對支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)違反第二十五條(tiao)至第二十八(ba)條(tiao)相關規(gui)定(ding)使用客戶備(bei)付(fu)金的(de)申(shen)請或指令(ling)，備(bei)付(fu)金存(cun)管(guan)銀(yin)行(xing)應(ying)當予以拒絕；發(fa)現客戶備(bei)付(fu)金被違法(fa)(fa)使用或有其(qi)他異(yi)常情況的(de)，應(ying)當立(li)即向備(bei)付(fu)金存(cun)管(guan)銀(yin)行(xing)所(suo)在地中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)分支(zhi)機(ji)構(gou)及(ji)備(bei)付(fu)金存(cun)管(guan)銀(yin)行(xing)的(de)法(fa)(fa)人機(ji)構(gou)報告(gao)。

第三(san)十(shi)條(tiao)　支付機構的實(shi)繳貨(huo)幣資本與客(ke)戶備付金日均余額(e)的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備(bei)付金(jin)(jin)日(ri)均(jun)余額，是(shi)指備(bei)付金(jin)(jin)存管銀(yin)行的法人機構(gou)根據最(zui)近90日(ri)內支付機構(gou)每日(ri)日(ri)終的客戶備(bei)付金(jin)(jin)總(zong)量計算的平均(jun)值(zhi)。

第三十一條　支付機(ji)構應當按規(gui)定核對客戶(hu)的有(you)效(xiao)身(shen)份證(zheng)件(jian)或其他有(you)效(xiao)身(shen)份證(zheng)明文(wen)件(jian)，并(bing)登記客戶(hu)身(shen)份基本信息(xi)。

支(zhi)付機(ji)構明(ming)知或應(ying)知客(ke)戶利用其支(zhi)付業務實施違法犯罪活(huo)動的，應(ying)當停止為其辦理(li)支(zhi)付業務。

第三十二條　支付機(ji)構應(ying)當具備(bei)(bei)必要的技術手段，確(que)保(bao)支付指令(ling)的完(wan)整性(xing)(xing)(xing)、一致性(xing)(xing)(xing)和(he)不可(ke)抵賴(lai)性(xing)(xing)(xing)，支付業務(wu)(wu)處(chu)理的及時(shi)性(xing)(xing)(xing)、準確(que)性(xing)(xing)(xing)和(he)支付業務(wu)(wu)的安全性(xing)(xing)(xing)；具備(bei)(bei)災難恢復處(chu)理能力和(he)應(ying)急處(chu)理能力，確(que)保(bao)支付業務(wu)(wu)的連續性(xing)(xing)(xing)。

第三(san)十(shi)三(san)條　支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外(wai)泄露。法律(lv)法規另有規定的除外(wai)。

第三十(shi)四(si)條(tiao)　支(zhi)(zhi)付(fu)機構應當按(an)規定妥(tuo)善保管客戶身份基本信息(xi)、支(zhi)(zhi)付(fu)業務(wu)信息(xi)、會計檔案等資料。

第三十(shi)五條　支付機構應當接受中國人(ren)民銀行(xing)及其(qi)分(fen)支機構定期(qi)或(huo)不定期(qi)的現場檢查和非(fei)現場檢查，如實提(ti)供有關資料，不得拒(ju)絕、阻撓(nao)、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷(xiao)毀相(xiang)關證(zheng)據材料。

第(di)三十六(liu)條　中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)及(ji)其分支機構依據法律、行(xing)政法規、中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)的有關規定對支付機構的公(gong)司治理、業(ye)務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢(qian)工作等進行(xing)定期或不定期現(xian)場檢查和非現(xian)場檢查。

中國人民銀行(xing)(xing)及其分支(zhi)機構依法(fa)對支(zhi)付機構進行(xing)(xing)現場(chang)檢(jian)查，適用《中國人民銀行(xing)(xing)執法(fa)檢(jian)查程序規定》（中國人民銀行(xing)(xing)令〔2010〕第1號發布）。

第三十(shi)七條　中國人民銀(yin)行及(ji)其分支機構可以采取下列措(cuo)施對支付機構進行現場檢(jian)查：

（一）詢問支付機(ji)構的工作(zuo)人員，要(yao)求其對被檢查(cha)事(shi)項作(zuo)出(chu)解釋(shi)、說明；

（二）查閱、復(fu)制(zhi)與被(bei)檢查事項有關的文(wen)件(jian)、資料，對(dui)可能被(bei)轉移(yi)、藏匿或毀損的文(wen)件(jian)、資料予以(yi)封存；

（三）檢查支付機構的客戶備付金(jin)專用(yong)存款賬戶及相關賬戶；

（四）檢(jian)查支付業務設施及相(xiang)關設施。

第三十八條　支付機構(gou)有下列情形之一的，中國人民銀行(xing)及其(qi)分支機構(gou)有權責令(ling)其(qi)停(ting)止辦理部分或全部支付業務：

（一）累計虧損超過其(qi)實繳貨幣資(zi)本(ben)的50%；

（二）有重大經營(ying)風險；

（三）有重大(da)違(wei)法違(wei)規行為。

第(di)三十九條　支付機構(gou)因解散、依法被撤銷或被宣告破(po)產而終止(zhi)的，其清算(suan)事宜按照(zhao)國家(jia)有關(guan)法律規定辦(ban)理(li)。

第四章　罰則

第四十條　中國人民銀行

、及(ji)其(qi)分支機構(gou)的工作(zuo)人員有下列情形之一的，依法(fa)給予行政處分；構(gou)成犯罪的，依法(fa)追(zhui)究刑事責任：

（一(yi)）違反規定審查(cha)批準《支付(fu)業務許可證》的(de)申請(qing)、變更、終止等事項(xiang)的(de)；

（二(er)）違反規定對支付機構進行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商(shang)業秘密的；

（四(si)）濫用職權(quan)、玩忽職守的(de)其他行為。

第(di)四十一條　商業銀(yin)行(xing)有下(xia)列情形之一的，中(zhong)(zhong)國人民銀(yin)行(xing)及其分支機構責令其限期(qi)改正(zheng)，并給予警告或(huo)處(chu)1萬元以上3萬元以下(xia)罰款；情節嚴(yan)重的，中(zhong)(zhong)國人民銀(yin)行(xing)責令其暫停或(huo)終止客戶備付金存管(guan)業務(wu)：

（一(yi)）未按規定(ding)報送客(ke)戶備付金的存(cun)管或使(shi)用情況等(deng)信(xin)息資料的；

（二）未按規(gui)定對支(zhi)付機構調整備付金(jin)專(zhuan)用(yong)存款賬戶頭寸的行(xing)為進行(xing)復核(he)的；

（三(san)）未對支付機構違(wei)反規定使用客(ke)戶備付金的申請或(huo)指令予以(yi)拒絕(jue)的。

第四(si)十二條(tiao)　支(zhi)付機(ji)構(gou)有下列情形之一的，中國人民銀(yin)行分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)責令(ling)其限期(qi)改正，并(bing)給予(yu)警(jing)告或處1萬元(yuan)以上3萬元(yuan)以下罰款：

（一(yi)）未按規定建立有關(guan)制度辦法(fa)或風險(xian)管理措施(shi)的；

（二(er)）未(wei)按規定辦理相關(guan)備案手續的；

（三）未按規定公開披露相關事(shi)項(xiang)的；

（四）未(wei)按規定(ding)報(bao)送或保管相關(guan)資料的(de)；

（五）未按規(gui)定辦理(li)相關變(bian)更事項的；

（六）未(wei)按規定向(xiang)客戶開(kai)具發票的；

（七）未按規定保(bao)守客戶商業(ye)秘(mi)密的。

第(di)四十三條　支付(fu)機(ji)構(gou)有(you)下列情形(xing)之一的(de)，中國(guo)人民(min)銀行(xing)分支機(ji)構(gou)責令其(qi)限期改正，并處(chu)3萬元(yuan)罰款；情節嚴重的(de)，中國(guo)人民(min)銀行(xing)注銷其(qi)《支付(fu)業務許可證》；涉嫌犯(fan)罪的(de)，依法移送公安機(ji)關立案偵(zhen)查；構(gou)成犯(fan)罪的(de)，依法追究刑事(shi)責任：

（一(yi)）轉(zhuan)讓、出租、出借《支付業務許(xu)可證》的(de)；

（二）超出核準業務范圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金(jin)的；

（四）未遵(zun)守實繳貨(huo)幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理(li)由中(zhong)斷或終(zhong)止支付業務的；

（六(liu)）拒絕(jue)或阻礙相關檢查監督的(de)；

（七）其他危及支付(fu)機構(gou)穩健運行、損害(hai)客(ke)戶合法權益或危害(hai)支付(fu)服務市場的違法違規行為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四十五條　支(zhi)(zhi)付機構(gou)超出《支(zhi)(zhi)付業(ye)(ye)務許可(ke)證(zheng)》有效(xiao)期限繼(ji)續從事支(zhi)(zhi)付業(ye)(ye)務的(de)，中國人民銀(yin)行及其分(fen)支(zhi)(zhi)機構(gou)責(ze)令其終止(zhi)支(zhi)(zhi)付業(ye)(ye)務；涉(she)嫌犯罪的(de)，依法(fa)移送公安機關立(li)案(an)偵查；構(gou)成犯罪的(de)，依法(fa)追究刑事責(ze)任。

第四十六條　以(yi)欺騙等(deng)不正當手段申(shen)(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付業務(wu)許(xu)(xu)可(ke)證(zheng)》但未獲批(pi)準的(de)，申(shen)(shen)請(qing)(qing)人(ren)及持有其5%以(yi)上股權的(de)出資(zi)人(ren)3年內不得再次申(shen)(shen)請(qing)(qing)或參與申(shen)(shen)請(qing)(qing)《支(zhi)付業務(wu)許(xu)(xu)可(ke)證(zheng)》。

以欺騙等不正(zheng)當手段(duan)申(shen)(shen)(shen)請(qing)《支(zhi)付業務許(xu)可(ke)證》且已獲(huo)批準的，由中(zhong)國人(ren)民(min)銀行及其分支(zhi)機構責(ze)令(ling)其終止支(zhi)付業務，注銷其《支(zhi)付業務許(xu)可(ke)證》；涉嫌(xian)犯罪的，依法(fa)移送公安機關立案偵(zhen)查；構成犯罪的，依法(fa)追究刑事責(ze)任；申(shen)(shen)(shen)請(qing)人(ren)及持有(you)其5%以上(shang)股權(quan)的出(chu)資人(ren)不得再次申(shen)(shen)(shen)請(qing)或參與申(shen)(shen)(shen)請(qing)《支(zhi)付業務許(xu)可(ke)證》。

第四十七條　任(ren)何非金融機構和(he)個人未(wei)經中國(guo)人民(min)銀行批準(zhun)擅自從事(shi)(shi)或變相從事(shi)(shi)支(zhi)付(fu)業(ye)務的，中國(guo)人民(min)銀行及(ji)其(qi)分支(zhi)機構責令(ling)其(qi)終止(zhi)支(zhi)付(fu)業(ye)務；涉嫌(xian)犯(fan)罪的，依(yi)法移(yi)送(song)公安機關立案偵查；構成犯(fan)罪的，依(yi)法追究刑事(shi)(shi)責任(ren)。

第五章　附則

第(di)四十八條　本辦法(fa)實施前已(yi)經從(cong)事支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)的(de)非(fei)金(jin)融機(ji)構(gou)，應當在本辦法(fa)實施之日起(qi)1年內(nei)申(shen)請取(qu)(qu)得(de)《支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)許(xu)可(ke)證》。逾期未(wei)取(qu)(qu)得(de)的(de)，不(bu)得(de)繼(ji)續(xu)從(cong)事支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)。

第四十九(jiu)條　本辦法(fa)由中國人民銀行負責解(jie)釋。

第五十條(tiao)　本辦法自(zi)2010年9月1日(ri)起施行(xing)。