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1982年至1985年，在遼寧省計委工作，歷任(ren)副處長、副秘(mi)書長；
1985年至1986年，在遼寧省委辦公廳工作；
1986年(nian)(nian)至1988年(nian)(nian)，在(zai)中(zhong)共(gong)安徽省委辦公廳工作(zuo)；
1988年(nian)至1990年(nian)，任中國人民銀(yin)行(xing)辦公廳副主任；
1990年(nian)至1992年(nian)，任中國人民銀行(xing)計(ji)劃資金司(si)副司(si)長；
1992年(nian)至(zhi)1998年(nian)，任中國(guo)人民銀(yin)行(xing)海南省分行(xing)行(xing)長兼國(guo)家外匯管理局海南分局局長；
1999年3月(yue)至2013年5月(yue)31日，任招商銀(yin)行行長。
2013年(nian)5月(yue)31日，卸任招商(shang)銀行行長職務。
2017年1月起，擔任深(shen)圳高等金融研(yan)究院理(li)事會成員(yuan)。
金(jin)融(rong)被稱為最復雜的游(you)(you)戲，駕馭游(you)(you)戲的人需要有(you)深厚的閱歷和(he)學識(shi)積淀。從插隊知青到銀(yin)行家，其間需要的經歷和(he)面對的考驗常(chang)人難以企及。
1949年6月，馬蔚華出生于(yu)遼(liao)寧錦州(zhou)，祖籍河南，“這里地處遼(liao)寧省西(xi)南部，北依(yi)松嶺(ling)山(shan)脈(mo)，南臨渤海遼(liao)東(dong)(dong)灣(wan)，扼(e)遼(liao)西(xi)走廊東(dong)(dong)端，聯(lian)通東(dong)(dong)北與山(shan)海關內，是(shi)歷來的兵(bing)家必爭之(zhi)地。明清時(shi)(shi)代，一代名帥袁(yuan)崇(chong)煥(huan)在這里指(zhi)揮寧遠保衛戰(zhan)，留(liu)下不朽英名，解放戰(zhan)爭時(shi)(shi)期的錦州(zhou)攻堅戰(zhan)更是(shi)新時(shi)(shi)代的標志性(xing)事件。
馬(ma)蔚華有著(zhu)與其出生(sheng)地東(dong)北相匹配(pei)的(de)個(ge)性，是一個(ge)豪爽而容易感情(qing)用事的(de)人(ren)。這(zhe)片土地養成了(le)他(ta)(ta)的(de)個(ge)性，而人(ren)生(sheng)中若(ruo)干個(ge)重要片段更影響了(le)他(ta)(ta)的(de)人(ren)生(sheng)道路。祖籍河南的(de)他(ta)(ta)對中原老家以及中原文化也有著(zhu)特殊感情(qing)。
1968年(nian)12月，毛澤東(dong)下(xia)達了(le)“知識(shi)青(qing)年(nian)到農(nong)村去，接受貧下(xia)中(zhong)(zhong)農(nong)的(de)再教育，很有必要”的(de)指示，上(shang)(shang)山(shan)下(xia)鄉運動(dong)由此(ci)大規模展(zhan)開，當年(nian)在(zai)校的(de)初中(zhong)(zhong)和高(gao)中(zhong)(zhong)生全部前往農(nong)村扎根。于是，文革中(zhong)(zhong)先后有1600多萬知識(shi)青(qing)年(nian)上(shang)(shang)山(shan)下(xia)鄉，十(shi)分(fen)之一的(de)城市(shi)人(ren)口(kou)來到了(le)鄉村，這是人(ren)類現(xian)代歷史上(shang)(shang)罕(han)見的(de)從城市(shi)到鄉村的(de)人(ren)口(kou)大遷移。在(zai)大時(shi)代背景中(zhong)(zhong)，高(gao)中(zhong)(zhong)畢(bi)業后的(de)馬蔚(yu)華同千萬個同齡(ling)人(ren)一樣(yang)，打起(qi)行囊(nang)來到遼寧省北(bei)鎮(zhen)縣長興店公(gong)社狀元堡插(cha)隊(dui)。
在一些人看來(lai)，知青到(dao)這里(li)來(lai)就(jiu)是和社(she)員爭(zheng)工分(fen)、爭(zheng)口糧，農村(cun)并不需要他們。在節奏(zou)緩慢(man)的(de)(de)(de)農村(cun)生活里(li)，馬蔚華(hua)憑借著自己(ji)的(de)(de)(de)文筆成為了(le)一名(ming)小有名(ming)氣(qi)的(de)(de)(de)報道員，初步表現了(le)他的(de)(de)(de)職業才能。此時年少(shao)的(de)(de)(de)他做了(le)當一輩子農民的(de)(de)(de)精(jing)神準備，卻并沒(mei)有預料到(dao)未來(lai)歷史(shi)的(de)(de)(de)變革(ge)軌跡。
下(xia)鄉四年之后(hou)(hou)，馬(ma)蔚華參加了招工(gong)考試(shi)，隨后(hou)(hou)他幸(xing)運(yun)地回城成為錦州鐵路(lu)局大(da)虎山工(gong)務段的一名工(gong)人。
在那個時代，工人階(jie)級是(shi)有政治(zhi)地位(wei)和相(xiang)對可靠收(shou)入的(de)群體(ti)，而錦州(zhou)鐵(tie)路局也(ye)是(shi)個不錯的(de)單位(wei)。錦州(zhou)鐵(tie)路局1949年成立，由(you)(you)于其重(zhong)要的(de)戰略地位(wei)，一直擔負著溝通關內外(wai)的(de)運輸重(zhong)任。東北(bei)的(de)糧食、鋼鐵(tie)、煤炭等物資由(you)(you)此支援全(quan)國，全(quan)國的(de)糧油、輕工業品由(you)(you)此支援東北(bei)。
當時錦州(zhou)鐵(tie)(tie)路(lu)局(ju)是全(quan)國10多(duo)個鐵(tie)(tie)路(lu)局(ju)里(li)最(zui)(zui)先上新設備的(de)(de)，成為全(quan)國效率最(zui)(zui)高、運輸成本最(zui)(zui)低的(de)(de)鐵(tie)(tie)路(lu)局(ju)，從(cong)上世紀60年代到(dao)(dao)80年代，錦州(zhou)鐵(tie)(tie)路(lu)局(ju)的(de)(de)職工從(cong)4萬(wan)多(duo)人(ren)(ren)增加到(dao)(dao)8萬(wan)多(duo)人(ren)(ren)，半個錦州(zhou)市幾(ji)乎(hu)成了鐵(tie)(tie)路(lu)局(ju)系(xi)(xi)統(tong)的(de)(de)天下(xia)。作為鐵(tie)(tie)路(lu)系(xi)(xi)統(tong)的(de)(de)一名(ming)工人(ren)(ren)，馬蔚華在他最(zui)(zui)初的(de)(de)職業生涯里(li)學(xue)到(dao)(dao)了精(jing)確性(xing)和系(xi)(xi)統(tong)性(xing)。
鐵(tie)(tie)路是個(ge)環環相扣的(de)(de)大(da)系(xi)統(tong)，任何馬(ma)(ma)虎和(he)懈(xie)怠都可(ke)能(neng)釀(niang)成大(da)禍。在(zai)(zai)馬(ma)(ma)蔚華(hua)離(li)開鐵(tie)(tie)路四年(nian)后，1982年(nian)5月28日，由濟(ji)南開往佳木斯的(de)(de)193次旅客快車在(zai)(zai)大(da)虎山工(gong)務段(duan)轄區內(nei)發(fa)生顛(dian)覆事故，造成3人死(si)亡，143人受(shou)傷(shang)，鐵(tie)(tie)路中斷運輸(shu)近20小時。
造(zao)成這次事故的直接原(yuan)因是(shi)，養(yang)路(lu)工人(ren)在做(zuo)線(xian)路(lu)補(bu)修(xiu)作業時違(wei)反勞動紀律和(he)操作規程(cheng)，將(jiang)起(qi)道機立放在鋼軌(gui)內側(ce)，193次快車通過(guo)時撞上起(qi)道機引起(qi)脫軌(gui)顛覆。日后(hou)，當(dang)他開始(shi)操盤同樣復雜(za)而(er)重要(yao)的金融系統時，這段經歷依(yi)然(ran)有著重要(yao)的意義。
1978年3月，世界的(de)(de)眼(yan)中的(de)(de)中國依然在意識形態的(de)(de)泥淖里(li)打轉，經濟(ji)上(shang)依然處于(yu)貧困的(de)(de)窘境。
就在(zai)此時，中國政治生活中發(fa)(fa)生了(le)一件(jian)重大(da)事件(jian)：鄧小平當選全國政協主席(xi)，預示著中國的(de)(de)命運將要發(fa)(fa)生很(hen)大(da)轉變。他隨(sui)即主持全國科(ke)學大(da)會，承認(ren)中國的(de)(de)落(luo)后，提出“科(ke)學技(ji)術是(shi)生產力(li)”這(zhe)個振聾發(fa)(fa)聵的(de)(de)觀點，并(bing)期(qi)許在(zai)二十世(shi)紀末趕上世(shi)界科(ke)技(ji)水準。
后來人(ren)們評論(lun)此事(shi)，并不(bu)視之為簡單的(de)科教事(shi)件(jian)，而(er)是一個(ge)時(shi)代來臨的(de)標志。這一年，中國社會的(de)各個(ge)方面(mian)都在發生變化。
鄧小平積極(ji)出(chu)訪外國(guo)(guo)，在(zai)(zai)西方多(duo)個國(guo)(guo)家(jia)留下足跡，被(bei)美(mei)國(guo)(guo)《時代(dai)周刊》選為(wei)“年度風云人物”。同時，西方和(he)海外華人也(ye)頻(pin)頻(pin)造訪中國(guo)(guo)，李嘉(jia)誠在(zai)(zai)國(guo)(guo)慶典禮登上天(tian)安門，通用汽(qi)車、可口可樂等外國(guo)(guo)企業(ye)開(kai)始(shi)訪問和(he)布局中國(guo)(guo)市場。在(zai)(zai)農村，吃大鍋飯(fan)的人民公社(she)制度在(zai)(zai)悄悄地被(bei)“大包干(gan)”所取代(dai)，鄉鎮企業(ye)也(ye)開(kai)始(shi)零星(xing)出(chu)現。
4月，一個令億萬中國(guo)人激(ji)動的(de)消息傳來(lai)：恢(hui)復全國(guo)性高考！這是12年來(lai)第一次真正意義上(shang)的(de)全國(guo)性選拔考試，之(zhi)前一年也舉行過高考，但(dan)其標準(zhun)和(he)方式與(yu)此并不相同，這次才(cai)是真正的(de)不問出(chu)身、唯才(cai)是舉。
教育部決定，考生不再因為“出身成分(fen)”不好而不被錄(lu)取，很快(kuai)，恢(hui)復(fu)全(quan)國統一高考的消息傳遍大江(jiang)南北(bei)。
龍門打開，報考之人多如過江之鯽。
積壓了十多年的(de)人才(cai)狂潮(chao)開始(shi)噴(pen)涌，無(wu)數(shu)在蹉跎歲月里曾失去(qu)希望(wang)的(de)人們(men)提筆而起，希望(wang)通過苦讀(du)改變自(zi)身的(de)命(ming)運。全國共(gong)有超過600萬(wan)(wan)人報考(kao)，而恢復(fu)和增設的(de)55所高等院校共(gong)錄取40萬(wan)(wan)人，錄取率(lv)僅(jin)為6%，有幸躍過去(qu)的(de)大多是經歷過文革洗(xi)禮、飽(bao)嘗人間冷暖的(de)精英分子。
他們在社會(hui)底(di)層磨練多年(nian)，憑著(zhu)個(ge)人(ren)努(nu)力(li)考上(shang)大學，有(you)著(zhu)較強(qiang)的奮斗精神。
“78級(ji)”如今已成(cheng)為中國社會各界的(de)(de)領導(dao)群體。在這年入(ru)學的(de)(de)廣州的(de)(de)華南工學院無線電班，有三(san)個同學很(hen)要好，陳偉榮(rong)，黃(huang)宏生和李東生。這三(san)個人日后(hou)分別創辦了(le)康(kang)佳(jia)、創維和TCL三(san)家公(gong)司，極盛之時占到全國彩電產量的(de)(de)半壁(bi)江山。而(er)在北方的(de)(de)長春，年近(jin)而(er)立、當過農民和工人的(de)(de)馬蔚華也踏入(ru)了(le)大學校門，他對于高考政(zheng)策至今仍感激(ji)不盡。
馬蔚(yu)華考入了(le)吉林(lin)大學經(jing)濟系國民經(jing)濟管理專業，吉林(lin)大學的前(qian)身(shen)是始建于1946年(nian)的東北(bei)行政學院，1960年(nian)被列為國家重點(dian)大學。多年(nian)來這所(suo)學校(xiao)一直(zhi)以(yi)其經(jing)濟社科(ke)領域的成就(jiu)為榮(rong)。
時代的(de)(de)印記難(nan)以磨滅，經濟落后的(de)(de)效應首先在吃和住上體現出來。當年的(de)(de)吉大(da)，食(shi)(shi)宿條件都較差(cha)。校舍破舊，一(yi)間小小的(de)(de)宿舍擁擠著(zhu)12個(ge)人。食(shi)(shi)堂里的(de)(de)飲食(shi)(shi)品種單一(yi)，伙食(shi)(shi)趕不(bu)上同在長春的(de)(de)第一(yi)汽(qi)車(che)制造廠的(de)(de)工(gong)作(zuo)餐。由(you)于十年文革的(de)(de)破壞，整個(ge)中國(guo)的(de)(de)教育(yu)事(shi)業百(bai)廢待興。
沒有系統的(de)(de)教(jiao)學體系，正規教(jiao)科書(shu)極度(du)匱乏，是整個中國教(jiao)育事(shi)業(ye)發展急(ji)需解決(jue)的(de)(de)難題，吉大也不例外。
物質上的(de)(de)艱苦(ku)并不影響(xiang)精神文化(hua)生(sheng)(sheng)活(huo)的(de)(de)豐(feng)富(fu)多彩。當年這(zhe)些大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)身(shen)上的(de)(de)榮譽感和(he)使命感極強，是真正的(de)(de)天之驕子(zi)。他們有過學(xue)(xue)工學(xue)(xue)農(nong)的(de)(de)生(sheng)(sheng)活(huo)經歷，所以特別珍惜大(da)學(xue)(xue)中每分每秒的(de)(de)時(shi)間。
學校(xiao)的學習氛(fen)圍非常濃厚，早(zao)飯時間過(guo)后校(xiao)園內很少見到(dao)悠閑散步的學生，大部分人都是(shi)一路小跑去上(shang)課。
圖書館(guan)中(zhong)永遠是(shi)人滿為患(huan)，很多學(xue)生在天還(huan)未(wei)放亮時就去(qu)圖書館(guan)占座。眾多經濟(ji)名(ming)家對吉(ji)林大學(xue)經濟(ji)學(xue)的(de)基礎(chu)研(yan)究(jiu)作出(chu)了(le)巨大貢獻，他們(men)的(de)敬業精神和嚴謹治學(xue)的(de)態度(du)影響(xiang)了(le)一(yi)代又(you)一(yi)代的(de)吉(ji)大人。
每個人(ren)的(de)(de)大(da)學(xue)時代都是最值得(de)回(hui)憶(yi)(yi)的(de)(de)時光，后來的(de)(de)馬蔚華在(zai)工(gong)作中仍喜歡(huan)去大(da)學(xue)演講、做(zuo)推廣，和年輕的(de)(de)學(xue)生(sheng)們交(jiao)流。他回(hui)憶(yi)(yi)說，在(zai)學(xue)校中學(xue)到的(de)(de)理論和做(zuo)事的(de)(de)方法，是他一(yi)生(sheng)中最為(wei)珍貴的(de)(de)財富。
1982年大(da)學畢業后(hou)，馬蔚華被分配到遼(liao)寧(ning)省(sheng)計(ji)委工作(zuo)，很快被提(ti)升為副處長，隨(sui)后(hou)再(zai)次(ci)被提(ti)升為正(zheng)處級(ji)的副秘書長。
1985年6月，馬蔚華(hua)被抽調(diao)到遼(liao)寧(ning)省(sheng)(sheng)委辦公廳(ting)擔(dan)任(ren)處級秘(mi)(mi)書(shu)，期間(jian)在1986年獲得吉林大(da)學經濟學碩士學位。不久，遼(liao)寧(ning)省(sheng)(sheng)委書(shu)記李貴(gui)鮮南下任(ren)安徽省(sheng)(sheng)委書(shu)記，馬蔚華(hua)也隨之調(diao)任(ren)安徽省(sheng)(sheng)委辦公廳(ting)秘(mi)(mi)書(shu)。在華(hua)東腹地的安徽，馬蔚華(hua)忙于(yu)公務，先(xian)后去過全省(sheng)(sheng)60多個縣。他曾(ceng)感觸(chu)于(yu)合肥夏日的酷(ku)暑(shu)難當(dang)，更感慨于(yu)省(sheng)(sheng)委錯綜復雜的干部(bu)關系。
1986年夏天，長江、淮河發大水(shui)，馬蔚華騎著(zhu)自行(xing)車(che)奔波于政府部(bu)門之間上傳下(xia)達，時刻準備(bei)著(zhu)下(xia)到一(yi)線(xian)去(qu)支持(chi)抗洪防(fang)汛工作(zuo)。正是這(zhe)兩年感慨良多的為官經歷，讓(rang)他對(dui)社會實際有了直(zhi)觀(guan)的感受。
1988年，李貴鮮(xian)(xian)調(diao)任(ren)中國人民(min)(min)銀行(xing)行(xing)長，馬蔚華再次隨同李貴鮮(xian)(xian)調(diao)到北京，擔任(ren)人民(min)(min)銀行(xing)總(zong)行(xing)辦公廳副(fu)主(zhu)任(ren)、計劃(hua)資金(jin)司(si)副(fu)司(si)長等職。在人民(min)(min)銀行(xing)任(ren)職期間，他以政府經(jing)濟(ji)官員的身(shen)份參(can)與中國宏觀經(jing)濟(ji)運行(xing)，見證了中國銀行(xing)業的許多重大事件(jian)和變革(ge)。
20世(shi)紀80年代的(de)改(gai)(gai)(gai)革初(chu)期，中國沒有“商(shang)業(ye)(ye)銀行”這一概(gai)念。經濟(ji)改(gai)(gai)(gai)革的(de)重心在企業(ye)(ye)改(gai)(gai)(gai)革，而金融(rong)業(ye)(ye)要(yao)為之(zhi)提(ti)供配套服(fu)務，所以金融(rong)改(gai)(gai)(gai)革比企業(ye)(ye)改(gai)(gai)(gai)革滯后。
直到1984年企業(ye)改(gai)革后具有(you)了活力，需(xu)要有(you)一(yi)個(ge)合理完善(shan)、支撐整個(ge)經濟運行(xing)(xing)(xing)的(de)金(jin)融體系，因此(ci)分(fen)出了工、農、中、建四大專業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，標志(zhi)著中國(guo)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)體系雛形的(de)出現。中央銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)與商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)“不(bu)分(fen)彼此(ci)”，人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)又(you)監(jian)管又(you)放貸(dai)，運動員(yuan)裁判員(yuan)一(yi)起做的(de)格局被(bei)打破。
八(ba)十(shi)年代(dai)中(zhong)后期，整(zheng)個國民經濟發展和經濟體制(zhi)改革對銀(yin)行(xing)業(ye)和金(jin)融業(ye)提(ti)出了更高的(de)(de)要求，專業(ye)銀(yin)行(xing)運作中(zhong)存在的(de)(de)不少(shao)弊(bi)端也(ye)逐漸(jian)暴露(lu)，決策(ce)層(ceng)開始(shi)考(kao)慮建(jian)立體制(zhi)較(jiao)新、業(ye)務較(jiao)全、范圍較(jiao)廣(guang)、功能較(jiao)多的(de)(de)銀(yin)行(xing)，逐漸(jian)地，四大(da)國有(you)銀(yin)行(xing)的(de)(de)業(ye)務藩籬被(bei)打破(po)。
1986年7月(yue)，國(guo)務院批準恢復設立(li)交通銀(yin)(yin)行(xing)。此(ci)后(hou)先后(hou)成立(li)了中信實業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、深(shen)圳發(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)、廣東(dong)發(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)、光(guang)大(da)(da)銀(yin)(yin)行(xing)、華夏銀(yin)(yin)行(xing)、上海浦東(dong)發(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)等10家(jia)全國(guo)性商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)，突破了四大(da)(da)專業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)一統天(tian)下的(de)格(ge)局，進入了金融(rong)主體(ti)(ti)多(duo)元化(hua)的(de)時代。這(zhe)些商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)既補(bu)充了國(guo)有銀(yin)(yin)行(xing)的(de)市場漏洞，又(you)激(ji)活了國(guo)家(jia)金融(rong)體(ti)(ti)制，現已成為金融(rong)體(ti)(ti)系(xi)的(de)重要組成部分。這(zhe)10家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)迅速發(fa)展(zhan)壯大(da)(da)，其總資(zi)(zi)產已占全國(guo)商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)總資(zi)(zi)產的(de)七分之一。
1988年，深圳(zhen)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)率先進(jin)入資(zi)本市場(chang)，1991年實現(xian)上(shang)市。通過上(shang)市，深圳(zhen)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)建(jian)立了(le)正常(chang)的(de)資(zi)本金補充(chong)機制(zhi)，為提高透(tou)明度(du)，發揮市場(chang)監督(du)功能(neng)，建(jian)立現(xian)代銀(yin)(yin)行(xing)制(zhi)度(du)作了(le)有益(yi)的(de)探索。同時政(zheng)策(ce)規定(ding)突(tu)破了(le)地(di)(di)(di)方不能(neng)辦銀(yin)(yin)行(xing)的(de)限(xian)制(zhi)，全國各(ge)地(di)(di)(di)大中(zhong)城市分步組建(jian)了(le)近百(bai)家地(di)(di)(di)方性商業銀(yin)(yin)行(xing)。
中(zhong)國銀(yin)行業融入世(shi)界的腳步從此加快，銀(yin)行業對外開放地域逐步從經濟特區擴展到(dao)沿海城市和中(zhong)心城市。
1992年10月，馬(ma)蔚華南(nan)下(xia)任央行(xing)海(hai)南(nan)省分行(xing)行(xing)長、黨(dang)組書記、國家外(wai)匯管理局海(hai)南(nan)分局局長，一直至1999年。此前他在中(zhong)央部委及地方打下(xia)了(le)(le)極強的(de)人脈關系和(he)政(zheng)治(zhi)資源，為以(yi)后(hou)的(de)工作(zuo)制造(zao)了(le)(le)便利。在海(hai)南(nan)期間(jian)，有兩件事豐富了(le)(le)馬(ma)蔚華的(de)人生(sheng)履歷。一是(shi)受命解決(jue)海(hai)南(nan)發(fa)展銀行(xing)破產清理工作(zuo)；另一件事就是(shi)用了(le)(le)4年時間(jian)攻讀西南(nan)財(cai)經大(da)學博士研究(jiu)生(sheng)。
“銀(yin)(yin)行會破產？不是有國家兜著(zhu)嗎？”這(zhe)是我(wo)們身邊(bian)常見的(de)(de)驚訝。是的(de)(de)，縱觀當代金融史，中國的(de)(de)銀(yin)(yin)行有國家信用的(de)(de)支撐(cheng)，基本不會破產關門。但是海(hai)南(nan)發展銀(yin)(yin)行就屬于這(zhe)“基本”之外(wai)的(de)(de)范圍。
1995年，為(wei)了加速海(hai)南(nan)(nan)地方經濟的發展(zhan)和妥善(shan)處理(li)停(ting)業信(xin)托(tuo)機構的債權債務(wu)問題，海(hai)南(nan)(nan)省政(zheng)府(fu)決定成立海(hai)南(nan)(nan)發展(zhan)銀行(xing)，在(zai)5家信(xin)托(tuo)投資公司的基(ji)礎上，向全國募(mu)股組建海(hai)南(nan)(nan)發展(zhan)銀行(xing)。
當時(shi)這5家公司中除了(le)(le)富南(nan)信托能(neng)夠正常經(jing)(jing)營外，其他(ta)四家都已經(jing)(jing)在(zai)金融系統大(da)(da)整(zheng)頓時(shi)被取(qu)消了(le)(le)經(jing)(jing)營資格，但它(ta)們還留下了(le)(le)部分資產(chan)和大(da)(da)量的債權債務；這意味著(zhu)海南(nan)發展(zhan)銀行(xing)一起(qi)步就背負上了(le)(le)沉重的包(bao)袱(fu)。
籌建海南發展銀行，是為(wei)了化解地方(fang)金融風險。當時，受到上世紀九(jiu)十年代(dai)初海南地產業(ye)泡沫影響，只能通(tong)過多方(fang)途徑弱(ruo)化房地產業(ye)對海南金融的(de)影響。
1995年1月，時(shi)(shi)任中國人民銀行海(hai)(hai)南(nan)(nan)省分(fen)行行長(chang)的(de)馬(ma)蔚華在接受媒(mei)體采訪(fang)時(shi)(shi)指出(chu)，組(zu)建海(hai)(hai)南(nan)(nan)發展(zhan)銀行意義重大(da)。他說，海(hai)(hai)南(nan)(nan)進入了(le)大(da)規模(mo)的(de)開發和建設時(shi)(shi)期，經(jing)濟(ji)高(gao)速發展(zhan)，一(yi)(yi)批(pi)大(da)型的(de)基礎設施建設和重點(dian)工程項目陸續開工，迫切需(xu)要(yao)增強金(jin)融(rong)服(fu)務功(gong)能(neng)，擴(kuo)大(da)資金(jin)融(rong)資渠道，提(ti)高(gao)金(jin)融(rong)服(fu)務水平。這些(xie)當然(ran)有套話的(de)一(yi)(yi)面，事實上，海(hai)(hai)南(nan)(nan)迫切需(xu)要(yao)一(yi)(yi)家股(gu)份制商業(ye)銀行來背負重整(zheng)金(jin)融(rong)、“收拾舊山河(he)”的(de)厚望(wang)。
是年8月18日(ri)，這(zhe)顯然是個(ge)很有(you)彩頭的(de)日(ri)子，在一片喜慶(qing)的(de)氛圍中，海南發展銀行創立大(da)會(hui)暨第一次股(gu)東(dong)大(da)會(hui)在海口召開。注冊(ce)資本為16.77億元，海南省政府(fu)控股(gu)3.2億元成為最大(da)股(gu)東(dong)。
而由于海(hai)南發展銀行是個(ge)“帶病出生的孩子”，因(yin)此一誕生就背負上了諸多沉重的使命。這(zhe)是一次“弱弱聯合”的嘗(chang)試，這(zhe)些(xie)信托(tuo)機(ji)構的大量高成本(ben)資(zi)金被積(ji)壓在房地產(chan)上。
資(zi)產不能動(dong)，財務(wu)(wu)(wu)狀況惡化，債務(wu)(wu)(wu)壓力極大(da)，資(zi)產負(fu)債比例(li)畸(ji)形。這家銀(yin)行一(yi)(yi)出生就背負(fu)了44億元的(de)(de)(de)債務(wu)(wu)(wu)，后(hou)來(lai)又(you)認定為(wei)50億元以上。剛(gang)成立的(de)(de)(de)那一(yi)(yi)年，海南發展(zhan)銀(yin)行的(de)(de)(de)日子特別艱難，因為(wei)它除了要(yao)保證正常(chang)的(de)(de)(de)銀(yin)行業務(wu)(wu)(wu)運營外，還要(yao)處(chu)理一(yi)(yi)樁又(you)一(yi)(yi)樁的(de)(de)(de)債務(wu)(wu)(wu)糾紛。
做完開業慶典的(de)第二天(tian)法院的(de)傳票(piao)就來了(le)，要求行(xing)長出(chu)庭(ting)應訴。那樁官司是由于(yu)其中一家信托公司的(de)債務(wu)糾(jiu)紛引起(qi)的(de)，既(ji)然已(yi)經劃(hua)到了(le)海南發(fa)展銀行(xing)，就把帳(zhang)算(suan)到海南發(fa)展銀行(xing)頭(tou)上來了(le)。
海(hai)南(nan)發(fa)(fa)(fa)展銀(yin)行(xing)(xing)當時的大(da)部(bu)分工作(zuo)人員都(dou)是從全(quan)國(guo)各地招(zhao)聘而來(lai)，都(dou)是金融業(ye)界的精英，其中(zhong)一(yi)些人在金融界有著很好的人脈(mo)關系(xi)；海(hai)發(fa)(fa)(fa)行(xing)(xing)極為靈活的機(ji)制也最大(da)限度地激發(fa)(fa)(fa)了員工的工作(zuo)熱情，讓海(hai)發(fa)(fa)(fa)行(xing)(xing)迅速(su)地成為銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)界的后起之(zhi)秀(xiu)。在全(quan)行(xing)(xing)上(shang)下的全(quan)力拼(pin)搏(bo)下，海(hai)南(nan)發(fa)(fa)(fa)展銀(yin)行(xing)(xing)終于度過了最困(kun)難(nan)的時候。
靠著(zhu)相(xiang)關部門的(de)(de)支持和自(zi)身的(de)(de)努力，度過了(le)(le)最初的(de)(de)困難(nan)時期后，海(hai)(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)逐步(bu)走出(chu)低(di)谷(gu)，實(shi)現了(le)(le)良性(xing)運行(xing)，獲得了(le)(le)暫時的(de)(de)輝煌(huang)：截(jie)至1996年底(di)全行(xing)資本營(ying)運規模便達到86億(yi)(yi)元，比開業前增(zeng)長94.3%，幾乎翻了(le)(le)一倍；各項存款比開業前增(zeng)長152%，貸(dai)款比開業前增(zeng)長97.8%，成(cheng)為海(hai)(hai)南(nan)省內存款最多的(de)(de)銀(yin)行(xing)；償還了(le)(le)59%的(de)(de)歷(li)史債務，全年實(shi)際利(li)潤1.25億(yi)(yi)元。
按照當(dang)時的發(fa)展勢頭，海(hai)南發(fa)展銀行應該很快(kuai)就能走(zou)上健康發(fa)展的軌道。然而，輝煌并沒有持續多(duo)久(jiu)，一次大規模兼并改變了海(hai)南發(fa)展銀行的發(fa)展軌跡(ji)。
當(dang)時海南有幾十家信用社資(zi)不抵(di)債、無法兌付到(dao)期存款，導致了多(duo)起擠兌事(shi)件(jian)。
它們的大量(liang)貸款用(yong)于房(fang)地產和娛樂餐飲(yin)等(deng)第三產業，無一例外(wai)采取高息攬儲的方(fang)式吸收存款，有的年利率高達(da)25%。對于這些單位如何處置各方(fang)意(yi)見(jian)不一，但最終達(da)成了(le)讓海(hai)發行背起來(lai)的意(yi)見(jian)。
1997年12月，中國人民銀行(xing)海(hai)(hai)南(nan)省分行(xing)宣布保留1家信用(yong)社，關閉5家信用(yong)社，其余28家信用(yong)社全部(bu)并入海(hai)(hai)南(nan)發展銀行(xing)。海(hai)(hai)發行(xing)上(shang)至(zhi)行(xing)長(chang)下(xia)(xia)至(zhi)員工都明白這是個有毒(du)的果實，但是不得不吞下(xia)(xia)去，這是銀行(xing)一開(kai)始的定(ding)位所決定(ding)的。
如果讓(rang)30多家信用社逐一關門倒閉的話，這將在全國，甚至全世界要引起(qi)多大的震動！在海南發展(zhan)(zhan)銀行(xing)被關閉后(hou)，很多人(ren)都產生了“如果沒有兼并那(nei)些信用社……”的想法。在有關方面的動員下(xia)，從(cong)海南大局出發，海南發展(zhan)(zhan)銀行(xing)最終還是(shi)接過了這副重擔。
銀行(xing)向接管的(de)各(ge)家信用社派出(chu)工作(zuo)組，負責清產核資、清受欠款和兌(dui)付居民(min)儲蓄存款工作(zuo)，平息了信用社的(de)擠兌(dui)風潮。
兼并(bing)之后(hou)的(de)(de)(de)海南發展銀行(xing)看似壯(zhuang)大了，股本(ben)金已由最初的(de)(de)(de)16.77億(yi)元(yuan)增(zeng)長(chang)為106億(yi)元(yuan)，實力大為增(zeng)強。但(dan)同時也讓海南發展銀行(xing)再次(ci)背上了沉重的(de)(de)(de)包袱，因為這(zhe)些被(bei)(bei)兼并(bing)的(de)(de)(de)信用社除了少(shao)數(shu)幾(ji)家能(neng)夠維持之外，其他的(de)(de)(de)都虧得(de)一塌糊涂，除了一些被(bei)(bei)套在手里的(de)(de)(de)土地和房產之外可以說就是一個空殼。
這完全是讓一個(ge)不滿兩三歲的孩(hai)子背(bei)負起數(shu)百斤重的擔子。吞下“毒(du)果”后僅僅幾個(ge)月，1998年4月底，由于資金鏈出現問題，曾(ceng)經(jing)發生在信(xin)用社的風波再次上演。
在海南發展銀行未兼并托管各家信用(yong)社之前，各信用(yong)社都采取了高息(xi)攬(lan)儲的方式吸引存款，有(you)的年利率高達25%。所(suo)謂的“高息(xi)攬(lan)儲”更像是標準的“龐(pang)氏騙(pian)局”，只要(yao)新騙(pian)進來的錢能夠(gou)支付前一撥(bo)承(cheng)諾的高額(e)回報，游(you)戲就(jiu)可以(yi)永無(wu)止境地玩(wan)下去。
當集資規模越(yue)(yue)來越(yue)(yue)大而資金周轉速度必然(ran)慢下來的(de)(de)時(shi)候(hou)，唯一(yi)的(de)(de)拯救辦法(fa)就是飲鴆止渴，進一(yi)步(bu)提高(gao)回報的(de)(de)承諾。但(dan)是，騙來的(de)(de)錢越(yue)(yue)多，遲(chi)早演化(hua)成(cheng)的(de)(de)支付危機(ji)越(yue)(yue)嚴(yan)(yan)重。這(zhe)(zhe)也直接造(zao)成(cheng)了多數信用(yong)社高(gao)進低(di)出(chu)，只有靠新的(de)(de)高(gao)息存款支付到期(qi)的(de)(de)存款，然(ran)后(hou)再(zai)吸(xi)入(ru)高(gao)息存款，惡性循環之下無法(fa)兌(dui)付到期(qi)存款成(cheng)了信用(yong)社的(de)(de)通病。經濟(ji)急劇(ju)惡化(hua)的(de)(de)嚴(yan)(yan)峻現實，讓這(zhe)(zhe)個金融游戲破滅了。
海南(nan)發(fa)展銀(yin)行兼并信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)社(she)后，只保證給付原信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)社(she)儲(chu)戶本金及合法的(de)(de)利息，許多在原信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)社(she)可以收(shou)取高額(e)利息的(de)(de)儲(chu)戶只能(neng)收(shou)到7%的(de)(de)利息，他(ta)們不(bu)干了(le)，他(ta)們將(jiang)錢存(cun)入信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)社(she)目的(de)(de)就是為了(le)獲高息，海南(nan)發(fa)展銀(yin)行的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)度降低了(le)。
1998年(nian)春節(jie)過(guo)后，海南發(fa)展銀行各營(ying)業(ye)網點前出現(xian)了取(qu)款人的(de)長(chang)龍，最初是到期(qi)的(de)儲戶將(jiang)存(cun)(cun)款取(qu)走，不在海南發(fa)展銀行續(xu)存(cun)(cun)。隨后，未到期(qi)的(de)儲戶也開(kai)始提前取(qu)款，現(xian)金以每天(tian)一兩(liang)個億(yi)的(de)速度(du)流出。
源源不斷的提(ti)款使海(hai)南(nan)發展銀行(xing)(xing)捉襟見肘(zhou)，幾個月(yue)的擠(ji)兌耗(hao)盡了海(hai)南(nan)發展銀行(xing)(xing)的準備金，海(hai)南(nan)發展銀行(xing)(xing)規定的每(mei)次取款數(shu)額(e)越小，取錢所(suo)需等待的時間與數(shu)額(e)之比(bi)成了反比(bi)例(li)。所(suo)有的網(wang)點里都擠(ji)滿了激動(dong)吵鬧的儲(chu)戶(hu)，尋(xun)常銀行(xing)(xing)里的那種氣派(pai)蕩然無存。
1998年6月(yue)19日(ri)，海(hai)南(nan)省(sheng)委大(da)院里(li)的(de)海(hai)南(nan)發(fa)展銀行網點的(de)兌(dui)付限(xian)額已經下(xia)降到100元。為(wei)保(bao)護海(hai)南(nan)發(fa)展銀行，央(yang)行海(hai)南(nan)分行曾急調了34億元資(zi)金(jin)救助，但對巨大(da)資(zi)金(jin)缺口(kou)而言這(zhe)只是杯水車薪(xin)。
為控制局(ju)面，防止(zhi)風險蔓延，1998年6月21日，內(nei)外交困的(de)海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)不(bu)得不(bu)面對(dui)被(bei)(bei)關(guan)閉的(de)命運，這是新中(zhong)國(guo)成立(li)以來第一(yi)家(jia)被(bei)(bei)關(guan)閉的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，而全世界銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)清(qing)盤(pan)的(de)例子也不(bu)多。中(zhong)國(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)當(dang)日發出公告，宣布關(guan)閉海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，停止(zhi)經營活動(dong)；由中(zhong)國(guo)工(gong)商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)托管海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)全部資(zi)產負債；實施清(qing)理清(qing)償計劃，對(dui)于海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)自(zi)然人存(cun)款即居(ju)民儲蓄一(yi)律由工(gong)行(xing)(xing)(xing)(xing)兌(dui)付，而法人債權(quan)進行(xing)(xing)(xing)(xing)登記(ji)，將海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)全部資(zi)產負債清(qing)算完畢以后按折扣兌(dui)付。
同日(ri)，《海(hai)南日(ri)報》和《廣州日(ri)報》都(dou)在頭版(ban)發(fa)表了中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)關閉(bi)海(hai)南發(fa)展銀(yin)行(xing)的公(gong)告，海(hai)南發(fa)展銀(yin)行(xing)在島內的141個網點和廣州分行(xing)的各網點歇業。
由于(yu)公眾對(dui)中國工商(shang)銀(yin)(yin)行的信用(yong)仍在，兌(dui)付開(kai)(kai)始后并沒有(you)造成大(da)(da)量擠兌(dui)，大(da)(da)部分個人儲戶(hu)(hu)只是把(ba)存款轉存工商(shang)銀(yin)(yin)行，沒有(you)造成過大(da)(da)的社會震動，而在海發(fa)行開(kai)(kai)戶(hu)(hu)的很多法人只有(you)認(ren)倒霉：按照省政府要求(qiu)，海南多個機關事(shi)業單(dan)位都曾將開(kai)(kai)戶(hu)(hu)行轉到海發(fa)行，結果很多存款就此(ci)蒸(zheng)發(fa)無下(xia)文(wen)。
海(hai)南(nan)發展銀(yin)行(xing)的(de)關閉(bi)是中國(guo)歷史(shi)上第一次銀(yin)行(xing)關閉(bi)，面對這(zhe)樣(yang)一個任務馬蔚華心里(li)沒有底，后來查閱了很多國(guo)際上處(chu)理這(zhe)種活動性風險的(de)案例才逐漸地樹立信心，在央行(xing)總行(xing)的(de)支持下主(zhu)持關閉(bi)了銀(yin)行(xing)，處(chu)理了隨之而來的(de)各(ge)種情況。
覆巢之下無完卵。海南發展銀(yin)行(xing)的(de)清(qing)算(suan)造成3000多人失業(ye)。在與原海發行(xing)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)對話時(shi)，惶恐的(de)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)問到(dao)“銀(yin)行(xing)都失業(ye)了(le)，將來怎么辦(ban)”，馬蔚(yu)華說：“還有(you)好多銀(yin)行(xing)，可以(yi)安排你們到(dao)其他銀(yin)行(xing)去工(gong)(gong)(gong)(gong)作。”最終(zhong)，一(yi)般員(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)按(an)工(gong)(gong)(gong)(gong)作一(yi)年(nian)補一(yi)個月工(gong)(gong)(gong)(gong)資的(de)方式予以(yi)遣(qian)散。
這(zhe)些被遣(qian)散的員(yuan)工(gong)(gong)中，年(nian)輕的、學歷高的人(ren)大部分都依靠(kao)自身能力(li)，逐(zhu)漸又重新回(hui)到了(le)金融系(xi)統工(gong)(gong)作，但(dan)也有相(xiang)當一批人(ren)由于種種原因再找不到新的工(gong)(gong)作，不得不依靠(kao)失業救濟和親(qin)友接濟度日。遙(yao)想當年(nian)，他(ta)們滿(man)懷美好憧憬(jing)，通過苛刻(ke)考試，從全國各地(di)來(lai)到海南，用自己的才(cai)華學識給(gei)這(zhe)家(jia)“先天(tian)不足”的銀行注入活(huo)力(li)，并(bing)憧憬(jing)著海南發展銀行能夠從一株幼(you)苗成長(chang)為參天(tian)大樹……
自擔任招(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長以來，馬蔚(yu)華(hua)始終把(ba)“創新”二字貫穿于招(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)的(de)發展之中，他(ta)導演了招(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)的(de)“網絡化、資本市(shi)場化、國際化”的(de)三出大戲。
他使得招商(shang)銀(yin)行擁有全(quan)行統(tong)一的電子(zi)化(hua)平臺，率先開(kai)發了一系列高(gao)技術含量的金融產品(pin)與金融服務，吸引了大批高(gao)端用(yong)戶，同(tong)時樹立了技術領先型銀(yin)行的社會形象。
他率先(xian)利用信(xin)息化網(wang)絡技術改造(zao)銀行(xing)業務，建立網(wang)上(shang)銀行(xing)，搶占了金(jin)融領域(yu)的(de)(de)制(zhi)高點，成為(wei)中(zhong)國(guo)電子商(shang)務最主(zhu)要(yao)的(de)(de)支(zhi)付銀行(xing)；他將原始的(de)(de)服務手段與先(xian)進(jin)的(de)(de)管理理念“嫁接”，為(wei)客戶提供“一站(zhan)式”服務；他將企業的(de)(de)管理模式與市場的(de)(de)營銷(xiao)策略進(jin)行(xing)了完美(mei)組合(he)。種種創(chuang)新，使招商(shang)銀行(xing)也從(cong)當初(chu)偏居深圳蛇(she)口一隅的(de)(de)區域(yu)性(xing)小銀行(xing)，坐上(shang)了國(guo)內銀行(xing)界的(de)(de)第(di)六把交椅，僅次于工、農、中(zhong)、建、交五大國(guo)有(you)商(shang)業銀行(xing)。
2004年(nian)，著名的英國《銀(yin)行(xing)家(jia)》雜志將他列為(wei)全(quan)球銀(yin)行(xing)界“2004年(nian)度希(xi)望之星”。2011年(nian)因在兩會期間發表“房(fang)價上漲根本是(shi)一個貨幣問題，因為(wei)老百(bai)姓手中的錢太多了。”，被(bei)評為(wei)“最具有讓招商銀(yin)行(xing)破產潛力的‘銀(yin)行(xing)家(jia)’”。
2009年(nian)(nian)和2010年(nian)(nian)“第一財經金融價值榜”上他兩度(du)(du)贏得(de)“年(nian)(nian)度(du)(du)銀行(xing)家(jia)”殊榮。
2011年“2011中(zhong)國證(zheng)券金(jin)(jin)紫荊(jing)獎(jiang)(jiang)(jiang)評(ping)選”活(huo)動頒獎(jiang)(jiang)(jiang)盛(sheng)典在(zai)香港(gang)隆重舉行(xing)(xing)。招(zhao)商銀行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)馬(ma)蔚華榮獲(huo)本次“金(jin)(jin)紫荊(jing)獎(jiang)(jiang)(jiang)”十個獎(jiang)(jiang)(jiang)項中(zhong)最重要的(de)大獎(jiang)(jiang)(jiang)——“最具影(ying)響(xiang)力領(ling)袖獎(jiang)(jiang)(jiang)”。
被評(ping)為20世紀(ji)影響中國的25位企業家之一。
《財富》2012中國最具影響(xiang)力的(de)50位商界領袖(xiu)排行(xing)榜，馬蔚華榜上(shang)有名(ming)，排名(ming)第三十(shi)五位。
2017年(nian)12月13日馬蔚華獲“第12屆·2017愛心獎”。
