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1982年至1985年，在(zai)遼寧省計委(wei)工作，歷任副處長(chang)(chang)、副秘書(shu)長(chang)(chang)；
1985年至(zhi)1986年，在遼(liao)寧省委辦公廳工作；
1986年至1988年，在中(zhong)共安徽(hui)省(sheng)委辦公(gong)廳工作；
1988年至1990年，任中國人民銀(yin)行辦(ban)公(gong)廳副主(zhu)任；
1990年至1992年，任(ren)中國人民銀(yin)行計劃(hua)資金司副司長；
1992年至1998年，任中國人(ren)民銀行(xing)海(hai)南省分行(xing)行(xing)長兼(jian)國家外匯(hui)管理局海(hai)南分局局長；
1999年3月(yue)至(zhi)2013年5月(yue)31日，任招商(shang)銀行行長。
2013年5月31日，卸任(ren)招商銀行(xing)行(xing)長(chang)職務。
2017年1月起，擔任深圳(zhen)高等金融研(yan)究院理事會(hui)成員。
金融被稱(cheng)為(wei)最(zui)復(fu)雜的(de)(de)(de)游(you)戲(xi)，駕(jia)馭(yu)游(you)戲(xi)的(de)(de)(de)人需要(yao)有(you)深厚(hou)的(de)(de)(de)閱歷(li)和(he)學識積淀。從插(cha)隊(dui)知青到銀行家，其間需要(yao)的(de)(de)(de)經歷(li)和(he)面對的(de)(de)(de)考驗(yan)常人難以企及。
1949年(nian)6月，馬蔚華(hua)出生于(yu)遼(liao)寧(ning)錦(jin)州，祖籍河(he)南，“這里地(di)處遼(liao)寧(ning)省(sheng)西(xi)南部(bu)，北依松嶺山脈，南臨渤海遼(liao)東(dong)(dong)灣(wan)，扼遼(liao)西(xi)走廊東(dong)(dong)端，聯通東(dong)(dong)北與山海關內(nei)，是歷來的(de)(de)兵(bing)家必爭之地(di)。明清時代，一代名帥袁(yuan)崇(chong)煥在(zai)這里指揮寧(ning)遠保衛(wei)戰(zhan)，留下不朽(xiu)英名，解(jie)放(fang)戰(zhan)爭時期(qi)的(de)(de)錦(jin)州攻堅戰(zhan)更是新時代的(de)(de)標志(zhi)性事件。
馬(ma)蔚華有著(zhu)(zhu)與其(qi)出生(sheng)(sheng)地東北相匹配的個(ge)(ge)性，是(shi)一個(ge)(ge)豪爽而容易感(gan)情(qing)用(yong)事的人(ren)。這片土地養成了(le)(le)他(ta)的個(ge)(ge)性，而人(ren)生(sheng)(sheng)中若干個(ge)(ge)重要片段更影響了(le)(le)他(ta)的人(ren)生(sheng)(sheng)道路。祖籍河南的他(ta)對(dui)中原(yuan)老家以(yi)及(ji)中原(yuan)文化也有著(zhu)(zhu)特殊(shu)感(gan)情(qing)。
1968年(nian)12月，毛(mao)澤東下(xia)(xia)達了(le)“知識(shi)青年(nian)到(dao)(dao)農村(cun)去，接受貧下(xia)(xia)中(zhong)(zhong)農的(de)(de)再教(jiao)育，很(hen)有必要(yao)”的(de)(de)指示，上(shang)山(shan)下(xia)(xia)鄉(xiang)運動由此大(da)規(gui)模(mo)展開，當年(nian)在(zai)校的(de)(de)初中(zhong)(zhong)和高中(zhong)(zhong)生全部前往(wang)農村(cun)扎根。于是(shi)，文革中(zhong)(zhong)先后(hou)(hou)有1600多萬(wan)知識(shi)青年(nian)上(shang)山(shan)下(xia)(xia)鄉(xiang)，十(shi)分之一的(de)(de)城(cheng)市人(ren)口來(lai)到(dao)(dao)了(le)鄉(xiang)村(cun)，這是(shi)人(ren)類現代歷史上(shang)罕(han)見的(de)(de)從城(cheng)市到(dao)(dao)鄉(xiang)村(cun)的(de)(de)人(ren)口大(da)遷移。在(zai)大(da)時代背景中(zhong)(zhong)，高中(zhong)(zhong)畢業后(hou)(hou)的(de)(de)馬(ma)蔚華同(tong)(tong)千(qian)萬(wan)個同(tong)(tong)齡人(ren)一樣，打起行囊(nang)來(lai)到(dao)(dao)遼寧省北鎮(zhen)縣長興店公社狀元堡(bao)插隊。
在一些人(ren)看來(lai)，知(zhi)青到這里來(lai)就是和社員(yuan)爭工分、爭口糧(liang)，農村并不需要他(ta)們(men)。在節(jie)奏緩慢(man)的(de)(de)農村生活里，馬蔚華(hua)憑借著自己(ji)的(de)(de)文筆成為(wei)了一名(ming)小有(you)名(ming)氣的(de)(de)報道員(yuan)，初步(bu)表(biao)現了他(ta)的(de)(de)職業才能(neng)。此時年(nian)少的(de)(de)他(ta)做了當一輩子農民(min)的(de)(de)精神準備，卻并沒有(you)預料到未(wei)來(lai)歷史的(de)(de)變革軌跡。
下鄉(xiang)四年之后，馬蔚華參加了招工(gong)考試，隨后他幸運地回城(cheng)成為錦(jin)州鐵路(lu)局大虎山工(gong)務(wu)段的一名工(gong)人。
在那個時代，工人階級(ji)是有政(zheng)治地位(wei)和相對可靠收入的(de)(de)(de)群體，而錦州(zhou)鐵路(lu)局也是個不錯的(de)(de)(de)單位(wei)。錦州(zhou)鐵路(lu)局1949年成立，由(you)于(yu)其重要的(de)(de)(de)戰略(lve)地位(wei)，一直擔負著溝通關內(nei)外的(de)(de)(de)運輸重任。東北的(de)(de)(de)糧食、鋼鐵、煤(mei)炭等(deng)物(wu)資由(you)此支(zhi)(zhi)援(yuan)全國，全國的(de)(de)(de)糧油、輕工業品由(you)此支(zhi)(zhi)援(yuan)東北。
當時(shi)錦州鐵(tie)(tie)路局(ju)是(shi)全國10多個鐵(tie)(tie)路局(ju)里最(zui)先上新設(she)備的(de)，成為全國效率最(zui)高(gao)、運輸成本最(zui)低的(de)鐵(tie)(tie)路局(ju)，從上世紀(ji)60年(nian)代到80年(nian)代，錦州鐵(tie)(tie)路局(ju)的(de)職工從4萬多人增(zeng)加到8萬多人，半(ban)個錦州市幾(ji)乎成了鐵(tie)(tie)路局(ju)系(xi)統(tong)的(de)天下。作為鐵(tie)(tie)路系(xi)統(tong)的(de)一名工人，馬蔚華(hua)在他最(zui)初的(de)職業(ye)生(sheng)涯里學(xue)到了精確性和(he)系(xi)統(tong)性。
鐵(tie)路(lu)(lu)是個環(huan)環(huan)相扣的大系統，任何馬虎和懈(xie)怠都可能釀成大禍(huo)。在馬蔚華離開(kai)鐵(tie)路(lu)(lu)四年后，1982年5月28日，由濟南開(kai)往(wang)佳木斯的193次旅客快車在大虎山工務(wu)段(duan)轄區內發生顛覆事故，造成3人(ren)死亡(wang)，143人(ren)受傷，鐵(tie)路(lu)(lu)中斷運輸近20小時。
造成這次事故(gu)的(de)直接原因是(shi)，養路工人在做線路補修作業時(shi)違反勞動(dong)紀律和操作規程，將起道(dao)機立放(fang)在鋼軌(gui)內側，193次快(kuai)車通過時(shi)撞上起道(dao)機引(yin)起脫(tuo)軌(gui)顛覆。日后(hou)，當他開始操盤同樣復雜而重要的(de)金融系統時(shi)，這段(duan)經歷依然有著重要的(de)意義。
1978年3月，世(shi)界的眼(yan)中的中國依(yi)然在意識形(xing)態的泥淖里打轉(zhuan)，經濟上依(yi)然處(chu)于(yu)貧困的窘境。
就在此時，中(zhong)國政(zheng)治(zhi)生活中(zhong)發生了一件(jian)重大(da)(da)事件(jian)：鄧小平當選(xuan)全國政(zheng)協主席，預(yu)示著中(zhong)國的(de)(de)(de)命運將(jiang)要發生很大(da)(da)轉變(bian)。他隨即主持全國科學大(da)(da)會，承認中(zhong)國的(de)(de)(de)落(luo)后，提出“科學技術(shu)是生產力”這(zhe)個振聾發聵的(de)(de)(de)觀點，并(bing)期許在二十世紀末趕上世界科技水準。
后來人們評(ping)論此事(shi)，并不視之為簡單的(de)科(ke)教事(shi)件(jian)，而是一個時代來臨的(de)標志(zhi)。這一年，中國社會(hui)的(de)各個方(fang)面(mian)都在(zai)發生(sheng)變(bian)化。
鄧小平積極出(chu)訪外(wai)國(guo)，在西方(fang)多個國(guo)家留下足(zu)跡，被美國(guo)《時代周(zhou)刊(kan)》選為“年(nian)度風云人物”。同時，西方(fang)和海外(wai)華人也頻(pin)頻(pin)造訪中國(guo)，李嘉(jia)誠在國(guo)慶典禮(li)登上天安門，通用汽車、可口可樂等外(wai)國(guo)企業開始(shi)(shi)訪問和布局中國(guo)市場。在農村，吃大鍋飯的人民公社制(zhi)度在悄悄地(di)被“大包干”所取(qu)代，鄉鎮企業也開始(shi)(shi)零星出(chu)現。
4月，一個令億萬中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)激動的消息傳來：恢復全國(guo)(guo)性(xing)(xing)高(gao)考！這(zhe)是(shi)12年來第(di)一次真正意義上的全國(guo)(guo)性(xing)(xing)選(xuan)拔考試(shi)，之前一年也舉行過高(gao)考，但(dan)其(qi)標(biao)準和(he)方式與此并不相同(tong)，這(zhe)次才是(shi)真正的不問出身(shen)、唯才是(shi)舉。
教育部決定，考生不再因(yin)為“出身成分”不好而(er)不被錄取，很快，恢(hui)復全國統一(yi)高(gao)考的消息傳遍大江南(nan)北。
龍門打開，報考之(zhi)人多如過江(jiang)之(zhi)鯽(ji)。
積壓了十多年(nian)的(de)(de)人(ren)才狂潮開(kai)始(shi)噴涌，無數在蹉跎歲月(yue)里曾失去(qu)希望的(de)(de)人(ren)們提(ti)筆而(er)起，希望通過(guo)苦(ku)讀改變自身的(de)(de)命運。全(quan)國共有超過(guo)600萬(wan)人(ren)報考，而(er)恢復(fu)和增設(she)的(de)(de)55所高等院校共錄(lu)取(qu)40萬(wan)人(ren)，錄(lu)取(qu)率(lv)僅為(wei)6%，有幸躍(yue)過(guo)去(qu)的(de)(de)大多是經歷過(guo)文(wen)革洗(xi)禮、飽(bao)嘗(chang)人(ren)間(jian)冷暖的(de)(de)精英分(fen)子。
他們在社會底層(ceng)磨練多年，憑著(zhu)個人努力考(kao)上大(da)學，有(you)著(zhu)較強的奮斗精(jing)神(shen)。
“78級”如今(jin)已成為中國(guo)社(she)會(hui)各(ge)界的領導群體。在(zai)這年入學的廣(guang)州的華南工(gong)學院無線電(dian)班，有三個同學很要好(hao)，陳偉(wei)榮，黃宏生和李(li)東生。這三個人日后分別創(chuang)辦了康佳、創(chuang)維和TCL三家公司，極盛之時(shi)占到(dao)全國(guo)彩電(dian)產量的半壁江山。而在(zai)北方的長(chang)春，年近而立、當過農民和工(gong)人的馬(ma)蔚華也(ye)踏入了大學校門(men)，他對于高考政策至(zhi)今(jin)仍感激不盡。
馬蔚華(hua)考入了(le)吉(ji)林大(da)(da)學經(jing)濟系國(guo)民(min)經(jing)濟管理專業，吉(ji)林大(da)(da)學的前身是(shi)始建(jian)于1946年的東北(bei)行政學院，1960年被列為國(guo)家重(zhong)點大(da)(da)學。多年來這(zhe)所(suo)學校一直以(yi)其經(jing)濟社科領域的成就為榮。
時(shi)代的(de)(de)印記難(nan)以(yi)磨滅，經濟落后的(de)(de)效(xiao)應(ying)首先(xian)在(zai)吃和住上體現出來(lai)。當年的(de)(de)吉大(da)，食宿條件都較差(cha)。校舍破(po)舊，一間(jian)小小的(de)(de)宿舍擁擠著12個人。食堂里的(de)(de)飲食品種單一，伙食趕不上同在(zai)長春(chun)的(de)(de)第一汽車制造廠(chang)的(de)(de)工作(zuo)餐(can)。由(you)于十年文革的(de)(de)破(po)壞，整個中(zhong)國的(de)(de)教育事業(ye)百(bai)廢待興。
沒有(you)系統的教學體系，正(zheng)規教科(ke)書(shu)極度(du)匱乏，是整個中國(guo)教育事業發展急需解決的難(nan)題，吉大也不例外(wai)。
物質上的艱苦并不(bu)影(ying)響精神(shen)文化(hua)生(sheng)活的豐富(fu)多(duo)彩。當(dang)年這些大學(xue)生(sheng)身上的榮譽(yu)感(gan)和(he)使命感(gan)極強，是(shi)真正的天之驕子。他們有過(guo)學(xue)工學(xue)農的生(sheng)活經歷，所以特別珍惜(xi)大學(xue)中每分每秒的時間。
學(xue)校的學(xue)習(xi)氛(fen)圍非常濃厚，早飯時間過(guo)后校園內很少(shao)見到悠閑散步的學(xue)生，大部分人都是一(yi)路小跑(pao)去上課(ke)。
圖書館中(zhong)永(yong)遠(yuan)是人(ren)滿為患，很(hen)多學生(sheng)在(zai)天還未放亮時就去圖書館占(zhan)座。眾多經(jing)濟(ji)名家對(dui)吉林(lin)大學經(jing)濟(ji)學的基(ji)礎研究(jiu)作(zuo)出了巨大貢獻(xian)，他們的敬(jing)業精神(shen)和嚴謹治(zhi)學的態度影響了一(yi)代又一(yi)代的吉大人(ren)。
每(mei)個人的(de)大(da)學(xue)時代都是最(zui)值得(de)回憶(yi)的(de)時光，后來的(de)馬(ma)蔚華在工作中(zhong)仍喜歡去大(da)學(xue)演講、做(zuo)(zuo)推廣，和(he)年(nian)輕的(de)學(xue)生們交(jiao)流。他(ta)(ta)回憶(yi)說，在學(xue)校中(zhong)學(xue)到的(de)理論(lun)和(he)做(zuo)(zuo)事的(de)方法(fa)，是他(ta)(ta)一生中(zhong)最(zui)為(wei)珍貴的(de)財富。
1982年(nian)大學(xue)畢業后，馬蔚華被分配到遼寧省計委工作，很(hen)快被提升為(wei)副處長(chang)(chang)，隨后再次被提升為(wei)正處級的副秘書(shu)長(chang)(chang)。
1985年(nian)(nian)6月，馬(ma)蔚華(hua)(hua)被抽調到遼(liao)寧(ning)省(sheng)(sheng)(sheng)委辦(ban)公(gong)(gong)廳擔任(ren)處(chu)級秘書(shu)(shu)，期間在1986年(nian)(nian)獲得吉林大學經(jing)濟(ji)學碩士學位。不久，遼(liao)寧(ning)省(sheng)(sheng)(sheng)委書(shu)(shu)記(ji)李貴鮮南下(xia)任(ren)安(an)徽省(sheng)(sheng)(sheng)委書(shu)(shu)記(ji)，馬(ma)蔚華(hua)(hua)也隨之調任(ren)安(an)徽省(sheng)(sheng)(sheng)委辦(ban)公(gong)(gong)廳秘書(shu)(shu)。在華(hua)(hua)東腹地(di)的安(an)徽，馬(ma)蔚華(hua)(hua)忙于(yu)(yu)公(gong)(gong)務，先后(hou)去過全(quan)省(sheng)(sheng)(sheng)60多個縣。他(ta)曾感觸于(yu)(yu)合肥夏日的酷暑難當，更感慨于(yu)(yu)省(sheng)(sheng)(sheng)委錯綜(zong)復雜的干部關系。
1986年夏天，長(chang)江、淮河發大水，馬蔚華騎著自行(xing)車(che)奔波于政府部門之間(jian)上傳下(xia)達，時刻準備著下(xia)到一(yi)線去支持抗洪(hong)防汛工作(zuo)。正是這兩年感慨良多(duo)的為官(guan)經歷，讓(rang)他對社會(hui)實際(ji)有了直(zhi)觀的感受。
1988年，李(li)貴鮮調任(ren)中國人(ren)(ren)民(min)(min)銀行(xing)行(xing)長，馬蔚華再(zai)次隨同李(li)貴鮮調到北京(jing)，擔(dan)任(ren)人(ren)(ren)民(min)(min)銀行(xing)總行(xing)辦公廳(ting)副主任(ren)、計劃資金司副司長等職。在人(ren)(ren)民(min)(min)銀行(xing)任(ren)職期間，他以政府經濟(ji)官員(yuan)的身份參(can)與中國宏(hong)觀(guan)經濟(ji)運行(xing)，見證了中國銀行(xing)業的許多重(zhong)大事件和(he)變革。
20世(shi)紀80年(nian)代的改革初期，中國沒有“商業(ye)銀行”這一(yi)概念。經濟(ji)改革的重心在企業(ye)改革，而金(jin)融業(ye)要為之提供(gong)配套服(fu)務(wu)，所(suo)以金(jin)融改革比(bi)企業(ye)改革滯后。
直到1984年企業改革后具有了(le)活(huo)力(li)，需(xu)要有一個(ge)合理完善、支撐整個(ge)經濟運(yun)行(xing)的金融(rong)體系，因此(ci)分(fen)出(chu)了(le)工、農、中(zhong)、建四大專業銀(yin)行(xing)，標志著中(zhong)國(guo)商業銀(yin)行(xing)體系雛形的出(chu)現。中(zhong)央(yang)銀(yin)行(xing)與商業銀(yin)行(xing)“不分(fen)彼此(ci)”，人民銀(yin)行(xing)又監管又放(fang)貸，運(yun)動員裁判員一起做的格局被打破。
八(ba)十年代中(zhong)(zhong)后(hou)期，整個國民經(jing)濟(ji)發展和(he)(he)經(jing)濟(ji)體制改(gai)革對銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)和(he)(he)金融(rong)業(ye)提出了更高的要求，專(zhuan)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)運(yun)作中(zhong)(zhong)存在的不少弊(bi)端也(ye)逐漸暴露，決策層(ceng)開(kai)始考(kao)慮建立體制較(jiao)(jiao)新、業(ye)務較(jiao)(jiao)全、范圍(wei)較(jiao)(jiao)廣、功能較(jiao)(jiao)多(duo)的銀(yin)行(xing)(xing)，逐漸地，四大國有銀(yin)行(xing)(xing)的業(ye)務藩籬被打(da)破。
1986年7月，國(guo)務(wu)院批(pi)準恢復設立(li)交(jiao)通銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。此后先后成立(li)了(le)(le)中信實業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、深(shen)圳發(fa)展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、廣東(dong)發(fa)展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、光大銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、上海浦東(dong)發(fa)展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等10家(jia)全國(guo)性商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，突破了(le)(le)四大專業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)一(yi)(yi)統天下的格局，進(jin)入了(le)(le)金(jin)融主體(ti)多元(yuan)化的時(shi)代(dai)。這(zhe)些商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)既補充了(le)(le)國(guo)有銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的市場(chang)漏洞，又激(ji)活了(le)(le)國(guo)家(jia)金(jin)融體(ti)制，現已(yi)成為金(jin)融體(ti)系的重要(yao)組成部(bu)分(fen)。這(zhe)10家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)迅速(su)發(fa)展壯大，其(qi)總資產已(yi)占全國(guo)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)總資產的七分(fen)之一(yi)(yi)。
1988年(nian)，深(shen)圳發展銀(yin)行(xing)率(lv)先進入(ru)資(zi)本市場(chang)，1991年(nian)實現(xian)上市。通過上市，深(shen)圳發展銀(yin)行(xing)建立(li)了正常的資(zi)本金補充機制(zhi)，為提高(gao)透明度，發揮市場(chang)監督功能，建立(li)現(xian)代銀(yin)行(xing)制(zhi)度作(zuo)了有益(yi)的探索。同時政策(ce)規定突(tu)破(po)了地(di)方不能辦(ban)銀(yin)行(xing)的限制(zhi)，全(quan)國(guo)各地(di)大(da)中城市分步組建了近百家地(di)方性商(shang)業銀(yin)行(xing)。
中國銀行業(ye)融入世界的腳步(bu)(bu)從此加快，銀行業(ye)對外開放(fang)地域逐步(bu)(bu)從經濟特區擴(kuo)展到沿海城(cheng)市和中心城(cheng)市。
1992年10月，馬(ma)蔚華南(nan)(nan)下任央(yang)行(xing)海(hai)南(nan)(nan)省分行(xing)行(xing)長、黨組書記、國(guo)家外(wai)匯管理局(ju)海(hai)南(nan)(nan)分局(ju)局(ju)長，一(yi)直至1999年。此前他在(zai)中央(yang)部委及(ji)地方打(da)下了極強的(de)人脈關系和政治資源，為(wei)以后(hou)的(de)工作(zuo)制造了便利(li)。在(zai)海(hai)南(nan)(nan)期間，有兩(liang)件事豐富了馬(ma)蔚華的(de)人生履歷。一(yi)是受命(ming)解決(jue)海(hai)南(nan)(nan)發展銀行(xing)破產清(qing)理工作(zuo)；另(ling)一(yi)件事就是用了4年時(shi)間攻讀西(xi)南(nan)(nan)財經大學博士研究生。
“銀(yin)行(xing)會(hui)破產？不是有(you)(you)國(guo)家(jia)兜著(zhu)嗎？”這是我們身邊常(chang)見的(de)(de)驚訝。是的(de)(de)，縱觀當代金融史(shi)，中國(guo)的(de)(de)銀(yin)行(xing)有(you)(you)國(guo)家(jia)信用的(de)(de)支撐，基本不會(hui)破產關門。但是海南發展(zhan)銀(yin)行(xing)就屬于這“基本”之外的(de)(de)范圍。
1995年，為了(le)加速海南地方經(jing)濟(ji)的(de)發(fa)展(zhan)(zhan)和妥(tuo)善處(chu)理停業信托機構的(de)債(zhai)權債(zhai)務問題(ti)，海南省政府決(jue)定成(cheng)立海南發(fa)展(zhan)(zhan)銀行(xing)，在5家信托投資公司的(de)基(ji)礎上，向全國募股組建海南發(fa)展(zhan)(zhan)銀行(xing)。
當時(shi)這(zhe)5家公司中除了富南(nan)信托能(neng)夠正常經(jing)營外，其他四家都已經(jing)在金融系統大整(zheng)頓時(shi)被取消了經(jing)營資(zi)(zi)格，但它(ta)們還留下了部(bu)分資(zi)(zi)產和大量的債權債務；這(zhe)意味著海南(nan)發展銀行一起步就背(bei)負上了沉(chen)重的包袱。
籌建海南(nan)發展銀行，是(shi)為了化(hua)解(jie)地方金(jin)融風(feng)險。當時，受到上世(shi)紀九十年代(dai)初海南(nan)地產(chan)業(ye)泡沫影響(xiang)，只能通(tong)過多方途(tu)徑(jing)弱化(hua)房地產(chan)業(ye)對海南(nan)金(jin)融的影響(xiang)。
1995年1月(yue)，時任中國人民銀行(xing)(xing)(xing)海(hai)南省分行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長(chang)的(de)馬蔚華在接(jie)受媒體采訪(fang)時指出(chu)，組(zu)建(jian)海(hai)南發(fa)展銀行(xing)(xing)(xing)意義重大(da)。他說，海(hai)南進入了大(da)規模的(de)開發(fa)和建(jian)設時期(qi)，經濟高速(su)發(fa)展，一(yi)批(pi)大(da)型的(de)基礎設施(shi)建(jian)設和重點工程項目陸續開工，迫切(qie)(qie)需要增強(qiang)金(jin)融(rong)服(fu)務功能(neng)，擴大(da)資(zi)金(jin)融(rong)資(zi)渠道(dao)，提高金(jin)融(rong)服(fu)務水平。這些當然(ran)有套(tao)話的(de)一(yi)面，事實(shi)上，海(hai)南迫切(qie)(qie)需要一(yi)家股份制商(shang)業銀行(xing)(xing)(xing)來背負重整金(jin)融(rong)、“收拾舊山河(he)”的(de)厚望。
是年8月18日，這顯然(ran)是個很有彩頭的日子(zi)，在一片(pian)喜慶的氛(fen)圍中，海(hai)南發展銀行創立大(da)會暨(ji)第一次股東大(da)會在海(hai)口(kou)召開(kai)。注冊資(zi)本為16.77億元，海(hai)南省政府控股3.2億元成為最大(da)股東。
而由于海(hai)南發展銀行是(shi)個“帶病出生的孩子(zi)”，因此一誕(dan)生就背負上了諸多沉重(zhong)的使命。這(zhe)是(shi)一次“弱弱聯合”的嘗試(shi)，這(zhe)些(xie)信(xin)托機構的大量高成本資金被積壓(ya)在房地產上。
資產不能動，財務(wu)(wu)狀況(kuang)惡化，債(zhai)務(wu)(wu)壓力極大，資產負債(zhai)比例畸形。這(zhe)家銀(yin)(yin)行一(yi)出生就(jiu)背負了44億(yi)元的(de)債(zhai)務(wu)(wu)，后(hou)來又(you)認定為(wei)50億(yi)元以上(shang)。剛(gang)成(cheng)立的(de)那一(yi)年(nian)，海南發展銀(yin)(yin)行的(de)日子(zi)特別艱難，因為(wei)它除了要保證正常的(de)銀(yin)(yin)行業務(wu)(wu)運營外，還要處(chu)理一(yi)樁又(you)一(yi)樁的(de)債(zhai)務(wu)(wu)糾紛。
做完開業慶典的第二天法院的傳票就來了(le)(le)，要求行長出庭應(ying)訴(su)。那樁官(guan)司(si)是由于其(qi)中一家信托公(gong)司(si)的債務糾紛(fen)引起的，既然已經劃到了(le)(le)海南發(fa)展銀(yin)行，就把帳算到海南發(fa)展銀(yin)行頭上來了(le)(le)。
海南(nan)發(fa)展銀行(xing)(xing)當時(shi)的(de)大部分工作人員都是從全國各地(di)招聘(pin)而來，都是金融(rong)業界(jie)的(de)精英(ying)，其中(zhong)一些(xie)人在金融(rong)界(jie)有(you)著很好(hao)的(de)人脈(mo)關(guan)系；海發(fa)行(xing)(xing)極為(wei)(wei)靈活的(de)機制也最大限度地(di)激(ji)發(fa)了員工的(de)工作熱情，讓海發(fa)行(xing)(xing)迅速(su)地(di)成為(wei)(wei)銀行(xing)(xing)業界(jie)的(de)后起之(zhi)秀。在全行(xing)(xing)上下(xia)(xia)的(de)全力拼搏下(xia)(xia)，海南(nan)發(fa)展銀行(xing)(xing)終于度過(guo)了最困(kun)難的(de)時(shi)候。
靠著相(xiang)關部門的(de)(de)支(zhi)持和自身的(de)(de)努力，度過(guo)了(le)(le)最(zui)初的(de)(de)困難時期后，海南(nan)發展銀(yin)行逐步走(zou)出低(di)谷，實現了(le)(le)良性運(yun)行，獲得了(le)(le)暫時的(de)(de)輝煌：截至1996年(nian)(nian)底全(quan)行資(zi)本(ben)營運(yun)規模便達到(dao)86億元(yuan)，比(bi)開(kai)業(ye)前(qian)增長94.3%，幾乎翻了(le)(le)一倍；各項存款(kuan)比(bi)開(kai)業(ye)前(qian)增長152%，貸(dai)款(kuan)比(bi)開(kai)業(ye)前(qian)增長97.8%，成為海南(nan)省內存款(kuan)最(zui)多的(de)(de)銀(yin)行；償還(huan)了(le)(le)59%的(de)(de)歷史債務，全(quan)年(nian)(nian)實際利潤1.25億元(yuan)。
按照當時(shi)的發展(zhan)勢頭(tou)，海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)應該很快就能走上健康發展(zhan)的軌(gui)道(dao)。然(ran)而，輝(hui)煌(huang)并沒有持續多久，一次(ci)大規模兼(jian)并改(gai)變了海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)的發展(zhan)軌(gui)跡(ji)。
當時海南有幾十家信用社資不抵債、無法兌(dui)付到期存款，導致了多起擠(ji)兌(dui)事件。
它們的(de)(de)大量貸款(kuan)用于房地產和娛樂餐飲等第三產業，無一例外(wai)采取高息攬儲的(de)(de)方式吸收(shou)存款(kuan)，有(you)的(de)(de)年利率(lv)高達25%。對(dui)于這些單位如何(he)處(chu)置各方意見不一，但(dan)最終達成了讓海(hai)發行(xing)背(bei)起來的(de)(de)意見。
1997年(nian)12月，中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)海南省分行(xing)宣布保(bao)留1家(jia)信用社，關閉5家(jia)信用社，其余28家(jia)信用社全部(bu)并入(ru)海南發展(zhan)銀(yin)行(xing)。海發行(xing)上至行(xing)長(chang)下至員工都(dou)明白這是(shi)個有毒的(de)果實(shi)，但是(shi)不(bu)得不(bu)吞下去，這是(shi)銀(yin)行(xing)一(yi)開始的(de)定位所決定的(de)。
如果讓30多(duo)(duo)家(jia)信用社逐一關(guan)門倒閉(bi)的話，這(zhe)將(jiang)在(zai)全(quan)國(guo)，甚至(zhi)全(quan)世(shi)界要引起(qi)多(duo)(duo)大(da)的震動！在(zai)海(hai)(hai)南(nan)(nan)發展銀行被關(guan)閉(bi)后，很多(duo)(duo)人(ren)都產生了“如果沒有(you)兼并(bing)那些信用社……”的想法。在(zai)有(you)關(guan)方(fang)面的動員(yuan)下，從海(hai)(hai)南(nan)(nan)大(da)局出發，海(hai)(hai)南(nan)(nan)發展銀行最終還是接過了這(zhe)副重擔。
銀行(xing)向接管的各家信用社派(pai)出工(gong)作組，負責清(qing)產核(he)資(zi)、清(qing)受(shou)欠款和兌付(fu)居民儲蓄存款工(gong)作，平息了信用社的擠兌風潮。
兼(jian)并之后的(de)(de)海南(nan)發展銀行看似壯(zhuang)大了，股本金(jin)已由最初(chu)的(de)(de)16.77億(yi)元(yuan)增長為(wei)106億(yi)元(yuan)，實力大為(wei)增強(qiang)。但同時也讓海南(nan)發展銀行再次背(bei)上(shang)了沉重的(de)(de)包(bao)袱，因為(wei)這些被兼(jian)并的(de)(de)信用社(she)除了少(shao)數幾家(jia)能夠維持之外(wai)，其他的(de)(de)都虧(kui)得(de)一(yi)塌糊涂，除了一(yi)些被套在手里的(de)(de)土地和房產(chan)之外(wai)可以說就是一(yi)個空殼(ke)。
這(zhe)完全是讓一個(ge)(ge)不滿(man)兩(liang)三歲(sui)的孩子背負起數百斤重的擔子。吞下(xia)“毒果”后僅僅幾個(ge)(ge)月(yue)，1998年4月(yue)底(di)，由于(yu)資(zi)金鏈(lian)出現問題，曾經發生(sheng)在信(xin)用社的風(feng)波再次上演。
在海南發展銀行未(wei)兼并托管各(ge)(ge)家信(xin)用社之前，各(ge)(ge)信(xin)用社都采取了高息攬(lan)儲的(de)方式吸引存款，有的(de)年利率高達25%。所謂的(de)“高息攬(lan)儲”更像是標準的(de)“龐氏騙(pian)局”，只要新騙(pian)進來的(de)錢(qian)能夠支付前一撥承諾的(de)高額回報，游戲(xi)就可以永無止境(jing)地玩下去。
當集(ji)資(zi)規(gui)模越(yue)來越(yue)大而資(zi)金周轉速度必然慢下(xia)來的(de)時候，唯一的(de)拯救辦法(fa)就是(shi)飲鴆止渴，進一步提高(gao)回報的(de)承諾。但(dan)是(shi)，騙來的(de)錢越(yue)多(duo)，遲早演化成(cheng)的(de)支(zhi)付(fu)(fu)危機(ji)越(yue)嚴重(zhong)。這(zhe)也直接(jie)造成(cheng)了(le)多(duo)數信用(yong)社高(gao)進低出，只有靠新的(de)高(gao)息存款(kuan)支(zhi)付(fu)(fu)到期的(de)存款(kuan)，然后再吸入高(gao)息存款(kuan)，惡(e)性循環之(zhi)下(xia)無法(fa)兌付(fu)(fu)到期存款(kuan)成(cheng)了(le)信用(yong)社的(de)通病(bing)。經(jing)濟急劇惡(e)化的(de)嚴峻現實，讓(rang)這(zhe)個金融游戲破滅(mie)了(le)。
海(hai)南發展銀(yin)行兼并(bing)信(xin)(xin)用社(she)后，只(zhi)保(bao)證給付原(yuan)信(xin)(xin)用社(she)儲(chu)戶(hu)本金(jin)及合法的(de)(de)利息，許多在原(yuan)信(xin)(xin)用社(she)可(ke)以收取高額利息的(de)(de)儲(chu)戶(hu)只(zhi)能(neng)收到7%的(de)(de)利息，他們(men)(men)不干了(le)，他們(men)(men)將錢存入信(xin)(xin)用社(she)目(mu)的(de)(de)就是為了(le)獲高息，海(hai)南發展銀(yin)行的(de)(de)信(xin)(xin)用度(du)降低了(le)。
1998年春節過后，海(hai)南發(fa)展銀行各營業網點前出(chu)現了取(qu)(qu)款(kuan)人(ren)的(de)(de)長龍，最初是(shi)到期的(de)(de)儲戶將存(cun)款(kuan)取(qu)(qu)走，不在海(hai)南發(fa)展銀行續存(cun)。隨后，未(wei)到期的(de)(de)儲戶也開始提前取(qu)(qu)款(kuan)，現金(jin)以每天一(yi)兩個億的(de)(de)速度流出(chu)。
源源不斷的(de)提款(kuan)使海(hai)南(nan)發展銀(yin)行(xing)(xing)捉襟見肘，幾個(ge)月的(de)擠(ji)兌(dui)耗盡(jin)了海(hai)南(nan)發展銀(yin)行(xing)(xing)的(de)準備金，海(hai)南(nan)發展銀(yin)行(xing)(xing)規(gui)定的(de)每次取款(kuan)數額(e)(e)越小(xiao)，取錢所(suo)(suo)需等待的(de)時間與數額(e)(e)之比成了反比例。所(suo)(suo)有的(de)網點(dian)里都擠(ji)滿(man)了激(ji)動吵(chao)鬧(nao)的(de)儲戶，尋(xun)常(chang)銀(yin)行(xing)(xing)里的(de)那種氣(qi)派蕩然(ran)無存。
1998年6月19日，海(hai)南省(sheng)委大(da)院(yuan)里的海(hai)南發展銀行網點的兌付限額(e)已經下降到100元。為保護(hu)海(hai)南發展銀行，央行海(hai)南分(fen)行曾(ceng)急調了34億元資(zi)金救助，但對巨大(da)資(zi)金缺口(kou)而言(yan)這只(zhi)是杯水車薪。
為控(kong)制(zhi)局面，防止風險蔓延，1998年6月21日(ri)(ri)，內外交困的(de)(de)海(hai)南發(fa)展(zhan)(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)不(bu)得(de)不(bu)面對被關(guan)閉(bi)的(de)(de)命運，這(zhe)是新(xin)中國(guo)成立以(yi)(yi)來第一家被關(guan)閉(bi)的(de)(de)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)，而全(quan)世界(jie)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)清(qing)(qing)盤的(de)(de)例(li)子也(ye)不(bu)多。中國(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)當日(ri)(ri)發(fa)出公告，宣布(bu)關(guan)閉(bi)海(hai)南發(fa)展(zhan)(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)，停止經營活動；由中國(guo)工商(shang)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)托管海(hai)南發(fa)展(zhan)(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)全(quan)部(bu)資產(chan)負(fu)債；實施(shi)清(qing)(qing)理清(qing)(qing)償計劃，對于(yu)海(hai)南發(fa)展(zhan)(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)自(zi)然人(ren)存款即(ji)居民儲蓄一律由工行(xing)(xing)(xing)(xing)兌(dui)付，而法(fa)人(ren)債權進行(xing)(xing)(xing)(xing)登記，將海(hai)南發(fa)展(zhan)(zhan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)全(quan)部(bu)資產(chan)負(fu)債清(qing)(qing)算完畢以(yi)(yi)后按折(zhe)扣兌(dui)付。
同日，《海南日報》和(he)《廣州日報》都在頭版發表了中國人(ren)民銀行(xing)(xing)關閉海南發展銀行(xing)(xing)的(de)公告，海南發展銀行(xing)(xing)在島內(nei)的(de)141個網點和(he)廣州分行(xing)(xing)的(de)各網點歇業(ye)。
由(you)于公眾對(dui)中(zhong)國(guo)工商銀行(xing)的(de)信(xin)用仍(reng)在，兌付開始后并沒有(you)(you)造成(cheng)大量擠兌，大部(bu)分個(ge)人儲戶(hu)只是把(ba)存(cun)款(kuan)轉存(cun)工商銀行(xing)，沒有(you)(you)造成(cheng)過大的(de)社(she)會(hui)震動，而在海發(fa)行(xing)開戶(hu)的(de)很(hen)多(duo)法人只有(you)(you)認倒霉：按照省政府(fu)要求(qiu)，海南多(duo)個(ge)機關事(shi)業單位都曾將開戶(hu)行(xing)轉到海發(fa)行(xing)，結果(guo)很(hen)多(duo)存(cun)款(kuan)就此(ci)蒸發(fa)無下文。
海南發(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)的(de)(de)關(guan)閉是中(zhong)國(guo)歷史上第一次銀(yin)行(xing)關(guan)閉，面對這(zhe)樣一個任務馬蔚華心(xin)里沒有(you)底，后(hou)來查閱了(le)很多國(guo)際上處理(li)這(zhe)種活動性風(feng)險(xian)的(de)(de)案例才逐漸地樹立信心(xin)，在(zai)央行(xing)總(zong)行(xing)的(de)(de)支持下(xia)主持關(guan)閉了(le)銀(yin)行(xing)，處理(li)了(le)隨之而來的(de)(de)各種情況(kuang)。
覆(fu)巢之下(xia)無完卵。海(hai)(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)清(qing)算(suan)造成3000多人失業。在與原海(hai)(hai)發(fa)行(xing)員(yuan)工對話時，惶恐的(de)員(yuan)工問到(dao)(dao)“銀(yin)(yin)行(xing)都(dou)失業了，將來怎(zen)么辦(ban)”，馬蔚華說(shuo)：“還有好多銀(yin)(yin)行(xing)，可以(yi)安排你們到(dao)(dao)其他銀(yin)(yin)行(xing)去工作。”最終，一般員(yuan)工按工作一年補一個月工資的(de)方(fang)式(shi)予(yu)以(yi)遣散。
這些被遣散的(de)(de)員(yuan)工中，年輕的(de)(de)、學歷高的(de)(de)人(ren)大(da)(da)部分都依靠自身能力，逐漸(jian)又重新回到了金融(rong)系(xi)統工作，但也有(you)相當一批人(ren)由(you)于(yu)種(zhong)種(zhong)原(yuan)因再找(zhao)不到新的(de)(de)工作，不得(de)不依靠失業(ye)救濟和親友接濟度日。遙想當年，他們滿懷美好憧憬，通過苛刻考(kao)試，從(cong)全國各地來到海南，用自己的(de)(de)才華學識給這家“先天(tian)不足”的(de)(de)銀行(xing)注入活(huo)力，并憧憬著海南發展(zhan)銀行(xing)能夠(gou)從(cong)一株幼苗成長為參天(tian)大(da)(da)樹……
自擔任招商(shang)(shang)銀行行長以來，馬蔚華始(shi)終把“創新(xin)”二字貫(guan)穿于(yu)招商(shang)(shang)銀行的(de)(de)發展之中(zhong)，他導演(yan)了招商(shang)(shang)銀行的(de)(de)“網絡化、資本市場化、國際化”的(de)(de)三出大戲。
他使得招商銀行擁有全行統(tong)一的(de)電子化(hua)平臺，率先開(kai)發了(le)一系(xi)列高技(ji)術含量(liang)的(de)金融產(chan)品與金融服(fu)務，吸引了(le)大批高端(duan)用戶，同時樹(shu)立了(le)技(ji)術領先型(xing)銀行的(de)社會形象。
他(ta)率先利用信息化網絡技術改造銀行業(ye)務(wu)，建立網上(shang)銀行，搶占了金融(rong)領(ling)域的(de)制(zhi)高點，成為(wei)中(zhong)國(guo)電子商(shang)(shang)務(wu)最主要的(de)支付銀行；他(ta)將(jiang)原(yuan)始的(de)服務(wu)手段與先進的(de)管(guan)理理念“嫁接”，為(wei)客戶提供“一站式”服務(wu)；他(ta)將(jiang)企業(ye)的(de)管(guan)理模(mo)式與市場的(de)營銷策(ce)略進行了完(wan)美組合。種(zhong)種(zhong)創新，使招商(shang)(shang)銀行也從當初偏居深圳(zhen)蛇口一隅的(de)區域性小銀行，坐上(shang)了國(guo)內銀行界的(de)第六把(ba)交椅(yi)，僅(jin)次于工(gong)、農、中(zhong)、建、交五大國(guo)有商(shang)(shang)業(ye)銀行。
2004年，著名的英(ying)國《銀行家(jia)》雜志將他列(lie)為全球銀行界“2004年度(du)希望之星”。2011年因(yin)在(zai)兩會期間發表“房價上(shang)漲根本是一個貨幣問題(ti)，因(yin)為老(lao)百姓手中的錢太多了。”，被評為“最具有讓招(zhao)商銀行破產潛力的‘銀行家(jia)’”。
2009年和(he)2010年“第(di)一財經(jing)金融(rong)價值榜”上(shang)他兩度贏得“年度銀行家”殊(shu)榮。
2011年“2011中國證券金紫荊(jing)獎(jiang)(jiang)(jiang)評(ping)選”活動頒(ban)獎(jiang)(jiang)(jiang)盛典在香(xiang)港隆重舉行。招商銀行行長馬蔚華榮獲本次“金紫荊(jing)獎(jiang)(jiang)(jiang)”十個獎(jiang)(jiang)(jiang)項中最(zui)重要(yao)的大獎(jiang)(jiang)(jiang)——“最(zui)具(ju)影響力領袖(xiu)獎(jiang)(jiang)(jiang)”。
被評為(wei)20世(shi)紀影響中國的25位(wei)企業家(jia)之一。
《財(cai)富》2012中國最具影響力(li)的50位商界領(ling)袖排(pai)行榜(bang)，馬蔚華(hua)榜(bang)上(shang)有名，排(pai)名第三十五位。
2017年12月13日(ri)馬(ma)蔚華獲“第12屆·2017愛心獎”。
