銀行（Bank），是(shi)(shi)依法(fa)成立的經(jing)營貨幣信貸業(ye)務的金融機構(gou)，是(shi)(shi)商(shang)品貨幣經(jing)濟發(fa)展到一定階段的產物。
銀行是金(jin)融機構(gou)之(zhi)一(yi)，銀行按(an)類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業銀行、專營機構(gou)、投資銀行、世界銀行，它(ta)們的職責各不(bu)相同(tong)。
中央銀(yin)(yin)行：即中國(guo)(guo)人民銀(yin)(yin)行是(shi)我國(guo)(guo)的中央銀(yin)(yin)行。
國(guo)有政策性(xing)銀(yin)行：包括中(zhong)國(guo)進(jin)出口(kou)銀(yin)行、中(zhong)國(guo)農業發(fa)展(zhan)銀(yin)行、國(guo)家(jia)開發(fa)銀(yin)行。
國(guo)有商業(ye)銀行：包(bao)括中(zhong)國(guo)工商銀行、中(zhong)國(guo)農業(ye)銀行、中(zhong)國(guo)銀行、中(zhong)國(guo)建設(she)銀行、中(zhong)國(guo)郵政儲蓄銀行、交通銀行等(deng)。
專營(ying)機(ji)構：指商業(ye)銀行針(zhen)對本行某一特定領(ling)域業(ye)務所設立的、有別于傳統(tong)分支(zhi)行的機(ji)構；
投(tou)資銀(yin)行：包括高盛集團、摩根士丹(dan)利(li)、花旗集團、富(fu)國銀(yin)行、瑞銀(yin)集團、法(fa)國興業銀(yin)行等(deng)。
世界銀行：用于(yu)資助(zhu)國家(jia)克服窮困(kun)，各(ge)機構在減輕貧困(kun)和(he)提高生活水平(ping)的(de)使命中發揮獨(du)特的(de)作用。
銀行(xing)(xing)是金融機(ji)構(gou)之一，銀行(xing)(xing)按類型分為(wei)：中央銀行(xing)(xing)、政(zheng)策(ce)性銀行(xing)(xing)、商業銀行(xing)(xing)、投資(zi)銀行(xing)(xing)、世(shi)界銀行(xing)(xing)，它們(men)的職責各不相同。
中(zhong)(zhong)央銀行(xing)：即中(zhong)(zhong)國人民(min)銀行(xing)是我國的中(zhong)(zhong)央銀行(xing)。職責：執(zhi)行(xing)貨(huo)幣(bi)政(zheng)策(ce)，對(dui)國民(min)經濟進(jin)行(xing)宏觀調控，對(dui)金融機(ji)構乃至(zhi)金融業進(jin)行(xing)監督管理的特殊的金融機(ji)構。
政(zheng)策性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)：包(bao)括中國進出口(kou)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國農業發(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、國家開(kai)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。職責(ze)：參股(gu)或保證(zheng)的(de)，不以(yi)營利為目的(de)，專門(men)為貫(guan)徹、配(pei)合(he)政(zheng)府社會經(jing)濟(ji)(ji)政(zheng)策或意圖，在特(te)定的(de)業務領(ling)域內，直接(jie)或間接(jie)地從事政(zheng)策性(xing)融(rong)資活動，充當政(zheng)府發(fa)展經(jing)濟(ji)(ji)、促進社會進步、進行(xing)(xing)宏(hong)觀經(jing)濟(ji)(ji)管理工具(ju)的(de)金融(rong)機構(gou)。
商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行：包括中(zhong)國(guo)(guo)工(gong)商(shang)銀(yin)(yin)行、中(zhong)國(guo)(guo)農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行、中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)行、中(zhong)國(guo)(guo)建設(she)銀(yin)(yin)行、中(zhong)國(guo)(guo)郵政儲蓄銀(yin)(yin)行、交通(tong)銀(yin)(yin)行等(deng)。職責：通(tong)過存(cun)款、貸(dai)款、匯兌、儲蓄等(deng)業(ye)(ye)務，承擔(dan)信用中(zhong)介的金(jin)融(rong)機構。商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行是(shi)金(jin)融(rong)機構之一，而且是(shi)最主(zhu)要的金(jin)融(rong)機構，商(shang)業(ye)(ye)它主(zhu)要的業(ye)(ye)務范圍(wei)有吸收(shou)公眾存(cun)款、發放貸(dai)款以及辦理票據貼現等(deng)。
投(tou)資銀(yin)行(xing)(xing)：包括高盛集團(tuan)、摩(mo)根士丹利(li)、花(hua)旗(qi)集團(tuan)、富國銀(yin)行(xing)(xing)、法(fa)國興業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)等(deng)(deng)。職責：從事證券發行(xing)(xing)、承銷、交易(yi)、企業(ye)重(zhong)組、兼并與收購、投(tou)資分析、風險投(tou)資、項目融資等(deng)(deng)業(ye)務的非銀(yin)行(xing)(xing)金融機構。
世界銀行：用于(yu)資(zi)助國家(jia)克服(fu)窮困(kun)，各機構在減輕貧(pin)困(kun)和(he)提高(gao)生活水平的使命(ming)中發揮獨特的作用。
1．制造(zao)銀(yin)器的行(xing)(xing)業。《金瓶梅詞話》第九十回：“我便投在城內顧(gu)銀(yin)鋪，學會了此銀(yin)行(xing)(xing)手藝。”
2．通過存款、放款、匯(hui)兌(dui)、儲蓄等業務(wu)，承擔信用中(zhong)介(jie)任務(wu)的信用機構。我國第(di)一家銀(yin)行是中(zhong)國通商銀(yin)行，1897年（光緒(xu)二十三年）成立(li)。
梁啟(qi)超《變(bian)法(fa)(fa)通議(yi)·論(lun)變(bian)法(fa)(fa)不(bu)知(zhi)本原(yuan)之害》：“自(zi)馀庻政(zheng)，若(ruo)鐵路，若(ruo)輪船，若(ruo)銀(yin)(yin)行……莫不(bu)類(lei)是(shi)。”冰心《我(wo)們(men)太太的客廳》：“我(wo)今天(tian)有點倦，銀(yin)(yin)行里開會(hui)整開了一下午。”曹(cao)禺《日出》第二幕：“顧(gu)太太，你看胡四這兩天(tian)又不(bu)到銀(yin)(yin)行辦(ban)事來(lai)了。”
根(gen)據香港的銀行(xing)(xing)監(jian)管機(ji)構香港金(jin)融(rong)管理局的定(ding)義，在香港營運(yun)的銀行(xing)(xing)可以分(fen)為以下三大類：接受存(cun)款機(ji)構、商業銀行(xing)(xing)、一般(ban)銀行(xing)(xing)。
根據臺灣銀行法所定(ding)義(yi)，在(zai)臺灣營運的銀行可以分(fen)為(wei)以下(xia)四大類：
商業銀行：收(shou)受支(zhi)票存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)、活期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)、定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)，供給(gei)短期(qi)、中期(qi)信用(yong)為(wei)主要任(ren)務之(zhi)銀行。
專業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)：包括工業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、農業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、輸出入銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、中小企業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、不動產信(xin)用銀(yin)(yin)行(xing)(xing)及(ji)國(guo)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，但至今尚未有申請設立不動產信(xin)用銀(yin)(yin)行(xing)(xing)及(ji)國(guo)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)者(zhe)。
信托(tuo)投(tou)(tou)資(zi)公司(si)：以受托(tuo)人之地位，按照特定(ding)目的，收受、經理(li)及運(yun)用(yong)信托(tuo)資(zi)金與經營信托(tuo)財產，或以投(tou)(tou)資(zi)中間人之地位，從事與資(zi)本(ben)市場有關特定(ding)目的投(tou)(tou)資(zi)之金融(rong)機構。
外國(guo)銀(yin)行(xing)：依照外國(guo)法律(lv)組織登記(ji)之銀(yin)行(xing)，經(jing)臺灣政府認(ren)許、依公司法及銀(yin)行(xing)法登記(ji)營業之分行(xing)。
此外，根(gen)據銀(yin)行(xing)的背景亦(yi)可作以下區(qu)分：中央銀(yin)行(xing)、公營(ying)銀(yin)行(xing)、私人銀(yin)行(xing)。
根據(ju)中(zhong)華(hua)人民共(gong)和國的法律，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)分為(wei)中(zhong)央銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)）、商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（含農村信用(yong)合作社和新型農村金融機構）、政策性銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（中(zhong)國農業(ye)發展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，國家開發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，中(zhong)國進(jin)出口銀(yin)行(xing)(xing)(xing)）。
銀(yin)行一(yi)詞，源于意大(da)利Banca，其原意是長(chang)凳、椅子(zi)(zi)，是最早(zao)的市場上(shang)貨(huo)幣(bi)兌換商的營業用具。英語(yu)轉化為(wei)Bank，意為(wei)存錢的柜子(zi)(zi)。在我(wo)國，之(zhi)所(suo)以(yi)有“銀(yin)行”之(zhi)稱，則(ze)與我(wo)國經濟發展的歷史相關。
在我國歷史(shi)上，白銀一(yi)(yi)直是主要的貨(huo)(huo)幣材料之一(yi)(yi)。“銀”往往代表(biao)的就是貨(huo)(huo)幣，而“行”則是對大商業(ye)機構的稱謂。把辦(ban)理與銀錢有關的大金融(rong)機構稱為銀行，最早見于太平(ping)天國洪仁(ren)玕所著的《資政新篇》。
一(yi)般認為(wei)最早的銀行是意大利1407年在(zai)威(wei)尼斯(si)成立的銀行。其后，荷蘭在(zai)阿姆(mu)斯(si)特丹、德(de)國在(zai)漢堡、英(ying)國在(zai)倫敦也相繼設立了銀行。18世(shi)紀末至19世(shi)紀初，銀行得到(dao)了普遍發(fa)展。
在17世(shi)紀(ji)，一些平民通過經商致富，成(cheng)了有(you)錢(qian)的(de)商人。他們為了安(an)全，都把錢(qian)存放(fang)在國王的(de)金(jin)庫(ku)里。這里要注意，那個時候還沒有(you)紙幣，所(suo)謂存錢(qian)就(jiu)是指存放(fang)黃(huang)金(jin)。
因為那時實行(xing)“自由鑄(zhu)幣(bi)”（Free coinage）制度，任何人(ren)都可以(yi)(yi)把(ba)金(jin)塊拿(na)到(dao)鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)里，鑄(zhu)造成金(jin)幣(bi)，所以(yi)(yi)鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)允許顧客存(cun)放黃(huang)金(jin)。但是很不(bu)幸，這些商(shang)人(ren)沒意識到(dao)，鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)是屬于國王(wang)的，如果國王(wang)想動用鑄(zhu)幣(bi)廠(chang)(chang)里的黃(huang)金(jin)，根(gen)本無法(fa)阻止(zhi)。
1638年，英國的國王是(shi)查理(li)一世（Charles I），他同(tong)蘇格蘭(lan)貴族爆(bao)發了戰爭(zheng)，為了籌措軍費(fei)，他就征用了鑄幣廠里平民(min)的黃金(jin)，貸款給國王。
下圖就是查理一世(shi)。后來1649年，他(ta)被克倫(lun)威爾砍了(le)頭，這就是著名(ming)的英國資(zi)產(chan)階級革命，詳(xiang)細情況(kuang)可以參照《英國史筆記（四）》。
雖然，被征(zheng)用的黃金最終都還(huan)給了(le)原來的主人，但是商人們(men)感到，鑄幣廠不再安全了(le)。于(yu)是，他們(men)把錢(qian)存到了(le)金匠（Goldsmith）那里。金匠就(jiu)為存錢(qian)的人開立了(le)憑證(zheng)，以后拿著這張憑證(zheng)，就(jiu)可(ke)以取出黃金。
很(hen)快(kuai)地，商人們就發現了，需要(yao)用(yong)錢的時(shi)候，根本不需要(yao)取出黃金(jin)，只要(yao)把黃金(jin)憑證交給對方就可(ke)以了。
再(zai)后來，金(jin)匠恍(huang)然(ran)大(da)悟(wu)，原來自己(ji)開(kai)(kai)立(li)的憑(ping)證(zheng)，居然(ran)具有貨(huo)幣的效力！他(ta)們抵抗不(bu)了誘惑，就(jiu)開(kai)(kai)始開(kai)(kai)立(li)“假憑(ping)證(zheng)”。但是(shi)神奇的是(shi)，只(zhi)要(yao)所有客(ke)戶不(bu)是(shi)同一天來取(qu)黃金(jin)，“假憑(ping)證(zheng)”就(jiu)等同于“真憑(ping)證(zheng)”。這就(jiu)是(shi)現代(dai)銀(yin)(yin)行(xing)中“準備(bei)金(jin)制度(du)”的起源，也是(shi)“貨(huo)幣創(chuang)造”機制的起源。銀(yin)(yin)行(xing)體系可以(yi)將信用貨(huo)幣的數量放大(da)，實物貨(huo)幣就(jiu)做(zuo)不(bu)到這一點(dian)。
此時(shi)是17世(shi)紀60年代(dai)末(mo)，現代(dai)銀行就是那(nei)個(ge)時(shi)候誕(dan)生的。
銀(yin)行(xing)一詞源于意(yi)大利語Banca，意(yi)思(si)是(shi)板凳，早期的銀(yin)行(xing)家在市場上進行(xing)交易(yi)時使(shi)用。英語轉化為(wei)(wei)bank，意(yi)思(si)為(wei)(wei)存放錢的柜(ju)子，早期的銀(yin)行(xing)家被稱為(wei)(wei)“坐長板凳的人”。
銀行是商品貨幣經濟發展到一定階(jie)(jie)段(duan)的產物。它的產生大體上分為三個階(jie)(jie)段(duan)：
第一階段：出現了貨幣兌換(huan)業和兌換(huan)商。
第二階段：增加了(le)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)保管和收付業務即由(you)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)兌換業演(yan)變(bian)成貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)經營業。
第三階段：兼營貨幣保管、收付、結算、放貸等(deng)業(ye)務，這(zhe)時貨幣兌換業(ye)便發展為銀(yin)行(xing)業(ye)。
銀行的(de)(de)產生(sheng)和發(fa)展(zhan)是同貨幣商(shang)品經濟的(de)(de)發(fa)展(zhan)相聯(lian)系的(de)(de)，前資本(ben)主義社(she)會的(de)(de)貨幣兌(dui)(dui)換(huan)(huan)業(ye)(ye)(ye)(ye)是銀行業(ye)(ye)(ye)(ye)形(xing)成(cheng)(cheng)的(de)(de)基礎。貨幣兌(dui)(dui)換(huan)(huan)業(ye)(ye)(ye)(ye)起初只經營鑄幣兌(dui)(dui)換(huan)(huan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，以(yi)后又(you)代商(shang)人(ren)保管貨幣、收付現金(jin)(jin)等。這(zhe)樣，兌(dui)(dui)換(huan)(huan)商(shang)人(ren)手(shou)中(zhong)就逐漸(jian)聚集起大量貨幣資金(jin)(jin)。當貨幣兌(dui)(dui)換(huan)(huan)商(shang)從事放(fang)款業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，貨幣兌(dui)(dui)換(huan)(huan)業(ye)(ye)(ye)(ye)就發(fa)展(zhan)成(cheng)(cheng)為銀行業(ye)(ye)(ye)(ye)。
最早的(de)(de)銀行業(ye)(ye)發源于(yu)西歐古代(dai)社會(hui)的(de)(de)貨幣(bi)兌換業(ye)(ye)。最初貨幣(bi)兌換商只是為商人兌換貨幣(bi)，后(hou)來發展到為商人保(bao)管貨幣(bi)，收付(fu)現金、辦理結(jie)算和匯(hui)款，但不支付(fu)利息，而且收取保(bao)管費(fei)和手(shou)續費(fei)。隨(sui)著工商業(ye)(ye)的(de)(de)發展，貨幣(bi)兌換商的(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)進一(yi)步發展，他們手(shou)中聚集了大(da)量資金。
貨(huo)幣(bi)兌換(huan)商為(wei)了謀取(qu)更多的(de)利(li)潤，利(li)用手(shou)中聚集的(de)貨(huo)幣(bi)發放貸(dai)款以(yi)取(qu)得利(li)息時(shi)，貨(huo)幣(bi)兌換(huan)業就發展成為(wei)銀行(xing)了。
公元前2000年的(de)巴比倫寺(si)廟、公元前500年的(de)希(xi)臘寺(si)廟，都已經有了經營保管金銀、收(shou)付利息(xi)、發放貸款的(de)機構。
近代銀行產生于(yu)中世紀的(de)意大利，由于(yu)威尼斯特(te)殊的(de)地理位置，使它(ta)成為(wei)當時(shi)的(de)貿易(yi)中心。
1580年，威尼斯銀(yin)(yin)(yin)行(xing)成立(li)，這是世界上最早(zao)的銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，隨后意大(da)利的其(qi)他(ta)城市以(yi)及德(de)國、荷蘭的一些城市也先后成立(li)了(le)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。
在我國，明朝中(zhong)葉就形成(cheng)了具有銀(yin)行(xing)(xing)性質的錢(qian)莊，到清(qing)代又出現了票(piao)號。第一(yi)次使用(yong)銀(yin)行(xing)(xing)名稱的國內銀(yin)行(xing)(xing)是“中(zhong)國通商銀(yin)行(xing)(xing)”，成(cheng)立于1897年(nian)5月27日(ri)，最早的國家銀(yin)行(xing)(xing)是1905年(nian)創(chuang)辦的“戶(hu)部銀(yin)行(xing)(xing)”，后(hou)稱“大清(qing)銀(yin)行(xing)(xing)”，1911年(nian)辛亥革(ge)命后(hou)，大清(qing)銀(yin)行(xing)(xing)改組為“中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)”，一(yi)直(zhi)沿用(yong)至今。
近代最早的銀行是1580年(nian)建(jian)于(yu)意(yi)大利的威尼斯銀行。此后(hou)，1593年(nian)在(zai)(zai)米蘭、1609年(nian)在(zai)(zai)阿姆(mu)斯特丹、1621年(nian)在(zai)(zai)紐倫(lun)堡、1629年(nian)在(zai)(zai)漢堡以及(ji)其它(ta)城市也相(xiang)繼建(jian)立了銀行。當時(shi)這些銀行主要(yao)的放款對(dui)象是政府，并帶有(you)高利貸性質，因而(er)不能適應資本主義工商(shang)業發展(zhan)的要(yao)求。
最早(zao)出現的(de)按(an)資本主義(yi)原則組織起來的(de)股份銀(yin)行(xing)(xing)是(shi)1694年(nian)成立的(de)英格蘭(lan)銀(yin)行(xing)(xing)。到(dao)18世紀(ji)末(mo)19世紀(ji)初(chu)，規模巨大的(de)股份銀(yin)行(xing)(xing)紛紛建立，成為(wei)資本主義(yi)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)主要形式。
隨著信用經濟的進一步發展(zhan)和國家(jia)對社會經濟生活干(gan)預的不斷加強(qiang)，又產生了建立中(zhong)央銀行的客(ke)觀要求。1844年改組后的英格蘭銀行可視為資本主義國家(jia)中(zhong)央銀行的鼻祖。
到(dao)19世紀后(hou)半期，西方(fang)(fang)各國(guo)都相繼(ji)設立了中央銀(yin)行(xing)。早期的(de)銀(yin)行(xing)以(yi)辦理工商企(qi)業(ye)存款(kuan)、短期抵(di)押貸款(kuan)和貼現(xian)等為主(zhu)要業(ye)務。西方(fang)(fang)國(guo)家銀(yin)行(xing)的(de)業(ye)務已擴展到(dao)證券投(tou)資、黃金買賣、中長期貸款(kuan)、租賃、信托、保險、咨詢、信息(xi)服務以(yi)及電子計算機服務等各個方(fang)(fang)面。
現代西方(fang)國家的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)結構非常繁雜，主要有(you)：政府銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、官(guan)商合(he)辦(ban)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、私營銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)；股份銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、獨資銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)；全(quan)國性(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、地方(fang)性(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)；全(quan)能性(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、專業性(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)；企業性(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、互助合(he)作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等。
按職能可劃分為中央銀(yin)行(xing)(xing)、商業銀(yin)行(xing)(xing)、投資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)、儲蓄銀(yin)行(xing)(xing)和其他專業信用(yong)機構。它們構成以中央銀(yin)行(xing)(xing)為中心、股份(fen)商業銀(yin)行(xing)(xing)為主(zhu)體、各類銀(yin)行(xing)(xing)并存的現(xian)代銀(yin)行(xing)(xing)體系。
20世(shi)紀以(yi)來，隨著國(guo)(guo)際貿易和國(guo)(guo)際金融的(de)迅(xun)速發(fa)(fa)展，在(zai)世(shi)界各地陸續建立(li)起一批世(shi)界性(xing)的(de)或地區性(xing)的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)組(zu)織，如(ru)1930年(nian)(nian)(nian)成(cheng)(cheng)立(li)的(de)國(guo)(guo)際清算銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、1945年(nian)(nian)(nian)成(cheng)(cheng)立(li)的(de)國(guo)(guo)際復興開發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)（即世(shi)界銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)）、1956年(nian)(nian)(nian)成(cheng)(cheng)立(li)的(de)國(guo)(guo)際金融公司、1964年(nian)(nian)(nian)成(cheng)(cheng)立(li)的(de)非洲(zhou)(zhou)開發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、1966年(nian)(nian)(nian)成(cheng)(cheng)立(li)的(de)亞洲(zhou)(zhou)開發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等(deng)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在(zai)跨越國(guo)(guo)界和更廣泛的(de)領域里發(fa)(fa)揮作(zuo)用。
我(wo)國(guo)(guo)銀(yin)行業資(zi)產規(gui)模、稅(shui)后(hou)利(li)潤(run)逐年(nian)大幅增長，2011年(nian)中國(guo)(guo)銀(yin)行業所實現利(li)潤(run)占(zhan)全球銀(yin)行業總利(li)潤(run)的近(jin)三分之(zhi)一。我(wo)國(guo)(guo)銀(yin)行業規(gui)模發展(zhan)迅(xun)速，但是利(li)率市場化加快、內外競(jing)爭加劇、盈利(li)增速下滑背景(jing)下，銀(yin)行金融(rong)機構必(bi)須在(zai)業務結(jie)構、資(zi)源(yuan)配置(zhi)以(yi)及(ji)區域布(bu)局上(shang)均做出(chu)相應戰略性調整。
而(er)隨著銀(yin)(yin)行業(ye)競爭的(de)(de)(de)不斷加劇，銀(yin)(yin)行業(ye)金融機(ji)(ji)構愈來愈重(zhong)視對行業(ye)發(fa)展(zhan)環境與市場需求(qiu)的(de)(de)(de)跟蹤研究(jiu)，特(te)別是對銀(yin)(yin)行業(ye)務(wu)發(fa)展(zhan)環境和客戶需求(qiu)趨(qu)勢變化的(de)(de)(de)深入研究(jiu)。正因(yin)為(wei)如此(ci)，一(yi)大批國(guo)內(nei)優秀的(de)(de)(de)銀(yin)(yin)行機(ji)(ji)構迅速崛起，逐(zhu)漸形成自己的(de)(de)(de)業(ye)務(wu)特(te)色并成為(wei)行業(ye)的(de)(de)(de)翹楚或新秀。
1．中央銀行：如，中國(guo)人民銀行（The People's Bank of China，PBC）、美(mei)聯儲、英格蘭銀行。
2．監管(guan)機構(gou)：如(ru)，中國銀(yin)行業監督(du)管(guan)理委員會（China Banking Regulatory Commission，CBRC），簡稱銀(yin)監會。
3．自(zi)律(lv)組織：如，中國銀行業協(xie)會（China Banking Association，CBA）。
4．銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)金融機構：包括政策性銀(yin)(yin)行(xing)、大(da)型(xing)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)5家(jia)（工、農、建、中(zhong)(zhong)(zhong)、交）、全(quan)國性股份(fen)制(zhi)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)型(xing)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)12家(jia)（招商、浦(pu)發、中(zhong)(zhong)(zhong)信、民生(sheng)、興業(ye)(ye)(ye)、平安(an)、光大(da)、華(hua)夏(xia)、廣發、浙(zhe)商、渤海、恒豐）、城市商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、農村(cun)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)（農村(cun)信用社(she)）、中(zhong)(zhong)(zhong)國郵(you)政儲蓄銀(yin)(yin)行(xing)、外資銀(yin)(yin)行(xing)、非(fei)銀(yin)(yin)行(xing)類金融機構（小(xiao)額貸款公司）、村(cun)鎮銀(yin)(yin)行(xing)等。
銀行是(shi)經營貨幣的(de)企業(ye)，它的(de)存在(zai)方便了社會(hui)資金的(de)籌措與融(rong)通，它是(shi)金融(rong)機構(gou)里(li)面非常(chang)重要的(de)一(yi)員。
我(wo)們(men)可(ke)以(yi)看出(chu)銀(yin)行的(de)(de)業務(wu)，一方面，它(ta)以(yi)吸收存款(kuan)(kuan)的(de)(de)方式，把社會上閑置(zhi)的(de)(de)貨(huo)幣資金(jin)和(he)小額貨(huo)幣節余集中(zhong)起(qi)來，然后以(yi)貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)形式借(jie)給需要補充貨(huo)幣的(de)(de)人去使用；在這里，銀(yin)行充當貸款(kuan)(kuan)人和(he)借(jie)款(kuan)(kuan)人的(de)(de)中(zhong)介。
另(ling)一(yi)方面，銀(yin)行為商品生產(chan)者和(he)商人辦理貨幣的收付、結算等業務，它又充(chong)當(dang)支(zhi)付中(zhong)介。總之，銀(yin)行起信用(yong)中(zhong)介作(zuo)用(yong)。
商(shang)業(ye)銀行的基(ji)本職能包括：信(xin)用(yong)中介、支付中介、信(xin)用(yong)創造、金(jin)融服務。
1．世界銀行
世(shi)(shi)界銀(yin)(yin)行（The World Bank）是(shi)世(shi)(shi)界銀(yin)(yin)行集團的俗稱，“世(shi)(shi)界銀(yin)(yin)行”這個(ge)名(ming)稱一直是(shi)用于指國(guo)際復(fu)興開(kai)發銀(yin)(yin)行（IBRD）和國(guo)際開(kai)發協會（IDA）。
這些機構聯合向發展(zhan)中(zhong)國家提供低息貸款、無息信貸和贈(zeng)款。它是一(yi)個國際組織，其一(yi)開始的(de)(de)使命是幫助在第(di)二(er)次世界大戰中(zhong)被破壞的(de)(de)國家的(de)(de)重建。
今天它的(de)任務是(shi)資(zi)助(zhu)國家克服窮困(kun)，各機(ji)構在減輕貧困(kun)和(he)提(ti)高生活水平的(de)使(shi)命(ming)中發揮(hui)獨特的(de)作用。
2．花旗銀行Citibank美國
花(hua)旗銀(yin)(yin)行(xing)（Citibank, N.A.）是花(hua)旗集團屬(shu)下的(de)一(yi)家零售銀(yin)(yin)行(xing)，其主要前身是1812年6月16日成(cheng)立的(de)“紐約城市銀(yin)(yin)行(xing)”（City Bank of New York），經(jing)過近(jin)(jin)兩個(ge)世紀的(de)發(fa)展、并購，已成(cheng)為美國最大的(de)銀(yin)(yin)行(xing)，也(ye)是一(yi)間在全球近(jin)(jin)五十個(ge)國家及地區(qu)設有分支(zhi)機構的(de)國際大銀(yin)(yin)行(xing)，總部位于紐約市公園大道399號。
3．匯(hui)豐(feng)銀(yin)行(xing)Hongkong and Shanghai Banking Corp.香(xiang)港
匯豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)全稱(cheng)香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)上海匯豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)有(you)限公司（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，簡稱(cheng)HSBC和(he)匯豐）為匯豐控股有(you)限公司的(de)全資附(fu)屬(shu)公司，屬(shu)于匯豐集團的(de)創始(shi)成(cheng)員(yuan)以及在亞太地區的(de)旗艦，也是(shi)香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)最大(da)(da)的(de)注冊銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，以及香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)三大(da)(da)發鈔銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)之一（其(qi)他兩個是(shi)中(zhong)國銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)（香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)）和(he)渣打銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)），總部(bu)位于中(zhong)環(huan)皇后大(da)(da)道中(zhong)1號(hao)香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)匯豐總行(xing)(xing)大(da)(da)廈，現時香(xiang)(xiang)(xiang)港(gang)(gang)(gang)上海匯豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)及各附(fu)屬(shu)公司主要在亞太地區設立約(yue)700間(jian)分行(xing)(xing)及辦事(shi)處(chu)。
4．其它
漢華實(shi)業銀行(xing)Manufacturers Hanover Corp.美國
加(jia)拿(na)(na)大帝國商(shang)業銀行Canadian Imperial Bank of Commerce加(jia)拿(na)(na)大
加拿(na)大(da)皇(huang)家銀行(xing)Royal Bank of Canada加拿(na)大(da)
勞埃德銀行Lloyds Bank PLC.英國
里昂信貸銀行Credit Lyonnais法國
倫巴省(sheng)儲(chu)蓄銀(yin)行Cassa Di Risparmio Delle Provincie Lombarde意大利
梅隆(long)國(guo)民(min)銀行Mellon National Corp.美國(guo)
美(mei)洲銀行(xing)（全(quan)稱“美(mei)洲銀行(xing)國(guo)民(min)信托儲蓄會”）Bank America Corp ("Bank of America National Trust and Savings Associations")美(mei)國(guo)
米德蘭銀行(xing)Midland Bank英(ying)國
摩根(gen)保證信托銀行Morgan Guaranty Trust Corp. of New York美國
美國紐約化學銀(yin)行Chemical New York Corp.美國
紐(niu)約銀行家信(xin)托公司(si)Bankers Trust New York Corp.美國
農業信貸(dai)國民銀行de Caisse Nationale Credit Agricole法國
日(ri)本興業銀(yin)行Industrial Bank of Japan日(ri)本
瑞士聯(lian)合銀行Union Bank of Switzerland瑞士
瑞(rui)士信(xin)貸銀(yin)行Credit Suisse瑞(rui)士
瑞士銀行公(gong)司Swiss Bank Corp.瑞士
三和銀(yin)行Sanwa Bank日本
三井銀行Mitsui Bank日本
三菱銀(yin)行Mitsubishi Bank日本
太平洋安全銀行Security Pacific Corp美國
西德意志地方銀行Westdeutsche Landesbank Girozentrale德國
西太(tai)平洋銀行(xing)公司(si)Westpac Banking Corp.澳大利亞
西亞(ya)那(nei)銀(yin)行Monte Dei Paschi DiSiena意大利
意(yi)大利(li)商業銀行Banca Commerciale Italiana意(yi)大利(li)
意大利信貸銀行Credito Italiano意大利
芝(zhi)加哥(ge)第一(yi)國(guo)民(min)銀行First Chicago Corp.美國(guo)
中國(guo)銀行Bank of China中國(guo)
住(zhu)友信托銀行Sumitomo Trust & Banking日本
高(gao)盛集團Goldman Sachs
高(gao)盛集團成立于1869年(nian)，是(shi)全世界歷史最悠久及規(gui)模最大的(de)(de)投資銀行之一，總部(bu)設(she)在紐約，并在東(dong)京、倫敦和香港設(she)有分部(bu)，在23個國家擁有41個辦事處。其(qi)所有運作都建立于緊密(mi)一體的(de)(de)全球基(ji)礎上(shang)，由優秀的(de)(de)專家為客戶提供服(fu)務(wu)。
高(gao)盛(sheng)集(ji)團同時擁有(you)豐富(fu)的地區市(shi)場知(zhi)識和國際運(yun)作能(neng)力(li)。隨著全球(qiu)經濟的發(fa)(fa)展，公(gong)司(si)亦持(chi)續(xu)不斷地發(fa)(fa)展變化以幫助客(ke)戶無論在世界何地都能(neng)敏銳地發(fa)(fa)現和抓住(zhu)投資的機(ji)會。
2004年(nian)，高(gao)盛(sheng)實(shi)現突破(po)，在北京建(jian)立(li)合資公(gong)司(si)高(gao)盛(sheng)高(gao)華(hua)證券有限(xian)公(gong)司(si)，真正(zheng)進入(ru)了正(zheng)在快速發展(zhan)的中(zhong)國(guo)金融服務市場。
花旗集團Citigroup
由花旗(qi)公司與旅行(xing)(xing)者(zhe)集(ji)團(tuan)于1998年合并而成。換牌上市后，花旗(qi)集(ji)團(tuan)運用增發(fa)新股(gu)(gu)集(ji)資于股(gu)(gu)市收(shou)購、或定向股(gu)(gu)權置換等方式(shi)進行(xing)(xing)大(da)規(gui)模股(gu)(gu)權運作與擴張(zhang)，并對收(shou)購的企(qi)業(ye)進行(xing)(xing)花旗(qi)式(shi)戰(zhan)略輸出和(he)全球(qiu)化業(ye)務整(zheng)合，成為美國第一家集(ji)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)、投資銀(yin)行(xing)(xing)、保險、共同基金(jin)、證券(quan)交易等諸多金(jin)融服務業(ye)務于一身的金(jin)融集(ji)團(tuan)。
合并后(hou)的(de)花旗集團總資產達7000億美元，凈收入為500億美元，在100個國家有1億客(ke)戶，擁(yong)有6000萬張信用卡的(de)消(xiao)費客(ke)戶。從而成為世(shi)界上規(gui)模最大(da)的(de)全能金融(rong)集團之一。
摩根士丹利Morgan Stanley
從1935年到1970年，大摩一(yi)統天(tian)下的(de)(de)威(wei)力令人(ren)側目(mu)。它的(de)(de)客戶囊括了全(quan)球(qiu)十(shi)大石(shi)油巨頭中(zhong)的(de)(de)6個，美(mei)國(guo)(guo)十(shi)大公司(si)的(de)(de)7個。當時惟(wei)一(yi)的(de)(de)廣告詞(ci)就(jiu)是“如(ru)果(guo)上(shang)帝要融資，他也要找摩根士(shi)丹利。”大摩從20世紀80年代中(zhong)期就(jiu)積(ji)極(ji)開拓(tuo)中(zhong)國(guo)(guo)市場。于1994年在北京和上(shang)海開設辦事處。
1995年，摩(mo)根(gen)士(shi)丹(dan)利和中國(guo)建設銀行共同創(chuang)立了中國(guo)國(guo)際(ji)金融有(you)限公司，這是到目前為止(zhi)中國(guo)批準的唯一一家合資投資銀行。2000年，摩(mo)根(gen)士(shi)丹(dan)利協(xie)助完成了亞信、新浪網、中國(guo)石化和中國(guo)聯通的境外上(shang)市發行。
摩根大通(tong)公司(si)JP Morgan
摩根大通(tong)(tong)（JP Morgan Chase Co）為全球(qiu)歷史最(zui)(zui)長、規(gui)模最(zui)(zui)大的金融服(fu)務集團之一，由大通(tong)(tong)銀(yin)行、J.P.摩根公(gong)司及(ji)富林(lin)明集團在2000年完成(cheng)合并。
合并(bing)后的(de)摩根大(da)(da)通(tong)主要在(zai)兩(liang)大(da)(da)領域內運(yun)作：
一是(shi)在摩根大通的(de)名義下為企(qi)業、機構及富裕的(de)個人提供(gong)全球金融(rong)批發業務；
二是(shi)在美國以“大(da)通銀(yin)行(xing)”的(de)品牌為3000萬客戶提供零售銀(yin)行(xing)服務(wu)。摩根(gen)大(da)通與新中國的(de)關系始(shi)于1973年，當(dang)時(shi)擔(dan)任大(da)通銀(yin)行(xing)主(zhu)席(xi)的(de)大(da)衛·洛克菲勒帶領第(di)一個美國商業代表團訪問了中國。
大通銀(yin)行(xing)當年(nian)就成(cheng)為中國(guo)銀(yin)行(xing)首家(jia)(jia)美國(guo)代理銀(yin)行(xing)，并于1982年(nian)成(cheng)為首家(jia)(jia)在北京開設(she)辦事(shi)處的美資銀(yin)行(xing)之一。2003年(nian)10月，摩根大通得到(dao)中國(guo)證監(jian)會(hui)批準，取得了QFII資格。
美林證券Merrill Lynch
世界最著名(ming)的證券零售商(shang)和投資銀行之一，總部(bu)位于美(mei)(mei)國紐約。公(gong)(gong)司創辦于1914年1月7日，當時美(mei)(mei)瑞爾（Charles E. Merrill）正在紐約市華爾街(jie)7號開始他的事業。幾個月后，美(mei)(mei)瑞爾的朋友，林區（Edmund C. Lynch）加(jia)入公(gong)(gong)司，于是在1915年公(gong)(gong)司正式更名(ming)為美(mei)(mei)林。
20世(shi)紀(ji)20年代，美林公(gong)司紐約辦公(gong)室坐(zuo)落于(yu)百老匯120號，并(bing)且(qie)它在底(di)特律、芝加(jia)哥、丹佛、洛(luo)杉磯和都(dou)(dou)柏林都(dou)(dou)有辦公(gong)室。今天，這個跨國公(gong)司在世(shi)界超(chao)過(guo)40個國家(jia)經(jing)營，管理客戶資產超(chao)過(guo)1800億美元(yuan)
銀行安(an)全防(fang)范(fan)是社會公(gong)共安(an)全的(de)一(yi)(yi)部分(fen)，是社會公(gong)共安(an)全行業的(de)一(yi)(yi)個分(fen)支。就防(fang)范(fan)手段而言，它包(bao)括人力防(fang)范(fan)、實體（物(wu)）防(fang)范(fan)和技術防(fang)范(fan)三個范(fan)疇。而技術防(fang)范(fan)是在(zai)20世紀80年代采取現代電子報警等科學技術用于銀行安(an)全防(fang)范(fan)領域并逐漸形成(cheng)的(de)一(yi)(yi)種新的(de)防(fang)范(fan)手段。
銀行安全技術防(fang)范(fan)系(xi)統(tong)是將具有防(fang)入(ru)侵(qin)、防(fang)盜竊、防(fang)搶(qiang)劫、防(fang)破(po)壞和(he)有內部控(kong)制(zhi)功(gong)能的(de)專用設備、軟件等子系(xi)統(tong)有效地組合成(cheng)一個有機(ji)整體，構成(cheng)一個具有探測、延遲、反應(ying)綜(zong)合功(gong)能的(de)信息技術網絡。
中國大陸的銀行主要有(you)：
中(zhong)央銀行（1家）：中(zhong)國人民銀行
政策性銀行（3家(jia)）：國(guo)家(jia)開發(fa)銀行、中國(guo)進出(chu)口銀行、中國(guo)農(nong)業發(fa)展銀行
大型國有商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)（6家(jia)）：中國工商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)、中國農業銀(yin)(yin)行(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)、中國建設銀(yin)(yin)行(xing)、中國郵政(zheng)儲蓄(xu)銀(yin)(yin)行(xing)、交(jiao)通銀(yin)(yin)行(xing)
全國(guo)性(xing)股份制商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)（12家）：招商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)(xing)、浦(pu)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)信銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)光大銀(yin)行(xing)(xing)、華夏銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)民生銀(yin)行(xing)(xing)、廣發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)(xing)、興業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)、平(ping)安銀(yin)行(xing)(xing)、恒豐銀(yin)行(xing)(xing)、浙(zhe)商(shang)(shang)銀(yin)行(xing)(xing)、渤海(hai)銀(yin)行(xing)(xing)
城市商業銀行（134家）
農村商業銀行
其余(yu)組成部分還包括：外資銀行、合資銀行以及(ji)新增的村(cun)鎮銀行。
銀行(xing)的(de)(de)盈利渠道(dao)分別是貸款、銀行(xing)類保險、銷(xiao)售(shou)理財基金(jin)(jin)類產(chan)品、金(jin)(jin)融(rong)機(ji)具的(de)(de)銷(xiao)售(shou)、金(jin)(jin)融(rong)智能終端(duan)業(ye)務(wu)(wu)(wu)消費獲利、對(dui)沖業(ye)務(wu)(wu)(wu)、票據業(ye)務(wu)(wu)(wu)等(deng)。
中國的大部分銀行(xing)的盈利(li)(li)比例(li)為：貸(dai)款30%，銀行(xing)類保(bao)險(xian)10%、銷售理財(cai)基(ji)金類產(chan)品10%、金融(rong)(rong)(rong)機(ji)具(ju)的銷售5%、金融(rong)(rong)(rong)智能(neng)終(zhong)端業(ye)務(wu)(wu)消費獲利(li)(li)30%、對沖業(ye)務(wu)(wu)5%、票據業(ye)務(wu)(wu)10%等；國外銀行(xing)的盈利(li)(li)比例(li)為：貸(dai)款15%，銀行(xing)類保(bao)險(xian)15%、銷售理財(cai)基(ji)金類產(chan)品15%、金融(rong)(rong)(rong)機(ji)具(ju)的銷售10%、金融(rong)(rong)(rong)智能(neng)終(zhong)端業(ye)務(wu)(wu)消費獲利(li)(li)35%、對沖業(ye)務(wu)(wu)5%、票據業(ye)務(wu)(wu)5%等。
2016年(nian)(nian)(nian)2月24日，媒體報(bao)道(dao)：16家(jia)(jia)上市銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)中已有(you)7家(jia)(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)交出(chu)去年(nian)(nian)(nian)成績(ji)(ji)單(dan)，普遍凈(jing)利(li)(li)潤(run)繼(ji)續下(xia)降。業(ye)績(ji)(ji)報(bao)告顯(xian)示(shi)，這7家(jia)(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在2015年(nian)(nian)(nian)中，歸屬母公司股東凈(jing)利(li)(li)潤(run)共為2716.61億(yi)元(yuan)，這意(yi)味著，7家(jia)(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)去年(nian)(nian)(nian)每天凈(jing)賺7.44億(yi)元(yuan)。盡(jin)管這一(yi)數值在各(ge)行(xing)(xing)(xing)業(ye)中仍屬佼佼者，但(dan)利(li)(li)潤(run)增速(su)繼(ji)續下(xia)降仍是未來(lai)趨(qu)勢。7家(jia)(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)(li)潤(run)增速(su)均較2014年(nian)(nian)(nian)有(you)不同(tong)程度的(de)下(xia)降，6家(jia)(jia)股份制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)(li)潤(run)增速(su)更(geng)是跌至個位數，招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、興業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、華夏(xia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、浦發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)(li)潤(run)增速(su)均下(xia)降一(yi)半(ban)以上。中信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)(li)增速(su)最(zui)低，僅為1.15%。只(zhi)有(you)身為城商行(xing)(xing)(xing)的(de)南京銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)績(ji)(ji)保持(chi)在兩位數，達到24.86%。
銀(yin)行(xing)在我(wo)國(guo)起源(yuan)于(yu)唐，在唐宣(xuan)宗(zong)時期（公元847年(nian)(nian)～858年(nian)(nian)），蘇州就(jiu)有“金銀(yin)行(xing)”出(chu)現。《太平廣記》中(zhong)(zhong)有“行(xing)首率其黨，糾集徒，迎拌賽社，所獻無匹”，可見(jian)其資力之(zhi)雄厚和店鋪(pu)與人匠之(zhi)多。北(bei)宋嘉(jia)祐(you)二年(nian)(nian)（1057年(nian)(nian)），蔡(cai)襄知(zhi)福州時，作《教民十(shi)六(liu)事》，其中(zhong)(zhong)第(di)六(liu)條為“銀(yin)行(xing)軋造(zao)吹銀(yin)出(chu)賣(mai)許多告提”。
這是“銀行(xing)”一詞單獨出現最早的時間。到了南(nan)宋(song)乾道六年（1170年），建康（今南(nan)京）城內不僅(jin)有遠谷市(shi)、紗市(shi)、鹽市(shi)、牛(niu)馬市(shi)，而且(qie)“銀行(xing)、花行(xing)、雞行(xing)、鎮淮橋(qiao)、新橋(qiao)、筐橋(qiao)、清化橋(qiao)皆(jie)市(shi)也”。可見，銀行(xing)那(nei)時在南(nan)京就已存在，而且(qie)成“市(shi)”。到了景定(ding)元年（1260年），竟(jing)成了一條(tiao)“銀行(xing)街(jie)”，其街(jie)非常繁華。
雖然在中國7到(dao)10世(shi)紀(ji)初(chu)期的(de)唐朝(chao)，已經出現了辦理金融業(ye)務(wu)的(de)獨立機構，但當(dang)時的(de)“銀(yin)行(xing)”經營范圍(wei)比較(jiao)單一(yi)。明朝(chao)中葉出現的(de)錢莊和清朝(chao)產生的(de)票號(hao)，實際都具有銀(yin)行(xing)的(de)性質。
這(zhe)類采取封建式(shi)組(zu)織管理形式(shi)的(de)金融機構，都(dou)是獨(du)資(zi)或合資(zi)經營的(de)，很少有分(fen)支(zhi)機構，資(zi)金力量薄弱(ruo)，業務范圍(wei)小，與股份銀(yin)行在業務經營和管理方(fang)式(shi)等方(fang)面有著很大的(de)差別。
中國的第(di)一家民族資本銀(yin)行(xing)是1897年成立的中國通(tong)商(shang)銀(yin)行(xing)。
1905年(nian)，清政府(fu)成立(li)“大(da)清戶部銀行(xing)”，是中(zhong)國最(zui)早(zao)的(de)國家銀行(xing)，最(zui)早(zao)的(de)官辦銀行(xing)，總行(xing)設立(li)于北京。1907年(nian)清光緒三十二年(nian)，大(da)清戶部銀行(xing)在濟(ji)南設立(li)濟(ji)南分行(xing)。1908年(nian)，大(da)清戶部銀行(xing)更(geng)名為大(da)清銀行(xing)。
1912年中華民國(guo)成立后，臨時大總統孫(sun)中山下令將(jiang)其改為中國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)，行(xing)使中央銀(yin)(yin)行(xing)職能。
中(zhong)華民國(guo)時(shi)期，中(zhong)國(guo)的(de)銀(yin)行業有了進一步發展(zhan)。但是，由于中(zhong)國(guo)的(de)資本主義(yi)商品經(jing)濟不(bu)發達和帝國(guo)主義(yi)的(de)侵略，中(zhong)國(guo)的(de)銀(yin)行業畸(ji)形發展(zhan)。
在國(guo)民黨統(tong)治(zhi)的(de)(de)后期，以(yi)中(zhong)(zhong)央(yang)銀(yin)行(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)、交通銀(yin)行(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)農民銀(yin)行(xing)以(yi)及中(zhong)(zhong)央(yang)信托局、中(zhong)(zhong)央(yang)合作金(jin)庫等官僚資(zi)本金(jin)融壟斷體系，控制了(le)國(guo)民經濟的(de)(de)命脈(mo)。
在(zai)國(guo)民(min)黨統治時期的(de)革(ge)命(ming)根據地，人民(min)金融事業逐(zhu)步發(fa)展壯大(da)。第二次(ci)國(guo)內革(ge)命(ming)戰爭時期，由于(yu)敵人的(de)分割封鎖,中(zhong)央蘇(su)區、湘鄂(e)西、海陸(lu)豐、鄂(e)豫(yu)皖、閩(min)浙贛、湘鄂(e)贛、湘贛、川陜(shan)、陜(shan)甘等革(ge)命(ming)根據地都(dou)建(jian)立有(you)各自的(de)銀(yin)行(xing)。
建(jian)立(li)(li)銀(yin)行(xing)最早的是(shi)海陸豐根(gen)據地，1928年2月20日(ri)海豐縣(xian)蘇維埃(ai)人(ren)民委(wei)員會頒(ban)發第(di)四(si)號命令，建(jian)立(li)(li)勞(lao)動銀(yin)行(xing)，使工農貧民在革命過(guo)程(cheng)中有借(jie)貸機關(guan)，得(de)以從事生產，發展社會經濟(ji)。
1931年11月，中(zhong)央蘇區的第(di)一(yi)次全國(guo)(guo)工農(nong)兵代表(biao)大會規定：實(shi)行(xing)(xing)統一(yi)幣(bi)制，幫助勞苦群眾，開辦工農(nong)銀行(xing)(xing)。中(zhong)華(hua)蘇維埃共和(he)(he)國(guo)(guo)臨(lin)時中(zhong)央政府成立后的第(di)一(yi)次執(zhi)委(wei)會議上(shang)決定建立中(zhong)華(hua)蘇維埃共和(he)(he)國(guo)(guo)國(guo)(guo)家銀行(xing)(xing)。1932年2月1日正式開業，毛(mao)澤民任行(xing)(xing)長，下(xia)設(she)業務(wu)、總務(wu)兩(liang)處。
在長征(zheng)途中(zhong)，國(guo)家(jia)銀行(xing)(xing)干部參加(jia)后(hou)勤供(gong)給工作，同時組織(zhi)貨(huo)幣的發行(xing)(xing)和收兌。長征(zheng)到達陜北后(hou)，與陜北根據地的陜甘晉蘇維埃銀行(xing)(xing)合并，成(cheng)立中(zhong)華蘇維埃國(guo)家(jia)銀行(xing)(xing)西北分行(xing)(xing)，林伯渠任行(xing)(xing)長。
抗(kang)日戰爭時期，西(xi)北分行(xing)(xing)改為陜甘寧(ning)邊區銀行(xing)(xing)，晉綏、晉察冀、晉冀魯(lu)豫、山東(dong)、華中、大(da)別山等抗(kang)日革命(ming)根據(ju)地相(xiang)繼建立了(le)各自的(de)(de)銀行(xing)(xing)。1941年“皖南事變(bian)”后(hou)根據(ju)斗爭的(de)(de)需要，各革命(ming)根據(ju)地先(xian)后(hou)禁止(zhi)國(guo)民(min)黨政(zheng)府的(de)(de)法幣(bi)流通，發(fa)(fa)行(xing)(xing)獨立的(de)(de)貨幣(bi)，推動了(le)根據(ju)地金融事業的(de)(de)發(fa)(fa)展。
第三(san)次國內革(ge)命戰(zhan)爭時期，隨著解(jie)放區的(de)(de)擴(kuo)大，根(gen)(gen)據(ju)地(di)(di)的(de)(de)銀(yin)行(xing)得到了進(jin)一步(bu)的(de)(de)發(fa)展(zhan)，并(bing)(bing)日趨統一。1947年10月陜(shan)甘(gan)寧邊區銀(yin)行(xing)與(yu)西(xi)北農民(min)銀(yin)行(xing)合并(bing)(bing)。同(tong)年11月石家(jia)莊解(jie)放，不久晉察冀和晉冀魯豫根(gen)(gen)據(ju)地(di)(di)合并(bing)(bing)為(wei)華北解(jie)放區，兩地(di)(di)銀(yin)行(xing)也合并(bing)(bing)為(wei)華北銀(yin)行(xing)。
中(zhong)華(hua)人民(min)共和(he)國(guo)(guo)建立(li)的(de)前一年(nian)，1948年(nian)12月，在華(hua)北銀(yin)行的(de)基礎上成立(li)了(le)中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行。1932年(nian)成立(li)的(de)蘇(su)維埃國(guo)(guo)家銀(yin)行，后改組為陜甘寧邊區(qu)銀(yin)行。1948年(nian)成立(li)了(le)中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)行。
1949年以后，在(zai)沒收官(guan)(guan)僚資(zi)本銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)基礎上(shang)，結(jie)合(he)組(zu)織各革命根(gen)據(ju)地的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，在(zai)中國人民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)領導下，將原來的(de)(de)官(guan)(guan)僚資(zi)本銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)改組(zu)為新的(de)(de)中國銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、交通銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和農業合(he)作銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。以后，又新建(jian)和改組(zu)了(le)中國人民建(jian)設銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國農業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等(deng)。
1953到1955年，經(jing)過清產(chan)核資、調整業務和實行(xing)儲蓄專(zhuan)業化、公私合營銀(yin)行(xing)的(de)機構和業務并入中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)，從而(er)建立了新的(de)集中(zhong)統一的(de)金(jin)融體制。
1983年9月，國(guo)務院(yuan)發布了(le)關于中國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)專門行(xing)(xing)使中央銀(yin)(yin)行(xing)(xing)職能(neng)的決定，中國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)成(cheng)(cheng)為(wei)國(guo)家統(tong)一管理(li)金融(rong)的機構，其他專業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)成(cheng)(cheng)為(wei)經濟實體(ti)。1978—2005年間，我國(guo)采取了(le)多項舉措，使國(guo)內(nei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業呈現(xian)多元化發展，包括(kuo)：
（1）恢(hui)復了中國人民建設(she)銀(yin)行(xing)、中國農業銀(yin)行(xing)、中國銀(yin)行(xing)；
（2）興(xing)辦了(le)中(zhong)國工(gong)商銀行、交(jiao)通(tong)銀行；
（3）向深圳(zhen)、廣東、福建(jian)、上(shang)海四地政府(fu)發放了銀(yin)行(xing)(xing)(xing)牌照，由當(dang)地政府(fu)主(zhu)持創(chuang)辦(ban)深圳(zhen)發展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（1988）、廣東發展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（1988）、福建(jian)興業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（1988）、上(shang)海浦東發展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（1993）；
（4）向招商局(ju)(ju)集(ji)團、中信(xin)集(ji)團、首鋼集(ji)團、光大(da)集(ji)團四家國(guo)有企業發放了(le)(le)銀(yin)行(xing)(xing)牌照，開辦了(le)(le)招商銀(yin)行(xing)(xing)（1987）、中信(xin)實業銀(yin)行(xing)(xing)（1987）、華夏(xia)銀(yin)行(xing)(xing)（1992）、中國(guo)光大(da)銀(yin)行(xing)(xing)（1992），打(da)破了(le)(le)銀(yin)行(xing)(xing)由政府創辦的壟斷局(ju)(ju)面。
（5）通(tong)過(guo)各種形式，陸續建立了中國民生銀(yin)(yin)行（1996）、恒豐銀(yin)(yin)行（2003）、浙商銀(yin)(yin)行（2004）、渤海銀(yin)(yin)行（2005）四家(jia)民營股份(fen)制商業銀(yin)(yin)行。
1981年12月，為向國(guo)(guo)(guo)外籌集建(jian)設資(zi)金辦理投(tou)資(zi)信貸，我國(guo)(guo)(guo)成立了中(zhong)國(guo)(guo)(guo)投(tou)資(zi)銀行（China Investment Bank），中(zhong)國(guo)(guo)(guo)投(tou)資(zi)銀行總行設在北(bei)京，是獨立的企業(ye)(ye)法人，是我國(guo)(guo)(guo)的國(guo)(guo)(guo)家專業(ye)(ye)銀行，按照國(guo)(guo)(guo)家對國(guo)(guo)(guo)營企業(ye)(ye)的要求，實(shi)行獨立核算，自負盈虧。
1993年12月25日，國務院發布《國務院關于(yu)金融體制改革的(de)決定(ding)》（以下簡稱《決定(ding)》）及其他文件，提(ti)出深化金融改革，將工農中(zhong)建由專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)轉變成國有商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)，為此，從四大行(xing)(xing)(xing)中(zhong)剝(bo)離了政(zheng)策(ce)性(xing)(xing)業(ye)(ye)務，組建了國家(jia)(jia)開發銀行(xing)(xing)(xing)（1994）、中(zhong)國進出口(kou)銀行(xing)(xing)(xing)（1994）、中(zhong)國農業(ye)(ye)發展(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)（1994）三家(jia)(jia)專(zhuan)(zhuan)門執(zhi)行(xing)(xing)(xing)政(zheng)策(ce)性(xing)(xing)業(ye)(ye)務的(de)專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)，即政(zheng)策(ce)性(xing)(xing)銀行(xing)(xing)(xing)。
為解(jie)決(jue)國(guo)(guo)有獨資銀(yin)行(xing)(xing)長期積累的不(bu)良資產(chan)的問(wen)題，國(guo)(guo)務院(yuan)于1999年(nian)先后成(cheng)立(li)了(le)四(si)家(jia)直屬國(guo)(guo)務院(yuan)的資產(chan)管(guan)理公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)：中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)華融資產(chan)管(guan)理公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)（1999.10.19）、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)長城資產(chan)管(guan)理公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)（1999.10.18）、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)東方資產(chan)管(guan)理公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)（1999.10）、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)信達資產(chan)管(guan)理公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)（1999.10），專門對應(ying)負責解(jie)決(jue)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)農業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)建設(she)銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)良資產(chan)的問(wen)題，為四(si)大(da)銀(yin)行(xing)(xing)發展成(cheng)為大(da)型商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)奠定了(le)基礎。
1994年7月(yue)22日(ri)，根據(ju)中國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)《關于(yu)中國(guo)投資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)管理體制改革(ge)的批復》（1994年7月(yue)22日(ri)銀(yin)(yin)復[1994]243號(hao)），中國(guo)投資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)整體劃歸中國(guo)建(jian)設銀(yin)(yin)行(xing)。
1998年12月(yue)11日(ri)，經(jing)中國(guo)人民銀行(xing)(xing)(xing)批準，中國(guo)投(tou)資銀行(xing)(xing)(xing)主體并入(ru)國(guo)家開發銀行(xing)(xing)(xing)，分(fen)支機構(gou)并入(ru)中國(guo)光大銀行(xing)(xing)(xing)，中國(guo)投(tou)資銀行(xing)(xing)(xing)從(cong)此結(jie)束(shu)了自(zi)己的使命。
2003年，為了改(gai)革當時的(de)(de)銀行(xing)(xing)業監(jian)管體制，國(guo)務院決(jue)定設立中國(guo)銀行(xing)(xing)業監(jian)督管理(li)委員(yuan)會(hui)。同年4月(yue)28日，中國(guo)銀監(jian)會(hui)正式掛牌；12月(yue)27日，《銀行(xing)(xing)業監(jian)督管理(li)法》頒布。2003年10月(yue)，十(shi)六屆三(san)中全會(hui)決(jue)議(yi)進(jin)一步明確，選擇(ze)有條(tiao)件的(de)(de)國(guo)有商業銀行(xing)(xing)實行(xing)(xing)股份制改(gai)造(zao)，加快處置不(bu)良資(zi)產(chan)，充實資(zi)本金(jin)，創(chuang)造(zao)條(tiao)件上市。走股份制改(gai)造(zao)之路，是國(guo)有銀行(xing)(xing)走出(chu)困境的(de)(de)戰略(lve)抉擇(ze)。
2003年(nian)12月16日，中央匯金投資有限責任(ren)公司注(zhu)冊成立。
2004年1月6日，中(zhong)央政府創(chuang)造性地運用外匯(hui)(hui)儲備注資大型商業銀行(xing)：由匯(hui)(hui)金(jin)公(gong)司拿出450億(yi)美元外匯(hui)(hui)儲備（合計3724.65億(yi)人民幣(bi)），對(dui)中(zhong)國(guo)銀行(xing)和中(zhong)國(guo)建設銀行(xing)，并引進戰略合作伙伴，標志著國(guo)有商業銀行(xing)股份(fen)制改革拉開序幕。
2004年8月24日，中國銀行股份制(zhi)有限公司正式成立(li)。
2004年9月(yue)21日，中(zhong)國建(jian)設(she)銀行(xing)(xing)(xing)股份有限(xian)公司(si)正(zheng)式對(dui)外(wai)掛(gua)牌，標志著中(zhong)國銀行(xing)(xing)(xing)和中(zhong)國建(jian)設(she)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)股份制(zhi)改造(zao)已(yi)經完成。
2004年，交通銀行通過(guo)定向募股方式，補充資本金191億元(yuan)，其中財政部(bu)、匯金公司(si)和社(she)保(bao)基(ji)金分別投(tou)資50億元(yuan)、30億元(yuan)、100億元(yuan)。交通銀行通過(guo)財務重(zhong)組由股份制商業銀行改制為國有(you)商業銀行，為建立真(zhen)正的現代金融公司(si)治理結構(gou)積(ji)累了經驗，奠定了基(ji)礎。
2005年(nian)4月(yue)，中央匯(hui)金公司(si)又(you)拿出150億(yi)美元外匯(hui)儲備對工商銀(yin)行注資(zi)。2008年(nian)11月(yue)，中央匯(hui)金公司(si)拿出190億(yi)美元對農業銀(yin)行注資(zi)。
在成立(li)股份(fen)公司(si)之后，在金融監管(guan)部門(men)的(de)(de)協調下，國(guo)有商業(ye)銀行開展了極富創意的(de)(de)引進戰(zhan)略投資(zi)者的(de)(de)工作。
作(zuo)為引進戰(zhan)略(lve)投(tou)資(zi)者的(de)試點，2004年(nian)8月，交通銀行(xing)引進英國匯豐銀行(xing)（HSBC）作(zuo)為戰(zhan)略(lve)投(tou)資(zi)者，匯豐銀行(xing)以(yi)每股1.86元人民(min)幣的(de)價(jia)格購(gou)入交行(xing)19.9%的(de)股權(quan)，即77.75億股，成(cheng)為僅(jin)次(ci)于(yu)財政部的(de)第二大股東，投(tou)資(zi)金額達(da)17.47億美元。
2005年10月，華(hua)夏銀(yin)行(xing)引進德(de)(de)國德(de)(de)意志(zhi)銀(yin)行(xing)（Deutsche Bank）作為(wei)戰略投(tou)資者，德(de)(de)意志(zhi)銀(yin)行(xing)財團（包括德(de)(de)意志(zhi)銀(yin)行(xing)、德(de)(de)意志(zhi)銀(yin)行(xing)盧森堡公司和薩爾·奧彭(peng)海姆銀(yin)行(xing)）以(yi)每股4.5元(yuan)人民幣的價(jia)格(ge)購入華(hua)夏銀(yin)行(xing)13.98%的股權，即5.872億(yi)股，總(zong)值26.424億(yi)元(yuan)人民幣，德(de)(de)意志(zhi)銀(yin)行(xing)財團成為(wei)華(hua)夏銀(yin)行(xing)第一(yi)大股東。
2005年6月17日，建(jian)(jian)(jian)設銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和美國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)簽(qian)署(shu)了關于戰略投資與(yu)合作的(de)(de)最終(zhong)協(xie)議(yi)(yi)。根(gen)據(ju)協(xie)議(yi)(yi)，美國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)將分階段對(dui)建(jian)(jian)(jian)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)投資，最終(zhong)持有股(gu)權(quan)可(ke)達到19.9%。首期投資25億美元購買匯金(jin)公(gong)(gong)司持有的(de)(de)建(jian)(jian)(jian)行(xing)(xing)股(gu)份。2005年7月1日，建(jian)(jian)(jian)行(xing)(xing)和淡馬錫旗下(xia)的(de)(de)全資子公(gong)(gong)司亞(ya)洲(zhou)金(jin)融(rong)控(kong)股(gu)私人(ren)有限(xian)公(gong)(gong)司簽(qian)署(shu)了關于戰略投資的(de)(de)最終(zhong)協(xie)議(yi)(yi)，亞(ya)洲(zhou)金(jin)融(rong)以(yi)14.66億美元購入建(jian)(jian)(jian)行(xing)(xing)5.1%的(de)(de)股(gu)權(quan)。
2005年(nian)(nian)8月，中(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)與(yu)(yu)英國(guo)蘇(su)格蘭皇家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、新加坡(po)淡馬(ma)錫，9月與(yu)(yu)瑞(rui)銀(yin)(yin)集(ji)團(tuan)，10月與(yu)(yu)亞洲開發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)；2006年(nian)(nian)3月與(yu)(yu)全國(guo)社(she)保基金(jin)，分別(bie)簽(qian)署協議。5家機(ji)構作為(wei)新的戰略投資者(zhe)。蘇(su)格蘭皇家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)出資總計31億美元，購入中(zhong)行(xing)(xing)10%的股權，其中(zhong)將(jiang)一半股權賣給(gei)了高盛、李嘉誠(cheng)私人基金(jin)；淡馬(ma)錫購得中(zhong)行(xing)(xing)5%股份(fen)。
2006年1月27日，工商(shang)銀(yin)行(xing)與高盛(sheng)投(tou)資團簽(qian)署了戰(zhan)略(lve)投(tou)資與合作協議，高盛(sheng)投(tou)資團出資37.8億美元購買(mai)工行(xing)新發行(xing)的(de)股份。2006年4月28日順利完成資金(jin)交割。這筆當(dang)時最大的(de)境(jing)外投(tou)資者對中(zhong)國金(jin)融業的(de)單次投(tou)資，約(yue)占工行(xing)股份比(bi)例總計的(de)8.89%。
作為(wei)四大國有銀(yin)行的最(zui)后一名“登陸者(zhe)(zhe)”，2009年農業銀(yin)行股份公(gong)司成立之(zhi)后，根據當時國內(nei)外(wai)資(zi)本市場的情況(kuang)，沒有延續前(qian)期經(jing)驗引進(jin)境外(wai)戰略投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)，只引進(jin)了幾家財務投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)。
在成功改制和引進戰略投資者的(de)基礎(chu)上(shang)(shang)，國有商業銀行(xing)隨即展開(kai)首(shou)次公開(kai)發行(xing)和股票(piao)上(shang)(shang)市工作(zuo)：
2005年(nian)6月23日，交行(xing)H股在香港(gang)上市；
2005年10月27日，建行H股在香港上市；
2006年6月1日中行H股在(zai)香(xiang)港上市(shi)，7月5日中行A股在(zai)上海(hai)上市(shi)；
2006年(nian)(nian)10月27日，工行(xing)A+H股(gu)(gu)同步上市；2007年(nian)(nian)5月15日，交行(xing)A股(gu)(gu)在上海上市；
2007年9月25日，建行A股(gu)在上海上市。
2010年(nian)7月15日和16日，農(nong)行(xing)A股和H股先后在上海證交所和香港聯交所成功(gong)上市(shi)。至此，國有商(shang)業銀行(xing)股份制改革圓滿“收官(guan)”。
2007年3月20日(ri)，在(zai)改革郵政(zheng)儲(chu)(chu)蓄管理體(ti)制的(de)(de)基礎上，中國(guo)郵政(zheng)儲(chu)(chu)蓄銀行正式掛牌成立，成為我國(guo)專營(ying)儲(chu)(chu)蓄業(ye)務的(de)(de)專業(ye)銀行。
我國已(yi)經(jing)(jing)形(xing)成以中央銀(yin)行(xing)為領導(dao)，以5大(da)國有(you)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)為主(zhu)、12家股(gu)份制商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)為輔，其他中小城市商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)、農村商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)，以及許多(duo)非(fei)銀(yin)行(xing)金(jin)融機(ji)構(gou)為有(you)效補充，多(duo)種(zhong)金(jin)融機(ji)構(gou)并存的(de)新的(de)金(jin)融體系(xi)。在(zai)這種(zhong)體系(xi)下，銀(yin)行(xing)既(ji)是(shi)經(jing)(jing)營(ying)貨幣、辦理(li)(li)信貸、結(jie)算(suan)業(ye)(ye)(ye)務的(de)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)組(zu)織，又是(shi)國家調節經(jing)(jing)濟(ji)(ji)、管(guan)理(li)(li)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)的(de)重要機(ji)構(gou)。
中國銀行(xing)業(ye)(ye)改革創新(xin)取(qu)得(de)了(le)顯著的(de)成績(ji)，整個銀行(xing)業(ye)(ye)發生(sheng)了(le)歷(li)史(shi)性變化，在經(jing)濟社(she)會發展中發揮(hui)了(le)重(zhong)要的(de)支撐和促(cu)進(jin)作用，有力(li)的(de)支持中國國民(min)經(jing)濟又好又快的(de)發展。
2005年(nian)中(zhong)國(guo)銀行業(ye)金融機構境內本外幣(bi)資(zi)產(chan)總(zong)額(e)達到35.96萬(wan)億元(yuan)，比上年(nian)同期增(zeng)長19.3%。國(guo)有(you)商(shang)業(ye)銀行資(zi)產(chan)總(zong)額(e)19.15萬(wan)億元(yuan)，增(zeng)長17.5%；股份制商(shang)業(ye)銀行資(zi)產(chan)總(zong)額(e)5.49萬(wan)億元(yuan)，增(zeng)長24.4%；城市(shi)商(shang)業(ye)銀行資(zi)產(chan)總(zong)額(e)1.88萬(wan)億元(yuan)，增(zeng)長19.9%；其他類(lei)金融機構資(zi)產(chan)總(zong)額(e)9.44萬(wan)億元(yuan)，增(zeng)長20.0%。
2006年，中(zhong)國(guo)銀(yin)行業(ye)(ye)資(zi)產(chan)規模(mo)快速增(zeng)長，資(zi)產(chan)質(zhi)量持續改善，盈(ying)利(li)能力(li)穩步提(ti)升。主要商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行稅(shui)前利(li)潤(run)為(wei)(wei)2409億(yi)元，比(bi)2005年增(zeng)加559億(yi)元，增(zeng)長30.2%，4家國(guo)有股改商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行總資(zi)產(chan)凈回報率(lv)和股本凈回報率(lv)平均達(da)到0.9%和14.9%，主要商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行中(zhong)間(jian)業(ye)(ye)務收入(ru)占比(bi)17.5%，收入(ru)結構進一步發生變化(hua)。其中(zhong)，國(guo)有商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行稅(shui)前利(li)潤(run)為(wei)(wei)1974.9億(yi)元，股份制(zhi)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行緊隨(sui)其后，為(wei)(wei)434.2億(yi)元。其次是政策性銀(yin)行為(wei)(wei)311億(yi)元，隨(sui)后為(wei)(wei)農村信用社和城(cheng)市商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行，分(fen)別為(wei)(wei)186.2億(yi)元和180.9億(yi)元。
國內銀行的資產(chan)擴張倍數約(yue)在(zai)20—40區(qu)間，總資產(chan)利潤率只有0.1%—0.9%（平均(jun)在(zai)0.5%左(zuo)右(you)），資產(chan)利用率約(yue)為2%—4%，國內銀行自身(shen)素質與經營管理(li)效率提高潛(qian)力(li)很大。
改(gai)革開放以(yi)來，國有商業銀行業務開始(shi)交(jiao)叉并逐(zhu)步形成(cheng)了全(quan)方(fang)位(wei)的(de)競爭局面，商業化(hua)的(de)驅(qu)動和對利潤(run)的(de)追逐(zhu)使這種競爭尤其是在經(jing)濟比較發達(da)的(de)地(di)區變的(de)越來越激烈(lie)。同國際(ji)標準(zhun)和國外成(cheng)功的(de)商業銀行相比，中國的(de)四大商業銀行仍然(ran)是幼稚的(de)，低效的(de)，并非真正意義上的(de)商業銀行，銀行間的(de)競爭也始(shi)終未走出(chu)各自(zi)為戰(zhan)的(de)低層次競爭格局。
在金融危(wei)機(ji)(ji)開始的背景(jing)下，財富管理機(ji)(ji)構將面(mian)臨許多重大挑戰(zhan)，尤其是老牌機(ji)(ji)構面(mian)臨三(san)大威脅(xie)。
一是信用(yong)缺(que)失，自身資產負債表的金融損失及其客戶(hu)組合(he)的不良發展使老牌機構變(bian)得不再可信。這(zhe)使得其保留員工和客戶(hu)更具挑(tiao)戰性。
二(er)是客(ke)戶信任(ren)的(de)缺失，一(yi)旦(dan)客(ke)戶認為機構的(de)推薦不是為其帶來最大利益而是追(zhui)求費用(yong)最大化，那么(me)重新建立客(ke)戶的(de)信任(ren)將需要花費很長的(de)時間。
三是收(shou)入(ru)減少。事(shi)實上，現在正是中資銀行采取果斷行動的最佳時機：利(li)用(yong)全球競爭對手聲譽受損、積極雇(gu)用(yong)人才并獲取客(ke)戶、考慮進行戰略性海外收(shou)購以及特別(bie)要將建立能(neng)力的目標銘記于心。
作(zuo)為我國金(jin)融體系(xi)的(de)絕對核(he)心(xin)，銀行業(ye)維持(chi)了健(jian)康和穩定運(yun)行，不(bu)(bu)可否認(ren)，受金(jin)融危(wei)機以及(ji)國內(nei)經濟結構調整的(de)影(ying)響(xiang)，國內(nei)銀行業(ye)正面臨一(yi)系(xi)列不(bu)(bu)可忽(hu)視的(de)深刻挑(tiao)戰(zhan)但在(zai)后金(jin)融危(wei)機時代，我國銀行業(ye)仍(reng)然面臨著異常(chang)復雜的(de)外(wai)部經營環(huan)境。
全球經(jing)濟(ji)(ji)一體化及經(jing)濟(ji)(ji)金融環境的不確定(ding)性(xing)，也(ye)使商業(ye)銀行(xing)面臨的風險(xian)顯現出復(fu)雜性(xing)、突(tu)發性(xing)、擴散性(xing)和快速傳(chuan)播性(xing)等新(xin)特(te)征。在市(shi)場競(jing)爭方面，隨著(zhu)金融市(shi)場發育程度(du)和開放程度(du)的不斷提高，大(da)型銀行(xing)面臨的競(jing)爭格局、競(jing)爭的空間范(fan)圍和競(jing)爭對手已經(jing)并(bing)正在繼續發生(sheng)深刻的變化。
這些(xie)都是(shi)中國銀(yin)(yin)行業(ye)未來發展面臨的(de)挑戰。因此，我國銀(yin)(yin)行業(ye)應該以長期的(de)信譽(yu)和(he)實力為保障，以信貸(dai)和(he)網絡優勢(shi)為依(yi)托，以廣泛的(de)客(ke)戶資(zi)(zi)(zi)源和(he)信息(xi)資(zi)(zi)(zi)源為平臺(tai)，以沿海發達城(cheng)市為重點，全(quan)面優化和(he)提(ti)升傳(chuan)統(tong)優勢(shi)業(ye)務，進一步整(zheng)合和(he)深化現有投(tou)資(zi)(zi)(zi)銀(yin)(yin)行業(ye)務，積極拓展財(cai)務顧問、銀(yin)(yin)團貸(dai)款、杠桿融資(zi)(zi)(zi)、企業(ye)并購等(deng)新(xin)型投(tou)資(zi)(zi)(zi)銀(yin)(yin)行業(ye)務，加(jia)強對邊緣投(tou)資(zi)(zi)(zi)銀(yin)(yin)行業(ye)務的(de)前瞻(zhan)性研(yan)究，完(wan)成投(tou)資(zi)(zi)(zi)銀(yin)(yin)行業(ye)務的(de)組織體(ti)系構(gou)造，力爭(zheng)實現投(tou)資(zi)(zi)(zi)銀(yin)(yin)行業(ye)務的(de)規模化經營。
銀(yin)行看重城(cheng)鎮化融資需求
城(cheng)鎮化的(de)推進離不(bu)開金融的(de)支持，而政府(fu)和農民(min)的(de)需(xu)求同銀行(xing)做(zuo)大信貸市(shi)場的(de)想法一拍即合(he)。事(shi)實上，城(cheng)鎮化的(de)融資(zi)涉及到銀行(xing)各類(lei)貸款業務，這(zhe)也是商業銀行(xing)尤為看重的(de)一塊市(shi)場。
據(ju)《中(zhong)國銀(yin)行業市場前瞻(zhan)與投資戰略規(gui)劃分(fen)析(xi)報告》了解(jie)，截(jie)至2012年(nian)末，建(jian)行涉(she)農(nong)貸(dai)款從(cong)2011年(nian)的(de)10499億元增(zeng)至2012年(nian)的(de)12749億元，其中(zhong)保(bao)障房開發貸(dai)款增(zeng)長129.6%，新農(nong)村(cun)建(jian)設貸(dai)款增(zeng)長166.2%。
對(dui)于農(nong)行來說(shuo)，城鎮化建設與該行的縣域經濟有諸多相似內容，而其農(nong)村金融的優勢也逐漸凸顯出來。
據悉(xi)，2013年4月(yue)，農(nong)行先后與湖南(nan)(nan)、重(zhong)慶、四(si)(si)川、云(yun)南(nan)(nan)等省市簽署(shu)城鎮化與金融服務的(de)戰(zhan)略(lve)合作(zuo)備(bei)忘錄。未來(lai)5年分別向(xiang)湖南(nan)(nan)、重(zhong)慶、四(si)(si)川和云(yun)南(nan)(nan)提供(gong)不少于800億元(yuan)、1000億元(yuan)、1500億元(yuan)和800億元(yuan)的(de)意向(xiang)性信用額度，總規模達到4100億元(yuan)。
“股(gu)份(fen)行(xing)(xing)受限于(yu)能(neng)力，很多項(xiang)目資金需求量大，不能(neng)完全(quan)承接下(xia)來。但(dan)是，股(gu)份(fen)行(xing)(xing)爭奪城鎮化(hua)業(ye)務的想法也很明顯。”一家(jia)股(gu)份(fen)制銀行(xing)(xing)人(ren)士(shi)表(biao)示，相比之下(xia)，股(gu)份(fen)行(xing)(xing)更重視城鎮化(hua)進程中(zhong)相關(guan)小微(wei)企業(ye)的貸款。
銀行貸款利率表
年(nian)限(xian) 年(nian)利率（%） 月利率（%） 月還款額(e)(e)（元） 本息總額(e)(e)（元）
6個月 4.86% 到期一次還本(ben)付息 -- --
1 5.31% -- -- --
2 5.40% 4.5 440.51 10572.18
3 5.40% 4.5 301.51 10854.29
4 5.76% 4.8 233.75 11220.07
5 5.76% 4.8 192.21 11532.84
6 5.94% 4.95 165.45 11912.1
7 5.94% 4.95 145.8 12247.04
8 5.94% 4.95 131.12 12587.75
9 5.94% 4.95 119.76 12934.19
10 5.94% 4.95 110.72 13286.33
11 5.94% 4.95 103.36 13644.14
12 5.94% 4.95 97.27 14007.57
13 5.94% 4.95 92.16 14376.58
14 5.94% 4.95 87.8 14751.12
15 5.94% 4.95 84.06 15131.14
16 5.94% 4.95 80.82 15516.58
17 5.94% 4.95 77.98 15907.38
18 5.94% 4.95 75.48 16303.49
19 5.94% 4.95 73.27 16704.85
20 5.94% 4.95 71.3 17111.37
21 5.94% 4.95 69.54 17523.01
22 5.94% 4.95 67.95 17939.68
23 5.94% 4.95 66.53 18361.31
24 5.94% 4.95 65.24 18787.83
25 5.94% 4.95 64.06 19219.16
26 5.94% 4.95 63 19655.22
27 5.94% 4.95 62.02 20095.93
28 5.94% 4.95 61.13 20541.21
29 5.94% 4.95 60.32 20990.98
30 5.94% 4.95 59.57 21445.14
以上(shang)銀行貸款(kuan)利(li)率表 更新至2013年1月1日
銀行存款利率
項目 年(nian)利率（%）
一、城鄉居民及單位存款 ---
（一）活期 0.4
（二）定期 ---
1.整存(cun)整取 ---
三個月(yue) 2.85
半年 3.05
一年 3.25
二年 4.1
三年 4.65
五年 5.1
2.零存(cun)整(zheng)取(qu)(qu)、整(zheng)存(cun)零取(qu)(qu)、存(cun)本取(qu)(qu)息(xi) ---
一年 3.1
三年 3.15
五年 3.25
3.定(ding)活兩便(bian) 按一年以內(nei)定(ding)期(qi)整(zheng)存整(zheng)取同檔次利率打(da)6折
二、協定存款(kuan) 1.31
三(san)、通知存(cun)款(kuan) .
一天 0.94
七天 1.49
網(wang)上銀(yin)(yin)行（Internetbank or E-bank），包(bao)含兩個層次的(de)含義，一個是機構概念(nian)(nian)，指(zhi)通過(guo)信息(xi)網(wang)絡開辦業(ye)務的(de)銀(yin)(yin)行；另一個是業(ye)務概念(nian)(nian)，指(zhi)銀(yin)(yin)行通過(guo)信息(xi)網(wang)絡提(ti)供(gong)的(de)金(jin)融(rong)服務，包(bao)括傳統銀(yin)(yin)行業(ye)務和因(yin)信息(xi)技(ji)術應用帶(dai)來(lai)的(de)新興業(ye)務。
在(zai)日常(chang)生(sheng)活和工作中，我們提及網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)，更多(duo)是第(di)二層次的(de)(de)概(gai)念，即網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)服務(wu)的(de)(de)概(gai)念。網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)業務(wu)不僅(jin)僅(jin)是傳(chuan)統銀(yin)行(xing)產(chan)品簡單從網(wang)上(shang)的(de)(de)轉移(yi)，其(qi)他服務(wu)方式和內涵發生(sheng)了(le)一(yi)定的(de)(de)變化，而(er)且由于(yu)信(xin)息技術的(de)(de)應用(yong)，又產(chan)生(sheng)了(le)全新(xin)的(de)(de)業務(wu)品種。
特點：
全面實現無紙化交易(yi)
以前(qian)使(shi)用(yong)的票(piao)據和(he)單據大部分被電(dian)子(zi)(zi)(zi)支票(piao)、電(dian)子(zi)(zi)(zi)匯票(piao)和(he)電(dian)子(zi)(zi)(zi)收據所代(dai)(dai)替(ti)；原(yuan)有的紙幣(bi)被電(dian)子(zi)(zi)(zi)貨(huo)幣(bi)，即(ji)電(dian)子(zi)(zi)(zi)現(xian)金、電(dian)子(zi)(zi)(zi)錢包、電(dian)子(zi)(zi)(zi)信(xin)用(yong)卡所代(dai)(dai)替(ti)；原(yuan)有紙質文件的郵(you)寄變為通過數據通信(xin)網絡(luo)進行(xing)傳(chuan)送。
服務質量高
通過網絡銀行，用戶可(ke)以(yi)享受到方(fang)便、快捷、高效和可(ke)靠(kao)的(de)全方(fang)位服務(wu)。任(ren)何需要(yao)的(de)時候使用網絡銀行的(de)服務(wu)，不(bu)受時間、地域的(de)限制(zhi)，即實(shi)現3A服務(wu)（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
經營成本低廉
由于網(wang)絡銀(yin)行采用了虛擬現實信(xin)息(xi)處理(li)技術，網(wang)絡銀(yin)行可以在保(bao)證原(yuan)有的業務量不降低的前提(ti)下(xia)，減少營業點(dian)的數量。
簡單易用
網上E-mail通(tong)信(xin)方式也非常靈活方便，便于客(ke)戶與(yu)銀行之間以及銀行內部的溝通(tong)。與(yu)傳統(tong)銀行業(ye)務相(xiang)比，網上銀行業(ye)務有許多(duo)優勢。
一(yi)是大(da)大(da)降低銀行(xing)(xing)經營(ying)成本(ben)，有效提高銀行(xing)(xing)盈利能(neng)力。開辦網上銀行(xing)(xing)業務，主要利用(yong)公共(gong)網絡資源，不需設置物理的分(fen)支機構(gou)或營(ying)業網點，減少了(le)(le)人員費用(yong)，提高了(le)(le)銀行(xing)(xing)后臺系統的效率。
二是無時空限制，有利于擴大客戶群體。網上銀行(xing)業務打(da)破了傳統(tong)銀行(xing)業務的(de)地域(yu)、時間(jian)限制，具有3A特(te)點，即能(neng)在任(ren)何時候（Anytime）、任(ren)何地方(fang)（Anywhere）、以任(ren)何方(fang)式(shi)（Anyhow）為客戶提供金融服務，這既有利于吸引和保(bao)留優(you)質客戶，又(you)能(neng)主動擴大客戶群，開辟新的(de)利潤來源。
三(san)是有利于服務(wu)(wu)創(chuang)新，向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提(ti)供(gong)(gong)多(duo)種類、個(ge)性(xing)化服務(wu)(wu)。通過銀(yin)行營業網(wang)(wang)點銷售保(bao)險、證券和(he)基金(jin)(jin)等(deng)金(jin)(jin)融產品，往往受到很大限制，主要(yao)是由(you)于一般的(de)營業網(wang)(wang)點難以(yi)為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提(ti)供(gong)(gong)詳細的(de)、低成本的(de)信息(xi)咨(zi)詢(xun)服務(wu)(wu)。利用互聯網(wang)(wang)和(he)銀(yin)行支(zhi)付系統，容易滿足客(ke)(ke)戶(hu)(hu)咨(zi)詢(xun)、購買(mai)(mai)和(he)交(jiao)易多(duo)種金(jin)(jin)融產品的(de)需求，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)除辦理銀(yin)行業務(wu)(wu)外，還可以(yi)很方(fang)便(bian)地進行網(wang)(wang)上買(mai)(mai)賣股票債券等(deng)，網(wang)(wang)上銀(yin)行能夠為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提(ti)供(gong)(gong)更加合適的(de)個(ge)性(xing)化金(jin)(jin)融服務(wu)(wu)
發展模式
一是(shi)完全(quan)依賴于互聯網(wang)的(de)(de)無形的(de)(de)電(dian)子銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，也(ye)叫“虛擬銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”；所謂虛擬銀(yin)(yin)(yin)行(xing)就是(shi)指(zhi)沒(mei)有(you)實際的(de)(de)物理柜(ju)臺作為支持的(de)(de)網(wang)上銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，這種網(wang)上銀(yin)(yin)(yin)行(xing)一般只有(you)一個辦公地址，沒(mei)有(you)分支機構(gou)，也(ye)沒(mei)有(you)營(ying)業(ye)網(wang)點，采用(yong)國際互聯網(wang)等高科技服(fu)務(wu)手(shou)段與客戶建立密切的(de)(de)聯系，提供全(quan)方位的(de)(de)金融服(fu)務(wu)。
以美(mei)國安全第一網(wang)上(shang)銀行(xing)為(wei)例，它成立于1995年10月，是在美(mei)國成立的(de)第一家無營(ying)業網(wang)點的(de)虛(xu)擬網(wang)上(shang)銀行(xing)，它的(de)營(ying)業廳就是網(wang)頁畫(hua)面(mian)，當時銀行(xing)的(de)員工只有19人，主要的(de)工作就是對網(wang)絡(luo)的(de)維護(hu)和管(guan)理。
另一種是(shi)在(zai)現有(you)的(de)傳(chuan)(chuan)統(tong)銀行(xing)的(de)基礎上(shang)，利(li)用(yong)互聯網(wang)(wang)(wang)開展傳(chuan)(chuan)統(tong)的(de)銀行(xing)業(ye)務交易服(fu)(fu)務。即傳(chuan)(chuan)統(tong)銀行(xing)利(li)用(yong)互聯網(wang)(wang)(wang)作為(wei)新的(de)服(fu)(fu)務手段為(wei)客戶提(ti)供在(zai)線服(fu)(fu)務，實(shi)際(ji)上(shang)是(shi)傳(chuan)(chuan)統(tong)銀行(xing)服(fu)(fu)務在(zai)互聯網(wang)(wang)(wang)上(shang)的(de)延伸，這(zhe)是(shi)網(wang)(wang)(wang)上(shang)銀行(xing)存在(zai)的(de)主要形式，也是(shi)絕大多數(shu)商業(ye)銀行(xing)采取的(de)網(wang)(wang)(wang)上(shang)銀行(xing)發展模式。
移動(dong)(dong)銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)不僅可以使(shi)人們在任何時(shi)間、任何地點處理多種金融業(ye)務(wu)，而(er)且極大地豐富(fu)了銀行(xing)(xing)(xing)服(fu)(fu)務(wu)的(de)內(nei)涵，使(shi)銀行(xing)(xing)(xing)能以便利、高效而(er)又較(jiao)為安全的(de)方式為客戶提供傳統和創新的(de)服(fu)(fu)務(wu)，而(er)移動(dong)(dong)終端所獨(du)具的(de)貼身特性，使(shi)之成為繼ATM、互聯網、POS之后銀行(xing)(xing)(xing)開展(zhan)業(ye)務(wu)的(de)強有(you)力(li)工(gong)具，越來越受(shou)到國際銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)者的(de)關注。
我國移動銀(yin)行業務(wu)在經過先期預熱后，逐漸進入(ru)了成長期，如何突破(po)業務(wu)現有發展瓶(ping)頸，增強客戶的認知(zhi)度和使用率(lv)成為移動銀(yin)行業務(wu)產業鏈(lian)各方關注(zhu)的焦點。
手機銀(yin)(yin)(yin)行(xing)是由(you)手機、GSM短(duan)信(xin)中心和銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)(xi)統(tong)(tong)構成(cheng)。手機銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在手機銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)操作過(guo)(guo)程中，用(yong)戶(hu)通過(guo)(guo)SIM卡(ka)上的(de)(de)菜(cai)單(dan)對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)發出(chu)指(zhi)令后(hou)，SIM卡(ka)根(gen)據用(yong)戶(hu)指(zhi)令生成(cheng)規定格式的(de)(de)短(duan)信(xin)并加密，然后(hou)指(zhi)示手機向GSM網絡發出(chu)短(duan)信(xin)，GSM短(duan)信(xin)系(xi)(xi)統(tong)(tong)收到短(duan)信(xin)后(hou)，按(an)相應(ying)(ying)的(de)(de)應(ying)(ying)用(yong)或地址傳給相應(ying)(ying)的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)(xi)統(tong)(tong)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)對短(duan)信(xin)進行(xing)預處(chu)理(li)，再把指(zhi)令轉換(huan)(huan)成(cheng)主機系(xi)(xi)統(tong)(tong)格式，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)主機處(chu)理(li)用(yong)戶(hu)的(de)(de)請求，并把結果(guo)返(fan)回(hui)給銀(yin)(yin)(yin)行(xing)接(jie)口(kou)系(xi)(xi)統(tong)(tong)，接(jie)口(kou)系(xi)(xi)統(tong)(tong)將處(chu)理(li)的(de)(de)結果(guo)轉換(huan)(huan)成(cheng)短(duan)信(xin)格式，短(duan)信(xin)中心將短(duan)信(xin)發給用(yong)戶(hu)。
手(shou)(shou)機銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)并非電話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)。電話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)是基(ji)于語音的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)服務，而手(shou)(shou)機銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)是基(ji)于短信的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)服務。通過(guo)電話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)進行(xing)的(de)業務都可以通過(guo)手(shou)(shou)機銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)實現(xian)，手(shou)(shou)機銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)還可以完成(cheng)電話(hua)(hua)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)無法(fa)實現(xian)的(de)工行(xing)手(shou)(shou)機銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)二次(ci)交易。比如，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)可以代用(yong)戶(hu)繳付(fu)電話(hua)(hua)、水(shui)、電等費用(yong)，但在劃轉(zhuan)前一(yi)般(ban)要(yao)經過(guo)用(yong)戶(hu)確認(ren)。
由(you)于手機銀(yin)行(xing)采(cai)用(yong)短信(xin)息(xi)方式(shi)，用(yong)戶隨時(shi)(shi)開(kai)機都可(ke)以收到(dao)銀(yin)行(xing)發送的信(xin)息(xi)，從而可(ke)在(zai)任何時(shi)(shi)間與(yu)地點對(dui)劃轉(zhuan)進行(xing)確認。
手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)與WAP網上銀(yin)行(xing)相比，優點也比較(jiao)突出。首先(xian)，手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)有龐大的潛在(zai)用戶群；其次，手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)須同時經過SIM卡(ka)和賬戶雙重(zhong)密碼(ma)確(que)認之后，方可操作，安(an)全性(xing)較(jiao)好(hao)。
2014年3月12日了解到(dao)，中國工商銀(yin)行(xing)、中國農(nong)業(ye)銀(yin)行(xing)、中國建設銀(yin)行(xing)都調整了快捷支付轉入(ru)的(de)額度(du)限制，力(li)度(du)最大的(de)直接從無(wu)額度(du)限制調整到(dao)單(dan)日不超過5000元。
據了解，工(gong)行調低電腦端(duan)(duan)和無線端(duan)(duan)的銀行卡快捷支付(fu)限(xian)額(e)(e)，其中電腦端(duan)(duan)本人儲蓄卡轉入余額(e)(e)寶資金限(xian)額(e)(e)調低至(zhi)5000元/筆，單(dan)(dan)日限(xian)額(e)(e)2萬元，單(dan)(dan)月限(xian)額(e)(e)5萬元。無線端(duan)(duan)則調整為：單(dan)(dan)筆單(dan)(dan)日單(dan)(dan)月5000元/5萬元/5萬元。在此之前(qian)，工(gong)行的快捷支付(fu)并沒(mei)有額(e)(e)度限(xian)制。
做出調(diao)整的還有農業銀行(xing)(xing)，其單(dan)筆單(dan)日(ri)額度均為1萬(wan)(wan)元，在(zai)(zai)此(ci)之(zhi)(zhi)前(qian)，農行(xing)(xing)對(dui)單(dan)筆單(dan)日(ri)均沒有做出額度限制。微信理財(cai)通建行(xing)(xing)的單(dan)月轉賬額度為不超(chao)過(guo)10萬(wan)(wan)元，在(zai)(zai)此(ci)之(zhi)(zhi)前(qian)額度是(shi)50萬(wan)(wan)元。
有額度限(xian)制的不止一兩家(jia)銀行。比如理財通支持的12家(jia)銀行中，單(dan)(dan)筆(bi)單(dan)(dan)日最高(gao)的轉(zhuan)賬(zhang)額度為(wei)5000元(yuan)，分(fen)別是(shi)民生銀行、興(xing)業銀行。單(dan)(dan)筆(bi)最高(gao)的5萬元(yuan)，分(fen)別是(shi)建(jian)行、中行、中信(xin)、平安、浦發。
銀(yin)行(xing)的“限(xian)購(gou)”直接影響到了余(yu)額(e)(e)(e)寶(bao)(bao)(bao)、理財通(tong)等“吸(xi)金”的能(neng)力。不過，余(yu)額(e)(e)(e)寶(bao)(bao)(bao)所(suo)受到的影響可(ke)能(neng)相(xiang)對較(jiao)小(xiao)，除快(kuai)捷支付(fu)方式外，支付(fu)寶(bao)(bao)(bao)還有網(wang)銀(yin)渠道，消(xiao)費者可(ke)以用網(wang)銀(yin)將資金轉到支付(fu)寶(bao)(bao)(bao)余(yu)額(e)(e)(e)中(zhong)，通(tong)過支付(fu)寶(bao)(bao)(bao)余(yu)額(e)(e)(e)購(gou)買余(yu)額(e)(e)(e)寶(bao)(bao)(bao)。
余(yu)(yu)額寶(bao)基(ji)(ji)金經理王登峰表示，貨幣基(ji)(ji)金的(de)收益(yi)率(lv)下(xia)降(jiang)會(hui)(hui)持續一段時間，會(hui)(hui)尋找到(dao)新的(de)均(jun)(jun)衡點，下(xia)一個可(ke)能(neng)是收益(yi)率(lv)年化(hua)4.5%左右。近期余(yu)(yu)額寶(bao)還是穩定凈(jing)申購(gou)，平均(jun)(jun)每天(tian)幾十個億。余(yu)(yu)額寶(bao)進行過20%甚(shen)至50%贖回的(de)壓力測試，理論上現(xian)在的(de)投資可(ke)以應對全部贖回。
2016年12月1日起(qi)，為(wei)最大限(xian)度阻斷詐騙分(fen)子(zi)誘導受害人(ren)(ren)(ren)進行(xing)(xing)資金轉(zhuan)(zhuan)賬和(he)贓款(kuan)變(bian)現，除向(xiang)本人(ren)(ren)(ren)同行(xing)(xing)賬戶轉(zhuan)(zhuan)賬外，個人(ren)(ren)(ren)通過自助(zhu)柜員機(ji)（ATM，含(han)其他具有(you)存(cun)取款(kuan)功能的(de)(de)自助(zhu)設備）轉(zhuan)(zhuan)賬的(de)(de)，發卡行(xing)(xing)在受理(li)24小時后(hou)辦理(li)資金轉(zhuan)(zhuan)賬。在發卡行(xing)(xing)受理(li)后(hou)24小時內，個人(ren)(ren)(ren)可以向(xiang)發卡行(xing)(xing)申請撤(che)銷轉(zhuan)(zhuan)賬。央行(xing)(xing)有(you)關(guan)負責人(ren)(ren)(ren)表示，這一針對性(xing)措施也會(hui)對一些(xie)個人(ren)(ren)(ren)正常業務產生影響，并在一定(ding)程(cheng)度上(shang)可能加大銀(yin)行(xing)(xing)柜面工作(zuo)量。對此，要求銀(yin)行(xing)(xing)和(he)銀(yin)行(xing)(xing)卡清算機(ji)構進一步研究提(ti)高自助(zhu)柜員機(ji)轉(zhuan)(zhuan)賬安全(quan)性(xing)的(de)(de)技術措施。
為最大(da)限度(du)阻斷詐騙分子誘導受害人進行(xing)資金轉賬(zhang)(zhang)和(he)贓款(kuan)變(bian)現，自(zi)2016年12月1日起，除向本人同行(xing)賬(zhang)(zhang)戶轉賬(zhang)(zhang)外，個(ge)人通過自(zi)助(zhu)柜員(yuan)機(ji)(ji)（ATM，含其他具有(you)存取款(kuan)功能(neng)(neng)的(de)自(zi)助(zhu)設備）轉賬(zhang)(zhang)的(de)，發卡(ka)行(xing)在受理24小時后(hou)辦理資金轉賬(zhang)(zhang)。在發卡(ka)行(xing)受理后(hou)24小時內，個(ge)人可(ke)以(yi)向發卡(ka)行(xing)申請撤(che)銷轉賬(zhang)(zhang)。央行(xing)有(you)關負責人表示(shi)，這一(yi)(yi)針對性措施(shi)也會對一(yi)(yi)些個(ge)人正(zheng)常業務產生影響，并在一(yi)(yi)定程度(du)上可(ke)能(neng)(neng)加大(da)銀(yin)行(xing)柜面工作量。對此，要求銀(yin)行(xing)和(he)銀(yin)行(xing)卡(ka)清算機(ji)(ji)構(gou)進一(yi)(yi)步研究提高自(zi)助(zhu)柜員(yuan)機(ji)(ji)轉賬(zhang)(zhang)安全性的(de)技術措施(shi)。
與銀行(xing)(xing)(xing)柜面(mian)渠(qu)道相比(bi)，網上(shang)銀行(xing)(xing)(xing)、手機銀行(xing)(xing)(xing)、電(dian)話銀行(xing)(xing)(xing)、支付機構網站(zhan)等非柜面(mian)渠(qu)道由(you)于不(bu)能面(mian)對面(mian)接觸操作人(ren)，難以確認賬戶的實(shi)際操作人(ren)是否是賬戶的持有(you)人(ren)，所(suo)以央行(xing)(xing)(xing)采取了(le)三項措施阻斷異常交(jiao)易，自(zi)12月1日起執行(xing)(xing)(xing)。
一(yi)是要求銀(yin)行(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付機(ji)構與客戶(hu)事先約(yue)定支(zhi)付限額(e)和(he)(he)筆數(shu)。超(chao)(chao)過限額(e)和(he)(he)筆數(shu)的(de)(de)，銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)應(ying)當到(dao)銀(yin)行(xing)(xing)柜(ju)臺辦理，支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)則(ze)不得辦理。二是強(qiang)化(hua)安全(quan)驗證方式(shi)。除向本(ben)人(ren)同行(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)外，銀(yin)行(xing)(xing)為個人(ren)辦理非柜(ju)面(mian)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)業務，單日(ri)累計(ji)金額(e)超(chao)(chao)過5萬(wan)元(yuan)的(de)(de)，應(ying)當采用(yong)數(shu)字證書或(huo)電(dian)子簽名等(deng)安全(quan)可靠的(de)(de)支(zhi)付指令驗證方式(shi)。三(san)是大額(e)交易提醒(xing)。單位、個人(ren)銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)非柜(ju)面(mian)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)日(ri)累計(ji)分(fen)別超(chao)(chao)過100萬(wan)元(yuan)、30萬(wan)元(yuan)的(de)(de)，銀(yin)行(xing)(xing)應(ying)當進行(xing)(xing)大額(e)交易提醒(xing)，單位和(he)(he)個人(ren)確認后方可轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)。
為降低居民(min)轉(zhuan)賬(zhang)成本，9月30日(ri)央行(xing)261號(hao)文件(jian)規(gui)定，銀(yin)行(xing)對(dui)本銀(yin)行(xing)內(nei)異(yi)地存取(qu)現、轉(zhuan)賬(zhang)等業(ye)務，收取(qu)異(yi)地手續費(fei)的(de)，應當(dang)自本通知發布(bu)之(zhi)日(ri)起三個(ge)月內(nei)實現免費(fei)。也就是說，最遲到2017年1月1日(ri)左右，市民(min)在同一銀(yin)行(xing)辦理轉(zhuan)賬(zhang)業(ye)務，異(yi)地取(qu)現、轉(zhuan)賬(zhang)都將免費(fei)。
據公安機(ji)關(guan)反映(ying)，不法(fa)分子在(zai)大量收購賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)、假(jia)冒開戶(hu)(hu)(hu)(hu)后，一些賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)不會馬上啟用，而正(zheng)常情(qing)況(kuang)下，個人開戶(hu)(hu)(hu)(hu)后一般會立即啟用，長期(qi)不用賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)應作為異常情(qing)況(kuang)引起高度關(guan)注。在(zai)央行(xing)出臺的新規(gui)中(zhong)，還規(gui)定對開戶(hu)(hu)(hu)(hu)之(zhi)日起6個月內無交易(yi)記(ji)錄的賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，銀行(xing)應當(dang)暫停非柜(ju)面業務，支付機(ji)構(gou)應當(dang)暫停所有業務，待(dai)單位和個人重新向銀行(xing)和支付機(ji)構(gou)核實身份(fen)后，方可恢(hui)復(fu)業務。
目前(qian)，隨著手(shou)機短信驗證碼、短信余(yu)額提醒和(he)(he)重要事項通(tong)知等功能的(de)(de)(de)使用(yong)，手(shou)機已(yi)經成為(wei)銀行(xing)和(he)(he)支付機構(gou)驗證個人身份和(he)(he)保護(hu)個人資金安全的(de)(de)(de)重要手(shou)段。通(tong)常(chang)而言，一(yi)(yi)個手(shou)機號碼由一(yi)(yi)個人使用(yong)，應(ying)當對(dui)應(ying)同一(yi)(yi)個人的(de)(de)(de)賬戶。
銀(yin)行和支(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)當建立(li)聯系電(dian)話號碼(ma)與個(ge)人身份(fen)證件(jian)號碼(ma)的一(yi)一(yi)對應(ying)關(guan)系，對多人使用同一(yi)聯系電(dian)話號碼(ma)開立(li)和使用賬戶的情況進行排查清理(li)，聯系相關(guan)當事人進行確認。對于(yu)無法證明合(he)理(li)性的，應(ying)當對相關(guan)銀(yin)行賬戶暫停非柜面業務，支(zhi)付(fu)賬戶暫停所(suo)有業務。
精靈世界
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