第三方支付牌照是什么 支付業(ye)務許可證管理辦法

根(gen)據(ju)《中華人(ren)(ren)民(min)共和國中國人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)法》等(deng)法律法規(gui)，中國人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)制定了《非金融機構支付(fu)服務管理辦(ban)法》，經(jing)2010年5月19日第(di)7次行(xing)(xing)(xing)長辦(ban)公會(hui)議通過(guo)，現予公布，自(zi)2010年9月1日起施行(xing)(xing)(xing)。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四(si)日

第一章　總則

第一條　為促進支付服務市場健康(kang)發展，規(gui)(gui)范(fan)非(fei)金融機構支付服務行為，防范(fan)支付風險，保(bao)護當事人(ren)的合法權益，根據《中華人(ren)民共和國中國人(ren)民銀(yin)行法》等法律法規(gui)(gui)，制定本(ben)辦(ban)法。

第二條　本辦法所稱非(fei)(fei)金融機(ji)構支(zhi)付服務，是指非(fei)(fei)金融機(ji)構在收付款(kuan)人之(zhi)間(jian)作為中介(jie)機(ji)構提供(gong)下列部分(fen)或(huo)全部貨(huo)幣資金轉(zhuan)移服務：

（一）網絡支付(fu)；

（二）預付卡的發行與(yu)受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

本辦法所稱網(wang)絡(luo)支付(fu)，是(shi)指(zhi)依托公(gong)共網(wang)絡(luo)或專(zhuan)用網(wang)絡(luo)在收付(fu)款人(ren)之間轉移貨幣(bi)資金的行為，包括貨幣(bi)匯兌、互聯網(wang)支付(fu)、移動電(dian)(dian)話(hua)支付(fu)、固(gu)定(ding)電(dian)(dian)話(hua)支付(fu)、數字電(dian)(dian)視支付(fu)等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦法所稱銀行卡(ka)收單(dan)，是指通過銷售點（POS）終端等為(wei)銀行卡(ka)特約(yue)商戶(hu)代收貨(huo)幣資金(jin)的行為(wei)。

第(di)三(san)條(tiao)　非金(jin)融機(ji)構提(ti)供支付服務，應當(dang)依據本辦法(fa)規(gui)定取得(de)《支付業務許可證》，成(cheng)為支付機(ji)構。

支付機構依法(fa)接受中國人民銀(yin)行的監督管(guan)理。

未經中國人民(min)銀行(xing)批準，任(ren)何非金融機構和(he)個人不得從事或變相從事支付業務。

第四(si)條　支(zhi)付機(ji)構(gou)之間(jian)的貨幣(bi)資(zi)金轉移應當(dang)委托銀行業金融機(ji)構(gou)辦(ban)理，不得通過支(zhi)付機(ji)構(gou)相互存放貨幣(bi)資(zi)金或委托其他支(zhi)付機(ji)構(gou)等形式辦(ban)理。

支付機構不得辦理(li)銀行(xing)業金融機構之間的(de)貨幣資金轉移，經特別許可的(de)除外。

第五條　支付機構應(ying)當遵循安全(quan)、效率、誠信(xin)和公平競爭的原則，不得損害國(guo)家(jia)利益、社會公共利益和客戶合(he)法權(quan)益。

第六條　支付機構(gou)應當遵守反洗錢的有關規定，履(lv)行反洗錢義務。

第二章　申請與許可

第(di)七(qi)條(tiao)　中國人(ren)民銀行(xing)負責《支付業務(wu)許(xu)可證》的頒發和管理。

申請《支付(fu)業(ye)務許(xu)可證》的，需經所在地中(zhong)國(guo)人民銀行分支機構審查后，報中(zhong)國(guo)人民銀行批準。

本辦法所稱中國(guo)人(ren)(ren)民銀行(xing)分(fen)支(zhi)機構(gou)，是指(zhi)中國(guo)人(ren)(ren)民銀行(xing)副省(sheng)級(ji)城市中心(xin)支(zhi)行(xing)以上的分(fen)支(zhi)機構(gou)。

第八條(tiao)　《支付(fu)業務許可證》的(de)申請(qing)人應當(dang)具備下列條(tiao)件(jian):

（一）在(zai)中(zhong)華人民共(gong)和國境內依法設立(li)的有限責任公司(si)或股份(fen)有限公司(si)，且為非金融機構(gou)法人；

（二）有符合本(ben)(ben)辦法規定的注冊資(zi)本(ben)(ben)最低限(xian)額(e)；

（三）有符合本辦法規定的出資(zi)人；

（四(si)）有(you)5名以上熟(shu)悉(xi)支付業務(wu)的(de)高(gao)級管理人員；

（五）有符合要求的反洗(xi)錢措(cuo)施；

（六）有(you)符合要求的支付業務(wu)設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制制度(du)和(he)風(feng)險管理措施；

（八）有符合(he)要求的營業場(chang)所(suo)和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管(guan)理(li)人員(yuan)最近3年內未因(yin)利用支(zhi)付(fu)業務實(shi)施違(wei)法犯罪活動或為(wei)違(wei)法犯罪活動辦理(li)支(zhi)付(fu)業務等受過處(chu)罰。

第九條　申(shen)請人擬在全國范圍內從事(shi)支付業務的，其(qi)注(zhu)冊資本最低(di)限(xian)額為1億元人民(min)幣(bi)；擬在省（自治區、直轄(xia)市）范圍內從事(shi)支付業務的，其(qi)注(zhu)冊資本最低(di)限(xian)額為3千(qian)萬元人民(min)幣(bi)。注(zhu)冊資本最低(di)限(xian)額為實繳(jiao)貨幣(bi)資本。

本(ben)辦法所(suo)稱在(zai)全(quan)國(guo)范圍(wei)內從(cong)事支付(fu)業務，包括申(shen)請人跨省（自治區、直轄市）設立分支機構從(cong)事支付(fu)業務，或客戶(hu)可跨省（自治區、直轄市）辦理支付(fu)業務的情形。

中國人民(min)銀行根(gen)據國家有關法律法規(gui)和(he)政策規(gui)定(ding)，調整申請(qing)人的注冊資本最低限額。

外商投資(zi)支付(fu)機構(gou)的(de)業(ye)務(wu)(wu)范圍、境(jing)外出資(zi)人的(de)資(zi)格條件和(he)出資(zi)比例等，由中國人民銀行(xing)另行(xing)規定，報國務(wu)(wu)院批準(zhun)。

第十條(tiao)　申請人的(de)主(zhu)要出資人應當(dang)符合以下條(tiao)件：

（一）為依法設立的有限責任公司(si)(si)或股份有限公司(si)(si)；

（二）截(jie)至申請日，連續為金融機(ji)構提(ti)供(gong)信息處理支持服務(wu)2年(nian)(nian)以上(shang)，或連續為電子商務(wu)活動提(ti)供(gong)信息處理支持服務(wu)2年(nian)(nian)以上(shang)；

（三）截至申(shen)請日，連續盈(ying)利2年以上(shang)；

（四）最近3年(nian)內未因利用支付業務實施違法犯罪(zui)活(huo)動或為(wei)違法犯罪(zui)活(huo)動辦理支付業務等受過處罰。

本(ben)辦法所稱(cheng)主(zhu)要出資(zi)人，包括擁有申請人實(shi)際控(kong)制權(quan)的出資(zi)人和持(chi)有申請人10%以上(shang)股(gu)權(quan)的出資(zi)人。

第十一條(tiao)　申(shen)請人應(ying)當向所在地中國人民銀行分(fen)支機構提(ti)交下(xia)列文件(jian)、資料:

（一）書面申(shen)(shen)請，載明申(shen)(shen)請人的名稱、住所(suo)、注冊資本、組(zu)織機構設(she)置、擬申(shen)(shen)請支(zhi)付業務(wu)等；

（二）公司營業(ye)執照（副本）復印(yin)件(jian)；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經會(hui)計師事務所審計的財務會(hui)計報(bao)告；

（六）支付(fu)業務可(ke)行(xing)性研究(jiu)報告；

（七）反洗(xi)錢(qian)措施驗(yan)收材料；

（八(ba)）技術(shu)安全檢測認證(zheng)證(zheng)明；

（九）高級管(guan)理人員的履(lv)歷材(cai)料；

（十）申(shen)請人及其高(gao)級管理(li)人員的無犯罪(zui)記錄證明材料(liao)；

（十一(yi)）主(zhu)要出資(zi)人的相(xiang)關材(cai)料(liao)；

（十二）申請資料真(zhen)實性聲明。

第十二(er)條　申請人應當(dang)在收到受理(li)通(tong)知(zhi)后(hou)按規定(ding)公告下列事項：

（一）申請人的注冊資(zi)本及股權結構；

（二）主要出資人的(de)名單、持股(gu)比例及其財務(wu)狀況；

（三）擬申(shen)請(qing)的支付業(ye)務；

（四(si)）申請人的(de)營業場所；

（五(wu)）支付業務設(she)施的技術安全檢測(ce)認證(zheng)證(zheng)明(ming)。

第十三條　中國(guo)人(ren)民銀(yin)行分支(zhi)(zhi)機(ji)構依法(fa)受理符合要(yao)求(qiu)的(de)各項申請(qing)，并將初審意見(jian)和申請(qing)資料報送中國(guo)人(ren)民銀(yin)行。中國(guo)人(ren)民銀(yin)行審查批(pi)準(zhun)的(de)，依法(fa)頒發《支(zhi)(zhi)付業(ye)務許可(ke)證》，并予以公(gong)告。

《支(zhi)付(fu)業(ye)務許可證(zheng)》自頒發之日起(qi)，有(you)效期(qi)5年。支(zhi)付(fu)機(ji)構擬于《支(zhi)付(fu)業(ye)務許可證(zheng)》期(qi)滿后繼(ji)續(xu)從事(shi)支(zhi)付(fu)業(ye)務的(de)，應當在期(qi)滿前6個月內向(xiang)所(suo)在地中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)分支(zhi)機(ji)構提出續(xu)展(zhan)申請。中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)準(zhun)予續(xu)展(zhan)的(de)，每次續(xu)展(zhan)的(de)有(you)效期(qi)為5年。

第十四條　支付機(ji)構變更下列事項(xiang)之一的(de)，應當在向公司登(deng)記(ji)機(ji)關申(shen)請變更登(deng)記(ji)前(qian)報中(zhong)國人民(min)銀行(xing)同意：

（一）變更公司名稱、注冊資本或組織(zhi)形式；

（二）變(bian)更主(zhu)要出(chu)資人；

（三）合并(bing)或(huo)分立；

（四(si)）調整業務(wu)類型或(huo)改變業務(wu)覆蓋范圍(wei)。

第十五條　支(zhi)付機構申請終止(zhi)支(zhi)付業(ye)務的，應(ying)當向所在地中(zhong)國人民銀行分支(zhi)機構提(ti)交下列文件(jian)、資料：

（一）公司(si)(si)法定代表人簽(qian)署的書(shu)面申請，載明公司(si)(si)名(ming)稱、支付業(ye)務開展情況、擬終止支付業(ye)務及終止原(yuan)因等(deng)；

（二）公司營業(ye)執照(zhao)（副本）復印件；

（三）《支付業務許(xu)可證》復印件；

（四）客(ke)戶合法權益保障(zhang)方案；

（五）支付業(ye)務信息處(chu)理方案(an)。

準予終(zhong)止(zhi)(zhi)的，支(zhi)付機構(gou)應(ying)當按照中國人民(min)銀行(xing)的批復(fu)完成終(zhong)止(zhi)(zhi)工作，交回《支(zhi)付業(ye)務許可(ke)證》。

第十六條(tiao)　本章對許(xu)可程序未(wei)作規(gui)定(ding)的事項(xiang)，適(shi)用《中(zhong)國人民銀(yin)行行政(zheng)許(xu)可實施辦法(fa)》（中(zhong)國人民銀(yin)行令〔2004〕第3號）。

第三章　監督與管理

第十(shi)七條　支(zhi)付機構應當按照《支(zhi)付業(ye)務(wu)(wu)許可證(zheng)》核準的業(ye)務(wu)(wu)范圍從事(shi)經(jing)營活(huo)動(dong)，不(bu)得從事(shi)核準范圍之外(wai)的業(ye)務(wu)(wu)，不(bu)得將業(ye)務(wu)(wu)外(wai)包。

支付(fu)機構不得轉讓(rang)、出租、出借(jie)《支付(fu)業務許可證》。

第十八條　支付(fu)機構應當按照審慎經營的(de)要求(qiu)，制訂支付(fu)業務辦(ban)法及客戶權益保障措施，建立健全風險管理和內(nei)部控制制度，并報所在(zai)地中國人民(min)銀行分支機構備案。

第十九(jiu)條　支(zhi)付機構(gou)應當確定支(zhi)付業(ye)務的收費項目和(he)收費標準，并報所(suo)在地中國人民銀行分(fen)支(zhi)機構(gou)備(bei)案(an)。

支(zhi)付機(ji)構應當公(gong)開(kai)披露其(qi)支(zhi)付業務的收(shou)(shou)費項(xiang)目(mu)和收(shou)(shou)費標準。

第二(er)十條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構應當(dang)按規定向所(suo)在地中國人民銀行分(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構報送(song)支(zhi)(zhi)付業(ye)務統計(ji)報表和財務會計(ji)報告等資料。

第(di)二十(shi)一條　支付(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當制定支付(fu)(fu)服務協議，明確其與客戶的(de)權(quan)利和(he)義務、糾紛處理原則、違約責(ze)任等事(shi)項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二(er)十二(er)條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構的分(fen)公(gong)司從事支(zhi)(zhi)付業務的，支(zhi)(zhi)付機(ji)構及其分(fen)公(gong)司應當分(fen)別到所在(zai)地中國人民銀行(xing)分(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構備(bei)案(an)。

支(zhi)付機構(gou)的分公(gong)司終止(zhi)支(zhi)付業務的，比(bi)照前款辦理(li)。

第二十三條　支(zhi)付機(ji)構接(jie)受客戶(hu)備(bei)付金(jin)時，只能按(an)收取的支(zhi)付服務費向客戶(hu)開(kai)具發(fa)票，不得按(an)接(jie)受的客戶(hu)備(bei)付金(jin)金(jin)額開(kai)具發(fa)票。

第二十四條　支付機(ji)構接受(shou)的客戶備付金不屬于支付機(ji)構的自有財產。

支(zhi)付(fu)機構只能根據客戶發起的(de)支(zhi)付(fu)指令轉移備付(fu)金(jin)。禁止支(zhi)付(fu)機構以任何(he)形式(shi)挪用(yong)客戶備付(fu)金(jin)。

第二(er)十五條　支付機構(gou)應當(dang)在(zai)客戶(hu)發起的支付指令(ling)中記載下列事項：

（一）付款人名(ming)稱；

（二）確定(ding)的(de)金額；

（三）收款人名稱(cheng)；

（四）付款人的開戶銀行(xing)名(ming)(ming)稱或支付機構名(ming)(ming)稱；

（五）收款(kuan)人的開戶(hu)銀行名稱(cheng)或支付機構名稱(cheng)；

（六(liu)）支付指(zhi)令(ling)的發起日期。

客(ke)(ke)戶(hu)通過(guo)銀(yin)行結算(suan)賬(zhang)戶(hu)進(jin)(jin)行支付(fu)(fu)的，支付(fu)(fu)機(ji)構還(huan)應當記載相應的銀(yin)行結算(suan)賬(zhang)號。客(ke)(ke)戶(hu)通過(guo)非銀(yin)行結算(suan)賬(zhang)戶(hu)進(jin)(jin)行支付(fu)(fu)的，支付(fu)(fu)機(ji)構還(huan)應當記載客(ke)(ke)戶(hu)有效(xiao)身份(fen)證件上的名(ming)稱和號碼。

第二十六條　支付機構接(jie)受客戶(hu)備(bei)付金的，應當在(zai)商(shang)業銀行開立備(bei)付金專(zhuan)用存款賬戶(hu)存放(fang)備(bei)付金。中國人民(min)銀行另(ling)有(you)規定的除(chu)外。

支付機構只能選(xuan)擇一(yi)(yi)家商(shang)業銀行作為(wei)備付金存管銀行，且在(zai)該商(shang)業銀行的一(yi)(yi)個(ge)分支機構只能開立一(yi)(yi)個(ge)備付金專用存款賬戶(hu)。

支付機構應當與商業銀行的法人機構或授權(quan)的分支機構簽訂備付金存(cun)管協議(yi)，明確雙方(fang)的權(quan)利、義務和(he)責(ze)任。

支付(fu)機(ji)構應當向所在(zai)地中國人民銀行分支機(ji)構報送備付(fu)金存管協議(yi)和備付(fu)金專(zhuan)用存款賬戶的信(xin)息(xi)資料。

第二十(shi)七(qi)條　支付(fu)機(ji)構的(de)分(fen)公司不得以自(zi)己的(de)名義開(kai)立(li)備付(fu)金(jin)(jin)專(zhuan)用(yong)存款(kuan)賬戶，只能將接受的(de)備付(fu)金(jin)(jin)存放在支付(fu)機(ji)構開(kai)立(li)的(de)備付(fu)金(jin)(jin)專(zhuan)用(yong)存款(kuan)賬戶。

第二十八條　支(zhi)付機(ji)構(gou)調整不同(tong)備付金專用存(cun)(cun)款賬(zhang)戶頭寸的(de)，由備付金存(cun)(cun)管銀行(xing)(xing)的(de)法人機(ji)構(gou)對支(zhi)付機(ji)構(gou)擬調整的(de)備付金專用存(cun)(cun)款賬(zhang)戶的(de)余額(e)情(qing)況(kuang)進行(xing)(xing)復(fu)(fu)核(he)，并將復(fu)(fu)核(he)意見告(gao)知支(zhi)付機(ji)構(gou)及有關備付金存(cun)(cun)管銀行(xing)(xing)。

支付(fu)(fu)(fu)機構應當持(chi)備(bei)付(fu)(fu)(fu)金存(cun)管銀行的法人機構出具的復核(he)意見辦理有關備(bei)付(fu)(fu)(fu)金專(zhuan)用存(cun)款賬(zhang)戶(hu)的頭(tou)寸調撥。

第二十(shi)九條　備付(fu)金存管銀行(xing)(xing)應(ying)當對存放在本機(ji)(ji)構的(de)客戶備付(fu)金的(de)使(shi)用情況進(jin)行(xing)(xing)監督，并按規定向備付(fu)金存管銀行(xing)(xing)所在地(di)中國(guo)人民銀行(xing)(xing)分支機(ji)(ji)構及備付(fu)金存管銀行(xing)(xing)的(de)法(fa)人機(ji)(ji)構報送客戶備付(fu)金的(de)存管或使(shi)用情況等信(xin)息資料。

對支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構違(wei)反第二十五條(tiao)至第二十八條(tiao)相關(guan)規定(ding)使用客戶備(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)的申請或(huo)指令，備(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)存(cun)管銀行(xing)應當予(yu)以拒絕(jue)；發現客戶備(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)被違(wei)法(fa)使用或(huo)有其他(ta)異常(chang)情況的，應當立即向備(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)存(cun)管銀行(xing)所在(zai)地(di)中國(guo)人(ren)民銀行(xing)分支機(ji)構及備(bei)付(fu)(fu)(fu)金(jin)存(cun)管銀行(xing)的法(fa)人(ren)機(ji)構報告。

第(di)三十條(tiao)　支付(fu)機構的(de)實繳貨幣資本與客戶(hu)備付(fu)金日均余額的(de)比(bi)例，不(bu)得低于10%。

本辦(ban)法(fa)(fa)所稱客戶(hu)備(bei)付金日(ri)均余額，是指備(bei)付金存(cun)管銀行(xing)的法(fa)(fa)人機構(gou)根據最近90日(ri)內支付機構(gou)每日(ri)日(ri)終的客戶(hu)備(bei)付金總量計算的平(ping)均值(zhi)。

第三十一(yi)條　支付機(ji)構應當按(an)規(gui)定核對客戶(hu)的有效(xiao)身份(fen)證件或其他有效(xiao)身份(fen)證明文件，并登記客戶(hu)身份(fen)基(ji)本(ben)信息。

支(zhi)付(fu)機構明知或(huo)應(ying)知客戶(hu)利用(yong)其支(zhi)付(fu)業務(wu)(wu)實施違法犯罪活(huo)動(dong)的，應(ying)當(dang)停(ting)止為其辦(ban)理支(zhi)付(fu)業務(wu)(wu)。

第三十二條　支付(fu)機構(gou)應當具備必要的技術(shu)手段，確保支付(fu)指(zhi)令(ling)的完(wan)整性(xing)、一致性(xing)和(he)不(bu)可(ke)抵賴性(xing)，支付(fu)業務處理(li)的及時性(xing)、準(zhun)確性(xing)和(he)支付(fu)業務的安全性(xing)；具備災難恢復處理(li)能力和(he)應急(ji)處理(li)能力，確保支付(fu)業務的連續性(xing)。

第三(san)十三(san)條　支付機構應當依法保守客戶的(de)商業(ye)秘密，不得(de)對外泄露。法律法規(gui)另有規(gui)定的(de)除(chu)外。

第(di)三(san)十四條　支付(fu)機構應當按(an)規定妥善(shan)保管客(ke)戶身份基本信息(xi)、支付(fu)業務(wu)信息(xi)、會計檔案等資(zi)料。

第三十五條　支付機(ji)構應(ying)當接受中國人民銀行及其分支機(ji)構定(ding)期或不定(ding)期的現場檢(jian)查(cha)和(he)非(fei)現場檢(jian)查(cha)，如(ru)實(shi)提供有關(guan)資料(liao)，不得拒絕、阻(zu)撓、逃避檢(jian)查(cha)，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guan)證據材料(liao)。

第三十六條(tiao)　中國(guo)人(ren)民(min)銀行及其(qi)分支(zhi)機(ji)構(gou)依據法律、行政法規、中國(guo)人(ren)民(min)銀行的(de)有關規定(ding)對支(zhi)付機(ji)構(gou)的(de)公司(si)治理、業務活動、內(nei)部控(kong)制、風險狀況(kuang)、反洗錢工作等進行定(ding)期或不定(ding)期現場(chang)檢查(cha)和非現場(chang)檢查(cha)。

中國(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)及其分支機構依法對支付機構進行(xing)現(xian)場檢查，適用《中國(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)執法檢查程序規定(ding)》（中國(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)令〔2010〕第1號發(fa)布(bu)）。

第(di)三十七條　中國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)及其(qi)分支(zhi)機構(gou)可以采(cai)取下(xia)列措施(shi)對(dui)支(zhi)付機構(gou)進行(xing)(xing)現場檢查：

（一(yi)）詢問支(zhi)付機構的工作人(ren)員，要求其對被(bei)檢(jian)查事(shi)項(xiang)作出解(jie)釋(shi)、說明；

（二）查(cha)閱、復制與(yu)被檢查(cha)事項有關的文(wen)件(jian)、資料(liao)，對可能被轉移(yi)、藏匿(ni)或毀損的文(wen)件(jian)、資料(liao)予以封存；

（三）檢查(cha)支付機構的客(ke)戶備付金專(zhuan)用存款賬戶及相關賬戶；

（四）檢查支付業務(wu)設(she)施(shi)及(ji)相關設(she)施(shi)。

第三十八條(tiao)　支(zhi)付機構有下列情形之一的(de)，中國人民銀行(xing)及其(qi)分支(zhi)機構有權責令其(qi)停(ting)止辦理部分或全(quan)部支(zhi)付業務(wu)：

（一）累計虧(kui)損超過其實繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經營風險；

（三）有(you)重大違法違規行為。

第三十九條　支付機構(gou)因解散、依法(fa)被(bei)撤(che)銷或被(bei)宣告破產而終止的，其清(qing)算事宜按照國家有關法(fa)律規定辦理。

第四章　罰則

第四十條　中國人(ren)民銀行

、及其分(fen)(fen)支(zhi)機構(gou)的工作人(ren)員(yuan)有下(xia)列情(qing)形(xing)之(zhi)一的，依法(fa)給予(yu)行政處(chu)分(fen)(fen)；構(gou)成犯罪的，依法(fa)追究刑事責任：

（一）違反規定審查(cha)批準(zhun)《支付業務(wu)許可證》的(de)申請(qing)、變更、終止等事項的(de)；

（二(er)）違(wei)反(fan)規定對支(zhi)付(fu)機構進行(xing)檢查的；

（三(san)）泄(xie)露知(zhi)悉的國家秘(mi)(mi)密(mi)或商業秘(mi)(mi)密(mi)的；

（四(si)）濫用職(zhi)(zhi)權、玩忽(hu)職(zhi)(zhi)守的(de)其他(ta)行為(wei)。

第四十一(yi)(yi)條　商業銀行(xing)有下列情(qing)形之一(yi)(yi)的，中國(guo)人民(min)銀行(xing)及其分支(zhi)機構責令(ling)其限期(qi)改正(zheng)，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情(qing)節嚴重的，中國(guo)人民(min)銀行(xing)責令(ling)其暫停或終止客(ke)戶備付金(jin)存管(guan)業務：

（一）未按規定報送客戶備(bei)付金的存管或使用情況(kuang)等信(xin)息資料的；

（二）未按規定對支付機構調整備付金專(zhuan)用存款賬戶頭寸(cun)的(de)(de)行為進行復核的(de)(de)；

（三）未對(dui)支(zhi)付機構違反規定使用(yong)客戶(hu)備付金的申請或指令予(yu)以拒(ju)絕的。

第四十(shi)二(er)條　支付機構(gou)有下列情形之一的(de)，中國人民銀行分支機構(gou)責令其限期改正，并給予警告或處1萬(wan)元以上3萬(wan)元以下罰款(kuan)：

（一）未按規定建立有關(guan)制度辦法(fa)或(huo)風險管(guan)理(li)措施的；

（二）未按規定辦(ban)理相關備案(an)手續的；

（三）未按規定(ding)公開披露相關事項的；

（四）未按規定報送或(huo)保(bao)管(guan)相關資(zi)料(liao)的；

（五）未按規定辦(ban)理相關變更事項的；

（六）未按規定向客戶開具發票的；

（七）未按規定保(bao)守(shou)客戶商業秘密的。

第四十(shi)三條　支付機構有(you)下列情(qing)形之一的(de)(de)，中國人民(min)銀(yin)行分支機構責令其限期改(gai)正(zheng)，并處3萬(wan)元(yuan)罰款(kuan)；情(qing)節嚴重的(de)(de)，中國人民(min)銀(yin)行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪(zui)的(de)(de)，依法移(yi)送公安機關立(li)案(an)偵查；構成(cheng)犯罪(zui)的(de)(de)，依法追究刑事責任(ren)：

（一）轉讓、出租、出借《支(zhi)付業務許可證》的；

（二）超(chao)出(chu)核準業務范圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使(shi)用客戶(hu)備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本(ben)與客戶備付金比例(li)管理規定(ding)的；

（五(wu)）無正當理由中斷或終止(zhi)支付業務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七(qi)）其(qi)他危及支付機構穩健運行(xing)、損(sun)害(hai)客戶(hu)合法權益或危害(hai)支付服務市場的(de)違法違規行(xing)為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四十五條　支(zhi)付(fu)機(ji)構超(chao)出《支(zhi)付(fu)業務許可證》有效期限繼續從事支(zhi)付(fu)業務的，中國人民(min)銀行及其分支(zhi)機(ji)構責令(ling)其終止支(zhi)付(fu)業務；涉嫌犯罪(zui)的，依法(fa)(fa)移送公安(an)機(ji)關立案偵查；構成(cheng)犯罪(zui)的，依法(fa)(fa)追究(jiu)刑事責任。

第四(si)十六條　以欺騙(pian)等不(bu)正當手段申(shen)請《支(zhi)付業務(wu)許可證》但未獲批準的，申(shen)請人(ren)及持有(you)其(qi)5%以上股權的出資人(ren)3年(nian)內不(bu)得再次申(shen)請或參與申(shen)請《支(zhi)付業務(wu)許可證》。

以欺騙等不正當手段申(shen)(shen)請《支(zhi)(zhi)付(fu)業務許可證(zheng)》且已(yi)獲批準(zhun)的，由中國人民銀行及其(qi)(qi)分支(zhi)(zhi)機構責(ze)(ze)令其(qi)(qi)終止支(zhi)(zhi)付(fu)業務，注銷其(qi)(qi)《支(zhi)(zhi)付(fu)業務許可證(zheng)》；涉嫌犯罪的，依法移(yi)送公(gong)安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑(xing)事責(ze)(ze)任；申(shen)(shen)請人及持有其(qi)(qi)5%以上股權(quan)的出資人不得(de)再次申(shen)(shen)請或(huo)參與申(shen)(shen)請《支(zhi)(zhi)付(fu)業務許可證(zheng)》。

第四十(shi)七條　任(ren)何(he)非金融(rong)機(ji)構和個(ge)人未經中(zhong)國(guo)人民(min)銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中(zhong)國(guo)人民(min)銀行及其分支機(ji)構責(ze)令其終(zhong)止支付業務；涉嫌犯(fan)罪(zui)的，依(yi)法移送(song)公安(an)機(ji)關立案偵查；構成犯(fan)罪(zui)的，依(yi)法追(zhui)究(jiu)刑事責(ze)任(ren)。

第五章　附則

第四(si)十八(ba)條　本辦法實施(shi)前(qian)已經從(cong)事支付業務的非金融機構，應當(dang)在本辦法實施(shi)之(zhi)日(ri)起1年內申請取得(de)《支付業務許可證》。逾期未取得(de)的，不(bu)得(de)繼續從(cong)事支付業務。

第四十(shi)九條　本辦(ban)法由中國(guo)人民銀行(xing)負(fu)責解釋。

第(di)五(wu)十條(tiao)　本辦法自2010年9月1日起施行。